สาขา (ธนาคาร)

สาขาศูนย์บริการธนาคารหรือศูนย์บริการทางการเงินคือ สถานที่ ให้บริการค้าปลีกที่ธนาคารสหกรณ์เครดิตหรือสถาบันการเงิน อื่น ๆ (รวมถึงบริษัทหลักทรัพย์ ) ให้บริการหลากหลายรูปแบบแก่ลูกค้า ทั้งบริการ แบบพบปะโดยตรง และบริการอัตโนมัติ

ประวัติและคำอธิบาย

ในช่วงศตวรรษที่ 3 ธนาคารในเปอร์เซีย (ปัจจุบันคืออิหร่าน ) และดินแดนอื่นๆ เริ่มออกหนังสือรับรองเครดิตที่เรียกว่า ซักก์ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วก็คือเช็คในภาษาปัจจุบัน ที่สามารถแลกเปลี่ยนได้ในสหกรณ์หรือสำนักงานต่างๆ ทั่วดินแดนเปอร์เซีย ในช่วงปี 1100-1300 การธนาคารเริ่มขยายตัวไปทั่วยุโรป และธนาคารต่างๆ เริ่มเปิด 'สาขา' ในสถานที่ห่างไกลและต่างประเทศเพื่อสนับสนุนการค้าระหว่างประเทศ ในปี 1327 เมืองอาวิญงในฝรั่งเศสมีสาขาของธนาคารอิตาลีถึง 43 แห่งเพียงแห่งเดียว

ในสหรัฐอเมริกา การเปิดสาขาย่อยได้รับความนิยมในช่วงต้นศตวรรษที่ 20 โดยAmadeo Giannini ซึ่งดำรง ตำแหน่งหัวหน้าธนาคารแห่งอเมริกา ในขณะนั้น ^{[ 1 ]}ในอดีต สาขาต่างๆ มักตั้งอยู่ในอาคารขนาดใหญ่ ซึ่งมักมี^{สถาปัตยกรรม}แบบนีโอคลาสสิกปัจจุบัน สาขาอาจอยู่ในรูปแบบของสำนักงานขนาดเล็กภายในอาคารขนาดใหญ่ เช่นศูนย์การค้า [ ^{2 ]}

ตามธรรมเนียมแล้ว สาขาเป็นเพียงสถานที่เดียวที่สามารถเข้าถึงบริการของสถาบันการเงินได้ บริการที่สาขามีให้ ได้แก่ การถอนและฝากเงินสดจากบัญชีเงินฝากกระแสรายวันกับพนักงานธนาคารการให้คำปรึกษาทางการเงินโดยผู้เชี่ยวชาญการเช่าตู้นิรภัยบริการแลกเปลี่ยนเงินตรา การขาย ประกัน (ในกรณีที่กฎหมายอนุญาต) เป็นต้น ในช่วงต้นศตวรรษที่ 21 คุณสมบัติต่างๆ เช่นตู้เอทีเอ็ม การธนาคารทางโทรศัพท์และออนไลน์ทำให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้จากสถานที่ห่างไกลและนอกเวลาทำการ ส่งผลให้สถาบันการเงินต้องลดเวลาทำการของสาขาและควบรวมสาขาขนาดเล็กเข้ากับสาขาขนาดใหญ่ ในทางกลับกัน บางสาขาก็ถูกเปลี่ยนเป็นสาขาขนาดเล็ก^{[ 3 ]}โดยมีเพียงตู้เอทีเอ็มสำหรับถอนและฝากเงินสด เครื่องคอมพิวเตอร์สำหรับการทำธุรกรรมออนไลน์ และ เครื่องฝาก เช็คบางสาขาขนาดเล็กอาจมีพนักงานเพียงคนเดียวหรือไม่มีเลย โดยให้บริการเฉพาะทางโทรศัพท์เท่านั้น

สถาบันการเงินบางแห่ง พยายามสร้างภาพลักษณ์ที่เป็นมิตรมากขึ้น จึงตกแต่งสาขาให้มีบรรยากาศคล้ายร้านบูติกหรือร้านกาแฟ มีเคาน์เตอร์นั่งให้บริการ เครื่องดื่ม จอแสดงผลแบบอินเทอร์แอคทีฟ ดนตรี และพื้นที่เล่นสำหรับเด็ก บางสาขายังมีช่องบริการ แบบขับรถผ่านหรือตู้เอทีเอ็มอีกด้วย ส่วนสถาบันการเงินอื่นๆ ลดต้นทุนและวางตำแหน่งผลิตภัณฑ์ของตนโดยการไม่มีสาขา และบางครั้งเรียกว่า ธนาคาร เสมือนจริงหรือธนาคารทางตรง

