บริษัท เลนดิ้งคลับ

พิมพ์	สาธารณะ
ซื้อขายกันในฐานะ	ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก :  LC ส่วนประกอบรัสเซลล์ 2000
อุตสาหกรรม	บริการทางการเงิน
ก่อตั้ง	2549 [ 1 ] ( 2006 )
ผู้ก่อตั้ง	เรโนด์ ลาปลองช์[ 2 ] วิญญาณ Htite [ 3 ]
สำนักงานใหญ่	595 ถนนมาร์เก็ตซานฟรานซิสโก [ 4 ] แคลิฟอร์เนียสหรัฐอเมริกา
บุคคลสำคัญ	Scott Sanborn (ซีอีโอและประธาน) [ 1 ]
บริการ	การให้กู้ยืมระหว่างบุคคล ฟินเทค
รายได้	787 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (2024) [ 5 ]
รายได้จากการดำเนินงาน	65.1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (2024) [ 5 ]
กำไรสุทธิ	51.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (2024) [ 5 ]
สินทรัพย์รวม	10.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (2024) [ 5 ]
ส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งหมด	1.34 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (2024) [ 5 ]
จำนวนพนักงาน	1,002 (2024) [ 5 ]
บริษัทในเครือ	ธนาคาร LendingClub
เว็บไซต์	lendingclub.com​

LendingClub Corporationเป็นบริษัทบริการทางการเงินสัญชาติอเมริกันที่มีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโก รัฐแคลิฟอร์เนีย [ ^{6 ] เป็น}ผู้ให้กู้แบบบุคคลต่อบุคคลรายแรกที่จดทะเบียนข้อเสนอเป็นหลักทรัพย์กับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) และเสนอการซื้อขายสินเชื่อในตลาดรอง ในช่วงที่รุ่งเรืองที่สุด LendingClub เป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบบุคคลต่อบุคคลที่ใหญ่ที่สุดในโลก^{[ 7 ]}บริษัทรายงานว่ามีการปล่อยสินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มเป็นจำนวนเงิน 15.98 พันล้านดอลลาร์สหรัฐจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2015 ^{[ 8 ]}

LendingClub เปิดโอกาสให้ผู้กู้สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกันได้ระหว่าง 1,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์สหรัฐ โดยมีระยะเวลาการกู้มาตรฐาน 3 ปี นักลงทุนสามารถค้นหาและเลือกดูรายการสินเชื่อบนเว็บไซต์ LendingClub และเลือกสินเชื่อที่ต้องการลงทุนโดยพิจารณาจากข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ จำนวนเงินกู้ ระดับความน่าเชื่อถือ และวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม นักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยของสินเชื่อเหล่านี้ ส่วน LendingClub จะได้รับรายได้จากค่าธรรมเนียมการดำเนินการจากผู้กู้และค่าธรรมเนียมบริการจากนักลงทุน

นอกจากนี้ LendingClub ยังให้บริการสินเชื่อโดยตรงแก่ผู้บริโภคแบบดั้งเดิม รวมถึงธุรกรรมการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ผ่าน WebBank ซึ่งเป็นธนาคารอุตสาหกรรมที่ได้รับอนุญาตจากรัฐและได้รับการคุ้มครองโดย FDIC โดยมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เมืองซอลต์เลคซิตี้สินเชื่อเหล่านี้ไม่ได้มาจากนักลงทุน แต่ได้รับการจัดสรรให้กับสถาบันการเงินอื่น ๆ

บริษัทระดมทุนได้ 1 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งกลายเป็น IPO ด้านเทคโนโลยีที่ใหญ่ที่สุดในปี 2014 ในสหรัฐอเมริกา แม้จะถูกมองว่าเป็นผู้บุกเบิกใน อุตสาหกรรม ฟินเทคและเป็นหนึ่งในบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในกลุ่มนี้ แต่ LendingClub ก็ประสบปัญหาในช่วงต้นปี 2016 ทั้งความยากลำบากในการดึงดูดนักลงทุน สแกนดัลเกี่ยวกับสินเชื่อบางส่วนของบริษัท และความกังวลของคณะกรรมการบริหารเกี่ยวกับ การเปิดเผยข้อมูล ของซีอีโอ เรโนด์ ลาปลองช์ซึ่งนำไปสู่การตกต่ำของราคาหุ้นและการลาออกของลาปลองช์ในที่สุด

ในปี 2020 LendingClub ได้เข้าซื้อกิจการ Radius Bank และประกาศว่าจะปิดแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมระหว่างบุคคล (peer-to-peer lending) ผู้ถือบัญชีเดิมจะยังคงได้รับดอกเบี้ยจากสินเชื่อที่มีอยู่จนกว่าจะชำระหนี้ครบหรือผิดนัดชำระ แต่จะไม่มีสินเชื่อใหม่สำหรับการลงทุนส่วนบุคคลอีกต่อไป และไม่สามารถขายสินเชื่อที่มีอยู่ผ่านตลาดรองได้อีกต่อไปเหมือนในอดีต

