การป้องกันการฟอกเงิน ( AML ) หมายถึงชุดของกฎหมาย ข้อบังคับ และแนวปฏิบัติของสถาบันที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้สถาบันการเงินและหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลอื่นๆ ป้องกัน ตรวจจับ และรายงานการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงิน ที่เกี่ยวข้อง (บางครั้งการป้องกันการฟอกเงินจะถูกรวมเข้ากับการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายโดยใช้ตัวย่อAML/CFT ) นอกเหนือจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและการกำกับดูแลที่มุ่งมั่นที่จะทำให้มั่นใจว่าธนาคารและบริษัทที่เกี่ยวข้องอื่นๆ ดำเนินการควบคุม AML และยื่นรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยแล้วกรอบนโยบาย AML โดยทั่วไปยังเกี่ยวข้องกับหน่วย ข่าวกรองทางการเงินและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ที่เกี่ยวข้องด้วย

แนวทางปฏิบัติเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินเริ่มมีความสำคัญมากขึ้นทั่วโลก อันเป็นผลมาจากการก่อตั้งคณะทำงานเฉพาะกิจด้านการดำเนินการทางการเงิน (FATF) และการประกาศใช้กรอบมาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงินระหว่างประเทศ^{[ 1 ]}มาตรฐานเหล่านี้เริ่มมีความเกี่ยวข้องมากขึ้นในปี 2000 และ 2001 หลังจากที่ FATF เริ่มกระบวนการเปิดเผยประเทศที่มีข้อบกพร่องในกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินและความร่วมมือระหว่างประเทศ ซึ่งเป็นกระบวนการที่เรียกกันทั่วไปว่า " ประจานและเปิดเผยความผิด " ^{[ 2 ] [ 3 ]}

โปรแกรม AML ที่มีประสิทธิภาพจำเป็นต้องมีเขตอำนาจศาลที่กำหนดให้การฟอกเงินเป็นอาชญากรรม โดยมอบอำนาจและเครื่องมือให้หน่วยงานกำกับดูแลและตำรวจที่เกี่ยวข้องในการสืบสวน สามารถแบ่งปันข้อมูลกับประเทศอื่น ๆ ตามความเหมาะสม และกำหนดให้สถาบันการเงินต้องระบุตัวตนลูกค้า สร้างการควบคุมตามความเสี่ยง เก็บรักษาบันทึก และรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย^{[ 4 ​​]}

การตรวจสอบประวัติอย่างเข้มงวดเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อต่อต้านการฟอกเงิน เนื่องจากผู้ฟอกเงินจำนวนมากหลบหนีโดยการลงทุนผ่านโครงสร้างการเป็นเจ้าของและบริษัทที่ซับซ้อน ธนาคารสามารถทำเช่นนั้นได้ แต่จำเป็นต้องมีการเฝ้าระวังที่เหมาะสมจากภาครัฐเพื่อลดเรื่องนี้^{[ 5 ]}

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การเพิ่มขึ้นของกลไกต่อต้านการฟอกเงินได้รับการระบุว่าเป็นผลมาจากการใช้ข้อมูลขนาดใหญ่และปัญญาประดิษฐ์ [ ^{6 ] ระบบ}ต่อต้านการฟอกเงินแบบดั้งเดิมกำลังล้าหลังเมื่อเทียบกับภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงไป และเทคโนโลยีใหม่ ๆ ช่วยให้เจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติตามกฎ AML สามารถรับมือกับ: การดำเนินการที่ไม่ดี กฎระเบียบที่ขยายตัว ความซับซ้อนในการบริหาร และผลลัพธ์ที่เป็นเท็จ

องค์ประกอบของความผิดฐานฟอกเงินนั้นได้ระบุไว้ในอนุสัญญาสหประชาชาติว่าด้วยการต่อต้านการค้ายาเสพติดและวัตถุออกฤทธิ์ต่อจิตประสาทที่ผิดกฎหมายและอนุสัญญาว่าด้วยการต่อต้านอาชญากรรมข้ามชาติ โดยนิยามว่าเป็นการจงใจทำธุรกรรมทางการเงินด้วยเงินที่ได้มาจากการกระทำผิดเพื่อปกปิดหรืออำพรางที่มาที่ผิดกฎหมายของทรัพย์สินนั้นจากรัฐบาล

