การเคลียร์ EBA

อีบีเอ เคลียร์ริ่ง เอสเอเอส
พิมพ์	Société par actions ง่ายขึ้น
อุตสาหกรรม	การเงิน
ก่อตั้ง	มิถุนายน 2541 ( 1998-06 )
ผู้ก่อตั้ง	สมาคมธนาคารยูโร
สำนักงานใหญ่	ปารีส, ฝรั่งเศส
สินค้า	ศูนย์หักบัญชี , ผู้ให้บริการชำระเงิน , ระบบการชำระเงิน
เจ้าของ	ธนาคารชำระเงินรายใหญ่ของยุโรป 53 แห่ง
เว็บไซต์	www.ebaclearing.eu

EBA Clearingเป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินทั่วยุโรปซึ่งเป็นเจ้าของโดยผู้ถือหุ้นซึ่งประกอบด้วยธนาคารยุโรปรายใหญ่ ชื่อนี้มาจากสมาคมธนาคารยูโรซึ่งมีบทบาทสำคัญในการก่อตั้งเมื่อเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2541 แต่ยังคงเป็นองค์กรที่แยกต่างหากมาโดยตลอด^{[ 2 ]}

EBA Clearing เป็นเจ้าของและดำเนินการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินหลักในยุโรปสำหรับการชำระเงินยูโรระหว่างธนาคาร รวมถึงEURO1สำหรับการชำระเงินมูลค่าสูงSTEP1สำหรับการชำระเงินของธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางSTEP2-Tซึ่งเป็นศูนย์กลางการหักบัญชีอัตโนมัติทั่วทั้งยุโรป (PE-ACH) และRT1สำหรับ การชำระ เงินทันที^{[ 3 ]}^{[ 4 ]}^{[ 5 ]}ทั้ง EURO1 และ STEP2-T ได้รับการระบุว่าเป็นระบบการชำระเงินที่สำคัญเชิงระบบโดยธนาคารกลางยุโรปในปี 2557 ร่วมกับTARGET2และCORE(FR ) ^{[ 6 ]}

EBA Clearing มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ปารีสและมีสำนักงานตัวแทนในบรัสเซลส์แฟรงก์เฟิร์ตเฮลซิงกิลอนดอนและมิลาน เนื่องจากมีความสำคัญในระดับยุโรป ทั้ง EURO1 ^[⁷^]และ STEP2-T ^[⁸^]^:¹⁶⁰จึงอยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดยตรงของธนาคารกลางยุโรป

ประวัติศาสตร์

ที่มาของ EBA Clearing มาจากการทำงานของคณะทำงานด้านกฎหมายของสมาคมธนาคารยูโร (EBA) ซึ่งในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2540 ได้เริ่มกำหนดพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับ EURO1 ^{[ 9 ]}^{[ 10 ]}คณะทำงานนี้ก่อตั้งขึ้นอย่างเป็นทางการในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2541 โดยมีภารกิจเริ่มต้นคือการสร้างและดำเนินการแพลตฟอร์ม EURO1 ซึ่งเปิดใช้งานในวันที่ 4 มกราคม พ.ศ. 2542 ซึ่ง เป็นวันเดียวกับTARGET

ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2556 EBA Clearing ได้เปิดตัวMyBankซึ่งเป็นโซลูชันการอนุมัติทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการชำระเงินออนไลน์ซึ่งมุ่งเน้นการอำนวยความสะดวกในการเติบโตของอีคอมเมิร์ซทั่วยุโรป^{[ 9 ]}

ในปี 2559 ธนาคารจาก 9 ประเทศตกลงที่จะสร้าง RT1 ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานทั่วยุโรปของ EBA Clearing สำหรับการชำระเงินทันทีในสกุลยูโร ระบบเริ่มใช้งานจริงในเดือนพฤศจิกายน 2560 ^{[ 11 ]}^{[ 12 ]}

ระบบการชำระเงิน

ยูโร1

EURO1 เป็นระบบการชำระเงินแบบ Deferred Net Settlement (DNS) มูลค่าสูงซึ่งเป็นเจ้าของและดำเนินการโดย EBA Clearing โดยมีแนวคิดเรื่องความแน่นอนแบบเรียลไทม์ที่ช่วยลดแต่ไม่ได้ขจัดความเสี่ยงในการชำระเงิน [ ^{8 ] :}^{123 EURO1}ชำระธุรกรรมที่มีลำดับความสำคัญและความเร่งด่วนสูง และส่วนใหญ่เป็นธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะเป็นธุรกรรมที่มีความเร่งด่วนและมูลค่าน้อยกว่ากรณีบน แพลตฟอร์ม T2ที่ดำเนินการโดยEurosystemซึ่งมีโครงสร้างต้นทุนที่แตกต่างกัน^{[ 8 ]}^{: 127}

EURO1 ดำเนินการบนพื้นฐานเครือข่ายแบบพหุภาคี ซึ่งหมายความว่าระบบจะปรับบัญชีของธนาคารผู้เข้าร่วมอย่างต่อเนื่องเมื่อธนาคารเหล่านั้นทำการชำระเงินให้กับลูกค้าของกันและกัน การชำระเงินจะเสร็จสิ้นในเวลาจริงด้วยความสมบูรณ์^{[ 13 ]}

