ชำระเงินทันที

Q: ดูเพิ่มเติม

การหักบัญชี (ทางการเงิน) ธนาคารกลางยุโรป การเคลียร์ EBA สวิฟต์ สำหรับ NPP การชำระเงิน (ทางการเงิน) ดึงข้อมูลมาจาก " https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Instant_payment&oldid=1360647082 "

การชำระเงินทันที (บางครั้งเรียกว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์หรือการชำระเงินที่รวดเร็วกว่า ) เป็นวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ช่วยให้สามารถโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารได้เกือบจะในทันที ซึ่งแตกต่างจากเวลาโอนเงินแบบเดิมที่ใช้เวลาหนึ่งถึงสามวันทำการจนถึงช่วงกลางทศวรรษ 2010 ^{[ 1 ]}

ตั้งแต่ช่วงกลางทศวรรษ 2010 ประเทศต่างๆ ได้นำระบบการชำระเงินทันทีมาใช้ ซึ่งช่วยเร่งการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ต้องการธุรกรรมที่รวดเร็วยิ่งขึ้น^{[ 1 ]}

ในปี 2018 คณะกรรมการการชำระเงินค้าปลีกแห่งยุโรป (ERPB) ได้กำหนดนิยามของการชำระเงินทันทีไว้ดังนี้:

โซลูชันการชำระเงินค้าปลีกอิเล็กทรอนิกส์มีให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ 365 วันต่อปี และส่งผลให้มีการเคลียร์ธุรกรรมระหว่างธนาคารทันทีหรือเกือบจะทันที และเครดิตเข้าบัญชีผู้รับเงินพร้อมการยืนยันไปยังผู้จ่าย (ภายในไม่กี่วินาทีหลังจากเริ่มการชำระเงิน) ^{[ 2 ]}

ประวัติศาสตร์

เดิมที การเคลียร์บัญชีชำระเงินนั้นอาศัย วงจร การเคลียร์เช็คซึ่งต้องใช้เช็คจริงในการแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารที่สำนักหักบัญชีเพื่อทำการชำระเงินระหว่างบัญชีธนาคาร เมื่อการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์เข้ามาในระบบธนาคารตั้งแต่ทศวรรษ 1970 เป็นต้นมา ก็ได้ใช้กรอบเวลาและกระบวนการเดียวกันนี้ในการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์เหล่านั้น

การเติบโตของอีคอมเมิร์ซตั้งแต่ทศวรรษ 2000 เป็นต้นมา ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในรูปแบบการใช้จ่ายและความคาดหวังของผู้คน การช้อปปิ้งไม่ได้จำกัดอยู่เฉพาะเวลาทำการปกติอีกต่อไป ซึ่งก่อให้เกิดความท้าทายใหม่สำหรับการโอนเงิน^{[ 3 ]} ในทำนองเดียวกัน ผู้ค้าต้องการระบบโอนเงินที่รวดเร็วและน่าเชื่อถือมากขึ้นเพื่อให้ทันกับความต้องการของผู้บริโภค^{[ 4 ]}

การชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์แบบดั้งเดิม เช่นการโอนเงินผ่านธนาคารซึ่งดำเนินการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ภายในไม่กี่วันทำการ ไม่สอดคล้องกับความคาดหวังของผู้ใช้^{[ 5 ]}^{[ 6 ]}

ในปี 2024 สหภาพยุโรปได้นำระเบียบการชำระเงินทันทีมาใช้ โดยมีเป้าหมายเพื่อเร่งการชำระเงินทันทีในยุโรป สำหรับประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปที่ใช้เงินยูโรระเบียบนี้มีผลบังคับใช้บางส่วนในเดือนมกราคม 2025 สำหรับประเทศสมาชิกที่ไม่ใช้เงินยูโร ระเบียบนี้จะมีผลบังคับใช้บางส่วนในเดือนมกราคม 2027 ระเบียบนี้รวมถึงข้อกำหนดในการส่งและรับการโอนภายใน 10 วินาที ( SEPA Instant Credit Transfer ) ตลอดจนการใช้งานบริการตรวจสอบผู้รับเงิน^{[ 7 ]}^{[ 8 ]}การตรวจสอบผู้รับเงินช่วยให้ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSPs) สามารถตรวจสอบ IBAN และชื่อของผู้รับเงินตามที่ผู้จ่ายเงินระบุ ซึ่งจะช่วยลดการฉ้อโกงและการโอนที่ไม่ถูกต้อง^{[ 9 ]}^{[ 10 ]}ระเบียบนี้ยังอนุญาตให้สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารเข้าถึงระบบการชำระเงินที่ดำเนินการโดยธนาคารกลาง เช่นTARGET ซึ่งเปิดโอกาส ให้ฟินเทคและนีโอแบงก์ในยุโรปเข้าถึงบริการSEPA หลายอย่าง ^[¹¹^]

