อ่าน 3 นาที
โครงการชดเชยเช็คเด้ง
โครงการ ชดเชยเช็คเด้ง (BCRP) เป็นโครงการในบางพื้นที่ของ สหรัฐอเมริกา ที่ดำเนินการเพื่อเรียกคืนเงินจาก ผู้เขียน เช็คเด้ง เพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระแก่ผู้รับ เช็ค กล่าว อีกนัยหนึ่ง...
โครงการชดเชยเช็คเด้ง
โครงการชดเชยเช็คเด้ง (BCRP) เป็นโครงการในบางพื้นที่ของสหรัฐอเมริกาที่ดำเนินการเพื่อเรียกคืนเงินจาก ผู้เขียน เช็คเด้งเพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระแก่ผู้รับเช็ค กล่าวอีกนัยหนึ่ง นี่คือ การดำเนินการ ทวงหนี้บริษัทเอกชนหลายแห่งดำเนินโครงการเหล่านี้โดยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่อาจสูงกว่า 200 ดอลลาร์ ไม่ว่าจำนวนเงินในเช็คจะเป็นเท่าใดก็ตาม พวกเขาเรียกการดำเนินการเหล่านี้ว่า "การบังคับใช้เช็คเด้ง" หรือ "การชดเชยเช็คเด้ง" หรือ "การเบี่ยงเบนเช็คเด้ง" บริษัทเอกชนเหล่านี้ส่งจดหมายไปยังผู้เขียนเช็คโดยระบุว่า เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกดำเนินคดี ผู้เขียนเช็คสามารถลงทะเบียนในโครงการเบี่ยงเบนที่มีราคาแพง ในกรณีส่วนใหญ่ การข่มขู่ว่าจะดำเนินคดีเป็นเท็จและทำขึ้นเพื่อบีบบังคับให้จ่ายค่าธรรมเนียมสูงเท่านั้น บางครั้ง โครงการเหล่านี้ดำเนินการโดยสำนักงาน อัยการ โดยตรง
ในสหรัฐอเมริกา มีเพียงไม่กี่รัฐที่มีกฎหมายที่อนุญาตให้อัยการเขตอนุญาตให้หน่วยงานเก็บหนี้เอกชนเรียกเก็บเช็คในนามของอัยการเขตได้ ประมาณครึ่งหนึ่งของรัฐทั้งหมดในสหรัฐอเมริกามีโครงการชดเชยเช็คที่ไม่มีเงินในบัญชี (Bad Check Restitution Program) และบริการเหล่านี้มีความแตกต่างกันในหลายด้าน บางแห่งรับเช็คที่ไม่มีเงินในบัญชีเพียงพอ (NSF) [ 1 ]และเช็คที่ปิดบัญชีแล้ว ในขณะที่บางแห่งอาจรับเช็คที่ถูกระงับการจ่ายเงินและเครื่องหมายต่างๆ นอกจากนี้ยังควรสังเกตว่าส่วนใหญ่มีกำหนดเวลา (เช็คอาจต้องมีอายุไม่เกิน 90 หรือ 180 วัน และส่วนใหญ่ต้องมีอายุอย่างน้อย 30 วัน และต้องมีการแจ้งให้ผู้ออกเช็คทราบว่าเช็คถูกส่งคืนโดยไม่ได้รับชำระเงินพร้อมกับคำเรียกร้องให้ชำระเงินภายในเวลาที่กำหนด) บางแห่งจะไม่รับเช็คที่เขียนภายใต้สถานการณ์บางอย่าง รวมถึงเช็คลงวันที่ล่วงหน้าเช็คที่ผู้ออกเช็คขอให้ผู้รับเก็บไว้ หรือเช็คที่เขียนเพื่อขยายเครดิต[ 2 ]
วิธีการ
