แบงก์เน็ต

แบงก์เน็ต

พื้นที่ปฏิบัติการ	ฟิลิปปินส์
สมาชิก	124
ตู้เอทีเอ็ม	21,762 (2021)
ก่อตั้ง	1990 (1990)
เว็บไซต์	แบงเน็ต.com.ph

BancNet (หรือสะกดว่าBancnet ) เป็น เครือข่ายระหว่างธนาคารในประเทศฟิลิปปินส์ที่เชื่อมต่อ เครือข่าย ตู้เอทีเอ็มของธนาคารในประเทศและต่างประเทศ และเป็นเครือข่ายระหว่างธนาคารเดียวของประเทศฟิลิปปินส์ในแง่ของจำนวนธนาคารสมาชิกและปริมาณธุรกรรมต่อปี เนื่องจากสถานะที่เป็นผู้ให้บริการสวิตช์ตู้เอทีเอ็มเพียงรายเดียวของประเทศ จึงได้รับการกำหนดโดยธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (BSP) ให้เป็นเครือข่ายตู้เอทีเอ็มแห่งชาติของประเทศ

นอกจากนี้ BancNet ยังเป็นเกตเวย์พิเศษของUnionPay ในประเทศจีน ทำให้สามารถเข้าถึงผู้ถือบัตร ATM เกือบ 1 พันล้านรายในประเทศจีนได้ BancNet ยังเป็นพันธมิตรกับแบรนด์การชำระเงินระดับโลกอย่าง JCB Internationalทำให้ผู้ถือบัตร JCB สามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ที่ตู้ ATM ของสมาชิก BancNet ทั่วประเทศ BancNet เชื่อมต่อกับเครือข่ายบัตรระหว่างประเทศต่างๆ เช่นDiners Club , Discover , KFTC , MastercardและVisa

BancNet ให้บริการผู้ถือบัตร ATM มากกว่า 41 ล้านรายจากสมาชิกและพันธมิตร 124 ราย ด้วยตู้ ATM มากกว่า 21,000 เครื่อง และเครื่องรับชำระเงิน ณ จุดขาย (POS) มากกว่า 304,000 เครื่อง

ในปี พ.ศ. 2551 Expressnetได้ว่าจ้าง BancNet ให้ดำเนินการตู้เอทีเอ็มแทน เมื่อวันที่ 30 มกราคม พ.ศ. 2558 BancNet และMegaLinkประกาศควบรวมกิจการและจะยังคงใช้แบรนด์ของตนต่อไป^{[ 1 ]}ด้วยเหตุนี้และไม่มีคู่แข่งอีกต่อไป BancNet จึงกลายเป็น ผู้ให้บริการสวิตช์ตู้เอทีเอ็ม เพียงรายเดียว ในฟิลิปปินส์ และเป็นผู้ให้บริการเครือข่ายธุรกรรมและการชำระเงินแบบไร้เงินสดรายใหญ่

ระบบจุดขาย BancNet (BN) เป็นระบบชำระเงินผ่าน การโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EFTPOS) ที่ใช้รหัส PIN ซึ่งดำเนินการโดย BancNet ในนามของธนาคารสมาชิกและ China UnionPay (CUP) ระบบ จุดขาย (POS) ของ BN ช่วยให้ร้านค้าสามารถรับบัตรเอทีเอ็มของธนาคารสมาชิก BancNet ที่ใช้งานอยู่เพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการ และ BN มีหน้าที่ต้องดำเนินการชำระเงินให้เสร็จสิ้นภายในวันทำการถัดไป โดยการโอนเงินเข้าบัญชีชำระเงินของธนาคารสมาชิกโดยตรง การรับบัตร CUP นั้นจำกัดเฉพาะห้างสรรพสินค้า ซูเปอร์มาร์เก็ต ไฮเปอร์มาร์เก็ต ซูเปอร์เซล วัตสัน สปอร์ตเซ็นทรัล SM Appliance ทอยคิงดอม และร้านค้า Surplus บางแห่งของ SM Prime Holdings, Inc.

