การจัดการความมั่งคั่ง ( WM ) หรือการให้คำปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่ง ( WMA ) คือบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนที่ให้บริการด้านการจัดการทางการเงินและการให้คำปรึกษาด้านความมั่งคั่งแก่ลูกค้าหลากหลายกลุ่ม ตั้งแต่ บุคคลและครอบครัว ที่มีฐานะร่ำรวยไปจนถึง บุคคลและครอบครัว ที่มีความมั่งคั่งสูง (HNW) และความมั่งคั่งสูงมาก (UHNW) ^{[ 1 ]}

การบริหารความมั่งคั่งเป็นศาสตร์ที่เกี่ยวข้องกับการจัดโครงสร้างและวางแผนความมั่งคั่งเพื่อช่วยเพิ่มพูน รักษา และปกป้องความมั่งคั่ง พร้อมทั้งส่งต่อให้แก่ครอบครัวอย่างมีประสิทธิภาพด้านภาษีและสอดคล้องกับความประสงค์ของพวกเขา การบริหารความมั่งคั่งเป็นการบูรณาการการวางแผนภาษี การปกป้องความมั่งคั่ง การวางแผนมรดก การวางแผนการสืบทอด และการกำกับดูแลครอบครัวเข้าด้วยกัน

นักลงทุนที่มีฐานะร่ำรวยมักมองหาบริการบริหารจัดการความมั่งคั่งส่วนบุคคล ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะรวมถึงคำแนะนำเกี่ยวกับการใช้เครื่องมือวางแผนมรดกประเภทต่างๆ การวางแผนสืบทอดกิจการ หรือการวางแผนสิทธิในการซื้อหุ้น และการใช้เครื่องมืออนุพันธ์เพื่อป้องกันความเสี่ยงสำหรับหุ้นจำนวนมาก เป็นครั้งคราว

ตามธรรมเนียมแล้ว ลูกค้าปลีกที่มีฐานะร่ำรวยที่สุดของบริษัทลงทุนมักต้องการบริการ ผลิตภัณฑ์ และพนักงานขายในระดับที่สูงกว่าลูกค้าทั่วไป เนื่องจากจำนวนนักลงทุนที่มีฐานะร่ำรวยเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา^{[ 2 ]}จึงมีความต้องการโซลูชันทางการเงินที่ซับซ้อนและความเชี่ยวชาญเพิ่มมากขึ้นทั่วโลก

หลักสูตรการจัดการความมั่งคั่งส่วนบุคคล ของสถาบัน CFAระบุว่ามีปัจจัยหลักสองประการที่ทำให้ปัญหาที่นักลงทุนรายบุคคลเผชิญแตกต่างจากปัญหาที่สถาบันการเงินเผชิญ:

1. ระยะเวลาในการพิจารณาแตกต่างกัน บุคคลแต่ละคนมีอายุขัยที่จำกัด ในขณะที่สถาบันต่างๆ มีอายุขัยที่ไม่มีที่สิ้นสุดในทางทฤษฎี/ศักยภาพ ข้อเท็จจริงนี้ทำให้จำเป็นต้องมีกลยุทธ์ในการโอนทรัพย์สินเมื่อสิ้นสุดอายุขัยของบุคคล การโอนเหล่านี้อยู่ภายใต้กฎหมายและข้อบังคับที่แตกต่างกันไปในแต่ละพื้นที่ ดังนั้น กลยุทธ์ที่มีอยู่เพื่อจัดการกับสถานการณ์นี้จึงแตกต่างกันไปด้วย ซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่า การสะสมและการถอนการสะสม
2. บุคคลทั่วไปมีแนวโน้มที่จะต้องเสียภาษีหลายประเภทจากผลตอบแทนการลงทุน ซึ่งแตกต่างกันไปตามแต่ละพื้นที่ เทคนิค การลงทุนแบบพอร์ตโฟลิโอที่ให้ผลตอบแทนหลังหักภาษี ตรง ตามเป้าหมายของบุคคลทั่วไป จำเป็นต้องคำนึงถึงภาษีเหล่านี้ด้วย

คำว่า "การจัดการความมั่งคั่ง" ปรากฏขึ้นครั้งแรกในปี พ.ศ. 2476 ^{[ 3 ]}คำนี้เริ่มใช้กันอย่างแพร่หลายมากขึ้นในแผนกค้าปลีกระดับสูง (หรือ "ลูกค้าส่วนตัว") ของบริษัทต่างๆ เช่นGoldman SachsหรือMorgan Stanley (ก่อน การควบรวมกิจการ กับ Dean Witter Reynoldsในปี พ.ศ. 2540) เพื่อแยกแยะบริการของแผนกเหล่านั้นออกจากบริการสำหรับตลาดทั่วไป แต่หลังจากนั้นก็แพร่หลายไปทั่วอุตสาหกรรมบริการทางการเงินสำนักงานครอบครัวที่เคยให้บริการเพียงครอบครัวเดียวได้เปิดให้บริการแก่ครอบครัวอื่นๆ และคำว่า "สำนักงานหลายครอบครัว" ก็ถูกบัญญัติขึ้น บริษัทบัญชีและบริษัทที่ปรึกษาด้านการลงทุนก็จัดตั้งสำนักงานหลายครอบครัวขึ้นเช่นกัน