18 USC 1956 และ 1957 ซึ่งเป็นกฎหมายอาชญากรรมการฟอกเงินที่โดดเด่นที่สุดสองฉบับของสหรัฐฯ กำหนดให้การกระทำต่อไปนี้เป็นอาชญากรรม: “มีส่วนร่วมในธุรกรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับผลกำไรจากอาชญากรรมบางประเภทเพื่อปกปิดลักษณะ แหล่งที่มา หรือความเป็นเจ้าของผลกำไรที่ได้มา...” การฟอกเงินคือ “การโอนเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายผ่านบุคคลหรือบัญชีที่ถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อไม่ให้สามารถติดตามแหล่งที่มาดั้งเดิมได้” ^{[ 7 ]}

แม้ว่าธนาคารที่ดำเนินงานในประเทศเดียวกันโดยทั่วไปจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับต่อต้านการฟอกเงินเดียวกัน แต่สถาบันการเงินแต่ละแห่งก็มีโครงสร้างความพยายามต่อต้านการฟอกเงินที่แตกต่างกันเล็กน้อย^{[ 8 ]}ปัจจุบัน สถาบันการเงินส่วนใหญ่ทั่วโลก และสถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงินหลายแห่ง จำเป็นต้องระบุและรายงานธุรกรรมที่มีลักษณะน่าสงสัยไปยังหน่วยข่าวกรองทางการเงินในประเทศนั้นๆ ตัวอย่างเช่น ธนาคารต้องตรวจสอบตัวตนของลูกค้า และหากจำเป็น ต้องตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหาความผิดปกติ กระบวนการนี้อยู่ภายใต้มาตรการ " รู้จักลูกค้าของคุณ " ซึ่งหมายถึงการรู้จักตัวตนของลูกค้าและเข้าใจประเภทของธุรกรรมที่ลูกค้ามีแนวโน้มที่จะทำ การรู้จักลูกค้าทำให้สถาบันการเงินสามารถระบุพฤติกรรมที่ผิดปกติหรือน่าสงสัย ซึ่งเรียกว่าความผิดปกติ ซึ่งอาจเป็นสัญญาณของการฟอกเงินได้^{[ 9 ]}

พนักงานธนาคาร เช่น พนักงานรับฝากเงินและตัวแทนดูแลบัญชีลูกค้า จะได้รับการฝึกอบรมเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงินและได้รับคำสั่งให้รายงานกิจกรรมที่พวกเขาเห็นว่าน่าสงสัย^{[ 10 ]}นอกจากนี้ซอฟต์แวร์ป้องกันการฟอกเงินจะกรองข้อมูลลูกค้า จัดประเภทตามระดับความน่าสงสัย และตรวจสอบหาความผิดปกติ^{[ 11 ]}ความผิดปกติดังกล่าวรวมถึงการเพิ่มขึ้นของเงินทุนอย่างกะทันหันและมีนัยสำคัญ การถอนเงินจำนวนมาก หรือการโอนเงินไปยังเขตอำนาจศาลที่มีความลับทางการธนาคาร ธุรกรรมขนาดเล็กที่ตรงตามเกณฑ์บางอย่างอาจถูกตั้งข้อสงสัยว่าน่าสงสัย ตัวอย่างเช่น การจัดโครงสร้างอาจนำไปสู่ธุรกรรมที่ถูกตั้งข้อสงสัย ซอฟต์แวร์ยังตั้งข้อสงสัยชื่อใน "บัญชีดำ" ของรัฐบาลและธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับประเทศที่เป็นศัตรูกับประเทศเจ้าบ้าน เมื่อซอฟต์แวร์ได้วิเคราะห์ข้อมูลและตั้งข้อสงสัยธุรกรรมแล้ว จะแจ้งเตือนผู้บริหารธนาคาร ซึ่งจะต้องพิจารณาว่าจะยื่นรายงานต่อรัฐบาลหรือไม่^{[ 12 ]}