LendingClub เปิดตัวครั้งแรกบนFacebookในฐานะหนึ่งในแอปพลิเคชันแรกๆ ของ Facebook ^{[ 9 ] [ 10 ]}หลังจากได้รับเงินทุน 10.26 ล้านดอลลาร์สหรัฐใน รอบการระดมทุน Series Aในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2550 จากนักลงทุนร่วมทุนNorwest Venture PartnersและCanaan Partners LendingClub ได้รับการพัฒนาให้เป็น บริษัทให้กู้ยืมแบบบุคคลต่อบุคคลอย่างเต็มรูปแบบ^{[ 9 ] [ 11 ]}

เมื่อวันที่ 8 เมษายน พ.ศ. 2551 LendingClub ได้ระงับการลงทะเบียนผู้ให้กู้รายใหม่เป็นการชั่วคราว ยกเลิกโปรแกรมพันธมิตร และเข้าสู่ "ช่วงเวลาเงียบ" ในขณะที่รอการอนุมัติในการออกตั๋วสัญญาใช้เงินให้กับผู้ให้กู้^{[ 12 ]}เมื่อวันที่ 20 มิถุนายน พ.ศ. 2551 LendingClub ได้ยื่นคำแถลง S-1 ^{[ 13 ]}ต่อคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) เพื่อขอจดทะเบียน "ตั๋วสัญญาใช้เงินที่ขึ้นอยู่กับการชำระเงินของสมาชิก" มูลค่า 600 ล้านดอลลาร์สหรัฐที่จะออกบนเว็บไซต์^{[ 14 ]}เมื่อวันที่ 1 สิงหาคม พ.ศ. 2551 LendingClub ได้ยื่นแก้ไขแบบฟอร์ม S-1 ^{[ 15 ]}โดยระบุสูตรอัตราดอกเบี้ยใหม่ รวมถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ "ระบบการซื้อขายต่อ" ^{[ 16 ]}เมื่อวันที่ 14 ตุลาคม พ.ศ. 2551 LendingClub ประกาศการเสร็จสิ้นกระบวนการจดทะเบียนกับ SEC โพสต์หนังสือชี้ชวนที่ยื่นไว้บนเว็บไซต์ และกลับมาดำเนินการลงทะเบียนผู้ให้กู้รายใหม่ ตั๋วเงินที่ออกในหรือหลังวันที่ 14 ตุลาคม พ.ศ. 2551 ถือเป็นหลักทรัพย์ของ LendingClub แทนที่จะเป็นภาระผูกพันโดยตรงของผู้กู้ขั้นสุดท้าย และสามารถซื้อขายได้บนแพลตฟอร์มการซื้อขาย Foliofn ^{[ 17 ]}ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2552 LendingClub ได้ระดมทุน 12 ล้านดอลลาร์สหรัฐในรอบการระดมทุน Series B ซึ่งนำโดย Morgenthaler Ventures ^{[ 18 ]}

ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2553 บริษัทระดมทุนได้ 24.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐในรอบ การระดมทุน Series CนำโดยFoundation Capitalและมีนักลงทุนเดิมเข้าร่วมด้วย ได้แก่ Morgenthaler Ventures, Norwest Venture Partners และ Canaan Partners ^{[ 19 ]}

ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2554 LendingClub ได้ระดม ทุนเพิ่มอีก 25 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากUnion Square Venturesและ Thomvest ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของตระกูล Thomson แห่ง Thomson-Reuters ^{[ 4 ] [ 20 ]}ส่งผลให้ LendingClub มีมูลค่าหลังการลงทุน 275 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และเพิ่มขึ้น 80 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากปีก่อนหน้า^{[ 21 ]} Peter J. Thomson ผู้ก่อตั้ง Thomson-Reuters ยังได้ลงทุนเงินส่วนตัวจำนวนหนึ่งที่ไม่ระบุจำนวนใน LendingClub ด้วย^{[ 22 ]}ในฤดูใบไม้ร่วง พ.ศ. 2554 สำนักงานใหญ่ของ LendingClub ได้ย้ายไปที่ใจกลางเมืองซานฟรานซิสโก โดยก่อนหน้านี้สำนักงานตั้งอยู่ที่SunnyvaleและRedwood City ^{[ 4 ]} Soul Htite ผู้ร่วมก่อตั้งได้ย้ายไปประเทศจีนเพื่อเริ่มต้นDianrong.comบริษัท^ให้กู้ยืมแบบบุคคลต่อบุคคล ซึ่ง ^ตั้งอยู่ในเซี่ยงไฮ้[ 23 ^]