โดยทั่วไปแล้ว โครงการแก้ไขปัญหาเช็คเด้งจะดำเนินการกับผู้เขียนเช็คเด้งโดยแจ้ง (โดยปกติมาจาก สำนักงาน อัยการเขต ท้องถิ่น ) ว่าผู้เขียนเช็คได้กระทำความผิดทางอาญาและอาจถูกดำเนินคดีผู้เขียนเช็คจะได้รับแจ้งว่าสามารถหลีกเลี่ยงการดำเนินคดีได้โดยการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของโครงการ ซึ่งโดยทั่วไปจะรวมถึงการชำระเงินทั้งหมดที่ค้างชำระแก่ผู้เสียหาย ค่าธรรมเนียมโครงการ และในบางเขตอำนาจศาล การเข้าร่วมหลักสูตรที่ออกแบบมาเพื่อปรับปรุงพฤติกรรมของผู้เขียนเช็ค
โดยทั่วไป จดหมายจะถูกส่งไปยังผู้เขียนเช็คโดยที่อัยการไม่เคยตรวจสอบหลักฐานใด ๆ หรือพิจารณาว่าผู้เขียนเช็คกระทำความผิดหรือไม่ กระบวนการเหล่านี้เป็นระบบอัตโนมัติสูง ซึ่งผู้ค้าปลีกรายใหญ่และบริษัททวงหนี้จะส่งข้อมูลคอมพิวเตอร์จำนวนมากไปยังบริษัทเอกชนที่พยายามเรียกเก็บเงินตามเช็คโดยตรง โดยใช้ชื่อและอำนาจของอัยการ โดยทั่วไป การเข้าร่วมโครงการไม่ได้หมายความว่ายอมรับผิด และจะไม่ส่งผลให้มีการฟ้องร้องดำเนินคดีหรือมีประวัติอาชญากรรม ผู้เขียนเช็คจะได้รับแจ้งว่าหากเขา/เธอทำตามข้อกำหนดของโครงการสำเร็จทั้งหมด คดีของเขา/เธอจะถูกยกเลิกโดยไม่มีความเป็นไปได้ที่จะถูกจับกุม ฟ้องร้องดำเนินคดี หรือมีประวัติอาชญากรรมในภายหลัง
โครงการชดเชยเช็คเด้งแข่งขันโดยตรงกับบริษัททวงหนี้เอกชน พวกเขาอ้างว่าสามารถเรียกคืนเงินได้สำเร็จมากกว่าบริษัททวงหนี้เอกชน เพราะพวกเขามี "อำนาจของแบรนด์อัยการ" พวกเขาช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เรียกคืนเงินได้หลายแสนดอลลาร์ในแต่ละปีทั่วสหรัฐอเมริกา สำนักงานอัยการส่วนใหญ่พยายามทำให้โครงการเหล่านี้ฟรีสำหรับผู้เสียภาษี (เช่น การเรียกคืนเช็คเด้งได้รับเงินทุนจากค่าธรรมเนียมที่ผู้เขียนเช็คเด้งจ่าย)
การวิพากษ์วิจารณ์ BCRPs
ตามข้อมูลจากหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและอัยการเขต โครงการ BCRP คือโครงการเบี่ยงเบนคดีที่ดำเนินการโดยเทศมณฑล รัฐ หรือเขตอำนาจศาลอื่น ๆ ซึ่งรับผิดชอบในการเก็บเงินที่ค้างชำระแก่ผู้เสียหาย โดยอ้างว่าจุดประสงค์คือเพื่อชดเชยความเสียหายที่ผู้เสียหายได้รับ
นักรณรงค์เพื่อผู้บริโภคจำนวนมากคัดค้านการดำเนินการของโครงการแก้ไขเช็คเด้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งโครงการที่ดำเนินการโดยบริษัทเอกชนที่แสวงหาผลกำไร โดยระบุว่าการเขียนเช็คเด้งไม่ใช่ความผิดทางอาญา เว้นแต่ผู้เขียนเช็คมีเจตนาที่จะฉ้อโกงผู้รับ ผู้เขียนเช็คเด้งจะได้รับแจ้งว่าการใช้โปรแกรมเป็นทางเลือก แต่ถูกข่มขู่โดยไม่เป็นความจริงว่าทางเลือกคือการเข้าร่วม หรือเสี่ยงต่อการถูกจำคุกโดยปกติแล้วผู้เขียนจะได้รับแจ้งในจดหมายว่าการเข้าร่วมโปรแกรมไม่จำเป็น และสามารถขึ้นศาลได้ แม้ว่าจะไม่มีการฟ้องร้อง หรือไม่น่าจะมีการฟ้องร้องเกิดขึ้นก็ตาม