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินเริ่มแสดงความคิดเห็นมากขึ้นเกี่ยวกับต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงินและผลประโยชน์ที่จำกัดที่พวกเขาอ้างว่ากฎระเบียบดังกล่าวนำมาให้^{[ 13 ]}นักวิจารณ์คนหนึ่งเขียนว่า "[หากปราศจากข้อเท็จจริง กฎหมาย [ต่อต้านการฟอกเงิน] ได้ถูกขับเคลื่อนด้วยวาทศิลป์ ขับเคลื่อนด้วยการเคลื่อนไหวที่ผิดพลาดซึ่งตอบสนองต่อความต้องการที่จะ "ถูกมองว่ากำลังทำอะไรบางอย่าง" มากกว่าความเข้าใจอย่างเป็นกลางเกี่ยวกับผลกระทบต่ออาชญากรรมต้นเหตุแนวทางความตื่นตระหนกทางสังคมนั้นสมเหตุสมผลด้วยภาษาที่ใช้—เราพูดถึงการต่อสู้กับการก่อการร้ายหรือสงครามยาเสพติด" ^{[ 14 ]} นิตยสาร The Economistได้แสดงความคิดเห็นวิพากษ์วิจารณ์กฎระเบียบดังกล่าวมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการต่อต้านการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้าย โดยเรียกมันว่า "ความล้มเหลวที่มีราคาแพง" แม้ว่าจะยอมรับว่าความพยายามอื่นๆ (เช่น การลดการฉ้อโกงข้อมูลส่วนบุคคลและบัตรเครดิต) อาจยังคงมีประสิทธิภาพในการต่อสู้กับการฟอกเงิน^{[ 15 ]}

ไม่มีการวัดต้นทุนของการกำกับดูแลที่แม่นยำเมื่อเทียบกับความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน^{[ 16 ]}และเนื่องจากปัญหาในการประเมินที่เกี่ยวข้องกับการประเมินปัญหาดังกล่าว จึงไม่น่าเป็นไปได้ที่จะสามารถกำหนดประสิทธิภาพของกฎหมายต่อต้านการก่อการร้ายและการฟอกเงินได้อย่างแม่นยำ^{[ 17 ]}นิตยสาร The Economistประเมินต้นทุนประจำปีของความพยายามต่อต้านการฟอกเงินในยุโรปและอเมริกาเหนือไว้ที่ 5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2546 ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 700 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2543 ^{[ 18 ]}นักเศรษฐศาสตร์ที่เกี่ยวข้องกับรัฐบาลได้ตั้งข้อสังเกตถึงผลกระทบเชิงลบที่สำคัญของการฟอกเงินต่อการพัฒนาเศรษฐกิจ รวมถึงการบั่นทอนการก่อตัวของทุนภายในประเทศ การลดการเติบโต และการเบี่ยงเบนทุนออกจากการพัฒนา^{[ 19 ]}เนื่องจากความไม่แน่นอนโดยธรรมชาติของจำนวนเงินที่ฟอก การเปลี่ยนแปลงในจำนวนเงินที่ฟอก และต้นทุนของระบบต่อต้านการฟอกเงิน จึงแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะบอกได้ว่าระบบต่อต้านการฟอกเงินใดได้ผลและระบบใดมีต้นทุนคุ้มค่ามากหรือน้อยกว่ากัน

นอกจากต้นทุนทางเศรษฐกิจในการบังคับใช้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินแล้ว การละเลยการปฏิบัติด้านการคุ้มครองข้อมูลอาจส่งผลให้เกิดต้นทุนที่ไม่สมดุลต่อสิทธิความเป็นส่วนตัวของแต่ละบุคคล ในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2554 คณะกรรมการที่ปรึกษาด้านการคุ้มครองข้อมูลของสหภาพยุโรปได้ออกรายงานเกี่ยวกับประเด็นการคุ้มครองข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งระบุถึงการละเมิดกรอบกฎหมายที่กำหนดไว้เกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวและการคุ้มครองข้อมูลจำนวนมาก^{[ 20 ]}รายงานดังกล่าวได้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการจัดการกับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายในลักษณะที่ปกป้องสิทธิความเป็นส่วนตัวของบุคคลและกฎหมายคุ้มครองข้อมูล^{[ 21 ]}ในสหรัฐอเมริกา กลุ่มต่างๆ เช่นสหภาพเสรีภาพพลเมืองอเมริกันได้แสดงความกังวลว่ากฎการฟอกเงินกำหนดให้ธนาคารต้องรายงานเกี่ยวกับลูกค้าของตนเอง ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นการเกณฑ์ธุรกิจเอกชน "ให้เป็นตัวแทนของรัฐที่คอยสอดส่อง" ^{[ 22 ]}

