เช็คแคชเชียร์ ( หรือเช็คแคชเชียร์ , คำสั่งจ่ายแคชเชียร์ , เช็คทางการ ; ในแคนาดาใช้ คำว่า bank draft ^{[ 1 ]}ซึ่งไม่ควรสับสนกับBanker's draftที่ใช้ในสหรัฐอเมริกา) คือเช็คที่ธนาคารรับประกัน ออกโดยใช้เงินทุนของธนาคารเอง และลงนามโดยพนักงานธนาคาร^{[ 2 ]}เช็คแคชเชียร์ถือเป็นเงินทุนที่รับประกัน เนื่องจากธนาคารเป็นทั้งผู้รับจ่ายและผู้สั่งจ่าย และรับผิดชอบในการจ่ายเงิน ไม่ใช่ผู้ซื้อ โดยทั่วไปแล้วเช็คแคชเชียร์มักจำเป็นสำหรับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์และนายหน้า

เช็คธนาคารของแท้ที่ฝากเข้าบัญชีธนาคารมักจะได้รับการอนุมัติในวันถัดไป ลูกค้าสามารถขอ "รับเงินได้ในวันถัดไป" เมื่อนำเช็คธนาคารไปฝากด้วยตนเอง โดยใช้ใบฝากเงินพิเศษ

เมื่อเช็คแคชเชียร์ใช้เวลาหลายสัปดาห์กว่าจะผ่านธนาคาร มักมีการปลอมแปลงเช็คในแผนการฉ้อโกง ผู้รับเช็คจะนำเช็คไปฝากในบัญชีและถอนเงินโดยใช้สิทธิ์ถอนได้ในวันถัดไป โดยคิดว่าเช็คนั้นถูกต้องตามกฎหมาย ธนาคารอาจไม่ได้รับแจ้งว่าเช็คนั้นเป็นเช็คปลอม จนกระทั่งหลายสัปดาห์หลังจากที่ลูกค้าถอนเงินที่ได้จากการฝากเงินปลอม ซึ่งในเวลานั้นลูกค้าจะต้องรับผิดชอบตามกฎหมายสำหรับเงินสดที่ถอนไปแล้ว^{[ 3 ]}อย่างไรก็ตาม ด้วยการนำCheck 21 มาใช้ การกระทำเช่นนี้จึงเกิดขึ้นน้อยลงมาก เนื่องจากเช็คจะผ่านธนาคารภายใน 48 ชั่วโมง^{[ 4 ]}

เมื่อลูกค้าขอเช็คแคชเชียร์จากธนาคาร ธนาคารจะหักเงินจำนวนดังกล่าวจากบัญชีของลูกค้าทันที หรือรับเงินสดตามจำนวนเช็ค และรับผิดชอบในการจ่ายเงินตามเช็คแคชเชียร์นั้น ซึ่งแตกต่างจากเช็คส่วนตัวที่ธนาคารจะไม่หักเงินจากบัญชีของลูกค้าจนกว่าผู้รับจะนำเช็คไปฝากหรือขึ้นเงิน

เช็คแคชเชียร์ไม่เหมือนกับเช็คของพนักงานธนาคารหรือที่รู้จักกันในชื่อดราฟต์ของธนาคาร ซึ่งเป็นเช็คที่ธนาคารออกให้แก่ลูกค้า (ผู้สั่งจ่าย) และออกผ่านธนาคารอื่น หรือจ่ายผ่านหรือที่ธนาคาร (ผู้รับจ่าย) ^{[ 5 ]}

เช็คแคชเชียร์ยังแตกต่างจากเช็ครับรองซึ่งเป็นเช็คส่วนตัวที่ลูกค้าเขียนและเบิกจากบัญชีของลูกค้า โดยธนาคารรับรองว่าลายเซ็นเป็นของแท้และลูกค้ามีเงินในบัญชีเพียงพอที่จะจ่ายเช็ค^{[ 6 ]}

นอกจากนี้ ไม่ควรสับสนระหว่างเช็คแคชเชียร์กับเช็คเคาน์เตอร์ซึ่งเป็นเช็คที่ไม่ระบุชื่อที่ธนาคารออกให้เพื่อความสะดวกของลูกค้าในการถอนเงินหรือชำระเงิน แต่เช็คดังกล่าวไม่ได้รับการรับประกันและมีผลใช้สอยเทียบเท่ากับเช็คส่วนตัว^{[ 7 ]}

