บริษัท เช็กซ์ ซิสเต็มส์ จำกัด

อุตสาหกรรม	ระบบตรวจสอบและยืนยันตัวตนลูกค้า
สำนักงานใหญ่	วูดเบอรี รัฐมินนิโซตา , สหรัฐอเมริกา
พ่อแม่	เอฟไอเอส
เว็บไซต์	chexsystems.com​

ChexSystemsคือบริการตรวจสอบเช็คและรายงานข้อมูลผู้บริโภค ของอเมริกา ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ eFunds ของFidelity National Information Servicesโดยให้ข้อมูลเกี่ยวกับการใช้บัญชีเงินฝากของผู้บริโภค

ในปี พ.ศ. 2534 หน่วยงานนี้เป็นของบริษัท Deluxe Corporation [ ^{1 ]}และเป็นส่วนหนึ่งของการแยกตัวออกมาจาก Deluxe ซึ่งก่อตั้งเป็น eFunds ในปี พ.ศ. 2542 บริษัท Fidelity National Information Services เข้าซื้อ^{กิจการ} eFundsในปี พ.ศ. 2550 ^{[ 2 ]}

จำนวน "สาขาธนาคารและสหกรณ์ออมทรัพย์" ที่ให้บริการในปี พ.ศ. 2534 มีจำนวน 59,000 แห่ง^{[ 1 ]}

ร้อยละ 80 ของธนาคารพาณิชย์และสหกรณ์เครดิตในสหรัฐอเมริกาใช้ ChexSystems ในการตรวจสอบผู้สมัครเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์^{[ 3 ] [ 4 ]} eFunds อ้างว่าบริการของพวกเขาถูกใช้ในธนาคารกว่า 9,000 แห่ง รวมถึงสาขาธนาคารกว่า 100,000 แห่งในสหรัฐอเมริกาณ ปี 1991 ChexSystems มีรายชื่อผู้บริโภค 7.3 ล้านรายที่บัญชีธนาคารถูกปิด "ด้วยเหตุผล" ^{[ 1 ]}บริการต่างๆ ได้แก่ การตรวจสอบตัวตน รายงานประวัติบัญชี และการตรวจสอบธุรกรรม^{[ 5 ]}

รายงานของ ChexSystems ตรวจสอบข้อมูลที่ธนาคารส่งมาในช่วงห้าปีที่ผ่านมา รายงานอาจอธิบายถึงความผิดปกติทางการธนาคาร เช่น การเบิกเช็คเกินบัญชี ยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระการฝากเช็คปลอมหรือการจัดการบัญชีที่น่าสงสัย ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีเงินฝากใหม่ให้กับผู้บริโภคที่มีรายการที่ไม่ดีปรากฏอยู่ในรายงาน ในปี 1999 ChexSystems ได้รับการจัดประเภทเป็นหน่วยงานรายงานข้อมูลผู้บริโภคที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมดังนั้น ผู้บริโภคสามารถเรียกดูรายงานของ ChexSystems ได้ปีละครั้งโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย พวกเขาสามารถโต้แย้งรายการที่ไม่ดีและเรียกร้องหลักฐานของข้อมูลที่อยู่ในรายงานได้^{[ 6 ]}

สำนักงานข้อมูลเครดิตจะรายงานทั้งข้อมูลเชิงลบและเชิงบวกเกี่ยวกับการใช้เครดิตของผู้บริโภค ในขณะที่รายงานของ ChexSystems จะระบุเฉพาะข้อมูลเชิงลบ (ถ้ามี) เกี่ยวกับการใช้บัญชีเงินฝากของผู้บริโภคเท่านั้น ดังนั้น หากลูกค้าสองรายเคยทำผิดพลาดทางการธนาคารเหมือนกันในอดีต ในขณะที่รายหนึ่งยังคงมีความสัมพันธ์ทางการธนาคารที่ดีอยู่บ้าง ลูกค้าทั้งสองรายอาจถูกปฏิเสธเมื่อสมัครเปิดบัญชีใหม่ การสำรวจในปี 1991 ที่จัดทำโดยConsumer Actionแสดงให้เห็นว่าสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่สุดสองในสามของแคลิฟอร์เนียห้ามลูกค้าเปิดบัญชีหากพวกเขามีรายชื่ออยู่ใน ChexSystems ^{[ 1 ]}สถาบันGreenliningได้เผยแพร่รายงานที่ระบุถึงความแตกต่างอย่างมากในเกณฑ์ที่ธนาคารใช้ในการตัดสินใจว่าจะรายงานรายการเชิงลบไปยัง ChexSystems หรือไม่^{[ 7 ]}