หลายประเทศมีพันธะผูกพันตามเครื่องมือและมาตรฐานระหว่างประเทศต่างๆ เช่นอนุสัญญาสหประชาชาติว่าด้วยการต่อต้านการค้ายาเสพติดและสารออกฤทธิ์ต่อจิตประสาทที่ผิดกฎหมายพ.ศ. 2531 อนุสัญญาว่าด้วยการต่อต้านอาชญากรรมข้ามชาติพ.ศ. 2543 อนุสัญญาสหประชาชาติว่าด้วยการต่อต้านการทุจริต พ.ศ. 2546 และคำแนะนำของคณะทำงานเฉพาะกิจด้านการดำเนินการทางการเงินเกี่ยวกับการฟอกเงิน (FATF) พ.ศ. 2532 เพื่อออกและบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับการฟอกเงินเพื่อหยุดยั้งการค้ายาเสพติด อาชญากรรมข้ามชาติ และการทุจริต เม็กซิโกซึ่งเผชิญกับอาชญากรรมรุนแรงที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก ได้จัดตั้งมาตรการควบคุมการต่อต้านการฟอกเงินในปี พ.ศ. 2556 เพื่อควบคุมปัญหาอาชญากรรมที่เป็นต้นเหตุ^{[ 23 ]}

คณะทำงานเฉพาะกิจด้านการต่อต้านการฟอกเงิน (FATF) ก่อตั้งขึ้นในปี 1989 โดยกลุ่มประเทศG7เป็นองค์กรระหว่างรัฐบาลที่มีวัตถุประสงค์เพื่อพัฒนาและส่งเสริมการตอบสนองระหว่างประเทศในการต่อต้านการฟอกเงิน สำนักงานเลขาธิการ FATF ตั้งอยู่ที่สำนักงานใหญ่ของOECDในปารีส ในเดือนตุลาคม 2001 FATF ได้ขยายภารกิจเพื่อรวมถึงการต่อต้านการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้าย FATF เป็นองค์กรกำหนดนโยบายที่รวบรวมผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมาย การเงิน และการบังคับใช้กฎหมายเพื่อให้บรรลุการปฏิรูปกฎหมายและการกำกับดูแลด้านการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้ายในระดับประเทศ ณ ปี 2014 สมาชิกประกอบด้วย 36 ประเทศและดินแดน และองค์กรระดับภูมิภาค 2 แห่ง FATF ทำงานร่วมกับหน่วยงานและองค์กรระหว่างประเทศหลายแห่ง^{[ 24 ]}หน่วยงานเหล่านี้มีสถานะผู้สังเกตการณ์กับ FATF ซึ่งไม่มีสิทธิ์ออกเสียง แต่ให้สิทธิ์ในการมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ในการประชุมใหญ่และกลุ่มทำงาน^{[ 25 ]}

FATF ได้พัฒนาข้อแนะนำ 40 ข้อเกี่ยวกับการฟอกเงินและข้อแนะนำพิเศษ 9 ข้อเกี่ยวกับการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย FATF ประเมินประเทศสมาชิกแต่ละประเทศตามข้อแนะนำเหล่านี้ในรายงานที่เผยแพร่ ประเทศที่ถูกมองว่าไม่ปฏิบัติตามข้อแนะนำดังกล่าวอย่างเพียงพอจะถูกลงโทษทางการเงิน^{[ 26 ] [ 27 ]}

หน้าที่หลัก 3 ประการของ FATF เกี่ยวกับการฟอกเงิน ได้แก่:

1. ติดตามความคืบหน้าของประเทศสมาชิกในการดำเนินการตามมาตรการป้องกันการฟอกเงิน
2. ตรวจสอบและรายงานเกี่ยวกับแนวโน้ม เทคนิค และมาตรการต่อต้านการฟอกเงิน และ
3. ส่งเสริมการนำมาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงินของ FATF มาใช้และดำเนินการทั่วโลก

ปัจจุบัน FATF ประกอบด้วยประเทศสมาชิก 34 ประเทศ และองค์กรระดับภูมิภาค 2 แห่ง ซึ่งเป็นตัวแทนของศูนย์กลางทางการเงินที่สำคัญส่วนใหญ่ในทุกส่วนของโลก

