ข้อมูลธุรกรรมบัตรคือข้อมูลทางการเงินที่รวบรวมโดยทั่วไปผ่านการโอนเงินระหว่างบัญชีของผู้ถือบัตรและบัญชีของธุรกิจ^{[ 1 ]}ประกอบด้วยการใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตเพื่อสร้างข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการ ข้อมูลธุรกรรมอธิบายถึงการกระทำที่ประกอบด้วยเหตุการณ์ซึ่งมีข้อมูลหลักเข้ามาเกี่ยวข้อง ธุรกรรมมุ่งเน้นไปที่ราคา ส่วนลด และวิธีการชำระเงินระหว่างลูกค้าและองค์กร^{[ 2 ]}ข้อมูลเหล่านี้มีความผันผวนเนื่องจากข้อมูลธุรกรรมแต่ละรายการจะเปลี่ยนแปลงทุกครั้งที่มีการซื้อ ครั้งหนึ่งอาจเป็น 10 ดอลลาร์ ครั้งต่อไปอาจเป็น 55 ดอลลาร์ เนื่องจากบัตรเดบิตและบัตรเครดิตมักใช้ในการชำระค่าสินค้าและบริการ จึงคิดเป็นสัดส่วนที่สูงของค่าใช้จ่ายในการบริโภคในประเทศ^{[ 3 ]}

เมื่อมีการทำธุรกรรม ผู้ถือบัตรจะได้รับบันทึกธุรกรรมในรูปแบบกระดาษหรืออิเล็กทรอนิกส์ซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อ ซึ่งรวมถึง: จำนวนเงินธุรกรรม หมายเลขธุรกรรม วันที่และเวลาทำธุรกรรม ประเภทธุรกรรม (ฝาก ถอน ซื้อ หรือคืนเงิน) ประเภทบัญชีที่ถูกหักหรือเพิ่มเงิน หมายเลขบัตร ข้อมูลประจำตัวของผู้รับบัตร (องค์กร/ที่อยู่ร้านค้า) รวมถึงข้อมูลประจำตัวของเครื่องรับบัตร (ชื่อบริษัทที่เครื่องทำงานอยู่) ^{[ 4 ]}การใช้บัตรเดบิตในปี 2014 เพิ่มขึ้น 18% จากปริมาณรวมของวิธีการชำระเงินในแคนาดาในปี 2011 ^{[ 5 ]}ส่วนบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 26% จากปริมาณรวมของวิธีการชำระเงินในแคนาดาในปี 2011 ^{[ 5 ]}วิธีการชำระเงินทั้งสองประเภทนี้รวมกันแล้วมีธุรกรรมมากกว่าเงินสด ข้อมูลธุรกรรมบัตรเพิ่มขึ้นจากการขยายช่องทางการชำระเงินที่มีให้แก่ลูกค้า นอกจากนี้ โปรแกรมจูงใจและรางวัลยังเพิ่มการใช้บัตรอิเล็กทรอนิกส์เนื่องจากมีประโยชน์^{[ 5 ]}การใช้การชำระเงินแบบไร้สัมผัสและอีคอมเมิร์ซยังช่วยให้ข้อมูลการทำธุรกรรมบัตรเพิ่มขึ้นเนื่องจากความง่ายของการทำธุรกรรม การใช้ ธุรกรรม Interac Debit เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงหกปีที่ผ่านมาตามสถิติ ของ Interac Debit [ ^{6 ] [ 7 ] อย่างไรก็ตาม}แคนาดามีอัตราการใช้ธุรกรรมเดบิตต่อประชากรต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสหรัฐอเมริกาสวีเดนเนเธอร์แลนด์ออสเตรเลียและสหราชอาณาจักร

ขั้นตอนการดำเนินการของตู้เอทีเอ็มสำหรับการทำธุรกรรมบัตรเครดิต:

• ซื้อ
• การซื้อเป็นโมฆะ
• คืนเงิน
• ไม่สามารถขอคืนเงินได้
• การอนุมัติล่วงหน้า
• การชำระเงินภายใต้แบรนด์ส่วนตัว
• การชำระเงินภายใต้แบรนด์ส่วนตัวเป็นโมฆะ
• หมายเหตุ: เครื่องรับชำระเงินจะประมวลผลบัตรเครดิตแบบเติมเงินเช่นเดียวกับบัตรเครดิตทั่วไป

ประเภทของบัตรเครดิต:

• บัตรมาตรฐาน ( MasterCard , Visa , Discover, AMEX )
• ชำระเงินล่วงหน้า (MasterCard, Visa, Discover, AMEX)
• บัตรเครดิตสำหรับองค์กร (ตราบใดที่เป็นบัตรมาตรฐานที่สามารถใช้งานได้ เช่น บัตรวีซ่ามาตรฐาน หมายความว่าบัตรวีซ่าสำหรับองค์กรสามารถใช้งานได้)
• บัตรที่มีตราสินค้าส่วนตัว (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของข้อตกลงระหว่างผู้สร้างข้อมูลเทอร์มินัลทางการเงินของบริษัท^{[ 8 ]}

