เทคโนโลยีด้านการกำกับดูแล (Regulatory Technology หรือ RegTech )คือการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการกำกับดูแลและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ RegTech มีประโยชน์อย่างยิ่งในอุตสาหกรรมและกิจกรรมที่มีการกำกับดูแลอย่างเข้มงวด เช่น บริการทางการเงิน การพนัน การดูแลสุขภาพ ยา พลังงาน และการบิน

เทคโนโลยีการกำกับดูแลโดยทั่วไปมุ่งหวังที่จะลดต้นทุนให้กับอุตสาหกรรมการเงินและหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลตลอดการดำเนินงานประจำวัน^{[ 1 ]}เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว แพลตฟอร์มเทคโนโลยีการกำกับดูแลจึงเน้นการตรวจสอบ การรายงาน และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และมุ่งหวังที่จะเพิ่มความโปร่งใสเพื่อขจัดความคลุมเครือจากกฎระเบียบและให้ผลลัพธ์ที่มีคุณภาพสูงขึ้นในต้นทุนที่ต่ำลง^{[ 2 ]}

ในระดับรัฐบาลFCAเป็นหน่วยงานรัฐบาลแห่งแรกที่จัดตั้งและส่งเสริมคำว่า RegTech โดยให้คำจำกัดความว่า: " RegTech เป็นกลุ่มย่อยของ FinTech ที่มุ่งเน้นเทคโนโลยีที่อาจอำนวยความสะดวกในการดำเนินการตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากกว่าความสามารถที่มีอยู่" ^{[ 3 ]}

ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2558 รายงานโดยหัวหน้าที่ปรึกษาด้านวิทยาศาสตร์ของรัฐบาลสหราชอาณาจักรระบุว่า " FinTech มีศักยภาพที่จะนำไปใช้กับการกำกับดูแลและการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อให้การกำกับดูแลและการรายงานทางการเงินมีความโปร่งใส มีประสิทธิภาพ และประสิทธิผลมากขึ้น โดยสร้างกลไกใหม่สำหรับเทคโนโลยีการกำกับดูแล RegTech " ^{[ 4 ]}

อย่างไรก็ตาม วิสัยทัศน์ของระบอบการปกครองที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีนั้น ได้ถูกเสนอขึ้นมาแล้วตั้งแต่ปี 2014 โดยแอนดี้ ฮัลเดนในระหว่างการกล่าวปาฐกถาสำคัญที่มหาวิทยาลัยเบอร์มิงแฮม

ฉันมีความฝัน ความฝันนั้นล้ำยุคแต่ก็สมจริง มันเกี่ยวข้องกับเก้าอี้แบบสตาร์เทร็กและจอภาพจำนวนมาก มันจะเกี่ยวข้องกับการติดตามการไหลเวียนของเงินทุนทั่วโลกในเวลาใกล้เคียงกับเวลาจริง (จากเก้าอี้แบบสตาร์เทร็กโดยใช้จอภาพจำนวนมาก) ในลักษณะเดียวกับที่เกิดขึ้นกับระบบสภาพอากาศทั่วโลกและการจราจรทางอินเทอร์เน็ตทั่วโลก จุดศูนย์กลางของมันคือแผนที่การไหลเวียนทางการเงินทั่วโลก ซึ่งแสดงแผนภูมิการรั่วไหลและความสัมพันธ์^{[ 5 ]}

เทคโนโลยีด้านกฎระเบียบ (RegTech) สำหรับบริการทางการเงินครอบคลุมหลายด้าน รวมถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคาร ที่ปรึกษาการลงทุน และโบรกเกอร์ เทคโนโลยีด้านกฎระเบียบสำหรับหน่วยงานเหล่านี้รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง การรายงานตามกฎระเบียบ การปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการกำกับดูแล (บางครั้งเรียกว่า SupTech เป็นส่วนย่อย) การจัดการความเสี่ยง และการตรวจสอบธุรกรรม เทคโนโลยีเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้บริษัทต่างๆ ปฏิบัติตามข้อกำหนดภายใต้กรอบการทำงานต่างๆ เช่นการรู้จักลูกค้า (KYC) การป้องกันการฟอกเงิน (AML) ข้อกำหนดเกี่ยวกับตลาดเครื่องมือทางการเงิน (MiFID II) และ บทบัญญัติ ของกฎหมาย Dodd-Frankแพลตฟอร์ม RegTech ในด้านการเงินมักจะผสมผสานการวิเคราะห์ข้อมูล การเรียนรู้ของเครื่อง และระบบการรายงานอัตโนมัติเพื่อลดต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ในขณะเดียวกันก็ปรับปรุงความถูกต้องและทันเวลาของการปฏิบัติตามข้อผูกพันตามกฎระเบียบ

ต้นทุนของภาระผูกพันตามกฎระเบียบเพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยจากการสำรวจพบว่า 87% ของซีอีโอธนาคารมองว่าต้นทุนเหล่านี้เป็นแหล่งที่มาของการหยุดชะงัก สิ่งนี้เป็นแรงจูงใจทางเศรษฐกิจที่สำคัญสำหรับระบบการรายงานและการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น เพื่อควบคุมความเสี่ยงและลดต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบให้ดียิ่งขึ้น ยิ่งไปกว่านั้น การเพิ่มขึ้นอย่างมหาศาลของปริมาณและประเภทของข้อมูลที่ต้องรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแล ถือเป็นโอกาสสำคัญในการทำให้กระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการตรวจสอบเป็นไปโดยอัตโนมัติ การนำเทคโนโลยีมาใช้ในการกำกับดูแลและการปฏิบัติตามกฎระเบียบนั้นถูกมองว่าอาจเพิ่มประสิทธิภาพของผู้ประกอบการที่มีอยู่เดิม และประหยัดต้นทุนและขนาดได้^{[ 6 ]}

ปัจจัยกดดันสองประการได้ส่งเสริมการพัฒนา RegTech ในด้านค่าใช้จ่าย ค่าปรับหลังวิกฤตมีมูลค่าเกิน 200 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ^{[ 7 ]}และต้นทุนต่อเนื่องของการกำกับดูแลและการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้กลายเป็นข้อกังวลหลักในอุตสาหกรรมโดยรวม^{[ 8 ]}ในด้านรายได้ คาดว่าการแข่งขันจากบริษัท FinTech จะทำให้รายได้ 4.7 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐตกอยู่ในความเสี่ยง^{[ 9 ]}ปัจจัยด้านค่าใช้จ่ายและรายได้เหล่านี้กำลังผลักดันการพัฒนา RegTech

เช่นเดียวกับ FinTech ^{[ 10 ]}วิกฤตการณ์ทางการเงินโลกปี 2008 ถือเป็นจุดเปลี่ยนในการพัฒนา RegTech อย่างไรก็ตาม ปัจจัยพื้นฐานและผู้ได้รับประโยชน์จาก RegTech นั้นค่อนข้างแตกต่างกัน การเติบโตของ FinTech ได้รับการนำโดยบริษัทสตาร์ทอัพ (ซึ่งปัจจุบันร่วมมือหรือถูกซื้อกิจการโดยธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมอื่นๆ มากขึ้นเรื่อยๆ) ^{[ 11 ] [ 12 ]}ในขณะที่การพัฒนา RegTech จนถึงปัจจุบันส่วนใหญ่เป็นการตอบสนองต่อต้นทุนมหาศาลในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสถาบันใหม่โดยหน่วยงานกำกับดูแลและผู้กำหนดนโยบาย^{[ 13 ]}