บริษัทขนาดใหญ่บางแห่ง (เช่นUBS , Morgan Stanley และMerrill Lynch ) ได้ "แบ่งระดับ" แพลตฟอร์มของตน โดยมีระบบสาขาและโปรแกรมฝึกอบรมที่ปรึกษาแยกต่างหาก เพื่อแยก "การบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคล" ออกจาก "การบริหารความมั่งคั่ง" คำว่า "การบริหารความมั่งคั่ง" นั้นหมายถึงบริการประเภทเดียวกัน แต่มีการปรับแต่งให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคลน้อยกว่า และให้บริการแก่ ลูกค้า ที่มีฐานะร่ำรวยระดับกลางที่ Morgan Stanley แผนก "การบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคล" เน้นการให้บริการลูกค้าที่มีสินทรัพย์ลงทุนมากกว่า 20 ล้านดอลลาร์ ในขณะที่ "การบริหารความมั่งคั่งระดับโลก" เน้นบัญชีที่มีสินทรัพย์ต่ำกว่า 10 ล้านดอลลาร์

ในช่วงปลายทศวรรษ 1980 ธนาคารเอกชนและบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เริ่มจัดสัมมนาและกิจกรรมสำหรับลูกค้าเพื่อแสดงความเชี่ยวชาญและความสามารถของบริษัทผู้สนับสนุน ภายในไม่กี่ปีรูปแบบธุรกิจ ใหม่ๆ ก็เกิดขึ้น เช่น Family Office Exchange ในปี 1990, Institute for Private Investorsในปี 1991 และ CCC Alliance ในปี 1995 บริษัทเหล่านี้มุ่งหวังที่จะสร้างชุมชนออนไลน์และเครือข่ายของผู้ที่มีความมั่งคั่งสูงมากและครอบครัวของพวกเขา บริษัทเหล่านี้เติบโตขึ้นตั้งแต่ทศวรรษ 1990 โดยคาดการณ์ว่าการใช้จ่ายด้านไอทีทั้งหมด (เช่น) ของอุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งทั่วโลกจะสูงถึง 35 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2016 ซึ่งรวมถึงการลงทุนจำนวนมากในช่องทางดิจิทัล^{[ 4 ]}

การบริหารความมั่งคั่งสามารถให้บริการได้โดยองค์กรขนาดใหญ่ ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ หรือผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่มีใบอนุญาตหลายด้าน ซึ่งออกแบบบริการที่มุ่งเน้นลูกค้าที่มีความมั่งคั่งสูง ธนาคารขนาดใหญ่และ บริษัท หลักทรัพย์ ขนาดใหญ่ พัฒนาแผนการตลาดแบบแบ่งกลุ่มเพื่อขายผลิตภัณฑ์และบริการทั้งที่เป็นกรรมสิทธิ์และไม่ใช่กรรมสิทธิ์ให้กับนักลงทุนที่ระบุว่าเป็นลูกค้าที่มีศักยภาพที่มีความมั่งคั่งสูง ผู้จัดการความมั่งคั่งอิสระใช้ความเชี่ยวชาญด้านการวางแผนมรดกและการบริหารความเสี่ยง รวมถึงความสัมพันธ์กับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีและกฎหมาย เพื่อจัดการสินทรัพย์ที่หลากหลายของลูกค้าดังกล่าว ธนาคารและบริษัทหลักทรัพย์ยังใช้กลุ่มผู้เชี่ยวชาญด้านการให้คำปรึกษาเพื่อรวบรวมและส่งมอบบริการเหล่านี้ด้วย

ภาวะ เศรษฐกิจ ถดถอยครั้งใหญ่ในช่วงปลายทศวรรษ 2000 ทำให้นักลงทุนต้องหันมาพิจารณาถึงข้อกังวลภายในพอร์ตการลงทุนของตน^{[ 5 ]}ด้วยเหตุนี้ ผู้จัดการความมั่งคั่งจึงได้รับคำแนะนำว่าลูกค้ามีความต้องการมากขึ้นที่จะเข้าใจ เข้าถึง และสื่อสารกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับสถานการณ์ของตน^{[ 6 ]}

