ในประมวลกฎหมายของสหรัฐอเมริกาผู้ส่งเงินหรือบริการโอนเงินคือหน่วยงานธุรกิจที่ให้บริการโอนเงินหรือเครื่องมือการชำระเงิน^{[ 1 ]}ผู้ส่งเงินในสหรัฐอเมริกาเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มหน่วยงานขนาดใหญ่ที่เรียกว่าธุรกิจบริการเงินหรือ MSB ^{[ 2 ]}ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 18 USC § 1960 ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องลงทะเบียนเพื่อขอใบอนุญาตผู้ส่งเงินในกรณีที่กิจกรรมของพวกเขาเข้าข่ายคำจำกัดความของผู้ส่งเงินของรัฐ^{[ 3 ]}

รัฐของสหรัฐอเมริกา 49 รัฐ (ยกเว้นรัฐมอนแทนา^{[ 4 ] [ 5 ]} ) ควบคุม (เช่น กำหนดให้ต้องมีใบอนุญาตสำหรับ) ผู้ส่งเงิน แม้ว่ากฎหมายจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ^{[ 6 ]}รัฐส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้ส่งเงินต้องมีหลักประกันการโอนเงินในวงเงินที่หลากหลาย ตั้งแต่ 25,000 ดอลลาร์ไปจนถึงมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ และรักษาระดับเงินทุน ขั้นต่ำไว้ มีสมาคมผู้ควบคุมของรัฐ คือ สมาคมผู้ควบคุมการโอนเงิน (Money Transfer Regulators Association หรือ MTRA) ^{[ 7 ]}ที่มุ่งสร้างความสม่ำเสมอ แนวปฏิบัติทั่วไป และการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการโอนเงินที่มีประสิทธิภาพและประสิทธิผลในสหรัฐอเมริกา สมาชิกของ MTRA ประกอบด้วยหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐที่รับผิดชอบในการกำกับดูแลผู้ส่งเงินและผู้ขายเช็คเดินทาง ตั๋วแลกเงินดราฟต์และตราสารเงินอื่นๆ ในฤดูใบไม้ผลิปี 2019 MTRA ได้จัดตั้งสภาที่ปรึกษาอุตสาหกรรม (“IAC”) เพื่อปรึกษา ให้คำแนะนำ และช่วยเหลือคณะกรรมการบริหารของ MTRA ในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลธุรกิจบริการทางการเงิน^{[ 8 ]}

ผ่านโครงการ Vision 2020 หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐในสหรัฐอเมริกาในฐานะหน่วยงานกำกับดูแลหลักของบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารและฟินเทคที่มุ่งมั่นส่งเสริมนวัตกรรม กำลังเปลี่ยนแปลงกระบวนการออกใบอนุญาต ประสานการกำกับดูแล มีส่วนร่วมกับบริษัทฟินเทค ช่วยเหลือแผนกธนาคารของรัฐ ทำให้ธนาคารสามารถให้บริการแก่บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารได้ง่ายขึ้น และทำให้การกำกับดูแลมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับบุคคลที่สาม^{[ 9 ]}

เครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ กำหนดให้ MSB ต้องลงทะเบียน^{[ 10 ]} นอกจากนี้ การโอนเงินโดยไม่มีใบอนุญาตในรัฐใดๆ ที่กำหนดให้ต้องมีใบอนุญาตในการดำเนินงานยังถือเป็นความผิดทางอาญาอีกด้วย^{[ 11 ]} บริการชำระเงินทางอินเทอร์เน็ตและมือถือยังต้องขอใบอนุญาตโอนเงินจากรัฐเพื่อให้บริการแก่บุคคลที่อาศัยอยู่ในรัฐนั้นๆ

FINCEN ยังได้ตัดสินว่าระบบการโอนเงินแบบไม่เป็นทางการ (IVTS) ถือเป็นผู้ส่งเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาต^{[ 12 ]} FINCENนิยาม IVTS ว่า "ระบบ กลไก หรือเครือข่ายของบุคคลที่รับเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินหรือมูลค่าเทียบเท่าไปยังบุคคลที่สามในสถานที่ทางภูมิศาสตร์อื่น ไม่ว่าจะอยู่ในรูปแบบเดียวกันหรือไม่ก็ตาม" ระบบเหล่านี้เป็นที่รู้จักกันในชื่อHawalaในตะวันออกกลาง อัฟกานิสถาน และปากีสถาน; "hundi" ในอินเดีย; และ "fei ch'ien" ในประเทศจีน

ในระเบียบที่ประกาศใช้ในปี 2555 ภายใต้พระราชบัญญัติ Dodd-Frankสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ^{[ 13 ]}ได้ขยายการกำกับดูแลภายใต้ "กฎการโอนเงิน" ซึ่งเพิ่มการคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับผู้บริโภคชาวสหรัฐฯ ที่ส่งเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังต่างประเทศ^{[ 14 ]}กฎนี้มุ่งเป้าไปที่ สถาบัน การโอนเงิน ใดๆ ที่กำหนดไว้ว่าเป็นการโอนเงินระหว่างผู้บริโภคที่มีมูลค่าต่ำ ซึ่งดำเนินการผ่านผู้ส่งเงินธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตผ่านการโอนเงินทางสายหรือ ธุรกรรม Automated Clearing House (ACH) ไปยังธุรกิจและบุคคลในต่างประเทศ^{[ 15 ]}

• การฟอกเงิน
• การโอนเงิน

• ข้อมูลของ FINCEN เกี่ยวกับ MSBs