บางครั้งโครงการนี้ดำเนินการภายในโดยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเอง ซึ่งมักจะสร้างรายได้ส่วนใหญ่จากค่าธรรมเนียมเช็คที่เก็บรวบรวมได้ ในหลายกรณี หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายจะทำสัญญากับบริษัทรับทวง หนี้เอกชน บริษัทเอกชนจะจ่ายเงินส่วนเล็กน้อยจากค่าธรรมเนียมที่เก็บรวบรวมได้ให้กับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย เพื่อแลกกับการอนุญาตให้ส่งจดหมายทวงถามโดยใช้หัวกระดาษของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายอย่างเป็นทางการ และข่มขู่ว่าจะดำเนินคดีกับผู้เขียนเช็คที่ไม่ชำระค่าธรรมเนียมสูงถึง 200 ดอลลาร์สหรัฐฯ รวมทั้งค่าเช็คด้วย ในกรณีส่วนใหญ่ มักไม่มีคดีอาญาให้ยกเลิก และไม่มีเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายคนใดตรวจสอบแฟ้มของผู้เขียนเช็คเพื่อพิจารณาว่ามีหลักฐานการกระทำผิดหรือไม่
โปรแกรมเหล่านี้ถูกวิพากษ์วิจารณ์ในวารสารข่าวทั่วประเทศว่าไม่ยุติธรรม ผิดจริยธรรม เป็นการเอาเปรียบ และอาจผิดกฎหมาย[ 3 ] [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]ในปี 2013 ที่รัฐแมสซาชูเซตส์ อัยการที่ใช้โปรแกรมเหล่านี้ได้ระงับการดำเนินงานเมื่อมีการตั้งคำถามในการสืบสวนของ Boston Globe [ 7 ] ในเดือนพฤศจิกายน 2014 สมาคมเนติบัณฑิตอเมริกันได้ออกความเห็นอย่างเป็นทางการ โดยพบว่าการที่อัยการอนุญาตให้บริษัทเหล่านี้ใช้หัวจดหมายของอัยการนั้นผิดจริยธรรม เพราะเป็นการ "ล่วงละเมิด" ที่สื่อถึง "ความรู้สึกว่ากลไกของระบบยุติธรรมทางอาญาได้ถูกระดมพล" ต่อต้านผู้บริโภค ซึ่งถูกทำให้เชื่อว่าเขาหรือเธออาจต้องโทษจำคุกเว้นแต่จะได้รับเงินจากผู้ทวงหนี้[ 8 ]
การฟ้องร้องต่อ BCRPs
ในรัฐส่วนใหญ่ การเขียนเช็คที่ไม่สามารถขึ้นเงินได้นั้นไม่ถือเป็นความผิดทางอาญา เว้นแต่ในขณะที่เขียนเช็ค ผู้เขียนเช็ครู้ว่าเช็คจะไม่สามารถขึ้นเงินได้ และมีเจตนาที่จะฉ้อโกงผู้ค้า เจตนาทางอาญาอาจพิจารณาได้จากหลักฐานแวดล้อม เช่น รูปแบบการเขียนเช็คที่ไม่สามารถขึ้นเงินได้และไม่จ่ายเงินซ้ำๆ หรือการเขียนเช็คหลายฉบับจากบัญชีที่ปิดไปแล้ว คำอธิบายของผู้เขียนเช็คว่าทำไมเช็คจึงไม่สามารถขึ้นเงินได้จะต้องนำมาพิจารณาในการตัดสินว่ามีเจตนาทางอาญาหรือไม่
