ซีแอล ไฟแนนเชียล

CL Financial เคยเป็น กลุ่มบริษัทเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในตรินิแดดและโตเบโกและเป็นหนึ่งในบริษัท เอกชนขนาดใหญ่ที่สุดใน ภูมิภาคแคริบเบียนทั้งหมดก่อนที่บริษัทจะประสบวิกฤตสภาพคล่อง ครั้งใหญ่ และได้รับการช่วยเหลือทางการเงินในปี 2552

บริษัท Colonial Life Insurance Company ( CLICO ) ก่อตั้งขึ้น โดย Cyril Duprey ในฐานะ บริษัทประกันภัยและต่อมาได้ขยายกิจการเป็นบริษัทที่หลากหลายโดย Lawrence Duprey หลานชายของเขา CL Financial จึงกลายเป็นหนึ่งในกลุ่มบริษัทขนาดใหญ่ที่สุดในภูมิภาค โดยมีบริษัทในเครือมากกว่า 65 แห่งใน 32 ประเทศทั่วโลก และมีสินทรัพย์รวมมากกว่า 100 พันล้านดอลลาร์ตรินิแดดและโตเบโก^{[ 1 ]}

อย่างไรก็ตาม CL Financial ประสบกับวิกฤตสภาพคล่องซึ่งส่งผลให้เกิดข้อตกลง "ช่วยเหลือ" โดยรัฐบาลตรินิแดดและโตเบโกให้เงินกู้แก่บริษัท (7.3 พันล้านดอลลาร์ ณ เดือนธันวาคม 2010) เพื่อรักษาความสามารถในการดำเนินงาน และได้รับที่นั่งส่วนใหญ่ในคณะกรรมการบริหารของบริษัท^{[ 2 ]}ณ ปลายปี 2010 บริษัทยังคงอยู่ในสถานะที่ไม่มั่นคงท่ามกลางการเจรจาที่ตึงเครียดกับรัฐบาล^{[ 3 ]}และ ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2011 เว็บไซต์ของบริษัท (www.clfinancial.com) ก็ใช้งานไม่ได้อีกต่อไป

ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2568 หนังสือพิมพ์ Trinidad Guardian รายงานว่าศูนย์การค้า Trincity Commercial Centre ของ Home Construction Limited (HCL) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม CL Financial (CLF) ถูกขายในราคา 505 ล้านตรินิแดดและโตเบโก ให้กับกลุ่มผู้ร่วมทุนที่ประกอบด้วย Johnny Aboud, Anthony Rahael, KallCo และ Fides Ltd. ^{[ 4 ]} Trincity Mall ซึ่งเป็นศูนย์การค้า ในร่มขนาดใหญ่ ที่ตั้งอยู่ติดกับทางหลวง Churchill Rooseveltใน Trincity ก็เป็นส่วนหนึ่งของศูนย์การค้า Trincity Commercial Centre เช่นกัน^{[ 4 ]}

CL Financial ก่อตั้งขึ้นในฐานะบริษัทโฮลดิ้งของบริษัทประกันชีวิตโคโลเนียล (ตรินิแดด) จำกัด (Clico) ในปี 1993

ใน ข่าวประชาสัมพันธ์ ของ Trinidad Guardianเมื่อวันที่ 30 มกราคม 2552 ได้มีการประกาศว่ารัฐบาล TT จะ "ช่วยเหลือ" CL Financial ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ Clico, Angostura และธุรกิจท้องถิ่นและระดับภูมิภาคอื่นๆ อีกหลายแห่ง^{[ 5 ]}ประเด็นสำคัญที่เปิดเผยมีดังนี้:

• CL Financial จะ "โอน" หุ้น 55 เปอร์เซ็นต์ในRepublic Bankและ Methanol Holdings ไปยังบริษัทอื่น
• บริษัท First Citizens จะเข้าควบคุมหุ้น Republic Bank ของบริษัทดังกล่าว
• ผู้ว่าการธนาคารกลางตรินิแดดและโตเบโกให้ความมั่นใจแก่ผู้ฝากเงินและผู้ถือกรมธรรม์ว่าเงินของพวกเขาจะปลอดภัย
• นายดูเพรย์ ประธานกรรมการของซีแอล ไฟแนนเชียล กล่าวว่านี่ไม่ใช่ "วิกฤต" แต่เป็นการจัดการสถานการณ์ตั้งแต่เนิ่นๆ เป็นการดำเนินการเชิงป้องกัน

ระหว่างการแถลงข่าวที่จัดขึ้นในวันเดียวกันนั้น ผู้ว่าการธนาคารกลาง Ewart Williams ได้ออกแถลงการณ์^{[ 6 ]}เปิดเผยว่าธนาคารและกระทรวงการคลังได้เข้าควบคุมสินทรัพย์และหนี้สินของบริษัทประกันชีวิต Colonial Life Insurance Company, ธนาคารเพื่อการลงทุน Clico Investment Bank (CIB) และ Caribbean Money Market Brokers (CMMB) แถลงการณ์ดังกล่าวอธิบายว่าปัญหาการขาดสภาพคล่องที่ CIB เผชิญมาหลายสัปดาห์นั้นถึงจุดสูงสุดเมื่อมีคำขอถอนเงินจำนวนมากผิดปกติ ทำให้ทรัพยากรสภาพคล่องที่มีอยู่ตึงเครียด Clico ก็ประสบปัญหาการขาดสภาพคล่องเช่นกัน แต่ในระดับที่น้อยกว่า เมื่อวันที่ 13 มกราคม 2552 ประธานของ Clico ได้หยิบยกประเด็นเรื่องความช่วยเหลือทางการเงินที่เป็นไปได้จากธนาคารกลางขึ้นมาหารืออย่างเป็นทางการ

แถลงการณ์ดังกล่าวเน้นย้ำถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากปัญหาทางการเงินของกลุ่มบริษัท CL Financial Group ต่อระบบการเงินโดยรวมของตรินิแดดและโตเบโกและภูมิภาคแคริบเบียน โดยกลุ่มบริษัทนี้ควบคุมสินทรัพย์กว่า 100 พันล้านดอลลาร์ตรินิแดดและโตเบโกในบริษัทอย่างน้อย 28 แห่งที่ตั้งอยู่ทั่วภูมิภาคและทั่วโลก ผลประโยชน์ทางการเงินของกลุ่มครอบคลุมหลายภาคอุตสาหกรรม รวมถึงการธนาคารและบริการทางการเงิน พลังงาน อสังหาริมทรัพย์ และการผลิตและการจัดจำหน่าย สถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดสี่แห่งในกลุ่มบริหารจัดการสินทรัพย์กว่า 38 พันล้านดอลลาร์ตรินิแดดและโตเบโก ซึ่งคิดเป็นกว่า 25 เปอร์เซ็นต์ของ GDP ของประเทศ นอกจากนี้ กลุ่มบริษัทยังถือครองบริษัท British American Insurance Company Limited ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยหลักในแคริบเบียนตะวันออก

ในมุมมองของธนาคาร ปัญหาทางการเงินที่ CIB และ Clico กำลังเผชิญอยู่นั้นเกิดจากสาเหตุดังต่อไปนี้:

• ธุรกรรมระหว่างบุคคลที่เกี่ยวข้องมากเกินไป ซึ่งมีความเสี่ยงที่จะเกิดการแพร่กระจายอย่างมาก
• กลยุทธ์การระดมทุนเชิงรุกด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง เพื่อใช้ในการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน
• กลุ่มบริษัทมีภาระหนี้สินต่อสินทรัพย์สูงมาก ซึ่งจำกัดจำนวนเงินสดที่อาจได้รับจากการขายสินทรัพย์
• และในระดับที่น้อยกว่านั้น คือความกังวลของผู้ฝากเงินเกี่ยวกับผลกระทบของการลดลงอย่างรวดเร็วของราคาเมทานอลและอสังหาริมทรัพย์ต่อสถานะทางการเงินโดยรวมของ CL Financial