ในปี 2012 บริษัทมีพนักงานประมาณ 80 คน โดยRenaud Laplancheยังคงดำรงตำแหน่งซีอีโอและประธานคณะกรรมการบริหารของบริษัท^{[ 4 ] [ 24 ] [ 25 ]}บริษัทมีการปล่อยสินเชื่อเฉลี่ยประมาณ 1.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อวัน รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 600 ล้านดอลลาร์สหรัฐนับตั้งแต่ก่อตั้ง^{[ 26 ]}ในเดือนเมษายน 2012 การจดทะเบียนกับ SEC ของ LendingClub จากปี 2008 ได้รับการต่ออายุด้วยพันธบัตร Member Payment Dependent Notes มูลค่า 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และมีผลบังคับใช้ในวันที่ 10 เมษายน 2012 ^{[ 27 ]}ในเดือนมิถุนายน 2012 บริษัทได้รับเงินทุนใหม่ 15 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากKleiner Perkins Caufield & Byersและเงินลงทุนส่วนตัว 2.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากJohn J. Mack Mary Meekerหุ้นส่วนของ Kleiner Perkins เข้าร่วมกับ Mack ในคณะกรรมการบริหารของ LendingClub ^{[ 28 ]}ส่งผลให้บริษัทมีมูลค่า 570 ล้านดอลลาร์สหรัฐ^{[ 29 ]}ในเดือนพฤศจิกายน พ.ศ. 2555 LendingClub มียอดเงินกู้เกิน 1 พันล้านดอลลาร์นับตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง และประกาศว่าขณะนี้บริษัทมีกระแสเงินสดเป็นบวกแล้ว^{[ 30 ]}

ในเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2556 Google Capitalได้เข้าซื้อหุ้นใน LendingClub ^{[ 29 ]} LendingClub ยังเริ่มร่วมมือกับธนาคารขนาดเล็กเพื่อช่วยปรับปรุงการดำเนินงานสินเชื่อขนาดเล็กให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2556 บริษัทได้ร่วมมือกับ Titan Bank ในรัฐเท็กซัสและ Congressional Bank ในรัฐแมริแลนด์ เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการให้สินเชื่อซึ่งหากไม่มีความร่วมมือดังกล่าว ธนาคารเหล่านั้นอาจไม่มีกำไร^{[ 31 ] [ 32 ]}

ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2557 LendingClub เริ่มให้บริการสินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก [ ^{33 ] ใน} เดือนเมษายน พ.ศ. 2557 LendingClub เข้าซื้อกิจการ Springstone Financial ^{[ 34 ]}เมื่อวันที่ 27 สิงหาคม พ.ศ. 2557 LendingClub ยื่นขอIPOกับ SEC ^{[ 35 ]}การเสนอขายหุ้นเกิดขึ้นในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2557 ^{[ 36 ]}เมื่อวันที่ 10 ธันวาคม พ.ศ. 2557 บริษัทระดมทุนได้เกือบ 900 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในการเสนอขายหุ้น IPO ด้านเทคโนโลยีที่ใหญ่ที่สุดของสหรัฐฯ ในปี พ.ศ. 2557 ราคาหุ้นปิดตลาดในวันแรกเพิ่มขึ้น 56% ทำให้มูลค่าบริษัทอยู่ที่ 8.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ^{[ 37 ]}

Laplanche บอกกับForbesในเดือนเมษายน 2015 ว่า LendingClub จะขยายไปสู่สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้าน^{[ 38 ]} LendingClub ยังประกาศความร่วมมือกับ Google เพื่อขยายสินเชื่อให้กับบริษัทขนาดเล็กที่ใช้บริการทางธุรกิจของ Google ^{[ 39 ]}บริษัทได้ลงนามในข้อตกลงความร่วมมือกับ Google, Alibaba.com, BancAlliance และ HomeAdvisor รวมถึงการตรวจสอบผู้ให้กู้ธนาคารชุมชนสำหรับ BancAlliance (กลุ่มธนาคาร 200 แห่ง) เพื่อส่งผู้คนบนแพลตฟอร์มไปยังสถาบันการเงินชุมชนต่างๆ^{[ 40 ]}ในปีนั้น LendingClub ได้ร่วมมือกับ Opportunity Fund ซึ่งประกาศโดยอดีตประธานาธิบดี Bill Clinton ในงาน Clinton Global Initiative ความร่วมมือนี้มีจุดประสงค์เพื่อให้เงิน 10 ล้านดอลลาร์แก่ธุรกิจขนาดเล็กในพื้นที่ของแคลิฟอร์เนียที่ขาดแคลนผู้ให้กู้^{[ 41 ]} LendingClub และผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กอื่นๆ ได้ร่วมมือกับ Sam's Club เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ "ศูนย์สินเชื่อธุรกิจ" ^{[ 42 ]}