บริการนี้ประกอบด้วยส่วนประกอบหลักสองส่วน ได้แก่ โครงสร้างพื้นฐานและบริการสนับสนุน BancNet จะติดตั้งเครื่องอนุมัติเครดิตพร้อมอุปกรณ์ที่จำเป็น จัดหาป้ายหน้าร้าน (หรือจอแสดงผล ณ จุดขาย ) ดูแล การเชื่อมต่อ หมายเลขโทรฟรีสำหรับร้านค้าในต่างจังหวัด ( PLDT , Innove ( Globe Telecom ) และ Digitel) และดำเนินการชำระเงิน (ด้านการเงิน) จริง (ผ่าน ธนาคารรับฝากเงินของ BN ) เพื่อสนับสนุนการติดตั้ง BN จะให้บริการบำรุงรักษา การอบรมพนักงานเก็บเงิน และบริการ ช่วยเหลือร้านค้าตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์รวมถึงการประมวลผลข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ รายวัน เช่น การรายงานและการกระทบยอดธุรกรรม

ในแต่ละสาขาที่ได้รับการรับรอง จะมีการติดตั้งเครื่องเทอร์มินัล เครื่องเทอร์มินัลนี้ยังเชื่อมต่อกับธนาคารสมาชิกผ่านระบบสวิตช์ BancNet โดยใช้ระบบโทรศัพท์สาธารณะด้วย

ขั้นตอนการใช้งานนั้นง่ายมาก: พนักงานเก็บเงินรูดบัตรเอทีเอ็มของลูกค้าบนเครื่องและป้อนจำนวนเงินที่ต้องการชำระ จากนั้นผู้ถือบัตรจะเลือกบัญชีธนาคารของตนและป้อนรหัส PIN หากจำนวนเงินที่ขอหักจากบัญชีของลูกค้าสำเร็จแล้ว ใบเสร็จรับเงินจะถูกพิมพ์ออกมาสำหรับทั้งลูกค้าและร้านค้า

BancNet ไม่คิดค่าเช่าหรือค่าสมาชิกจากร้านค้าปลีก แต่จะคิดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนหรืออัตราส่วนลดสำหรับร้านค้าสำหรับทุกธุรกรรมเดบิตที่สำเร็จผ่านระบบของตน ปัจจุบัน อัตราค่าธรรมเนียมเฉลี่ยของ BancNet อยู่ที่ประมาณ 1.0% สุทธิ ในขณะที่อัตราค่าธรรมเนียมเฉลี่ยของบัตรเครดิตและบัตรเดบิตแบบลงลายเซ็นของ Visa/Mastercard อยู่ที่ประมาณ 2.5% ไม่รวมภาษีหัก ณ ที่จ่าย 0.5% บางภาคธุรกิจ เช่น ผู้ค้าส่งอาหารและสถานีบริการน้ำมัน มีอัตราค่าธรรมเนียมพิเศษลดลงเพื่อรองรับความต้องการทางธุรกิจและอัตรากำไร

BancNet เปิดตัวโปรแกรมคะแนนสะสม BancNet Rewards Points เมื่อวันที่ 15 สิงหาคม 2552 ซึ่งเป็นระบบสะสมคะแนนระบบแรกสำหรับการใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิตโดยเฉพาะในประเทศ ทุกๆ การใช้จ่าย 25 เปโซ ผ่านบัตรเดบิตหรือบัตรเติมเงินของธนาคารสมาชิก ผู้ถือบัตรจะได้รับ 1 คะแนน และต้องสะสม 2,000 คะแนนจึงจะสามารถแลกรับเงินคืน 100 เปโซได้ โปรแกรมคะแนนสะสมนี้ดำเนินไปจนถึงวันที่ 15 กันยายน 2554