สำนักงานสหประชาชาติว่าด้วยยาเสพติดและอาชญากรรมดูแลเครือข่ายข้อมูลการฟอกเงินระหว่างประเทศ ซึ่ง เป็นเว็บไซต์ที่ให้ข้อมูลและซอฟต์แวร์สำหรับการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลการต่อต้านการฟอกเงิน^{[ 28 ]}ธนาคารโลกมีเว็บไซต์ที่ให้คำแนะนำด้านนโยบายและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดแก่รัฐบาลและภาคเอกชนเกี่ยวกับประเด็นการต่อต้านการฟอกเงิน^{[ 29 ]}ดัชนีBasel AMLเป็นการจัดอันดับประจำปีที่เป็นอิสระซึ่งประเมินความเสี่ยงของการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายทั่วโลก^{[ 30 ]}

• กลุ่มเอเชียแปซิฟิกว่าด้วยการป้องกันการฟอกเงิน
• Moneyvalคือคณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญด้านการประเมินมาตรการต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งเป็นหน่วยงานตรวจสอบของสภาแห่งยุโรป
• คณะทำงานเฉพาะกิจด้านการดำเนินการทางการเงินเกี่ยวกับการฟอกเงิน
• กลุ่มปฏิบัติการระหว่างรัฐบาลเพื่อต่อต้านการฟอกเงินในแอฟริกาตะวันตก
• สมาคมผู้เชี่ยวชาญด้านการป้องกันการฟอกเงินที่ได้รับการรับรอง

• สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินแห่งฟิลิปปินส์
• สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ประเทศไทย)
• กฎระเบียบ AMLCFT ในสหรัฐอเมริกา
• โครงการต่อต้านการฟอกเงินของสหรัฐฯ ( พระราชบัญญัติแพทริออตหมวดที่ 3 บทที่ 3 มาตรา 352)
• สำนักงานกำกับดูแลทางการเงินแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ("Rosfinmonitoring")
• ศูนย์รายงานและวิเคราะห์ธุรกรรมของออสเตรเลียหรือ AUSTRAC เป็นหน่วยงานของรัฐบาลออสเตรเลีย ทำหน้าที่กำกับดูแลการป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายของออสเตรเลีย

หลายเขตอำนาจศาลกำหนดรายการอาชญากรรมพื้นฐานเฉพาะสำหรับการดำเนินคดีฟอกเงิน ในขณะที่บางแห่งกำหนดให้ผลประโยชน์จากอาชญากรรมร้ายแรงใด ๆ ก็ตามเป็นความผิดทางอาญา

ศูนย์วิเคราะห์ธุรกรรมและการรายงานทางการเงินของอัฟกานิสถาน (FinTRACA) ก่อตั้งขึ้นในฐานะหน่วยข่าวกรองทางการเงินภายใต้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินและรายได้จากอาชญากรรมที่ผ่านการประกาศใช้เมื่อปลายปี 2547 วัตถุประสงค์หลักของกฎหมายนี้คือการปกป้องความสมบูรณ์ของระบบการเงินของอัฟกานิสถานและเพื่อให้เป็นไปตามสนธิสัญญาและอนุสัญญาระหว่างประเทศ หน่วยข่าวกรองทางการเงินเป็นหน่วยงานกึ่งอิสระที่อยู่ภายใต้การบริหารของธนาคารกลางแห่งอัฟกานิสถาน (Da Afghanistan Bank) วัตถุประสงค์หลักของ FinTRACA คือการขัดขวางการใช้ระบบการเงินของอัฟกานิสถานแก่ผู้ที่ได้รับเงินทุนอันเป็นผลมาจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย และผู้ที่จะใช้ระบบดังกล่าวเพื่อสนับสนุนกิจกรรมก่อการร้าย^{[ 31 ] [ 32 ]}

เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ FinTRACA รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลจากแหล่งต่างๆ มากมาย แหล่งข้อมูลเหล่านี้รวมถึงหน่วยงานที่มีภาระผูกพันตามกฎหมายที่จะต้องส่งรายงานไปยัง FinTRACA เมื่อตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย ตลอดจนรายงานธุรกรรมเงินสดที่เกินจำนวนขั้นต่ำที่กำหนดโดยระเบียบข้อบังคับ นอกจากนี้ FinTRACA ยังสามารถเข้าถึงข้อมูลและฐานข้อมูลของรัฐบาลอัฟกานิสถานทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง เมื่อการวิเคราะห์ข้อมูลนี้สนับสนุนข้อสันนิษฐานเกี่ยวกับการใช้ระบบการเงินอย่างผิดกฎหมาย FinTRACA จะทำงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเพื่อสืบสวนและดำเนินคดีกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย FinTRACA ยังร่วมมือกับนานาชาติเพื่อสนับสนุนการวิเคราะห์และการสืบสวนของตนเอง และเพื่อสนับสนุนการวิเคราะห์และการสืบสวนของหน่วยงานต่างประเทศในขอบเขตที่กฎหมายอนุญาต หน้าที่อื่นๆ ได้แก่ การฝึกอบรมหน่วยงานที่มีภาระผูกพันตามกฎหมายในการรายงานข้อมูล การพัฒนากฎหมายและข้อบังคับเพื่อสนับสนุนวัตถุประสงค์ AML ระดับชาติ และความร่วมมือระหว่างประเทศและระดับภูมิภาคในการพัฒนารูปแบบและมาตรการต่อต้าน AML ^{[ 33 ]}