ตามแถลงการณ์ ธนาคารกลาง กระทรวงการคลัง และกลุ่มบริษัท CL Financial Group ได้ตกลงร่วมกันในกลยุทธ์ที่มุ่งแก้ไขปัญหาด้านสภาพคล่องของ CIB และ Clico รวมถึงแก้ไขปัญหาพื้นฐานที่ก่อให้เกิดความตึงเครียดทางการเงินในปัจจุบัน วัตถุประสงค์หลักคือ การจัดหาทรัพยากรให้เพียงพอต่อการถอนเงินของผู้ฝากเงิน CIB และผู้ถือกรมธรรม์ Clico ที่เป็นบุคคลภายนอก การปกป้องเงินทุนของผู้ฝากเงินและผู้ถือกรมธรรม์ การรักษาความเชื่อมั่นของประชาชนต่อ Clico และการเสริมสร้างความเชื่อมั่นของประชาชนต่อภาคการเงินโดยรวม

ธนาคารกลางจะดำเนินการดังต่อไปนี้:

• เข้าควบคุม CIB;
• โอนสินทรัพย์และหนี้สินของบุคคลที่สามทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีของ CIB และ CMMB ไปยัง First Citizens Bank
• จัดหาสภาพคล่องระยะสั้นตามความจำเป็นเพื่อให้มั่นใจได้ว่าหนี้สินจะได้รับการชำระ และ
• หลังจากดำเนินการธุรกรรมเหล่านี้เสร็จสิ้น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารของ CIB จะถูกเพิกถอน

นอกจากนี้ CL Financial จะขายสินทรัพย์เพิ่มเติมเพื่อช่วยชดเชยการขาดดุลของกองทุนตามกฎหมายของ Clico ในปัจจุบัน โดยแลกกับหลักประกันและส่วนแบ่งใน Clico รัฐบาลจะจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมที่จำเป็นเพื่อขจัดปัญหาการขาดดุลนี้ และจะ "ทำหน้าที่เป็นตัวเร่ง" ให้ Clico ดำเนินการเปลี่ยนแปลงรูปแบบธุรกิจและโครงสร้างการกำกับดูแลกิจการ - "ความตั้งใจคือการนำ Clico กลับคืนสู่จุดเริ่มต้นเดิม"

นายวิลเลียมส์เน้นย้ำว่าเงินฝากของผู้ฝากเงิน CIB ปลอดภัย และรับรองผู้ถือกรมธรรม์ของ Clico ว่าอนาคตระยะยาวของ Clico จะได้รับการรับประกัน เขายังเน้นย้ำถึงความแข็งแกร่งอย่างมากของระบบการเงินของ TT ซึ่งเป็น "ที่อิจฉาของภูมิภาค" และชี้ให้เห็นว่า ในทางตรงกันข้ามกับสภาพคล่องต่ำของ CIB ระบบธนาคารที่เหลือของ TT กำลังประสบกับสภาพคล่องส่วนเกิน อัตราส่วนหนี้เสียที่ต่ำอย่างน่าประทับใจ และระดับการสำรองหนี้เสียที่มากกว่าเพียงพอ นายวิลเลียมส์รับทราบถึงความร่วมมือที่ได้รับจากนายดูเพรย์และกลุ่มการเงิน CL ยกย่องธนาคาร First Citizens Bank สำหรับบทบาทของตน เตือนภาคการเงินทั้งหมดให้ "ลดการแข่งขันลง" และสนับสนุนรัฐบาลในการรักษา Clico ให้เป็นหน่วยงานที่ดำเนินงานได้ และเรียกร้องให้ชุมชนผู้ฝากเงินและผู้ถือกรมธรรม์ให้การสนับสนุน^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ] [ 9 ]}