เช่นเดียวกับผู้ให้กู้แบบบุคคลต่อบุคคลรายอื่น ๆ รวมถึง Prosper, Sofi และ Khutzpa.com LendingClub ประสบปัญหาในการดึงดูดนักลงทุนมากขึ้นในช่วงต้นปี 2016 ซึ่งทำให้บริษัทต้องเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้กู้ถึงสามครั้งในช่วงเดือนแรกของปี^{[ 43 ]}การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยและความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบของเศรษฐกิจสหรัฐฯ ที่ชะลอตัวทำให้ราคาหุ้นของ LendingClub ลดลงอย่างมาก^{[ 44 ]}

ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2559 พนักงานของ LendingClub รายงานต่อ Laplanche ว่าวันที่ของเงินกู้ประมาณ 3 ล้านดอลลาร์สหรัฐของบริษัทดูเหมือนจะถูกแก้ไข^{[ 43 ]}ผู้ตรวจสอบภายในของ LendingClub ได้ว่าจ้างบริษัทภายนอกเพื่อตรวจสอบรายงาน ดังกล่าว ^{[ 45 ]}การตรวจสอบนี้พบปัญหาเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้ รวมถึงเงินกู้จำนวน 22 ล้านดอลลาร์สหรัฐที่ขายให้กับ ธนาคารเพื่อการลงทุน Jefferiesซึ่งในความเป็นจริงแล้วไม่ตรงตามเกณฑ์การลงทุนของธนาคาร LendingClub จึงซื้อเงินกู้เหล่านี้คืนจากธนาคารและขายต่อ^{[ 43 ] [ 46 ]}

หนังสือพิมพ์นิวยอร์กไทมส์รายงานว่าการสอบสวนพบว่าลาปลองช์ไม่ได้เปิดเผยต่อคณะกรรมการว่าเขาเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของกองทุนลงทุนที่ LendingClub กำลังพิจารณาซื้อ^{[ 43 ]}หนังสือพิมพ์วอลล์สตรีทเจอร์นัลยังระบุด้วยว่าพบว่าลาปลองช์ไม่ได้เปิดเผยข้อมูลทั้งหมดที่เขารู้เกี่ยวกับสินเชื่อที่มีปัญหา^{[ 46 ]}

เมื่อวันที่ 6 พฤษภาคม คณะกรรมการของ LendingClub ได้แจ้งให้ Laplanche ทราบอย่างชัดเจนว่าพวกเขาไม่ไว้วางใจเขาอีกต่อไป ซึ่งนำไปสู่การลาออกของเขาในวันที่ 9 พฤษภาคม^{[ 43 ]}วอลล์สตรีทเจอร์นัลรายงานว่า Laplanche ถูกคณะกรรมการไล่ออก ผู้จัดการอีกสามคนของบริษัทก็ถูกไล่ออกหรือลาออกไปแล้วเช่นกันอันเป็นผลมาจากปัญหาเงินกู้^{[ 46 ]}ราคาหุ้นของ LendingClub ลดลงอีก 34 เปอร์เซ็นต์หลังจากมีการประกาศการลาออกของ Laplanche ^{[ 43 ]}ทำให้ราคาหุ้นอยู่ที่ 70 เปอร์เซ็นต์ของราคา ณ เวลาที่บริษัทเสนอขายหุ้นต่อสาธารณะครั้งแรก^{[ 45 ]}จากเหตุการณ์ดังกล่าว มีรายงานว่าคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์กำลังตรวจสอบการเปิดเผยข้อมูลของ LendingClub ต่อนักลงทุน^{[ 46 ]}

ในเดือนธันวาคม 2017 Financial Timesรายงานว่า LendingClub "ประสบปัญหาในการเอาชนะผลกระทบจากเรื่องอื้อฉาวด้านธรรมาภิบาลเมื่อเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา" และบริษัท "ต้องดิ้นรนเพื่อรักษานักลงทุนรายใหญ่ให้ซื้อสินเชื่อต่อไป" แม้ว่าจะมีการปรับปรุงธรรมาภิบาลภายในแล้วก็ตาม^{[ 47 ]}ความท้าทายเหล่านี้ทำให้บริษัทต้องเพิ่มการประมาณการขาดทุน และส่งผลให้ราคาหุ้นลดลงอีก ในช่วงเวลานี้ บริษัทให้กู้ยืมระหว่างบุคคลอื่นๆ อีกหลายแห่งก็ประสบปัญหาเช่นกัน^{[ 47 ] [ 48 ]}