เมื่อความตระหนักเกี่ยวกับการจัดการความมั่งคั่งแพร่หลายมากขึ้น บริษัทบางแห่งจึงเปลี่ยนไปใช้รูปแบบที่สอบถามลูกค้าเกี่ยวกับเป้าหมายชีวิต^{[ 7 ]}สภาพแวดล้อมการทำงาน และรูปแบบการใช้จ่าย เพื่อเพิ่มการสื่อสาร^{[ 8 ]}การจัดการความมั่งคั่งที่ได้รับการยอมรับในอุตสาหกรรมเป็นมากกว่าวินัยด้านการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน^{[ 9 ] [ 10 ]} ในปี 2015 United Capitalได้เปลี่ยนชื่อบริการจัดการความมั่งคั่งเป็น "การจัดการชีวิตทางการเงิน" ซึ่งตามที่บริษัทระบุ มีจุดประสงค์เพื่อแยกแยะบริษัทจัดการความมั่งคั่งออกจากบริษัทนายหน้าซื้อขาย หลักทรัพย์ที่มีราคาไม่แพงกว่าได้อย่างชัดเจนยิ่ง ขึ้น^{[ 11 ]}ในปีเดียวกันนั้นMerrill Lynchได้เริ่มโครงการ Merrill Lynch Clear ซึ่งขอให้นักลงทุนอธิบายเป้าหมายชีวิต และรวมถึงโปรแกรมการศึกษาสำหรับบุตรหลานของลูกค้า^{[ 8 ]}สำหรับลูกค้าที่ต้องการใช้ประโยชน์จากความมั่งคั่งของตนเพื่อบรรลุเป้าหมายด้านการกุศลและการช่วยเหลือสังคม การลงทุน ด้านการเงินเพื่อสังคมอาจรวมอยู่ด้วย

จากการจัดอันดับการธนาคารส่วนบุคคลและการบริหารความมั่งคั่งประจำปี 2013 ของ Euromoney ซึ่งพิจารณา (ในบรรดาปัจจัยอื่นๆ) สินทรัพย์ภายใต้การจัดการรายได้สุทธิ และสินทรัพย์ใหม่สุทธิ สินทรัพย์ภายใต้การจัดการของธนาคารส่วนบุคคลทั่วโลกเติบโตเพียง 10.8% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า (เทียบกับ 16.7% เมื่อสิบปีก่อน) ^{[ 12 ]}

ธนาคารเอกชนและผู้จัดการความมั่งคั่งที่ใหญ่ที่สุดในโลก ณ ปี 2018 มีดังต่อไปนี้: ^{[ 13 ]}

อันดับ	บริษัท	สำนักงานใหญ่	สินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ
1	ยูเอสบีเอส	สวิตเซอร์แลนด์	2,403 พันล้าน
2	ธนาคารแห่งอเมริกา เมอร์ริล ลินช์	สหรัฐอเมริกา	1,080 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
3	มอร์แกน สแตนลีย์	สหรัฐอเมริกา	1,045 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
4	เครดิต สวิส	สวิตเซอร์แลนด์	792 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
5	ธนาคารเจพีมอร์แกน ไพรเวทแบงก์	สหรัฐอเมริกา	526 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
6	ธนาคารซิตี้ไพรเวทแบงก์	สหรัฐอเมริกา	460 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
7	บีเอ็นพี พาริบาส	ฝรั่งเศส	436.7 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
8	โกลด์แมน แซคส์	สหรัฐอเมริกา	394.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
9	จูเลียส แบร์	สวิตเซอร์แลนด์	388.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
10	ธนาคารไชน่าเมอร์แชนท์แบงก์	จีน	292.8 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

• สำนักงานหลายครอบครัว
• บริการธนาคารส่วนบุคคล
• ที่ปรึกษาอัตโนมัติ

• แบบสำรวจการบริหารความมั่งคั่งของสเปียร์"นิตยสารสเปียร์" นิตยสารสเปียร์
• แฮร์ริงตัน, บรูค (2016). ทุนไร้พรมแดน: ผู้จัดการความมั่งคั่งและหนึ่งเปอร์เซ็นต์ . เคมบริดจ์, แมสซาชูเซตส์: สำนักพิมพ์มหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ด . ISBN 978-0-674-74380-9. OCLC 944339474 . 
• ชาร์มา, ราจ; เจซีค, แอนดี้ (2022). ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งที่มีเป้าหมาย: วิธีสร้างอาชีพที่คุ้มค่าในขณะที่ช่วยให้ลูกค้าบรรลุความฝัน . เฮอร์นดอน, เวอร์จิเนีย: สำนักพิมพ์แอมพลิฟาย. ISBN 978-1-63755-548-4. OCLC 1370903083 . 

วิกิมีเดียคอมมอนส์มีสื่อที่เกี่ยวข้องกับการบริหารจัดการความมั่งคั่ง

• คู่มือการจัดการการลงทุนพันธบัตรกระทรวงการคลังสหรัฐฯ