อาจกล่าวได้ง่ายๆ ว่า BancNet, Expressnet EPS และMegalink Fastlink เป็นคู่แข่งโดยตรงกัน แต่ในความเป็นจริงแล้ว กลุ่มลูกค้าของแต่ละบริษัทนั้นทับซ้อนกันน้อยมาก เนื่องจาก 50% ถึง 60% ของบัตร ATM ที่ออกในประเทศใช้สำหรับจ่ายเงินเดือน เงินสดต่างหากที่เป็นคู่แข่งที่แท้จริงของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ จากการศึกษาของ Intuition ซึ่งได้รับมอบหมายจากVisa Asia-Pacific พบว่า เงินสดยังคงคิดเป็น 80% ของธุรกรรมทั้งหมดในภูมิภาคนี้ ซึ่งแตกต่างจากสถานการณ์ในสหรัฐอเมริกาที่ธุรกรรมเดบิตมีจำนวนมากกว่าการซื้อด้วยเงินสด โดยธุรกรรมเดบิตคิดเป็น 35% ของการซื้อทั้งหมด

ในปี 2552 BancNet ได้ลงนามในบันทึกข้อตกลงกับทั้งBanco de Oro (ธนาคารสมาชิกของทั้ง Expressnet และ Megalink) และBank of the Philippine Islands (ผู้ดำเนินการ Expressnet) เพื่อแบ่งปันเครื่องรับชำระเงิน อย่างไรก็ตาม แม้จะมีข้อตกลงเรื่องเครื่องรับชำระเงินแล้ว ก็ยังคงมีการปฏิบัติตามข้อตกลงการชำระเงินภายในของแต่ละกลุ่มธนาคารอยู่ เช่น ธุรกรรม POS ของ BancNet อาจยังคงต้องชำระผ่านธนาคารสมาชิกเท่านั้น แต่มีรายงานว่าข้อกำหนดนี้อยู่ระหว่างการพิจารณา เนื่องจากขณะนี้กำลังพิจารณาใช้ BancNet POS สำหรับการรับชำระเงินของหน่วยงานรัฐและองค์กรที่รัฐควบคุม ในกรณีนี้ ธนาคารที่ไม่ใช่สมาชิกจะทำหน้าที่เป็นธนาคารรับฝากเงิน ในขณะที่ธนาคารคลังของ BancNet จะทำหน้าที่เป็นธนาคารรับชำระเงิน

BancNet เป็นผู้ให้บริการสวิตช์การหักบัญชีของ InstaPayซึ่งเป็นศูนย์บริการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์แบบเรียลไทม์หนึ่งในสองบริการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (อีกบริการหนึ่งคือPesoNet ) ตั้งแต่ปี 2022 เป็นต้นไป บริการนี้จะเปลี่ยนชื่อเป็นInstaPay ที่ขับเคลื่อนโดย BancNet

BancNet ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 17 กรกฎาคม 1990 ในฐานะกลุ่มตู้เอทีเอ็มแห่งที่สองของฟิลิปปินส์ โดยเกิดจากการรวมตัวของตู้เอทีเอ็มจาก 8 ธนาคาร ได้แก่ PCI Bank (ต่อมาคือEquitable PCI BankและปัจจุบันคือBanco de Oro ), Security Bank , Chinabank , RCBC , Allied Bank (ปัจจุบันเป็นส่วนหนึ่งของPNB ), Metrobank , International Corporate Bank (Interbank) (ปัจจุบันเป็นส่วนหนึ่งของUnionBank ) และ CityTrust Banking Corp. (ปัจจุบันเป็นส่วนหนึ่งของBPI ) ต่อมามีธนาคารอื่นๆ เข้าร่วมเพิ่มเติม

ในปี 1994 แบงก์เน็ตได้นำระบบจุดขาย มา ใช้เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการชำระเงินปลีกของผู้ถือบัตร ในปี 1997 แบงก์เน็ตเริ่มให้บริการโฮสติ้งเว็บไซต์ อีเมล และบริการท่องเว็บแก่ธนาคารสมาชิกในราคาที่เหมาะสม