ในการสัมภาษณ์กับBusiness Insiderในเดือนธันวาคม 2019 ผู้บริหาร Valerie Kay กล่าวว่า LendingClub ได้เปลี่ยนจุดสนใจไปที่นักลงทุนสถาบัน รวมถึงการให้สินเชื่อแบบบุคคลต่อบุคคลแบบดั้งเดิม ผ่านโครงการใหม่ที่เรียกว่า "Scale" ซึ่งมุ่งเน้นการส่งมอบตัวอย่างสินเชื่อที่เป็นตัวแทนแทนที่จะเป็นสินเชื่อรายบุคคล ซึ่งเรียกว่าโปรแกรม "Select" LendingClub มียอดการปล่อยสินเชื่อประจำปีเพิ่มขึ้นเป็น 10.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2018 ^{[ 49 ]}

ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2563 บริษัทได้ประกาศว่าจะเลิกจ้างพนักงานประมาณหนึ่งในสามเพื่อเตรียมรับมือกับภาวะเศรษฐกิจตกต่ำอันเป็นผลมาจากการระบาดของโรคโควิด-19 ^{[ 50 ]}

ในเดือนสิงหาคม 2020 บริษัทได้ยุติการให้บริการแพลตฟอร์มการซื้อขายรอง ซึ่งดูแลโดยFolioส่งผลให้สภาพคล่องสำหรับนักลงทุนแบบบุคคลต่อบุคคลที่มีอยู่ลดลง

ในเดือนตุลาคม 2020 บริษัทได้ยุติการให้บริการเปิดบัญชีสินเชื่อใหม่ทั้งหมดบนเว็บไซต์ของตน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปรับโครงสร้างไปสู่การเป็นธนาคารดิจิทัล (neobank)หลังจาก การเข้าซื้อกิจการ Radius Bank

ในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2563 บริษัทได้ยุติการดำเนินงานในฐานะผู้ให้กู้แบบบุคคลต่อบุคคล^{[ 51 ]}

ในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2563 LendingClub ประกาศว่าได้ตกลงซื้อ Radius Bank ในราคา 185 ล้านดอลลาร์สหรัฐ โดยชำระเป็นเงินสดและหุ้น^{[ 52 ]}ข้อตกลงนี้ถือเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี พ.ศ. 2551 ที่ผู้ให้กู้ "ฟินเทค" ของสหรัฐฯ ซื้อธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล^{[ 53 ]}ในปี พ.ศ. 2564 ได้มีการรวมเข้ากับแบรนด์ LendingClub ^{[ 54 ]}

Radius ก่อตั้งขึ้นในปี 1987 ในชื่อ First Trade Union Bank โดยสหภาพช่างไม้ในรัฐแมสซาชูเซตส์ โดยใช้เงินบำนาญ^{[ 55 ] [ 56 ] [ 57 ]}อย่างไรก็ตาม ธนาคารประสบปัญหาในช่วงวิกฤตสินเชื่อจำนองซับไพรม์เมื่อธนาคารลงทุนอย่างหนักในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ ในปี 2014 ธนาคารได้เปลี่ยนชื่อเป็น Radius Bank ^{[ 58 ]}ในเดือนมิถุนายน 2016 นักลงทุนเอกชนได้เข้าซื้อหุ้นประมาณ 95% ของ Radius Bancorp เพื่อตอบสนองต่อกฎระเบียบDodd Frank ^{[ 55 ] [ 59 ] [ 60 ] [ 61 ]}

ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2568 LendingClub ได้ซื้อ อาคาร เลขที่ 88 ถนน Kearnyในย่านศูนย์กลางทางการเงินของซานฟรานซิสโกในราคา 74.5 ล้านดอลลาร์ เพื่อใช้เป็นสำนักงานใหญ่^{[ 62 ]}

ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2569 LendingClub ประกาศการเปลี่ยนชื่อแบรนด์เป็น Happen Bank ซึ่งเป็นการเปลี่ยนชื่ออย่างเป็นทางการที่จะมีผลบังคับใช้ในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2569 ^{[ 63 ] [ 64 ] [ 65 ]}

LendingClub เปิดโอกาสให้ผู้กู้สร้างรายการสินเชื่อบนเว็บไซต์โดยกรอกรายละเอียดเกี่ยวกับตนเองและสินเชื่อที่ต้องการขอ สินเชื่อทั้งหมดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน และมีวงเงินตั้งแต่ 1,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์สหรัฐ LendingClub จะพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้โดยพิจารณาจากคะแนนเครดิตประวัติเครดิต วงเงินสินเชื่อที่ต้องการ และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ของผู้กู้ จากนั้นจึงกำหนดเกรดเครดิตให้กับสินเชื่อที่อนุมัติ ซึ่งจะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ระยะเวลาการกู้ยืมมาตรฐานคือ 3 ปี นอกจากนี้ยังมีระยะเวลา 5 ปี แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ผู้กู้สามารถชำระคืนสินเชื่อได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ

มีเพียงนักลงทุนใน 39 รัฐของสหรัฐอเมริกาเท่านั้นที่มีสิทธิ์ซื้อตราสารหนี้บนแพลตฟอร์ม LendingClub

นักลงทุนสามารถค้นหาและเรียกดูรายการสินเชื่อบนเว็บไซต์ LendingClub และเลือกสินเชื่อที่ต้องการลงทุนโดยพิจารณาจากข้อมูลที่ให้ไว้เกี่ยวกับผู้กู้ จำนวนเงินกู้ ระดับสินเชื่อ และวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ สินเชื่อที่เลือกได้นั้นจะต้องเป็นไปตามอัตราดอกเบี้ยที่ LendingClub กำหนดเท่านั้น แต่นักลงทุนสามารถตัดสินใจได้ว่าจะให้เงินทุนแก่ผู้กู้แต่ละรายเท่าใด โดยมีเงินลงทุนขั้นต่ำ 25 ดอลลาร์ต่อสินเชื่อ^{[ 66 ]}

นักลงทุนได้รับเงินจากดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตั้งแต่ 6.03% ถึง 26.06% ขึ้นอยู่กับระดับเครดิตที่กำหนดให้กับคำขอสินเชื่อ^{[ 67 ]}ระดับที่กำหนดให้กับคำขอเหล่านี้เรียงตามลำดับตัวอักษรตั้งแต่ A ถึง G โดย A เป็นระดับสูงสุดและอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่ละระดับตัวอักษรเหล่านี้มีระดับย่อยที่ละเอียดกว่าห้าระดับ โดยมีหมายเลข 1 ถึง 5 โดย 1 เป็นระดับย่อยสูงสุด LendingClub สร้างรายได้จากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการจาก ผู้กู้ และค่าธรรมเนียมบริการจากนักลงทุน ขนาดของค่าธรรมเนียมการดำเนินการขึ้นอยู่กับระดับเครดิตและมีช่วงตั้งแต่ 1.1–5.0% ของจำนวนเงินกู้ ขนาดของค่าธรรมเนียมบริการคือ 1% ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้กู้จ่าย^{[ 68 ]}บริษัทอำนวยความสะดวกอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับผู้ให้กู้และผู้กู้มากกว่าที่พวกเขาจะได้รับจากธนาคารส่วนใหญ่ โดยเฉลี่ยแล้ว ผลตอบแทนต่อนักลงทุนจะอยู่ระหว่างร้อยละหกถึงเก้าตั้งแต่เริ่มก่อตั้งจนถึงปี 2013 ^{[ 69 ]}อย่างไรก็ตาม เนื่องจากผู้ให้กู้ให้สินเชื่อส่วนบุคคลแก่บุคคลทั่วไปบนเว็บไซต์ กำไรของพวกเขาจึงต้องเสียภาษีในฐานะรายได้ส่วนบุคคลแทนที่จะเป็นรายได้จากการลงทุน ดังนั้น รายได้จากสินเชื่อ LendingClub อาจถูกเก็บภาษีในอัตราที่สูงกว่าการลงทุนที่เสียภาษีในอัตรากำไรจากทุน

หลังจากออกตั๋วเงินแล้ว LendingClub ได้ซื้อสินเชื่อจากธนาคารผู้ออกตั๋วเงิน และตั๋วเงินเหล่านั้นกลายเป็นภาระผูกพันของ LendingClub ไม่ใช่ของผู้กู้รายสุดท้าย: LendingClub สัญญาว่าจะจ่ายเงินให้กับผู้ถือตั๋วเงินที่ได้รับจากผู้กู้โดยหักค่าธรรมเนียมบริการของตน ในขณะที่ผู้ถือตั๋วเงินของ LendingClub มีสถานะเป็นเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันของ LendingClub ซึ่งหมายความว่ามีความเสี่ยงที่นักลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วนหาก LendingClub ล้มละลายหรือประกาศล้มละลาย แม้ว่าผู้กู้รายสุดท้ายจะยังคงชำระเงินต่อไปก็ตาม^{[ 25 ]}

จนถึงเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2563 นักลงทุนสามารถนำพันธบัตรออกขายได้ก่อนที่พันธบัตรจะครบกำหนด บริการนี้เสนอโดยความร่วมมือกับ FOLIOfn Investments ซึ่งคิดค่าธรรมเนียม 1% จากการขายพันธบัตร ทำให้ LendingClub เป็นเครือข่ายการให้กู้ยืมแบบบุคคลต่อบุคคลแห่งแรกที่เสนอตลาดรองสำหรับสินเชื่อแบบบุคคลต่อบุคคล เครือข่ายการให้กู้ยืมแบบบุคคลต่อบุคคลอื่นๆ เช่น Khutzpa.com ก็ได้ร่วมมือกับ FOLIOfn Investments เพื่อเสนอตลาดรองเช่นกัน^{[ 70 ] [ 71 ]} ตั้งแต่วันที่ 28 สิงหาคม พ.ศ. 2563 ตลาดรองสำหรับการซื้อขายพันธบัตร Lending Club ได้ถูกยกเลิก

