แบบสำรวจการจัดการเงินสดของสถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ปี 2016: คุณใช้ ICM ใดมากที่สุดทั่วโลก? ^{[ 1 ]}จัดอันดับตามปริมาณโดยรวม เผยแพร่เมื่อเดือนกันยายน 2016

อันดับ		ชื่อ	คะแนน
2016	2015
1	1	เอชเอสบีซี	11041
2	2	ซิตี้	7389
3	3	ธนาคารดอยช์แบงก์	4238
4	4	บีเอ็นพี พาริบาส	3448
5	6	ยูนิเครดิต	2192
6	7	สแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด	1654
7	9	ธนาคารโตเกียว-มิตซูบิชิ ยูเอฟเจ	1626
8	5	ธนาคารแห่งอเมริกา เมอร์ริล ลินช์	1475
9	8	เจพีมอร์แกน	1397
10	10	บริษัท โซซิเอเต เจเนอรัล	1217

การจัดการเงินสดหมายถึงขอบเขตที่กว้างขวางของการเงินที่เกี่ยวข้องกับการรวบรวม การจัดการ และการใช้เงินสด ซึ่งรวมถึงการประเมินสภาพคล่องของตลาดกระแสเงินสดและการลงทุน^{[ 2 ] [ 3 ]}

ใน ภาค การธนาคารการบริหารเงินสดหรือการบริหารคลังเป็น คำทางการ ตลาดสำหรับบริการบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับกระแสเงินสดซึ่งส่วนใหญ่เสนอให้กับลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ อาจใช้เพื่ออธิบายบัญชีธนาคารทั้งหมด (เช่นบัญชีกระแสรายวัน ) ที่ให้บริการแก่ธุรกิจขนาดหนึ่งๆ แต่โดยส่วนใหญ่มักใช้เพื่ออธิบายบริการเฉพาะ เช่นการกระจุกตัวของเงินสดการบัญชีแบบยอดคงเหลือเป็นศูนย์ และ สิ่งอำนวยความสะดวก ด้านการ หักบัญชี บางครั้ง ลูกค้า ธนาคารส่วนบุคคลก็ได้รับบริการบริหารเงินสดเช่น กัน

สัญญาทางการเงินและตราสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงินสด ได้แก่กองทุนตลาดเงินตั๋วเงินคลังและใบรับรองเงินฝาก^{[ 4 ]}

ต่อไปนี้เป็นรายการบริการที่ธนาคารเสนอโดยทั่วไปและธุรกิจขนาดใหญ่และบริษัทต่างๆ ใช้ประโยชน์: ^{[ 5 ]}

การกระทบยอดบัญชี

การกระทบยอดบัญชีธนาคารอาจเป็นเรื่องยากสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ เนื่องจากมีการออกเช็คจำนวนมาก จึงต้องใช้ความพยายามของมนุษย์อย่างมากในการตรวจสอบว่าเช็คใดบ้างที่ยังไม่ขึ้นเงิน และด้วยเหตุนี้จึงไม่สามารถทราบยอดคงเหลือที่แท้จริงของบริษัทได้ เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารจึงได้พัฒนาระบบที่อนุญาตให้บริษัทอัปโหลดรายการเช็คทั้งหมดที่ออกในแต่ละวัน เพื่อที่เมื่อสิ้นเดือนรายงานบัญชีธนาคารจะแสดงไม่เพียงแต่เช็คที่ขึ้นเงินแล้วเท่านั้น แต่ยังแสดงเช็คที่ยังไม่ขึ้นเงินด้วย เมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารได้ใช้ระบบนี้เพื่อป้องกันการขึ้นเงินเช็คโดยทุจริตหากเช็คเหล่านั้นไม่อยู่ในรายการ ซึ่งกระบวนการนี้เรียกว่าPositive Pay

บริการเว็บขั้นสูง

ธนาคารส่วนใหญ่มีระบบออนไลน์ที่ทันสมัยกว่าระบบที่ลูกค้าใช้ ระบบนี้ช่วยให้ผู้จัดการสามารถสร้างและอนุมัติข้อมูลประจำตัวการเข้าสู่ระบบภายในพิเศษ ทำให้พนักงานสามารถโอนเงินและเข้าถึงคุณสมบัติการจัดการเงินสดอื่นๆ ที่ปกติแล้วจะไม่พบในเว็บไซต์ของลูกค้าได้