ระบบการชำระเงินทันทีที่โดดเด่นในแต่ละประเทศ

ชื่อ	ประเทศ	เปิดตัว	แหล่งที่มาของการชำระเงิน	ตัวระบุ	คุณสมบัติเด่น	ปริมาณธุรกรรมต่อปี (หน่วยเป็นพันล้าน)
แพลตฟอร์มการชำระเงินใหม่ (NPP)	ออสเตรเลีย	2018	บัญชีธนาคาร	PayID (หมายเลขโทรศัพท์ อีเมล หรือหมายเลขธุรกิจของออสเตรเลีย)	การชำระเงินแบบต่อเนื่อง	1.2 (2022) ^{[ 12 ]}
เวโร	เบลเยียม ฝรั่งเศส เยอรมนี	2024 ^{[ 13 ]}	บัญชีธนาคาร^{[ 14 ]}	หมายเลขโทรศัพท์มือถือ^{[ 15 ]}รหัส QR ^{[ 16 ]}	การชำระเงินทันทีข้ามพรมแดน^{[ 17 ]}
ระบบชำระเงินทันทีที่ใช้งานร่วมกันได้ (IIPS)	บังกลาเทศ	2025	บัญชีธนาคาร, การทำธุรกรรมผ่านระบบออนไลน์	รหัส QR หมายเลขโทรศัพท์มือถือ, รหัส IIPS	ระบบชำระเงินทันที	ไม่มีข้อมูล
รูปภาพ	บราซิล	2020 ^{[ 18 ]}	บัญชีธนาคาร^{[ 19 ]}	รหัส QR อีเมล หมายเลขโทรศัพท์มือถือ Pix Key/Alias ^{[ 20 ]}	การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำ (Pix Automático) ^{[ 21 ]} รับเงินทอนเป็นเงินสดที่ร้านค้า (Pix Troco) ^{[ 22 ]} การถอนเงินสด (Pix Saque) ^{[ 23 ]}	42 (2023) ^{[ 24 ]}
เบร-บี	โคลอมเบีย	2025 ^{[ 25 ]}	บัญชีธนาคาร สหกรณ์^{[ 26 ]}	รหัส QR หมายเลขประจำตัว หมายเลขโทรศัพท์มือถือ อีเมล ชื่อเล่น^{[ 27 ]}	ระบบชำระเงินทันที การถอนเงินจากตู้ ATM ^{[ 28 ]} การชำระเงินแบบต่อเนื่อง	-
ระบบชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง (IBPS)	จีน	2010	บัญชีธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์^{[ 29 ]}	รหัส QR หมายเลขโทรศัพท์มือถือ^{[ 29 ]}	การชำระเงินที่เกิดขึ้นซ้ำ^{[ 29 ]}	16.98 (2023) ^{[ 30 ]}
VippsและMobilePay	เดนมาร์ก^[ก] ฟินแลนด์^[ข] นอร์เวย์ สวีเดน	2013 (MP) 2015 (วิปส์)	บัตรเดบิต/เครดิต บัญชีธนาคาร	หมายเลขโทรศัพท์มือถือ^{[ 31 ]}	แอปพลิเคชันทั่วไปสำหรับผู้ใช้ธนาคารทุกแห่ง ความสามารถในการแชท^{[ 31 ]}	1.52 (2024) ^{[ 32 ]}
ระบบชำระเงินทันทีของ TARGET (TIPS)	สหภาพยุโรป	2018 ^{[ 33 ]}	IBAN			0.23 (2023) ^{[ 34 ]}
เครือข่ายการชำระเงินทันที	อียิปต์	2022 ^{[ 35 ]}	บัญชีธนาคาร, บัตรเติมเงิน Meeza	ที่อยู่สำหรับการชำระเงินทันที (IPA) หมายเลขโทรศัพท์มือถือ หมายเลขบัตร หมายเลขบัญชีธนาคาร IBAN รหัส QR URL	แอปเดียวสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคาร ส่งคำขอโอนเงิน	1.5 (2024) ^{[ 36 ]}
ระบบชำระเงินด่วน (FPS)	ฮ่องกง	2018	กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีธนาคาร^{[ 37 ]}	รหัส QR หมายเลขโทรศัพท์มือถือ^{[ 37 ]}	รองรับทั้งเงินดอลลาร์ฮ่องกงและเงินหยวนจีน	0.531 (2023) ^{[ 38 ]}