ณ ปี 2016 เงินทุนจำนวนมากสำหรับสินเชื่อที่อำนวยความสะดวกโดย LendingClub มาจากกองทุนเฮดจ์ฟันด์ในช่วงเดือนพฤษภาคมของปีนั้น LendingClub พยายามขายสินเชื่อมูลค่าหลายร้อยล้านดอลลาร์ในรูปแบบพันธบัตร ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ในการเอาชนะความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนที่เพียงพอ^{[ 72 ]}

เมื่อเริ่มก่อตั้ง LendingClub วางตำแหน่งตัวเองเป็นบริการเครือข่ายสังคมออนไลน์และสร้างโอกาสให้สมาชิกระบุกลุ่มที่มีความสนใจร่วมกัน โดยอิงจากทฤษฎีที่ว่าผู้กู้มีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้กับผู้ให้กู้ที่มีความสนใจและความสัมพันธ์ทางสังคมกับพวกเขาน้อยลง LendingClub ได้พัฒนาอัลกอริทึมที่เรียกว่า LendingMatch เพื่อระบุปัจจัยความสัมพันธ์ทั่วไป เช่น ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ภูมิหลังทางการศึกษาและวิชาชีพ และความเชื่อมโยงภายในเครือข่ายสังคมที่กำหนด^{[ 73 ] [ 74 ] [ 75 ]}

หลังจากจดทะเบียนกับ SEC แล้ว LendingClub ก็หยุดนำเสนอตัวเองในฐานะเครือข่ายสังคมและยืนยันว่าความสัมพันธ์ทางสังคมจะช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ได้ ปัจจุบัน LendingClub นำเสนออัลกอริทึมเป็นเพียงเครื่องมือค้นหาสำหรับนักลงทุนเพื่อค้นหา Notes ที่พวกเขาต้องการซื้อ โดยใช้คุณลักษณะของผู้กู้และสินเชื่อ เช่น ระยะเวลาของสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักเป้าหมาย คะแนนเครดิตของผู้กู้ ระยะเวลาการจ้างงาน สถานะการเป็นเจ้าของบ้าน และอื่นๆ^{[ 76 ]}เพื่อลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ LendingClub จึงมุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ที่มีเครดิตดี โดยปฏิเสธใบสมัครสินเชื่อประมาณ 90% ที่ได้รับในปี 2012 ^{[ 77 ]}และกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นให้กับผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าภายในเกณฑ์เครดิต^{[ 26 ]}เฉพาะผู้กู้ที่มีคะแนน FICO 660 ขึ้นไปเท่านั้นที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ^{[ 67 ]}

สถิติบนเว็บไซต์ของ LendingClub ระบุว่า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2016 ผู้กู้ยืม 62.3 เปอร์เซ็นต์รายงานว่าใช้เงินกู้เพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้อื่นหรือชำระหนี้บัตรเครดิต^{[ 78 ]}

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2558 ผู้กู้ของ LendingClub โดยเฉลี่ยมีคะแนน FICO 699 อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 17.7% (ไม่รวมสินเชื่อบ้าน) ประวัติเครดิต 16.2 ปี รายได้ส่วนบุคคล 73,945 ดอลลาร์ และกู้ยืมโดยเฉลี่ย 14,553 ดอลลาร์ ซึ่งใช้สำหรับการรวมหนี้หรือชำระหนี้บัตรเครดิต นักลงทุนได้ให้สินเชื่อไปแล้ว 11,217,348,156 ดอลลาร์ โดย 1,911,759,192 ดอลลาร์มาจากไตรมาสที่ 2 ปี 2558 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 14.08% อัตราการผิดนัดชำระหนี้ 3.39% และผลตอบแทนสุทธิเฉลี่ยต่อปี (หักลบจากการผิดนัดชำระหนี้และค่าธรรมเนียมบริการ) อยู่ที่ 8.93% ^{[ 26 ] [ 79 ]}ผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยสำหรับผู้ให้กู้ LendingClub อยู่ระหว่าง 5.47% ถึง 10.22% โดยมีผลตอบแทนเป็นบวกติดต่อกัน 23 ไตรมาส ณ ไตรมาสที่สองของปี 2556 ^{[ 80 ]}

LendingClub ดำเนินงานธนาคารชุมชนออนไลน์ที่มีสำนักงานใหญ่ในเมืองเลฮี รัฐยูทาห์ [ ^{81 ] LendingClub}เป็นสมาชิกของFDICและเป็นผู้ให้กู้ที่อยู่อาศัยอย่างเท่าเทียมกันรวมทั้งเป็นสมาชิกของเครือข่ายตู้เอทีเอ็มNYCE SUM ^{[ 82 ] [ 83 ]}