นางคาเรน นูเนซ-เทเชียรา รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังของตรินิแดดและโตบาโก ได้ออกแถลงการณ์อธิบายถึงความเร่งด่วนที่รัฐบาลและธนาคารกำลังดำเนินการเปลี่ยนแปลงกรอบการกำกับดูแลสถาบันการเงิน และย้ำถึงความมุ่งมั่นของรัฐบาลในการปกป้องผู้ฝากเงิน^{[ 10 ]}

บันทึกความเข้าใจ (MOU) ที่อธิบายถึงการดำเนินการที่ตั้งใจไว้^{[ 11 ]}ซึ่งลงวันที่ 30 มกราคมเช่นกัน ได้รับการลงนามโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง (ในนามของรัฐบาล) และลอว์เรนซ์ ดูเพรย์ (ในนามของ CL Financial Limited และบริษัทในเครือ) ตาม MOU ภัยคุกคามคือสถานะทางการเงินของบริษัทสามแห่ง ได้แก่ Colonial Life Insurance Company Trinidad Limited (CLICO Trinidad), CLICO Investment Bank Limited (CIB) และ British American Insurance Company Trinidad Limited (BA Trinidad) เพื่อแลกกับการคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน ผู้ถือกรมธรรม์ และเจ้าหนี้ของสถาบันทั้งสามแห่งนี้ CL Financial ตกลงที่จะขายหุ้น Republic Bank หุ้น MHTL หุ้น CMMB และสินทรัพย์อื่น ๆ ตามที่จำเป็น

ตามรายงานของTrinidad Expressวินสตัน ดูเคอแรน ผู้นำ Congress of the People (COP) และอดีตผู้ว่าการธนาคารกลาง กล่าวว่า ผู้ว่าการธนาคารกลาง อีวาร์ต วิลเลียมส์ ซีอีโอของ First Citizens แลร์รี โฮไว ประธาน CL Financial ลอว์เรนซ์ ดูเพรย์ และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง คาเรน นูเนซ-เทเชียรา ได้ “กล่าวประณามการบริหารงานร่วมกันของพวกเขาอย่างรุนแรง ในขณะที่พยายามเบี่ยงเบนความสนใจของประเทศชาติด้วยการแสดงความภาคภูมิใจในตนเองอย่างน่าสมเพชในความสามารถของพวกเขาที่จะพูดจาด้วยลิ้นสองแฉกเดียวกัน” ^{[ 12 ]}เขากล่าวแสดงความกังวลว่าผู้ว่าการไม่สามารถระบุขนาดของช่องโหว่ทางการเงินที่จะต้องอุดที่ CLICO ได้Trinidad Expressยังตั้งข้อสังเกตอีกว่า “วิกฤต” ทำให้โครงการลงทุนจากต่างประเทศมูลค่า 12 พันล้านดอลลาร์สหรัฐของ TT อย่าง Essar Steel Caribbean Limited (ESCL) ซึ่งเป็นโครงการที่ตั้งอยู่ในอินเดีย ตกอยู่ในภาวะชะงักงัน รวมถึงสัญญาจัดหาก๊าซธรรมชาติที่เกี่ยวข้อง ซึ่งคาดว่าจะเพิ่มรายได้ของบริษัทก๊าซแห่งชาติถึงร้อยละ 8 ^{[ 13 ]}

รายงาน ของJamaica Observerเกี่ยวกับการช่วยเหลือระบุว่าในปี 2551 CL Financial ได้ซื้อหุ้น 86.6 เปอร์เซ็นต์ใน Lascelles de Mercado (บริษัทแม่ของAppleton Jamaica Rum ) และยังซื้อหุ้น 40 เปอร์เซ็นต์ใน Caribbean Money Market Brokers จาก Jamaica Money Market Brokers อีกด้วย^{[ 14 ]}

