ไอโวคา

พิมพ์	บริษัทเอกชน
อุตสาหกรรม	บริการทางการเงิน
ก่อตั้ง	5 ตุลาคม 2554 ( 5 ตุลาคม 2554 )
สำนักงานใหญ่	ลอนดอน , สหราชอาณาจักร
พื้นที่ให้บริการ	สหราชอาณาจักร
บุคคลสำคัญ	คริสตอฟ รีเช (ซีอีโอ) เจมส์ เดียร์ (ผู้ร่วมก่อตั้ง)
สินค้า	สินเชื่อธุรกิจวงเงินสินเชื่อ
เว็บไซต์	www.iwoca.co.uk​​​

iwoca Ltd. ( / ɪ ˈ w ɒ k ə / ) เป็นผู้ให้บริการทางการเงินสำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานในสหราชอาณาจักรและเยอรมนีโดยมีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs )

บริษัทใช้การวิเคราะห์เครดิต แบบอัตโนมัติและแบบแมนนวลผสมผสานกัน iwoca อ้างว่ามีกระบวนการสมัครที่รวดเร็วและง่ายดาย และได้รับการยอมรับจากผู้ใช้บนTrustpilotในด้านการบริการลูกค้า^{[ 1 ]}

iwoca ก่อตั้งโดย Christoph Rieche และ James Dear ในเดือนตุลาคม 2011 และเริ่มดำเนินธุรกิจในสหราชอาณาจักรในเดือนมีนาคม 2012 ในปี 2015 iwoca ก็เริ่มดำเนินงานในประเทศเยอรมนีด้วย บริษัทมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องทั้งในสหราชอาณาจักรและเยอรมนี โดยมีพอร์ตสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่หยุดยั้งในทั้งสองประเทศ

นับตั้งแต่ก่อตั้ง iwoca ได้ปล่อยกู้ประมาณ 4 พันล้านปอนด์ให้กับธุรกิจกว่า 100,000 แห่ง^{[ 2 ]}

บริการหลักของ iwoca คือ สินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกันที่มีความยืดหยุ่น สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด หรือที่เรียกว่า Flexi-Loan ระยะเวลาการกู้ยืมสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ iwoca อยู่ระหว่าง 12 ถึง 60 เดือน แม้ว่าจะสามารถถือครองไว้ได้นานถึงเพียงหนึ่งวันก็ตาม

ในสหราชอาณาจักร บริษัทจำกัดและห้างหุ้นส่วนจำกัดสามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้สูงสุดถึง 1 ล้านปอนด์ ในขณะที่ในประเทศเยอรมนี ธุรกิจขนาดเล็กทุกประเภท รวมถึงผู้ประกอบอาชีพอิสระ สามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้สูงสุดถึง 500,000 ยูโร

iwocaPay เป็นโซลูชันสินเชื่อทางการค้าและการชำระเงินแบบครบวงจร ที่ช่วยให้ซัพพลายเออร์ได้รับการชำระเงินทันที ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ลูกค้าทางการค้าสามารถเข้าถึงวงเงินสูงสุด 30,000 ปอนด์ และแบ่งชำระเป็นงวดๆ ได้ใน 1, 3 หรือ 12 เดือน

ในเดือนพฤษภาคม 2026 iwoca ได้เปิดตัวบัตรเครดิตธุรกิจที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการให้สินเชื่อและการใช้จ่ายเฉพาะของ SMEs บัตรเครดิตนี้ให้วงเงินเครดิตสูงสุด 250,000 ปอนด์แก่ธุรกิจในสหราชอาณาจักร พร้อมเงินคืน 1% จากการใช้จ่ายทั้งหมด ลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากการปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 42 วัน และไม่เสียค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยน หรือค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า^{[ 3 ]}

บริษัท iwoca ก่อตั้งโดย Christoph Rieche และ James Dear ในเดือนตุลาคม 2011 และเริ่มดำเนินธุรกิจในเดือนมีนาคม 2012 โดยมีจุดประสงค์เพื่อเสนอบริการสินเชื่อที่ปรับแต่งให้เหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคารแบบดั้งเดิม

iwoca ได้รับเงินลงทุน 2 ล้านปอนด์จาก Beyond Digital ในช่วงต้นปี 2013 ^{[ 4 ]}ในเดือนมกราคม 2014 บริษัทได้ประกาศว่าได้ระดมทุน 5 ล้านปอนด์ นำโดยบริษัทร่วมทุนGlobal Founders Capitalเพื่อขยายธุรกิจในสหราชอาณาจักรและยุโรป^{[ 5 ]}