บริการรถขนเงิน/บริการเก็บเงินสด

ร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ที่เก็บเงินสดจำนวนมากอาจขอให้ธนาคารจัดหา บริษัท รถขนเงินมารับเงินสดแทนที่จะให้พนักงานนำเงินไปฝากธนาคารเอง

ศูนย์กระจายสินค้า

โดยปกติแล้ว ระบบนี้ให้บริการโดยแผนกบริหารจัดการเงินสดของธนาคารระบบหักบัญชีกลางเป็นระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้ในการโอนเงินระหว่างธนาคาร บริษัทต่างๆ ใช้ระบบนี้ในการจ่ายเงินให้ผู้อื่น โดยเฉพาะพนักงาน (นี่คือวิธีการทำงานของการฝากเงินโดยตรง) บริษัทบางแห่งยังใช้ระบบนี้ในการเก็บเงินจากลูกค้า (โดยทั่วไปแล้วนี่คือวิธีการทำงานของแผนการชำระเงินอัตโนมัติ) ระบบนี้ถูกวิพากษ์วิจารณ์โดยกลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภคบางกลุ่ม เนื่องจากภายใต้ระบบนี้ ธนาคารจะถือว่าบริษัทที่เริ่มต้นการหักเงินนั้นถูกต้องจนกว่าจะพิสูจน์ได้เป็นอย่างอื่น

การรายงานยอดคงเหลือ

ลูกค้าองค์กรที่บริหารจัดการยอดเงินสดของตนอย่างแข็งขัน มักสมัครใช้บริการรายงานข้อมูลบัญชีและธุรกรรมทางออนไลน์ที่ปลอดภัยจากธนาคารหลักของตน บริการรวบรวมข้อมูลทางการเงินที่ซับซ้อนเหล่านี้อาจรวมถึงยอดคงเหลือในสกุลเงินต่างประเทศ รวมถึงยอดคงเหลือในธนาคารอื่น ๆ ด้วย นอกจากนี้ยังรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับสถานะเงินสดและ "เงินหมุนเวียน" (เช่น เช็คที่อยู่ระหว่างการเรียกเก็บเงิน) และสุดท้าย บริการเหล่านี้ยังให้รายละเอียดเฉพาะธุรกรรมเกี่ยวกับการชำระเงินทุกรูปแบบ รวมถึงการฝากเงิน เช็ค การโอนเงินเข้าและออก ACH (การหักและเครดิตผ่านระบบบัญชีอัตโนมัติ) การลงทุน ฯลฯ

บริการรวมเงินสด

ร้านค้าปลีกขนาดใหญ่หรือเครือข่ายระดับประเทศมักมีสาขาในพื้นที่ที่ธนาคารหลักของตนไม่มีสาขา ดังนั้นพวกเขาจึงเปิดบัญชีธนาคารกับธนาคารท้องถิ่นต่างๆ ในพื้นที่นั้น เพื่อป้องกันไม่ให้เงินในบัญชีเหล่านี้อยู่นิ่งและไม่ได้รับดอกเบี้ยเพียงพอ บริษัทเหล่านี้หลายแห่งจึงทำข้อตกลงกับธนาคารหลัก โดยที่ธนาคารหลักใช้ระบบหักบัญชีอัตโนมัติ (Automated Clearing House) เพื่อ "ดึง" เงินจากธนาคารเหล่านี้ไปยังบัญชีธนาคารเดียวที่ได้รับดอกเบี้ย ดูเพิ่มเติม: การ กระจุกตัวของเงินสด