เช็คแคชเชียร์จะมีชื่อธนาคาร ผู้ออกเช็ค อยู่ในตำแหน่งที่เด่นชัด โดยปกติจะอยู่มุมบนซ้ายหรือตรงกลางด้านบนของเช็ค นอกจากนี้ โดยทั่วไปแล้วเช็คแคชเชียร์จะมีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่ได้รับการปรับปรุง เช่นลายน้ำเส้นใยรักษาความปลอดภัยหมึกเปลี่ยนสีและกระดาษพิเศษ สิ่งเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงต่อการปลอมแปลง เพื่อให้ได้รับการยอมรับว่าเป็นเช็คแคชเชียร์ จะต้องมีคำดังกล่าวระบุไว้ในตำแหน่งที่เด่นชัดบนด้านหน้าของเช็ค^{[ 8 ]}

ด้านหน้าของเช็คจะพิมพ์ชื่อผู้รับเงิน จำนวนเงินทั้งตัวเขียนและตัวเลข ข้อมูลของผู้ส่งเงิน และข้อมูลการติดตามอื่นๆ (เช่น สาขาที่ออกเช็ค) โดยทั่วไปแล้วเช็คจะลงนามโดยพนักงานหรือเจ้าหน้าที่ธนาคารหนึ่งหรือสองคนอย่างไรก็ตามบางธนาคารอาจออกเช็คแคชเชียร์ที่มี ลายเซ็น จำลอง ของ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารหรือเจ้าหน้าที่อาวุโสคนอื่นๆ ของธนาคาร

ธนาคารบางแห่งว่าจ้างบริษัทภายนอกให้ดูแลบัญชี เช็คแคชเชียร์ และออกเช็ค บริษัทรับเหมาชั้นนำแห่งหนึ่งคือ Integrated Payment Systems ซึ่งเป็นผู้ออกเช็คแคชเชียร์และประสานงานการแลกเช็คให้กับธนาคารหลายแห่ง รวมถึงออกธนาณัติและเครื่องมือการชำระเงินอื่นๆ ด้วย ในทางทฤษฎีแล้ว เช็คที่ออกโดยสถาบันการเงินแห่งหนึ่งแต่เบิกจ่ายจากสถาบันการเงินอื่น ซึ่งมักเป็นกรณีของสหกรณ์เครดิตยูเนียนนั้น ถือเป็นเช็คของพนักงานธนาคาร

เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของกิจกรรมฉ้อโกง ตั้งแต่ปี 2549 ธนาคารหลายแห่งจึงยืนยันให้รอเช็คแคชเชียร์ผ่านการตรวจสอบจากสถาบันต้นทางก่อนจึงจะอนุญาตให้ถอนเงินได้ ดังนั้นเช็คส่วนตัวจึงมีประโยชน์เช่นเดียวกันในธุรกรรมดังกล่าว^{[ 9 ]}

ในสหรัฐอเมริกา ภายใต้มาตรา 3 ของประมวลกฎหมายการค้าแบบเดียวกันเช็คแคชเชียร์มีผลใช้บังคับเหมือนกับตั๋วเงินของธนาคารผู้ออกเช็ค นอกจากนี้ ตามระเบียบข้อบังคับ CC (Reg CC) ของธนาคารกลางสหรัฐเช็คแคชเชียร์ได้รับการยอมรับว่าเป็น "เงินที่รับประกัน" และจำนวนเงินต่ำกว่า 5,000 ดอลลาร์จะไม่ต้องถูกระงับการฝาก (ยกเว้นในกรณีของบัญชีใหม่) ระยะเวลาการระงับจะแตกต่างกันไป (2 วันถึง 2 สัปดาห์) ขึ้นอยู่กับธนาคาร ยังไม่ชัดเจนว่าต้องผ่านไปนานแค่ไหนก่อนที่ธนาคารจะต้องรับผิดชอบต่อการรับเช็คแคชเชียร์ที่ไม่มีเงินในบัญชี^{[ 10 ]}