ในระยะแรก ธุรกิจมุ่งเน้นเฉพาะธุรกิจอีคอมเมิร์ซ แต่ในเดือนเมษายน 2557 iwoca ได้ขยายการให้สินเชื่อไปยังธุรกิจขนาดเล็กทุกประเภท

iwoca เข้าสู่ตลาดเยอรมนีในปี 2015 และก่อตั้งตัวเองเป็นหนึ่งใน ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก ด้านฟินเทค รายใหญ่ที่สุด ในประเทศ^{[ 6 ]}ในปีเดียวกันนั้น ได้มีการตกลงทำข้อตกลง กองทุนการลงทุนยุโรป (EIF) COSME ^{[ 7 ]}โดยมีเป้าหมายให้ iwoca ให้กู้ยืมเงิน 40 ล้านปอนด์แก่ธุรกิจขนาดเล็กในสหราชอาณาจักรมากกว่า 3,000 แห่ง^{[ 8 ]}ภายในเดือนกรกฎาคม 2015 มีรายงานว่าบริษัทมีการเติบโต 250% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้าในการออกหุ้นกู้ โดยระดมทุนได้ 20 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากนักลงทุน ได้แก่ CommerzVentures และบริษัทร่วมทุนActon Capital PartnersในรอบSeries B ^{[ 9 ]}

^{ในปี 2018 iwoca มี ราย}ได้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเป็น 48 ล้านปอนด์^{[ 10 ]}ในปีเดียวกันนั้น iwoca ยังกลายเป็นผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กรายแรกที่ใช้ กฎ Open Bankingเพื่อเชื่อมต่อธนาคารขนาดใหญ่ โดยร่วมมือกับLloyds [ ^{11 ]}

ในปี 2019 บริษัทระดมทุนได้ 150 ล้านปอนด์จากทุนหุ้นและหนี้สิน ในรอบการระดมทุน Series D ซึ่งนำโดย Augmentum ^{[ 12 ]}ในปีนั้น iwoca ยังได้รับเงิน 10 ล้านปอนด์จากกองทุน Capability and Innovations Fund ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเงินช่วยเหลือ Banking Competition Remedies (BCR) ^{[ 13 ]}บริษัทตกลงที่จะใช้เงินทุนเหล่านี้ พร้อมกับเงินทุนของตนเองอีก 13 ล้านปอนด์ เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่และเปิดสำนักงานนอกลอนดอน ซึ่งนำไปสู่การเปิดตัว iwocaPay และการเปิดสำนักงานในลีดส์^{[ 14 ]}

ในช่วงการระบาดของ COVID-19 iwoca เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติสำหรับโครงการช่วยเหลือธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากไวรัสโคโรนา (CBILS) ^{[ 15 ]} iwoca ยังมีส่วนร่วมในโครงการสินเชื่อเพื่อการฟื้นฟู (RLS) ^{[ 16 ]}แม้ว่าบริษัทจะหยุดให้สินเชื่อผ่านโครงการสินเชื่อเพื่อการฟื้นฟูในปี 2022 ก็ตาม^{[ 17 ]}

ในเดือนตุลาคม 2021 การวิจัยของบริษัทพบว่ามีเพียงหนึ่งในสามของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบปัญหาสุขภาพจิตเท่านั้นที่ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ เพื่อแก้ไขปัญหานี้ iwoca จึงร่วมมือกับ Spill เพื่อให้บริการให้คำปรึกษาผ่านวิดีโอฟรีแก่เจ้าของธุรกิจ SME ในสหราชอาณาจักรทั้งหมด^{[ 18 ]}

ในปี 2021 iwoca ได้รับการตั้งชื่อว่าเป็นบริษัทฟินเทคที่เติบโตเร็วที่สุดโดยSunday Times International Track 200 ^{[ 19 ]}

ในเดือนมกราคม 2023 iwoca ได้ขยายวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่กับPollen Street Capitalเป็น 170 ล้านปอนด์^{[ 20 ]}ในเดือนตุลาคม 2023 บริษัทได้รับวงเงินสินเชื่อ 200 ล้านปอนด์จากBarclaysและVärde Partners ^{[ 21 ]}

ในเดือนพฤษภาคม 2024 iwoca ประกาศระดมทุนใหม่ 270 ล้านปอนด์ โดยรวมถึง 150 ล้านปอนด์จากCitibankและInsight Investmentสำหรับการขยายธุรกิจในเยอรมนี และ 120 ล้านปอนด์จากBarclaysและVärde Partnersสำหรับสหราชอาณาจักร ทำให้ยอดเงินลงทุนสะสมสูงกว่า 1 พันล้านปอนด์ตั้งแต่ปี 2012 ^{[ 22 ]}

iwoca บรรลุผลกำไรสุทธิในไตรมาสที่ 4 ปี 2022 ^{[ 23 ]}และยังคงมีกำไรตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา อันที่จริง iwoca เป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคที่มีกำไรมากที่สุดในสหราชอาณาจักร^{[ 24 ]}

iwoca มีพันธมิตรกับบริษัทต่างๆ ในสหราชอาณาจักรและเยอรมนี ซึ่งรวมถึง:

• Tide (สหราชอาณาจักรและเยอรมนี) -ตั้งแต่ปี 2017 iwoca ได้ร่วมมือกับ Tide เพื่อเสนอบริการทางการเงินสำหรับธุรกิจแก่ลูกค้าของ Tide ในสหราชอาณาจักรโดยที่พวกเขาไม่ต้องออกจากแอป Tide ^{[ 25 ]}แม้ว่าในตอนแรก ลูกค้าของ Tide จะสามารถกู้ยืมได้สูงสุด 100,000 ปอนด์ แต่ปัจจุบันพวกเขาสามารถกู้ยืมได้สูงสุดถึง 1 ล้านปอนด์จาก iwoca ลูกค้าของ Tide ในเยอรมนีสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับธุรกิจของ iwoca ผ่านแอป Tide ได้ตั้งแต่ปี 2024
• Teya (สหราชอาณาจักร) - iwoca ได้ร่วมมือกับบริษัทชำระเงิน Teya เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ Flexi-Loan ของ iwoca โดยตรงภายในแอปและพอร์ทัลเว็บของ Teya ลูกค้าของ Teya สามารถสมัครขอสินเชื่อได้ตั้งแต่ 1,000 ปอนด์ถึง 1 ล้านปอนด์ โดยมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นตั้งแต่หนึ่งวันถึง 60 เดือน^{[ 26 ]}
• DFKP (เยอรมนี) - iwoca ได้ร่วมมือกับนายหน้าสินเชื่อธุรกิจ DFKP เพื่อสร้างอินเทอร์เฟซ API ร่วมกัน ซึ่งช่วยให้สามารถประเมินเครดิตได้อย่างรวดเร็วสำหรับสินเชื่อ iwoca สูงถึง 500,000 ยูโร^{[ 27 ]}
• Check24 (เยอรมนี) - ตั้งแต่ปี 2023 iwoca ได้ร่วมมือกับแพลตฟอร์มเปรียบเทียบ Check24 เพื่อเสนอสินเชื่อธุรกิจสูงสุด 500,000 ยูโรภายในแพลตฟอร์มเปรียบเทียบสินเชื่อ Check24 ^{[ 28 ]}

iwoca ได้รับการตั้งชื่อให้เป็นหนึ่งใน "50 บริษัทฟินเทคชั้นนำของสหราชอาณาจักรที่น่าทำงานด้วยในปี 2025" โดยแพลตฟอร์มการจ้างงาน Welcome To The Jungle ^{[ 29 ]}และยังได้รับคะแนน 4.7 จากGlassdoor อีก ด้วย ^{[ 30 ]}

หน้าสวัสดิการบนเว็บไซต์ของพวกเขากล่าวถึงข้อตกลงการทำงานที่ยืดหยุ่น ตัวเลือกหุ้นประจำปี และการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตรที่เพิ่มขึ้น รวมถึงเวลาและงบประมาณที่จัดสรรไว้สำหรับการพัฒนาวิชาชีพ^{[ 31 ]}

iwoca มีพนักงานทั้งในสหราชอาณาจักรและเยอรมนี โดยมีสำนักงานอยู่ในลอนดอน ลีดส์ เบอร์ลิน และแฟรงก์เฟิร์ต

ต่อไปนี้คือรางวัลบางส่วนที่ iwoca ได้รับมาจนถึงปัจจุบัน:

• รางวัลทางการเงินแห่งยอร์กเชียร์ประจำปี 2023 - iwoca ได้รับการเสนอชื่อให้เป็นผู้ให้กู้แห่งปี^{[ 32 ]}
• รางวัล Moneynet ประจำปี 2024 - iwoca ได้รับการตั้งชื่อว่าเป็นผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด^{[ 33 ]}
• รางวัล Moneynet ประจำปี 2025 - iwoca ได้รับการตั้งชื่อว่าเป็นผู้ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด^{[ 34 ]}
• iwoca ได้รับการนำเสนอในCNBC ว่าเป็น บริษัทฟินเทคชั้นนำของโลกในปี 2025 ^{[ 35 ]}

บริษัทยังได้รับการกล่าวถึงในสื่อหลักต่างๆ รวมถึง The Times ^{[ 36 ]} CityAM ^{[ 37 ]} The Financial Times ^{[ 38 ]} The Telegraph ^{[ 39 ]}และ The Independent ^{[ 40 ]}

• iwoca.co.uk
• ไอโวคา.เด
• iwoca.co.uk/iwocapay-sellers