การเบิกจ่ายที่ควบคุม

นี่เป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารนำเสนอภายใต้บริการบริหารจัดการเงินสด ธนาคารจะจัดทำรายงานรายวัน โดยปกติในช่วงเช้า เพื่อแสดงจำนวนเงินที่จะเบิกจ่ายจากบัญชีของลูกค้า การทราบความต้องการเงินสดรายวันล่วงหน้าเช่นนี้ ช่วยให้ลูกค้าสามารถนำเงินส่วนเกินไปลงทุนในโอกาสการลงทุนระยะสั้น โดยทั่วไปคือการลงทุนในตลาดเงิน ซึ่งแตกต่างจากการเบิกจ่ายล่าช้า ที่การชำระเงินจะดำเนินการผ่านสาขาของธนาคารที่อยู่ห่างไกล และลูกค้าสามารถเลื่อนการรับเงินได้เนื่องจากมีระยะเวลาการหมุนเวียนเงินที่ยาวนานขึ้น

บริการตู้ล็อกเกอร์แบบขายส่ง

บ่อยครั้งที่บริษัทต่างๆ (เช่น บริษัทสาธารณูปโภค) ที่ได้รับชำระเงินจำนวนมากด้วยเช็คทางไปรษณีย์ จะให้ธนาคารตั้งตู้ไปรษณีย์ไว้ให้ เปิดจดหมาย และนำเช็คที่พบไปฝาก ซึ่งบริการนี้เรียกว่า " บริการ ตู้รับเช็ค" (lockbox )

ตู้ล็อกเกอร์—บริการค้าปลีก

บริการเหล่านี้เหมาะสำหรับบริษัทที่มีจำนวนการชำระเงินไม่มาก และบางครั้งอาจมีข้อกำหนดโดยละเอียดสำหรับการประมวลผล ตัวอย่างเช่น คลินิกทันตกรรม หรือบริษัทผลิตสินค้าขนาดเล็ก

ค่าตอบแทนเชิงบวก

บริษัทลูกค้าส่งข้อมูลทะเบียนเช็คที่เขียนทั้งหมดให้ธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ ดังนั้นธนาคารจะจ่ายเฉพาะเช็คที่อยู่ในทะเบียนนั้นเท่านั้น โดยมีรายละเอียดตรงตามที่ระบุไว้ในทะเบียนทุกประการ (จำนวนเงิน ผู้รับเงิน หมายเลขเช็ค ฯลฯ) ระบบนี้ช่วยลดการทุจริตเช็คได้อย่างมาก

การจ่ายเงินเชิงบวกแบบย้อนกลับ

ระบบการจ่ายเงินแบบย้อนกลับ (Reverse Positive Pay) คล้ายกับระบบการจ่ายเงินแบบปกติ (Positive Pay) แต่กระบวนการจะกลับกัน โดยบริษัทจะเป็นผู้ดูแลรายการเช็คที่ออกไป ไม่ใช่ธนาคาร เมื่อเช็คถูกนำไปขึ้นเงินและผ่านการตรวจสอบจากระบบธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve System) ธนาคารกลางสหรัฐจะจัดทำไฟล์หมายเลขบัญชี หมายเลขซีเรียล และจำนวนเงินของเช็ค แล้วส่งไฟล์นั้นไปยังธนาคาร ในระบบการจ่ายเงินแบบย้อนกลับ ธนาคารจะส่งไฟล์นั้นไปยังบริษัท ซึ่งบริษัทจะนำข้อมูลไปเปรียบเทียบกับบันทึกภายในของตนเอง บริษัทจะแจ้งให้ธนาคารทราบว่าเช็คใดตรงกับข้อมูลภายใน และธนาคารจะจ่ายเงินสำหรับเช็คเหล่านั้น จากนั้นธนาคารจะตรวจสอบเช็คที่ไม่ตรงกัน แก้ไขข้อผิดพลาดในการอ่านหรือการเข้ารหัส และตรวจสอบว่ามีเช็คใดเป็นการฉ้อโกงหรือไม่ ธนาคารจะจ่ายเฉพาะเช็คที่ "ถูกต้อง" เท่านั้น นั่นคือเช็คที่สามารถตรวจสอบความถูกต้องกับไฟล์ของบริษัทได้

บัญชีกวาดล้าง

บัญชีแบบ Sweep Accountมักให้บริการโดยแผนกบริหารจัดการเงินสดของธนาคาร ภายใต้ระบบนี้ เงินส่วนเกินจากบัญชีธนาคารของบริษัทจะถูกโอนไปยังกองทุนรวมตลาดเงินโดยอัตโนมัติในชั่วข้ามคืน และโอนกลับมาในเช้าวันถัดไป ทำให้บริษัทได้รับดอกเบี้ยในชั่วข้ามคืน เครื่องมือหลักที่ใช้ในบัญชีแบบ Sweep Account คือ กองทุนรวมตลาดเงินและผลิตภัณฑ์เงินฝากธนาคาร