ในแคนาดาตั๋วแลกเงินธนาคารมีผลทางกฎหมายเช่นเดียวกับเช็คทั่วไป แต่จัดทำขึ้นเพื่อให้บริการแก่ลูกค้าในฐานะเครื่องมือการชำระเงินที่มีเงินทุนที่รับประกัน ตั๋วแลกเงิน (หรือธนาณัติ ขึ้นอยู่กับสถาบันที่ออก) มักมีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่ดีกว่าเช็คทั่วไป และมักเป็นที่นิยมมากกว่าเมื่อผู้รับกังวลเกี่ยวกับการรับเครื่องมือการชำระเงินที่เป็นการฉ้อโกง อย่างไรก็ตาม ตั๋วแลกเงินธนาคารก็อาจถูกปลอมแปลงได้เช่นกัน และอาจถูกระงับหรือตรวจสอบโดยสถาบันรับฝากเงินตามนโยบายการระงับเงินของตน ก่อนที่จะอนุญาตให้เข้าถึงเงินทุนได้^{[ 11 ]}

ในแคนาดา คำว่า"ธนาณัติ"ถูกใช้ไม่สม่ำเสมอ: บางสถาบันเสนอทั้งธนาณัติและดราฟต์ธนาคารขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน ในขณะที่บางสถาบันเสนอเพียงอย่างใดอย่างหนึ่งสำหรับทุกจำนวนเงิน โดยทั่วไปแล้ว ดราฟต์ธนาคารและธนาณัติจะได้รับการปฏิบัติในลักษณะเดียวกันในแง่ของเงินทุนที่รับประกันและนโยบายการถือครอง^{[ 12 ]}

ในหลายประเทศตั๋วแลกเงินเป็นทางเลือกยอดนิยมแทนเช็คธนาคารและถือว่าปลอดภัยกว่าเช็คธนาคารส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม ในสหรัฐอเมริกา โดยทั่วไปแล้วตั๋วแลกเงินจะไม่ได้รับการยอมรับว่าเป็น "เงินที่รับประกัน" ภายใต้ Reg CC ^{[ 10 ]}

เนื่องจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของสหรัฐฯ ที่เกี่ยวข้องกับกฎหมาย Patriot Actและกฎหมาย Bank Secrecy Actอันเนื่องมาจากความกังวลเกี่ยวกับการฟอกเงิน ที่เพิ่มขึ้น บริษัทประกันและบริษัทหลักทรัพย์ส่วนใหญ่จึงไม่รับธนาณัติเป็นค่าชำระเบี้ยประกันภัยหรือเป็นเงินฝากเข้าบัญชีหลักทรัพย์อีกต่อไป

มีการใช้ธนาณัติและเช็คเงินสดปลอมในการหลอกลวงบางประเภทเพื่อขโมยเงินจากผู้ที่ขายสินค้าออนไลน์บนเว็บไซต์ต่างๆ^เช่น eBayและCraigslist [ ^{9 ]}

การหลอกลวงด้วยเช็คแคชเชียร์ปลอมเป็นแผนการที่เหยื่อจะได้รับเช็คแคชเชียร์หรือธนาณัติเพื่อชำระค่าสินค้าที่ขายทางอินเทอร์เน็ต เมื่อนำธนาณัติไปที่ธนาคาร อาจตรวจไม่พบว่าเป็นของปลอมภายใน 10 วันทำการหรือมากกว่านั้น แต่ธนาคารจะฝากเงินเข้าบัญชีและระบุว่า "ได้รับการตรวจสอบแล้ว" หรือ "ผ่านแล้ว" ภายในเวลาประมาณ 24 ชั่วโมง ซึ่งทำให้เหยื่อเกิดความรู้สึกปลอดภัยที่ผิดพลาดว่าธนาณัติเป็นของจริง จึงดำเนินการทำธุรกรรมต่อไป ในหลายกรณี "เช็ค" หรือ "ธนาณัติ" ของมิจฉาชีพมีมูลค่าสูงกว่าราคาสินค้า และมิจฉาชีพจะขอให้เหยื่อคืนเงินส่วนต่างเป็นเงินสด จากนั้น เมื่อธนาคารตรวจพบว่าธนาณัติเป็นของปลอมและยกเลิกการเครดิตบัญชีในอีกหลายวันต่อมา ลูกค้ามักจะส่งสินค้าไปแล้ว^{[ 13 ] [ 3 ]}

• เช็ครับรอง
• ดราฟต์ธนาคาร
• ธนาณัติ
• บริษัท เพย์มาสเตอร์
• เช็คเดินทาง