ในปี 2002 BancNet ได้เริ่มให้บริการระบบธนาคารออนไลน์และระบบชำระเงินออนไลน์

ในระหว่างการประชุมธุรกิจครบรอบปี 2002 นั้น BancNet ได้เปิดตัวบริการโอนเงินระหว่างธนาคาร ซึ่งมีรายงานว่าเป็นระบบโอนเงินอัตโนมัติที่ดำเนินการโดยกลุ่มธนาคารแห่งแรกในภูมิภาค ผลิตภัณฑ์นี้ช่วยให้สามารถโอนเงินแบบเรียลไทม์ทางออนไลน์ระหว่างสมาชิกของ BancNet ได้โดยใช้เกตเวย์การชำระเงิน ตู้เอทีเอ็ม หรือโทรศัพท์มือถือ ของผู้ ถือ บัตร

การเป็นพันธมิตรกับGlobe Telecomบริษัทโทรคมนาคมที่ใหญ่เป็นอันดับสองในฟิลิปปินส์ในปี 2549 ทำให้ BancNet สามารถขยายฟังก์ชันการทำงานคล้ายตู้เอทีเอ็มไปยังโทรศัพท์มือถือของผู้ถือบัตรได้ ต่อมาในช่วงต้นปี 2550 ก็ได้ทำข้อตกลงที่คล้ายกันกับSmart Communicationsบริษัทโทรคมนาคมที่ครองตลาด เพื่อให้บริการธนาคารบนมือถือ

มีการลงนามบันทึกข้อตกลงในปี 2550 กับNationlinkโดยยอมรับ Nationlink เป็นสมาชิกเครือข่ายพันธมิตรรายแรกของ BancNet ^{[ 2 ]} ซึ่งทำให้ธนาคารชนบทสมาชิกทั้งหมดของ Nationlink สามารถเพลิดเพลินกับความสะดวกสบายของการทำธุรกรรมธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์บนตู้เอทีเอ็ม 8,000 เครื่องและเครื่องรับชำระ เงิน ณ จุดขายมากกว่า 10,000 เครื่องทั่วประเทศ

สัญญารับรองร้านค้าฉบับแรกได้รับการลงนามเมื่อวันที่ 6 พฤษภาคม 1994 ^{[ 3 ]}กับ Rustan's Corp. แต่บริการนี้เปิดให้บริการครั้งแรกในปลายปีนั้นที่Robinsons Galleria Supermarket เนื่องจากนี่เป็นบริการชำระเงินที่สองที่ BN เปิดใช้งาน (โดยมีการชำระบิลผ่านตู้ ATM เปิดตัวในปีก่อนหน้า) จึงมีการตั้งชื่อแบรนด์ว่า "BancNet Payment System (BPS)" ในเวลาเดียวกัน ในปี 2006 ได้มีการตัดสินใจยกเลิกแบรนด์อิสระ เนื่องจากชื่อ BancNet ได้รับความนิยมในตลาดแล้ว ด้วยเหตุนี้สโลแกน การตลาดใหม่ "ชำระบิล ซื้อสินค้า โอนเงิน" จึงเสริมกับชื่อบริษัทอย่างเป็นทางการว่า "Non-Stop Banking Network" ในสื่อการตลาด

เหตุผลหลักในการเปิดตัวบริการนี้คือการเป็นผู้ให้บริการเครื่องรับชำระเงินสำหรับธุรกรรมบัตรเครดิตของธนาคารสมาชิก ในขณะนั้น ธนาคาร Phil Commercial & International Bank (PCIB) - Bankard , Citibank , Rizal Commercial Banking Corporationและ Unicard ( Metrobank ) เป็นผู้ออกบัตรเครดิต รายใหญ่ทั้งแบบมีแบรนด์และแบบไม่มีแบรนด์ ในช่วงต้นทศวรรษ 1990 การออกบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างมาก และธนาคารสมาชิกต้องการหาวิธีขยายธุรกิจโดยไม่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก รูปแบบการใช้งานตู้ ATM ร่วมกันจึงถูกนำมาใช้กับเครื่องรับชำระเงิน ณ จุดขาย (POS) ส่วนการชำระ เงิน ด้วยบัตรเดบิตนั้นถือเป็นผลพลอยได้ที่ดีจากการดำเนินงานของเครื่องรับ ชำระเงิน