EURO1 เปิดให้บริการแก่ธนาคารที่มีที่อยู่จดทะเบียนหรือสาขาในสหภาพยุโรปและต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มเติมอีกหลายประการ โดยอยู่ภายใต้กฎหมายของเยอรมนี (หลักการบัญชีกระแสรายวัน/โครงสร้างภาระผูกพันเดียว) และใช้โครงสร้างพื้นฐานด้านการส่งข้อความและไอทีที่ให้บริการโดยSWIFT

ขั้นตอนที่ 1

STEP1 เป็นบริการชำระเงินของ EBA Clearing ที่เริ่มต้นในปี 2000 ^{[ 14 ]}โดยมุ่งเป้าไปที่ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางสำหรับการชำระเงินยูโรเดียวที่มีลำดับความสำคัญและความเร่งด่วนสูง โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคเหมือนกับระบบ EURO1 โดยทั้งสองระบบใช้โครงสร้างพื้นฐานการส่งข้อความและไอทีของ SWIFT

ขั้นตอนที่ 2

แหล่งที่มา: ^{[ 15 ]}

STEP2 เริ่มดำเนินการในปี 2546 โดยร่วมมือกับSIA SpAผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน ของอิตาลี โดยประมวลผลการชำระเงินจำนวนมากเป็นเงินยูโรโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ระบบ STEP2 หลัก (ที่รู้จักกันในชื่อ STEP2-T) ประกอบด้วย บริการ Single Euro Payments Area (SEPA) สามบริการ ได้แก่ SEPA Credit Transfer (STEP2 SCT), SEPA Direct Debit Core (STEP2 SDD Core) และ SEPA Direct Debit Business-to-Business (STEP2 SDD B2B) ^[¹⁶^]

STEP2-T เป็นระบบหักบัญชีอัตโนมัติทั่วยุโรป (PE-ACH) ^{[ 17 ]}ซึ่งหมายความว่าเป็นไปตามหลักการที่เกี่ยวข้องที่กำหนดโดยสภาการชำระเงินแห่งยุโรป (EPC)

บริการ STEP2 SCT มีให้บริการตั้งแต่เริ่มใช้ SEPA ในวันที่ 28 มกราคม 2551 ทั่วประเทศสมาชิก SEPA ^{[ 18 ]}บริการ STEP2 SDD Core เริ่มให้บริการในวันที่ 2 พฤศจิกายน 2552 ซึ่งเป็นวันที่นำระเบียบPayment Services Directive มา ใช้^{[ 19 ]}เช่นเดียวกับ STEP2 SDD B2B ^{[ 20 ]}^{[ 21 ]}แพลตฟอร์ม STEP2-T ครอบคลุมธนาคารเกือบ 100 เปอร์เซ็นต์ที่ลงนามในข้อตกลงการปฏิบัติตาม SCT และ SDD Scheme ของ EPC ^{[ 22 ]}ในช่วงต้นทศวรรษ 2020 STEP2-T ได้กลายเป็นระบบการชำระเงินค้าปลีกชั้นนำในเขตยูโรโดยพิจารณาจากปริมาณและมูลค่า^{[ 8 ]}^{: 152}

มายแบงก์

MyBank คือบริการอนุมัติทางอิเล็กทรอนิกส์และการชำระเงินออนไลน์ผ่านธนาคารออนไลน์ ทั่วยุโรป ซึ่ง EBA Clearing เปิดตัวในเดือนมีนาคม 2556 โซลูชันนี้ช่วยให้ลูกค้าทั่วยุโรปสามารถชำระค่าสินค้าออนไลน์ผ่านระบบธนาคารออนไลน์หรือแอปพลิเคชันบนมือถือได้ตามปกติ โดยไม่ต้องเปิดเผยข้อมูลที่เป็นความลับให้กับร้านค้าหรือบุคคลที่สาม โซลูชันนี้สามารถใช้สำหรับการอนุมัติการโอนเงิน SEPA Credit Transfer รวมถึงการสร้างคำสั่ง SDD ได้ ในอนาคต MyBank อาจใช้สำหรับการทำธุรกรรมในสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่ยูโร หรือสำหรับบริการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ด้วย

MyBank เป็นเจ้าของและบริหารจัดการโดย PRETA SAS ซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ EBA Clearing เป็นเจ้าของทั้งหมด^{[ 23 ]}

อาร์ที1

RT1 เป็น ระบบ การชำระเงินทันที ทั่วทวีปยุโรป ที่ให้บริการแพลตฟอร์มโครงสร้างพื้นฐานทั่วทวีปยุโรปสำหรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในสกุลเงินยูโรภายใต้ โครงการ โอนเงินด่วน SEPAซึ่งเปิดตัวเมื่อวันที่ 21 พฤศจิกายน 2017 ระบบการชำระเงินด่วน RT1 ช่วยให้ธนาคารพาณิชย์สามารถเสนอการชำระเงินด่วนผ่านระบบนี้แก่ลูกค้าของตนทั่วเขตยูโรโซน^{[ 24 ]}