มีการฟ้องร้องหลายคดีเพื่อท้าทายความถูกต้องตามกฎหมายของโครงการเหล่านี้ ในคดีความในรัฐไอโอวา บริษัทที่ดำเนินการเบี่ยงเบนเช็คตกลงที่จะคืนเงินให้กับสมาชิกกลุ่ม[ 9 ] ศาลรัฐบาลกลางในรัฐมิชิแกนตัดสินว่าบริษัทเอกชนละเมิดพระราชบัญญัติการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการเก็บหนี้โดยใช้หัวจดหมายของอัยการเขตและข่มขู่ผู้บริโภคด้วยการจับกุมโดยไม่เป็นความ จริง [ 10 ] ศาลรัฐบาลกลางในเมืองแซคราเมนโต รัฐแคลิฟอร์เนีย ตัดสินว่าบุคคลที่ดำเนินกิจการบริษัทเอกชนละเมิดพระราชบัญญัติการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการเก็บหนี้และกฎหมายของรัฐแคลิฟอร์เนียโดยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมาย แสร้งทำเป็นสำนักงานอัยการเขต และข่มขู่ว่าจะจับกุมผู้เขียนเช็คโดยไม่เป็นความจริง[ 11 ]และต่อมาได้ตัดสินให้ชดเชยค่าเสียหายประมาณ 750,000 ดอลลาร์ ศาลรัฐบาลกลางในซานโฮเซ รัฐแคลิฟอร์เนีย ตัดสินว่าบุคคลทั้งสองที่ทำเงินได้หลายล้านจากบริษัทที่พวกเขาเป็นเจ้าของนั้น ละเมิดทั้งพระราชบัญญัติการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการเก็บหนี้และกฎหมายการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรมของรัฐแคลิฟอร์เนีย โดยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับชั้นเรียนเบี่ยงเบนและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่น ๆ โดยการแอบอ้างเป็นสำนักงานอัยการเขตในการติดต่อกับผู้เขียนเช็ค และโดยการอ้างเท็จว่าผู้เขียนเช็คที่ไม่จ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะถูกดำเนินคดี[ 12 ] หลังจากการพิจารณาคดีซึ่งทั้งโจทก์และจำเลยต่างร้องเรียนเกี่ยวกับคำตัดสิน ผู้พิพากษาในคดีได้ยกเลิกคำตัดสิน ต่อมาคู่กรณีได้ตกลงกันด้วยจำนวนเงินที่ไม่เปิดเผย ในอีกคดีหนึ่งในรัฐแคลิฟอร์เนีย ศาลรัฐบาลกลางในซานฟรานซิสโกอนุมัติการชำระเงิน 3,250,000 ดอลลาร์[ 13 ] ในปี 2014 มีการฟ้องร้องคดีใหม่ในวอชิงตัน โดยกล่าวหาว่าละเมิดพระราชบัญญัติการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการเก็บหนี้และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคของวอชิงตัน[ 14 ] ในเดือนธันวาคม 2014 ผู้บริโภคได้ยื่นฟ้อง Corrective Solutions ในรัฐแคลิฟอร์เนีย[ 15 ] จากนั้นในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2558 สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินได้ยื่นฟ้อง National Corrective Group, Inc. และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง และได้รับคำสั่งยินยอมห้ามบริษัทเหล่านี้แอบอ้างเป็นอัยการและข่มขู่ดำเนินคดีปลอม[ 16 ]
ดูเพิ่มเติม
ลิงก์ภายนอก
- ศูนย์ป้องกันการฉ้อโกงเช็คแห่งชาติ (National Check Fraud Center) เก็บถาวรเมื่อวันที่ 12 พฤศจิกายน 2020 ในWayback Machine - อธิบายกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับเช็คเด้งในทั้ง 50 รัฐ