อาซอนนาลี ฟิเซเตซี เรนด์เซอร์ (AFR)	ฮังการี	2020	บัญชีธนาคาร^{[ 39 ]}	หมายเลขบัญชีธนาคาร หมายเลขโทรศัพท์มือถือ อีเมล หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี		-
ระบบเชื่อมต่อการชำระเงินแบบรวม (UPI)	อินเดีย	2016	บัญชีธนาคาร กระเป๋าเงินเติมเงิน บัตรเครดิต วงเงินสินเชื่อ มูลค่าที่จัดเก็บของ CBDC ^{[ 40 ]}	รหัส QR เอ็นซี รหัส UPI หมายเลขโทรศัพท์มือถือ รูปแบบเสียง^{[ 41 ]}^{[ 42 ]} หมายเลขบัญชีธนาคารพร้อมรหัส IFSC	การชำระเงินแบบต่อเนื่อง (UPI AutoPay) การโอนเงินจากต่างประเทศเข้ามา การชำระเงินโดยไม่ต้องใช้อินเทอร์เน็ต/เครือข่าย (UPI Lite X) ความเข้ากันได้กับโทรศัพท์ฟีเจอร์^{[ 43 ]} UPI OneWorld (สำหรับนักท่องเที่ยว) การถอนเงินจากตู้ ATM การชำระเงินระหว่างประเทศ^{[ 44 ]} เผยแพร่ผ่านระบบนิเวศของแอปพลิเคชัน ซึ่งบางแอปมีฟีเจอร์เสริมที่เพิ่มมูลค่า เช่น แอปแชท แอปพลิเคชันช่วยให้สามารถเชื่อมโยงแหล่งชำระเงินหลายแหล่งจากผู้ให้บริการทุกรายเข้าด้วยกันได้อย่างเป็นระบบ	117.6 (2023) ^{[ 45 ]}^{[ 46 ]}
บริการชำระเงินทันที (IMPS)	อินเดีย	2010 ^{[ 47 ]}	บัญชีธนาคาร^{[ 47 ]}	รหัสระบุเงินมือถือ (MMID) ^{[ 47 ]} หมายเลขบัญชีธนาคารพร้อมรหัส IFSC ^{[ 47 ]}	เงินโอนจากต่างประเทศ (FIR) ^{[ 48 ]}	5.8 (2023) ^{[ 49 ]}
รหัสตอบสนองด่วนมาตรฐานอินโดนีเซีย (QRIS)	อินโดนีเซีย	2019	บัญชีธนาคารe-Wallet ^{[ 50 ]}	รหัส QR		2.57 (2024) ^{[ 51 ]}
เจิ้งอิน	ญี่ปุ่น	พ.ศ. 2516	บัญชีธนาคาร^{[ 52 ]}	หมายเลขบัญชี^{[ 52 ]}	การโอนเงินเข้าประเทศ^{[ 53 ]}	3 (2023) ^{[ 53 ]}
คลิคิว	จอร์แดน	2020	บัญชีธนาคาร^{[ 54 ]}	IBAN หมายเลขบัญชี ชื่อเล่น		0.03 (2023) ^{[ 55 ]}
ระบบ Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) ( ความหมายตรงตัวคือ' ระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร' )	เม็กซิโก	2004	บัญชีธนาคาร^{[ 56 ]}	หมายเลข CLABE	ระบบชำระเงินทันที	ไม่มีข้อมูล
ราสต์	ปากีสถาน	2021	บัญชีธนาคาร	IBAN หมายเลขโทรศัพท์มือถือ^{[ 57 ]}		0.16 (2023)
อินสตาเพย์	ฟิลิปปินส์	2018	บัญชีธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์^{[ 58 ]}	รหัส QR หมายเลขบัญชีและชื่อธนาคารของผู้รับ หมายเลขโทรศัพท์มือถือ อีเมล^{[ 58 ]}		0.74 (2023) ^{[ 59 ]}
พีโซเน็ต	ฟิลิปปินส์	2017	บัญชีธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์^{[ 60 ]}	หมายเลขบัญชีและชื่อธนาคารของผู้รับ หมายเลขโทรศัพท์มือถือ อีเมล ID ^{[ 61 ]}		0.08 (2023) ^{[ 59 ]}