LendingClub เคยมีสาขาธนาคารจริงเพียงแห่งเดียวในบอสตันเมื่อครั้งที่ยังดำเนินงานในชื่อ Radius Bank ^{[ 84 ]}ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการธนาคารออนไลน์และแอปพลิเคชันมือถือสำหรับอุปกรณ์iOSและAndroid และยังมีบริการคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ฟรี ทั่วโลก^{[ 85 ] [ 86 ] [ 87 ]}

ธนาคารได้เปิด ตัวความร่วมมือ ด้านฟินเทค ครั้งแรก กับLevelUpในปี 2556 ^{[ 88 ] [ 89 ]}ตามมาด้วยความร่วมมือกับ Prosper เพื่อให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2558 ^{[ 90 ] [ 91 ] [ 92 ]}

Radius Bank เปิดตัวความร่วมมือด้านฟินเทคอีกครั้งในเดือนกรกฎาคม 2558 กับ Aspiration ^{[ 93 ] [ 94 ]}

LendingClub Bank ให้ บริการ รับฝากเงินและจัดหาเงินทุนแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางธนาคารเป็น ผู้ให้กู้ของ สำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) มาตั้งแต่ปี 2009 โดยมุ่งเน้นการให้กู้ยืมใน ภูมิภาค ตะวันออกเฉียงเหนือของสหรัฐอเมริกา เป็นหลัก ^{[ 95 ] [ 96 ]} ในเดือนพฤษภาคม 2016 ธนาคารได้ขยายโครงการให้กู้ยืม SBA ไปทั่วประเทศด้วยการจัดตั้งทีมให้กู้ยืม ที่ได้รับการค้ำประกันจากรัฐบาลขึ้นใหม่ ^{[ 95 ]}ในเดือนธันวาคม 2016 ธนาคารได้เข้าซื้อกิจการ แผนก จัดหาเงินทุนอุปกรณ์ของ NewStar Financial ^{[ 97 ] [ 98 ] [ 99 ] [ 100 ]}

เมื่อวันที่ 29 ตุลาคม 2563 ธนาคารได้พัฒนาความร่วมมือกับแอปพลิเคชันโปรแกรมอินเทอร์เฟซ (API) ของ Treasury Prime โดยการเปิดตัวซอฟต์แวร์ Business API Banking และเทคโนโลยีการทดสอบแซนด์บ็อกซ์^{[ 101 ] [ 102 ]}

ในปี 2011 และ 2012 บริษัทได้รับการจัดอันดับให้เป็นหนึ่งใน AlwaysOn Global 250 ^{[ 103 ] [ 104 ]} LendingClub เป็นผู้ชนะรางวัล World Economic Forum 2012 Technology Pioneer Award ^{[ 105 ]}ได้รับการยอมรับจาก Forbes ว่าเป็นหนึ่งใน 20 บริษัทที่มีอนาคตสดใสที่สุดในอเมริกาในปี 2011 ^{[ 4 ]}และ 2012 ^{[ 106 ]}และจากFast Companyว่าเป็นหนึ่งใน 10 บริษัททางการเงินที่มีนวัตกรรมมากที่สุดในโลก^{[ 107 ]}ได้รับการตั้งชื่อให้เป็นหนึ่งใน Disruptor 50 โดย CNBC ในเดือนพฤษภาคม 2013 และ 2014 ในฐานะผู้สร้างนวัตกรรมที่พลิกโฉมวงการบริการทางการเงินยุคใหม่^{[ 108 ] [ 109 ]}ในปี 2014 LendingClub ได้รับการยอมรับจากInc.ว่าเป็นหนึ่งใน 500 บริษัทเอกชนที่เติบโตเร็วที่สุดในอเมริกา โดยอยู่ในอันดับที่ 248 ^{[ 110 ]} Renaud Laplancheผู้ก่อตั้งและซีอีโอของบริษัท ยังได้รับ รางวัล The Economist Innovation Award ในปี 2014 ในหมวดผลิตภัณฑ์สำหรับผู้บริโภค อีกด้วย ^{[ 111 ]}

• การเปรียบเทียบบริการระดมทุนแบบ Crowdfunding
• การลดบทบาทของตัวกลาง

• ปีเตอร์ เรนตัน, เรโนด์ ลาปลองช์ (2012), เรื่องราวของชมรมการให้ยืมเงิน ISBN 978-1-48113-173-5

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
• ข้อมูลธุรกิจของบริษัท LendingClub Corporation:
  • Google
  • รอยเตอร์
  • เอกสารที่ยื่นต่อ SEC
  • ยาฮู!