เฟดไวร์

ประเภทผลิตภัณฑ์	บริการชำระเงินรวมแบบเรียลไทม์
เจ้าของ	ธนาคารกลางสหรัฐ
ประเทศ	สหรัฐอเมริกา
แนะนำ	1915 ( 1915 )
เว็บไซต์	www.federalreservehistory.org/essays/fedwire​​​​

Fedwire (เดิมชื่อFederal Reserve Wire Network ) เป็นระบบโอนเงินแบบเรียลไทม์ที่มีการชำระเงินเต็มจำนวน ซึ่งดำเนินการโดยธนาคารกลาง สหรัฐ(Federal Reserve Banks)ที่ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างผู้เข้าร่วมกว่า 9,289 ราย (ณ วันที่ 19 มีนาคม 2552) ^{[ 1 ]}การโอนสามารถเริ่มต้นได้โดยธนาคารผู้ส่งเท่านั้น เมื่อได้รับคำแนะนำการโอนที่ถูกต้องสำหรับธนาคารผู้รับ คำแนะนำเหล่านี้ประกอบด้วย: หมายเลขเส้นทางของธนาคารผู้รับ หมายเลขบัญชี ชื่อผู้รับ และจำนวนเงินที่โอน ข้อมูลนี้จะถูกส่งไปยังธนาคารกลางสหรัฐผ่านระบบ Fedwire เมื่อได้รับและประมวลผลคำแนะนำแล้ว ธนาคารกลางสหรัฐจะหักเงินจากบัญชีสำรองของธนาคารผู้ส่งและเพิ่มเงินเข้าบัญชีของธนาคารผู้รับ การโอนเงินผ่าน Fedwire จะเสร็จสิ้นภายในวันทำการเดียวกัน โดยหลายรายการจะเสร็จสิ้นทันที^{[ 2 ]}

Fedwire ร่วมกับระบบ Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) เป็นเครือข่ายหลักของสหรัฐอเมริกาสำหรับการชำระเงินภายในประเทศและระหว่างประเทศที่มีมูลค่าสูงหรือต้องดำเนินการอย่างเร่งด่วน Fedwire ได้รับการออกแบบให้มีความทนทานสูง

ระบบ Fedwire เติบโตขึ้นนับตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง โดยมีจำนวนการโอนและมูลค่าธุรกรรมรวมเพิ่มขึ้นประมาณ 79% และ 207% ตามลำดับ ระหว่างปี 1996 ถึง 2016

ในปี 2022 Fedwire ดำเนินการโอนเงินประมาณ 196 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ารวมกว่าหนึ่งพันล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ^{[ 3 ]}

ในช่วงต้นทศวรรษ 1900 การชำระเงินระหว่างธนาคารมักทำโดยการส่งมอบเงินสดหรือทองคำจริง ๆ ในปี 1915 ธนาคารกลางสหรัฐเริ่มโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ในปี 1918 ได้มีการนำระบบโทรคมนาคมที่เป็นกรรมสิทธิ์มาใช้ในการประมวลผลการโอนเงิน โดยเชื่อมต่อธนาคารกลางทั้ง 12 แห่ง คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ และกระทรวงการคลังสหรัฐด้วยโทรเลข โดย ใช้รหัสมอร์ ส ตั้งแต่ทศวรรษ 1920 จนถึงทศวรรษ 1970 ระบบส่วนใหญ่ยังคงใช้โทรเลขเป็น หลัก อย่างไรก็ตาม เมื่อเทคโนโลยีพัฒนาขึ้น พวกเขาเริ่มเปลี่ยนจากโทรเลขไปใช้เทเล็กซ์ จาก นั้นไปใช้การประมวลผลด้วยคอมพิวเตอร์ และสุดท้ายไปใช้เครือข่ายโทรคมนาคมที่เป็นกรรมสิทธิ์^{[ 4 ] [ 5 ]}