บัญชีที่มียอดคงเหลือเป็นศูนย์

บัญชีที่มีเงินคงเหลือเป็นศูนย์อาจถูกมองว่าเป็นการแก้ปัญหา เฉพาะหน้าอย่าง หนึ่ง บริษัทที่มีร้านค้าหรือสาขาจำนวนมากมักจะสับสนหากร้านค้าเหล่านั้นฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารเดียวกัน โดยปกติแล้ว การจะทราบว่าเงินฝากมาจากร้านค้าใดบ้างนั้นเป็นไปไม่ได้หากไม่ดูภาพบันทึกการฝากเงินเหล่านั้น เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารจึงพัฒนาระบบที่แต่ละร้านค้ามีบัญชีธนาคารของตนเอง แต่เงินทั้งหมดที่ฝากเข้าบัญชีของแต่ละร้านค้าจะถูกโอนหรือย้ายไปยังบัญชีธนาคารหลักของบริษัทโดยอัตโนมัติ วิธีนี้ช่วยให้บริษัทสามารถดูรายการเดินบัญชีของแต่ละร้านค้าได้ ธนาคารในสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่กำลังปรับเปลี่ยนระบบเพื่อให้บริษัทสามารถระบุได้ว่าร้านค้าใดเป็นผู้ฝากเงิน แม้ว่าเงินฝากเหล่านั้นจะถูกฝากเข้าบัญชีเดียวกันก็ตาม ดังนั้น การใช้บัญชีที่มีเงินคงเหลือเป็นศูนย์จึงลดลงเรื่อยๆ

การโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ (Wire Transfer ) คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ สามารถทำได้โดยการโอนเงินจากบัญชีธนาคารโดยตรง หรือโดยการโอนเงินสดที่เคาน์เตอร์บริการเงินสด การโอนเงินผ่านธนาคารมักเป็นวิธีที่รวดเร็วที่สุดในการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร ข้อความการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นการส่งข้อความไปยังธนาคารผู้รับเพื่อขอให้ดำเนินการชำระเงินตามคำแนะนำที่ให้ไว้ ข้อความนี้ยังรวมถึงคำแนะนำในการชำระเงินด้วย การโอนเงินจริงนั้นเกิดขึ้นแทบจะทันที ใช้เวลาไม่นานไปกว่าการโทรศัพท์

ระบบจัดการเงินสดอัตโนมัติ

ระบบจัดการเงินสดอัตโนมัติคือกระบวนการจ่าย นับ และติดตามเงินสดในธนาคาร ร้านค้าปลีก ร้านรับแลกเช็ค สินเชื่อเงินด่วน/เงินกู้ คาสิโน หรือธุรกิจอื่นๆ โดยใช้ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ออกแบบมาเป็นพิเศษ เพื่อวัตถุประสงค์ในการป้องกันการสูญเสีย การยับยั้งการโจรกรรม และลดเวลาในการบริหารจัดการเพื่อกำกับดูแลการทำงานของลิ้นชักเก็บเงิน (เครื่องคิดเงิน)

ในอดีตเคยมีการให้บริการอื่นๆ มาก่อน แต่ประโยชน์ของบริการเหล่านั้นลดลงไปเมื่ออินเทอร์เน็ตเข้ามามีบทบาทมากขึ้น ตัวอย่างเช่น บริษัทต่างๆ อาจได้รับแฟกซ์รายงานธุรกรรมล่าสุดทุกวัน หรือได้รับซีดีรอมที่มีภาพเช็คที่ขึ้นเงินแล้ว

บริการบริหารจัดการเงินสดอาจมีค่าใช้จ่ายสูง แต่โดยปกติแล้ว ผลประโยชน์ที่ได้รับจะคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายของบริษัท เช่น การประหยัดต้นทุน ความถูกต้องแม่นยำ ประสิทธิภาพ เป็นต้น