ในปี 2000 ธนาคารสมาชิกมองเห็นโอกาสในการขยายตัวที่รวดเร็วยิ่งขึ้น เมื่อเริ่มมีการเจรจาเพื่อจัดตั้งกลุ่มพันธมิตรที่ครอบคลุมมากขึ้น โดยมีเป้าหมายหลักคือการแข่งขันกับสิ่งที่ในขณะนั้นถูกมองว่าเป็นมหาอำนาจของ Equitable Card Network, Inc. (ECNI) ในการดำเนินงานด้านเครื่องรูดบัตร การเจรจาได้ดำเนินไปไกลถึงขั้นที่ BN ลงทุนซื้อพื้นที่สำนักงานในอาคาร 139 Corporate Center แต่การจัดตั้งกลุ่มพันธมิตรก็ล้มเหลวในปี 2003 เมื่อผู้ออกบัตรต่างชาติถอนตัวออกไป

BN เริ่มตระหนักถึงศักยภาพของบัตรเดบิตมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นศตวรรษใหม่ การเติบโตเฉลี่ยอยู่ที่ 68% นับตั้งแต่เปิดตัว โดยสูงสุดที่ 71% ระหว่างปี 2000 ถึง 2001 มีการจัดตั้งฝ่ายการตลาด/พัฒนาธุรกิจขึ้นในปี 2002 และมีผู้จัดการผลิตภัณฑ์เข้าร่วมงานในปี 2003

ระบบชำระบิลของ BN ได้ขยายการใช้งานไปยังเครื่องรับชำระเงิน ณ จุดขาย (POS) ตั้งแต่ปลายปี 2550 ปัจจุบัน มีผู้ให้บริการชำระเงินมากกว่า 70 ราย โดย 46 รายให้บริการผ่านตู้ ATM แล้ว ระบบนี้กำลังใช้งานโดยธนาคารสมาชิก แต่ BN อาจเสนอเครื่องรับชำระเงินให้แก่พันธมิตรผู้ให้บริการชำระเงินและร้านค้าต่างๆ เพื่อใช้เป็นบริการเก็บเงินภายในองค์กรของตนเอง

การถอนเงินสดผ่านเครื่อง POS เริ่มให้บริการตั้งแต่ต้นปี 2551 ปัจจุบันเครื่อง POS ของ BN สามารถใช้ถอนเงินสดได้ที่ร้านค้าพันธมิตรหลัก เช่น M. Lhuillier ซึ่งเป็นร้านรับจำนำในท้องถิ่นที่มีสาขากว่า 1,000 แห่งทั่วประเทศ ผู้ถือบัตรจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 10.00 เปโซต่อการถอนแต่ละครั้ง และร้านค้าพันธมิตรอาจเรียกเก็บ "ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก" เพิ่มเติมสำหรับการทำธุรกรรมนั้นๆ ด้วย

• ไชน่า ยูเนี่ยนเพย์
• EFTPOS
• เอ็กซ์เพรสเน็ต
• เครือข่ายระหว่างธนาคาร
• เมกะลิงก์
• เนชั่นลิงก์ (สมาชิกพันธมิตรของแบงก์เน็ต)
• ค่าธรรมเนียมการใช้ตู้เอทีเอ็ม
• เอ็นเอส

• "สมาชิกของเรา" . BancNet . สืบค้นเมื่อ 3 สิงหาคม 2566 .
• "รายชื่อธนาคารสมาชิก Bancnet และชื่อย่อ" (PDF)ธนาคารแห่งชาติฟิลิปปินส์เก็บถาวรจากต้นฉบับ(PDF)เมื่อวันที่ 8 กรกฎาคม 2565 เรียกดูเมื่อวันที่ 3 สิงหาคม 2566

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