บลิก	โปแลนด์	2015	บัญชีธนาคาร	เอ็นซี รหัสไดนามิก^{[ 62 ]}	การถอนและฝากเงินผ่านตู้ ATM การชำระเงินแบบต่อเนื่อง	1.80 (2023) ^{[ 63 ]}
ระบบชำระเงินด่วน (รัสเซีย)	รัสเซีย	2019	บัญชีธนาคาร	หมายเลขโทรศัพท์มือถือ		668 (2024)
การโอนเงินที่รวดเร็วและปลอดภัย (FAST)	สิงคโปร์	2014	บัญชีธนาคาร	หมายเลขบัญชีธนาคารพร้อมรหัสธนาคาร^{[ 64 ]}		0.29 (2022) ^{[ 65 ]}
จ่ายเลย	สิงคโปร์	2017	บัญชีธนาคาร	รหัส QR หมายเลขโทรศัพท์มือถือ NRIC ^{[ 66 ]}	การโอนเงินระหว่างประเทศ	0.31 (2022) ^{[ 67 ]}
บิซุม	สเปน อันดอร์รา	2016 ^{[ 68 ]}	บัญชีธนาคาร^{[ 69 ]}	หมายเลขโทรศัพท์มือถือ^{[ 69 ]} รหัส QR ^{[ 69 ]}	การบริจาคโดยตรงให้กับองค์กรพัฒนาเอกชน^{[ 68 ]} การชำระเงินทันทีข้ามพรมแดน^{[ 70 ]}	1 (2022) ^{[ 71 ]}
หวด	สวีเดน	2012 ^{[ 72 ]}	บัญชีธนาคาร	รหัส QR หมายเลขโทรศัพท์มือถือ^{[ 72 ]}		-
ทวินท์	สวิตเซอร์แลนด์	2017 ^{[ 73 ]}	บัญชีธนาคาร	รหัส QR หมายเลขโทรศัพท์มือถือ โทเค็นไดนามิก^{[ 73 ]}		0.59 (2023) ^{[ 74 ]}
โปรมป์เพย์	ประเทศไทย	2021	บัญชีธนาคาร	รหัส QR หมายเลขโทรศัพท์มือถือ		3.6 (2023) ^{[ 75 ]}
บริการชำระเงินด่วน (FPS)	สหราชอาณาจักร	2008	บัญชีธนาคาร	หมายเลขบัญชีและชื่อผู้รับ รหัส QR	การชำระเงินล่วงหน้า คำสั่งซื้อแบบประจำ	4.5 (2023) ^{[ 76 ]}
เซลล์	สหรัฐอเมริกา	2017	บัญชีธนาคาร	อีเมล หมายเลขโทรศัพท์มือถือ		2.3 (2022)
เฟดนาว	สหรัฐอเมริกา	2023	บัญชีธนาคาร
วีซ่าโดยตรง	สหรัฐอเมริกา	2025	บัญชีธนาคารพร้อมบัตรเดบิตวีซ่า	หมายเลขบัตรเดบิตพร้อมชื่อผู้ถือบัตร	เปลี่ยนมาใช้ระบบชำระเงินทันทีในเดือนเมษายน พ.ศ. 2568 สำหรับลูกค้าในสหรัฐอเมริกา^{[ 3 ]} Visa Direct แตกต่างจากบริการชำระเงินด้วยบัตรของ Visa ซึ่งไม่ใช่ระบบชำระเงินทันที^{[ 5 ]}	10 (2024) ^{[ 77 ]}
อีซี่เพย์	ยูเครน	2009	บัญชีธนาคาร	หมายเลขโทรศัพท์มือถือ		0.05 (2021) ^{[ 78 ]}
มัลติแบงก์โก	โปรตุเกส	พ.ศ. 2528	บัญชีธนาคาร	หมายเลขที่สร้างขึ้นไม่ซ้ำกัน (อ้างอิง Multibanco) หมายเลขบัญชีธนาคาร IBAN หมายเลขโทรศัพท์มือถือ (ปี 2015) NFC (2017) รหัส QR (2018)	การถอนเงินจากตู้ ATM การชำระเงินในร้านค้า การชำระเงินของภาครัฐ/บริการ บัตรเครดิตเสมือนจริง การโอนเงินแบบ P2P การช้อปปิ้งออนไลน์
การโอนเงินด่วน SEPA (SCT Inst, การชำระเงินทันทีผ่าน SEPA)	สหภาพยุโรป	2017	บัญชีธนาคาร	หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ	เป็นการขยายกลไกการโอนเงิน SEPA ปกติ ต้องให้บริการโดยธนาคารทุกแห่งในเขต SEPA (ตั้งแต่ตุลาคม 2568) รองรับการใช้รหัส QR สำหรับการเริ่มต้นการโอนเงิน	2060 (2024) ^{[ 79 ]}^{[ 80 ]}