ตั้งแต่เดือนสิงหาคม ปี 2000 สถาบัน Greenlining Institute ซึ่งเป็นศูนย์นโยบายสาธารณะที่มีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโกและธนาคารกลางสหรัฐสาขาซานฟรานซิสโกได้จัดการประชุมสี่ครั้งเพื่อหารือเกี่ยวกับการปฏิรูปที่เป็นไปได้ในการปฏิบัติต่อบุคคลที่ถูกรายงานไปยัง ChexSystems การประชุมเหล่านี้รวมถึงการหารือเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่สถาบันการเงินสามารถนำไปใช้เพื่อลดการพึ่งพาข้อมูลจาก ChexSystems ในกระบวนการตัดสินใจเกี่ยวกับการเปิดบัญชี แนวทางปฏิบัติที่ระบุไว้ ได้แก่:

• ฝึกอบรมพนักงานให้ใช้ดุลยพินิจในการประเมินความเสี่ยงเมื่อเปิดบัญชี
• การกำหนดขีดจำกัดขั้นต่ำเพื่อเปิดใช้งานการใช้งาน ChexSystems
• พิจารณาความเป็นไปได้ในการยกเลิกคำปฏิเสธของลูกค้าในสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของลูกค้า เช่น การเจ็บป่วยเป็นเวลานาน

นับตั้งแต่การประชุมที่ธนาคารกลางสหรัฐสาขาซานฟรานซิสโกสถาบันการเงินที่เข้าร่วมทั้งหมดได้ประกาศว่าจะนำการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกมาใช้ในวิธีการใช้ ChexSystems ^{[ 8 ]}ในเดือนกันยายน พ.ศ. 2543 ธนาคารแห่งอเมริกาเป็นสถาบันการเงินแห่งแรกที่ประกาศการเปลี่ยนแปลงเฉพาะในการใช้ ChexSystems แนวปฏิบัติที่แก้ไขแล้ว ได้แก่:

• ไม่ต้องพิจารณาข้อมูลที่ส่งเข้ามาย้อนหลังเกินสามปี หากข้อมูลนั้นไม่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง
• ไม่ต้องพิจารณารายการใดๆ ที่เก่ากว่าหนึ่งปี หากผู้บริโภคได้ชำระหนี้คืนแล้ว
• ไม่ต้องพิจารณารายการอื่นๆ บางรายการ หากผู้บริโภคได้ชำระหนี้คืนและสำเร็จหลักสูตรด้านความรับผิดชอบทางการเงิน
• เพิ่มเกณฑ์ความเสียหายสำหรับการรายงานบัญชีที่ปิดไปแล้วจาก 50 ดอลลาร์เป็น 100 ดอลลาร์ สำหรับการเบิกเงินเกินบัญชี
• การเพิ่มระยะเวลาที่ลูกค้ามีในการชำระหนี้คืน

ในการประชุมเมื่อเดือนธันวาคม ปี 2000 ธนาคาร Bank of Americaรายงานว่า ในช่วงสองเดือนแรกภายใต้มาตรฐานที่แก้ไขใหม่ นโยบาย ChexSystems ใหม่ของธนาคารส่งผลให้มีการ "ยกเว้น" ประมาณ 1,800 ครั้ง ซึ่งทำให้บุคคล 1,800 คนสามารถเปิดบัญชีเงินฝากได้ ซึ่งก่อนหน้านี้จะถูกปฏิเสธภายใต้นโยบายเดิมของธนาคาร แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการแก้ไขอุปสรรคที่รายงาน ChexSystems อาจสร้างขึ้นสำหรับบุคคลที่มีรายได้น้อยและปานกลาง ได้แก่:

• เพิ่มเกณฑ์ยอดคงเหลือติดลบสำหรับลูกค้าที่ต้องรายงานข้อมูลจาก 25 ดอลลาร์เป็น 100 ดอลลาร์
• เพิ่มระยะเวลาที่ลูกค้าต้องชำระยอดค้างชำระจาก 30 วัน เป็น 90 วัน
• ปรับปรุงกระบวนการแจ้งเตือนการเบิกเงินเกินบัญชีให้มีข้อความที่ชัดเจนยิ่งขึ้น เพื่ออธิบายว่าสถาบันการเงินใช้ ChexSystems อย่างไร และผลที่ตามมาหากถูกรายงาน
• งดเว้นการรายงานลูกค้าจนกว่าจะมีการพยายามติดต่อพวกเขาหลายครั้งและให้โอกาสเพียงพอในการชำระบัญชีก่อนที่จะส่งรายงานไปยัง ChexSystems ^{[ 9 ]}

ธนาคารบางแห่งที่ใช้ ChexSystems ยังใช้บริการของ Early Warning Services, LLC ซึ่งเป็นหน่วยงานป้องกันการฉ้อโกงและรายงานข้อมูลผู้บริโภคที่เป็นเจ้าของโดย Bank of America, Truist, JPMorgan Chase และ Wells Fargo ^{[ 10 ]} เว็บไซต์ของ Early Warning Services, LLC ระบุว่า "Early Warning Services, LLC เป็นบริษัทฟินเทคที่เป็นเจ้าของโดยธนาคารขนาดใหญ่ที่สุด 7 แห่งของประเทศ"