ขั้นตอนการดำเนินการธุรกรรมบัตรเดบิต ณ จุดชำระเงิน:

• ซื้อ
• การซื้อเป็นโมฆะ
• คืนเงิน
• ไม่สามารถขอคืนเงินได้
• ชิปเดบิตบางประเภทอาจอนุญาตให้ใช้งานสิ่งต่อไปนี้ได้ด้วย:
  • ได้รับอนุญาตล่วงหน้า
  • การชำระเงินภายใต้ฉลากส่วนตัว
  • การชำระเงินฉลากส่วนตัวเป็นโมฆะ
• หมายเหตุ: ผู้ถือบัตรเดบิตต้องป้อนรหัส PIN ของตนเองเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์^{[ 9 ]}

เครื่องคิด เงิน ณ จุดขายจะช่วยให้เข้าถึงข้อมูลได้

ข้อมูลธุรกรรม โดยเฉพาะข้อมูลการใช้บัตรเครดิต กำลังถูกเปลี่ยนให้เป็นแหล่งรายได้และถูกขายเพื่อการโฆษณาดิจิทัลและกิจกรรมทางการตลาดอื่นๆ โดยบริษัทบัตรเครดิตหลายแห่ง^{[ 10 ]}เรื่องนี้ไม่ชัดเจนหรือไม่ได้มีการแบ่งปันกันระหว่างบริษัทและผู้บริโภคเสมอไป เมื่อถูกถาม Google ปฏิเสธที่จะเปิดเผยว่าใครและอย่างไรที่ข้อมูลเหล่านี้ถูกวิเคราะห์ มีข้อมูลแสดงให้เห็นว่าบริษัทพันธมิตรที่ไม่เปิดเผยตัวตนของพวกเขาสามารถเข้าถึงธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิตในสหรัฐอเมริกาได้ถึง 70 เปอร์เซ็นต์^{[ 11 ]}ข้อมูลที่รวบรวมมักจะถูกเก็บแบบไม่ระบุตัวตนและเป็นข้อมูลรวม แต่ก็ยังสามารถระบุผู้ใช้ภายในรหัสไปรษณีย์ เฉพาะ สำหรับการซื้อบางประเภทได้^{[ 10 ]}ข้อมูลนี้ช่วยให้สามารถวิเคราะห์ประเภทของผู้บริโภคที่พบในภูมิภาคเฉพาะและดูว่ามีความคล้ายคลึงกันหรือไม่ ข้อมูลนี้จึงเป็นประโยชน์ต่อบริษัทหรือร้านค้า เนื่องจากให้ข้อมูลเกี่ยวกับประเภทของผู้บริโภคที่พวกเขากำลังกำหนดเป้าหมายและวิธีการที่จะประสบความสำเร็จในการเพิ่มรายได้จากการขาย ช่วยให้สามารถรวบรวมสถิติและกำหนดเป้าหมายการตลาดในวงกว้างมากขึ้น แทนที่จะอิงตามธุรกรรมส่วนบุคคลของผู้บริโภค เนื่องจากความกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัว บริษัทต่างๆ เช่นMasterCardจึงงดเว้นจากการแบ่งปันข้อมูลโดยละเอียดในระดับบุคคลมากขึ้น^{[ 10 ]}บางบริษัท เช่น MasterCard กำลังวางแผนที่จะรวมข้อมูลธุรกรรมบัตรเข้ากับประวัติการซื้อและบัตรสะสมแต้ม^{[ 10 ]}ซึ่งช่วยให้สามารถรวบรวมข้อมูลทางสถิติที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับพฤติกรรมการซื้อและการใช้จ่ายของผู้บริโภค ข้อมูลนี้รวบรวมจากการซื้อจริงซึ่งทำให้มีความน่าเชื่อถือ

บางบริษัท เช่นPayPalเสนอโปรแกรมอัตราจูงใจสำหรับผู้ค้าที่ให้ข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับธุรกรรมการขายของตน^{[ 12 ]}ผู้ค้าที่ปฏิบัติตามธุรกรรมระดับ 2 หรือระดับ 3 เท่านั้นที่จะมีสิทธิ์ได้รับ ส่วนธุรกรรมที่อยู่ในระดับ 1 จะถือเป็นธุรกรรมบัตรปกติ^{[ 12 ]}เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่แบ่งปันนั้นถูกต้อง บริษัทบัตรจะทำการตรวจสอบข้อมูลที่รวบรวมในระดับ 2 หรือ 3 อย่างเข้มงวด ดังนั้นเฉพาะข้อมูลที่ถูกต้องเท่านั้นที่จะมีสิทธิ์ได้รับอัตราจูงใจที่ผู้ออกบัตรเสนอ^{[ 12 ]}นี่เป็นอีกรูปแบบหนึ่งของการรวบรวมข้อมูลธุรกรรมบัตรที่สามารถปรับแต่งได้มากขึ้น เนื่องจากผู้ค้าจะกรอกข้อมูลหลังจากทำธุรกรรมเสร็จสิ้นแล้ว ระดับต่างๆ หมายถึงปริมาณข้อมูลธุรกรรมที่ส่งสำหรับบัตร ยิ่งระดับสูงเท่าไหร่ ก็ยิ่งต้องรายงานข้อมูลมากขึ้นเท่านั้น^{[ 12 ]}