ในบาร์เบโดสหนังสือพิมพ์ Nationรายงานว่า Leroy Parris ประธานของ CLICO Holdings Barbados Limited พยายามที่จะคลายความกังวลในหมู่ผู้ถือกรมธรรม์และนักลงทุนรายอื่น ๆ Parris กล่าวว่าสิ่งที่เกิดขึ้นในตรินิแดด "ไม่มีผลกระทบต่อบาร์เบโดสและแคริบเบียนตะวันออก" Parris เน้นย้ำว่าบริษัทในบาร์เบโดสเป็นอิสระ และโครงสร้างการจัดการ งบดุล และการตรวจสอบบัญชีแยกออกจากกันโดยสิ้นเชิง "CLICO ในบาร์เบโดสแยกออกจากการดำเนินงานในตรินิแดดและโตเบโก ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลางและกระทรวงการคลัง ในบาร์เบโดส CLICO อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของผู้กำกับดูแลการประกันภัยและกระทรวงการคลัง เราอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของบาร์เบโดสและรัฐบาลบาร์เบโดส" เขากล่าว ประธานยังกล่าวอีกว่าโครงการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับ CLICO Holdings ยังคงดำเนินต่อไป รวมถึงโครงการที่อยู่อาศัยมูลค่า 60 ล้าน B$ ใน Clermont, St Michael และการพัฒนาโรงแรม Sam Lord's Castle อันเก่าแก่ มูลค่า 140 ล้าน B$ ^{[ 15 ]}

ในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2568 การจำหน่ายสินทรัพย์ของ CL Financial ซึ่งบริหารจัดการโดย Grant Thornton ผู้ชำระบัญชีที่ได้รับการแต่งตั้งจากศาล ได้ตกอยู่ภายใต้การสอบสวนทางอาญาอย่างเป็นทางการ^{[ 16 ]}การสอบสวนนี้ได้รับคำสั่งจากผู้บัญชาการตำรวจ (CoP) และมอบหมายให้สำนักงานสอบสวนการทุจริต (ACIB) เป็นผู้ดำเนินการ เรื่องนี้เกิดขึ้นหลังจากได้รับการร้องเรียนอย่างเป็นทางการจาก Legacy Shareholders Ltd. ซึ่งเป็นกลุ่มตัวแทนผู้ถือหุ้น CLF และเจ้าหนี้ที่เหลืออยู่ โดยกล่าวหาว่ามี "ความผิดปกติ การขายที่ประเมินมูลค่าต่ำกว่าความเป็นจริง และการขาดความโปร่งใส" ในกระบวนการจำหน่ายสินทรัพย์ การดำเนินการนี้เกิดขึ้นจากคำสั่งศาลสูงที่ออกโดยผู้พิพากษา Kevin Ramcharan ซึ่งดูแลการชำระบัญชีของ CLF ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2560 เพื่อระงับการขาย Trincity Commercial Centre Ltd. ที่วางแผนไว้ทันที

• วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008

• C News: Euric Bobb เป็นหัวหน้า CLICO
• วิดีโอข่าว C: รัฐบาลตรินิแดดและโตเบโกเตรียมให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ CLICO
• Caribbean Net News: รัฐบาลตรินิแดดจะเข้าเป็นเจ้าของหนังสือพิมพ์และสถานีวิทยุระดับภูมิภาคหลังได้รับเงินช่วยเหลือ
• ข่าวระดับชาติ: ปกหน้ามูลค่า 10 ล้านดอลลาร์
• ความกังวลของ CLICO เป็นสิ่งที่ชาวแคริบเบียนทั้งหมดต่างรู้สึกร่วมกัน
• สำนักข่าวแคริบเบียน (CANA): OECS จะพิจารณากรณีความล้มเหลวของ CLICO
• ธนาคารกลางบาร์เบโดส 'ดำเนินการอย่างถูกต้องเพื่อคลายความกังวล'
• T&T อยู่ในสถานะเครดิตที่ถูกจับตามอง
• แคปิตอล โครนิเคิล: ปัญหาในแดนสวรรค์
• Capital Chronicle: วิกฤตสินเชื่อในแคริบเบียน: CL Financial และ Clico International Life