ข้อจำกัดทางกฎหมายในสหรัฐอเมริกา

ในอดีต การเปิดสาขาธนาคารในสหรัฐอเมริกา โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเปิดสาขาข้ามรัฐ ถูกมองในแง่ลบจากหน่วยงานกำกับดูแล ความไม่เป็นมิตรนี้ได้รับการบัญญัติเป็นกฎหมายโดยพระราชบัญญัติแมคแฟดเดนปี 1927 ซึ่งห้ามการเปิดสาขาข้ามรัฐโดยเฉพาะ ในช่วงหลายทศวรรษต่อมา ธนาคารบางแห่งพยายามหลีกเลี่ยงบทบัญญัติของแมคแฟดเดนโดยการจัดตั้งบริษัทโฮลดิ้งธนาคารที่ดำเนินงานธนาคารอิสระในหลายรัฐ เพื่อแก้ไขปัญหานี้พระราชบัญญัติบริษัทโฮลดิ้งธนาคาร ปี 1956จึงห้ามบริษัทโฮลดิ้งธนาคารที่มีสำนักงานใหญ่ในรัฐหนึ่งมีสาขาในรัฐอื่นใด

ข้อห้ามการธนาคารข้ามรัฐส่วนใหญ่ถูกยกเลิกโดยพระราชบัญญัติRiegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act ปี 1994 [ ^{4 ] งาน}วิจัยยังพบว่าบทบัญญัติของรัฐที่ต่อต้านการแข่งขันจำกัดการเติบโตนอกรัฐเมื่อบทบัญญัติเหล่านั้นเข้มงวดกว่าบทบัญญัติที่กำหนดโดยพระราชบัญญัติ Interstate Banking and Branching Efficiency Act หรือโดยรัฐใกล้เคียง^{[ 5 ]}บางรัฐยังมีกฎหมายเกี่ยวกับสาขาธนาคารที่เข้มงวด ตัวอย่างเช่น รัฐอิลลินอยส์ห้ามสาขา (นอกเหนือจากสำนักงานใหญ่) จนถึงปี 1967 และไม่อนุญาตให้มีจำนวนสาขาไม่จำกัดจนถึงปี 1993 ^{[ 6 ]}รัฐเท็กซัสได้จำกัดการดำเนินงานของธนาคารอย่างเข้มงวดมาโดยตลอด แม้ว่าDocutel ในเขตดัลลัส จะเป็นผู้ผลิตตู้เอทีเอ็มรายแรกๆ แต่ธนาคารของรัฐก็ไม่ได้ซื้อตู้เอทีเอ็มจนกระทั่งอัยการสูงสุดของรัฐเท็กซัส Crawford Martinตัดสินในเดือนสิงหาคม 1971 ว่าตู้เอทีเอ็มไม่ได้ละเมิดข้อห้ามของรัฐธรรมนูญเท็กซัสเกี่ยวกับสาขาธนาคาร^{[ 7 ]}ในปี พ.ศ. 2523 มาตรา 16 วรรค 16 ของรัฐธรรมนูญได้รับการแก้ไขเพื่อให้ธนาคารสามารถมีตู้เอทีเอ็มแบบไร้พนักงานในเขตที่ตั้งของธนาคารได้^{[ 8 ]}ข้อห้ามเกี่ยวกับสาขาธนาคารยังคงมีอยู่จนถึงปี พ.ศ. 2529 ^{[ 7 ]}

ประเภทของสาขา

ในร้าน

โดยทั่วไปแล้วสาขาเหล่านี้จะตั้งอยู่ในพื้นที่ค้าปลีก เช่น ร้าน ขายของชำ ห้างสรรพสินค้าหรือร้านค้าลดราคาอาจเป็นสาขาที่ให้บริการเต็มรูปแบบหรือสาขาที่ให้บริการจำกัด โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีช่องบริการรับฝากเงินแบบขับรถผ่าน หรือตู้นิรภัย สาขาเหล่านี้อาจมีพนักงานจำกัด และโดยทั่วไปจะใช้เทคโนโลยีเป็นวิธีการให้บริการทางการเงิน เช่นเครื่องเอทีเอ็ม การประชุม ทางวิดีโอและระบบธนาคาร ผ่านวิดีโอ