โดยทั่วไปแล้ว คุณสมบัติที่ต้องการจะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท แต่จะคล้ายคลึงกับคุณสมบัติที่ PayPal กำหนดไว้ดังต่อไปนี้:

• ร้านค้าใดก็ตามที่รับบัตรเครดิตจะต้องปฏิบัติตามระดับนี้ โดยบัตรเครดิตจะทำหน้าที่เหมือนบัตรเครดิตทั่วไป และได้รับการอนุมัติและเชื่อมโยงกับข้อมูลธุรกรรมปกติ^{[ 12 ]}

• ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขายจริง เช่น ภาษี รหัสลูกค้า หมายเลขการซื้อ หมายเลขใบแจ้งหนี้ ฯลฯ จะถูกบันทึก ณ จุดขาย โดยส่วนใหญ่จะรวมเข้ากับข้อมูลของร้านค้า เช่น หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี ข้อมูลรัฐและรหัสไปรษณีย์^{[ 12 ]}

• นอกจากข้อกำหนดระดับ 2 แล้ว ยังจำเป็นต้องมีข้อมูลเพิ่มเติมที่สำคัญเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์หรือบริการจริง เช่น รายการสินค้า รหัสสินค้า รายละเอียดสินค้า ราคาต่อหน่วย และปริมาณ รวมถึงข้อมูลรหัสไปรษณีย์สำหรับการจัดส่งด้วย

อุตสาหกรรมการตลาดอ้างว่าการแบ่งปันข้อมูลธุรกรรมบัตรสามารถเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคได้ เนื่องจากช่วยให้บริษัทบัตรและร้านค้าสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีขึ้นซึ่งปรับให้เหมาะกับผู้บริโภคโดยตรง^{[ 13 ]} ซึ่งอาจส่งผลให้ผู้บริโภคได้รับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่น่าสนใจมากขึ้น อย่างไรก็ตาม มีแนวโน้มที่จะเพิ่มพฤติกรรมการใช้จ่าย นอกจากนี้ยังมีการอ้างว่าการตลาดแบบมวลชนจะลดลง และจะมุ่งเป้าไปที่กลุ่มเฉพาะที่อ่อนไหวต่อโฆษณาเท่านั้น^{[ 13 ]}ธุรกิจได้รับประโยชน์อย่างมหาศาล ซึ่งมักจะแลกมาด้วยการละเมิดความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคเนื่องจากข้อมูลประเภทนี้มีประโยชน์ในการระบุพื้นที่ที่มีศักยภาพในการเติบโต เพิ่ม อัตราการตอบสนอง ทางการตลาดโดยตรงและปรับปรุงการรักษาลูกค้าที่มีอยู่^{[ 13 ]} การเปิดเผยแนวโน้มการชำระเงินและการใช้จ่ายสามารถสร้างโอกาสในการเติบโตของรายได้มากขึ้น รวมถึงประสบการณ์ของผู้บริโภคในร้านค้าและทางออนไลน์ด้วย

การรักษาข้อมูลประเภทนี้ให้เป็นนิรนามเป็นความท้าทายสำหรับบริษัทบัตรเดบิตและบัตรเครดิตที่แบ่งปันข้อมูลกับบุคคลที่สาม เมตาเดต้าที่มีคุณสมบัติบางอย่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ที่แนบมานั้นยากที่จะรักษาให้ไม่มีแหล่งที่มา^{[ 14 ]}รูปแบบพฤติกรรมอื่นๆ ก็มีความเฉพาะตัวมากพอที่จะระบุตัวบุคคลได้โดยใช้เมตาเดต้า ซึ่งบ่งชี้ว่าความเป็นนิรนามโดยสมบูรณ์นั้นเป็นไปไม่ได้^{[ 14 ]}เมื่อมีข้อมูลมากขึ้นและมีการติดแท็กตามพฤติกรรมการบริโภคของผู้คน การทำเช่นนี้ก็จะยิ่งยากขึ้น^{[ 14 ]}มาตรฐานสำหรับการคุ้มครองและการบังคับใช้เพื่อป้องกันการเปิดเผยเมตาเดต้านี้แตกต่างกันไปในหมู่ประเทศสมาชิกOECD ^{[ 14 ]}สหรัฐอเมริกาไม่มีกฎหมายระดับชาติที่บังคับใช้สำหรับการรายงานการละเมิดข้อมูลผู้บริโภค^{[ 14 ]}