ในช่วงต้นทศวรรษ 1980 Fedwire ถูกใช้งานจนถึงขีดจำกัด ส่งผลให้มักเกิด "การจำกัดความเร็ว" ซึ่งหมายความว่าการรับข้อความจากธนาคารจะช้ากว่าความเร็วปกติ จากมุมมองของผู้ใช้ การจำกัดความเร็วก็เหมือนกับการถูกพักสายทุกครั้งที่ส่งข้อความไปยังเฟด ในปี 1983 เฟดได้ทำการอัปเกรดระบบอัตโนมัติที่ใช้สนับสนุน Fedwire ครั้งใหญ่ เนื่องจากธนาคารขนาดใหญ่ไม่สามารถทนต่อการหยุดชะงักเป็นเวลานานในการดำเนินงาน เฟดจึงออกแบบระบบภายในเพื่อให้เวลาหยุดทำงานสูงสุดสำหรับการหยุดชะงักจำกัดอยู่ที่ไม่กี่นาทีหรือไม่กี่ชั่วโมงเท่านั้น^{[ 6 ]}เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน ในช่วงทศวรรษ 1990 ธนาคารกลางได้รวมการดำเนินงานคอมพิวเตอร์เมนเฟรมส่วนใหญ่และรวมศูนย์แอปพลิเคชันการชำระเงินบางอย่าง เมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารกลางได้ใช้ประโยชน์จากความยืดหยุ่นและประสิทธิภาพที่โปรโตคอลอินเทอร์เน็ต (IP)และเทคโนโลยีการประมวลผลแบบกระจายนำเสนอ เทคโนโลยีเหล่านี้ได้ปรับปรุงความน่าเชื่อถือและประสิทธิภาพของ Fedwire อย่างมาก^{[ 7 ]}ปัจจุบัน ศูนย์ประมวลผลข้อมูลสามแห่งรองรับบริการ Fedwire แห่งหนึ่งรองรับสภาพแวดล้อมการประมวลผลหลักพร้อมระบบสำรองข้อมูลในสถานที่ แห่งที่สองให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกสำรองข้อมูลแบบ "ร้อน" ที่ใช้งานอยู่พร้อมระบบสำรองข้อมูลในสถานที่ และแห่งที่สามทำหน้าที่เป็นสิ่งอำนวยความสะดวกสำรองข้อมูลแบบ "อุ่น" ศูนย์ประมวลผลข้อมูลทั้งสามแห่งตั้งอยู่ห่างกันเป็นระยะทางมาก (เช่น หลายร้อยไมล์) เพื่อลดผลกระทบจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ ไฟฟ้าดับและระบบโทรคมนาคมขัดข้อง และการหยุดชะงักในวงกว้างระดับภูมิภาคอื่นๆ นอกจากนี้ ศูนย์ประมวลผลข้อมูลทั้งสามแห่งยังมีระบบรักษาความปลอดภัยที่เหมาะสมและมีคุณสมบัติฉุกเฉินต่างๆ เช่น ระบบจ่ายไฟสำรอง ระบบควบคุมสภาพแวดล้อมและฉุกเฉิน ศูนย์ปฏิบัติการคอมพิวเตอร์และเครือข่ายแบบคู่ และศูนย์บริการลูกค้าแบบคู่^{[ 6 ]}

จนถึงปี 1981 บริการ Fedwire นั้นฟรี และมีเพียงธนาคารสมาชิกของธนาคารกลางสหรัฐเท่านั้นที่สามารถทำธุรกรรมได้พระราชบัญญัติการยกเลิกการควบคุมสถาบันการเงินและการควบคุมทางการเงินปี 1980กำหนดให้บริการทางการเงินส่วนใหญ่ของธนาคารกลางสหรัฐต้องมีราคา ในขณะเดียวกันก็ให้สถาบันการเงินที่ไม่ใช่สมาชิกสามารถเข้าถึงบริการที่มีราคาเหล่านี้ได้โดยตรง ปัจจุบันมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการหลายอย่าง รวมถึงการโอนเงินและการเก็บรักษาหลักทรัพย์^{[ 8 ]}ธนาคารจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนขั้นต้น 0.82 ดอลลาร์สำหรับทุกธุรกรรม อย่างไรก็ตาม มีตารางส่วนลดสามระดับ ซึ่งส่งผลให้ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจริงในปี 2015 มีราคาระหว่าง 0.034 ถึง 0.82 ดอลลาร์ต่อธุรกรรม ขึ้นอยู่กับปริมาณธุรกรรม

• บริการหลักทรัพย์เฟดไวร์
• การเบิกเงินเกินบัญชีในเวลากลางวัน
• เฟดเอช
• T2 (RTGS)ซึ่งเป็นระบบเทียบเท่าของ Fedwire ในเขตยูโร
• การชำระบัญชีแบบเรียลไทม์ (RTGS)
• ศูนย์หักบัญชีอัตโนมัติแห่งชาติ (NACH)
• สมาคมเพื่อการสื่อสารทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT)
• ระบบส่งข้อความทางการเงินแบบมีโครงสร้าง (SFMS)
• ระบบสำหรับการโอนข้อความทางการเงิน (SPFS)
• การโอนเงินผ่านธนาคาร

• ระบบโอนเงินเฟดไวร์