หลังจากที่กลุ่มตาลีบันกลับมาควบคุมประเทศอีกครั้งในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2564การเข้าถึงข้อมูลข่าวกรองทางการเงินระหว่างประเทศของ FinTRACA ก็ถูกระงับ^{[ 34 ] [ 35 ]}ณ เดือนเมษายน พ.ศ. 2569 การเข้าถึงยังไม่ได้รับการฟื้นฟู

เพื่อให้มั่นใจว่ามีกลไกทางกฎหมายที่จำเป็นต่อเสถียรภาพของเศรษฐกิจอาร์เมเนีย รัฐบาลจึงได้จัดตั้งศูนย์ตรวจสอบทางการเงิน (FMC) ขึ้น ศูนย์ตรวจสอบทางการเงินของอาร์เมเนียเป็นหน่วยข่าวกรองทางการเงินประเภทบริหาร และตั้งอยู่ในธนาคารกลางของอาร์เมเนีย^{[ 36 ]}ศูนย์นี้ได้เสนอและรับรองกฎหมายของสาธารณรัฐอาร์เมเนียว่าด้วยการต่อต้านการทำให้รายได้ที่ผิดกฎหมายและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายถูกต้องตามกฎหมาย กฎหมายฉบับนี้มีพื้นฐานมาจากคำแนะนำ 40 ข้อของ FATFกฎหมายต้นแบบ และแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดในระดับสากล กฎหมายนี้มีจุดประสงค์เพื่อปกป้องสิทธิ เสรีภาพ และผลประโยชน์ทางกฎหมายของพลเมือง สังคม และรัฐ ตลอดจนเพื่อให้มั่นใจว่ามีกลไกทางกฎหมายที่จำเป็นต่อเสถียรภาพของระบบเศรษฐกิจของสาธารณรัฐอาร์เมเนีย วัตถุประสงค์ของศูนย์ตรวจสอบทางการเงินมีดังนี้:

• ดำเนินมาตรการเฉพาะเพื่อตรวจจับและยับยั้งการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่กิจกรรมก่อการร้าย ตลอดจนอำนวยความสะดวกในการสืบสวนและดำเนินคดีความผิดเกี่ยวกับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่กิจกรรมก่อการร้าย ซึ่งรวมถึง: การกำหนดให้รายงานธุรกรรมทางการเงินที่น่าสงสัย การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จำนวนมาก และธุรกรรมเงินสดจำนวนมากทุกประเภทเป็นสิ่งจำเป็น การจัดตั้งระบบการเก็บรักษาบันทึกและการระบุตัวตนลูกค้าสำหรับผู้ให้บริการทางการเงินและบุคคลอื่น ๆ ที่ประกอบธุรกิจ วิชาชีพ หรือกิจกรรมที่อาจถูกนำไปใช้ในการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่กิจกรรมก่อการร้าย
• อาร์เมเนียต้องปฏิบัติตามพันธกรณีในการเข้าร่วมการต่อสู้ระดับโลกกับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ด้วยเหตุนี้ จึงได้มีการจัดตั้งหน่วยงานพิเศษขึ้นชื่อว่า กองกำลังเฉพาะกิจระหว่างหน่วยงานที่ 4 (Interagency Task Force 4) ซึ่งรับผิดชอบในการดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพและประสานงานกันอย่างต่อเนื่องในด้านการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน บัตรเครดิต รวมถึงการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายในอาร์เมเนีย
• เพื่อตอบสนองต่อภัยคุกคามที่เกิดจากอาชญากรและผู้ก่อการร้ายที่จัดตั้งขึ้นโดยการให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่เจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายเพื่อขัดขวางอาชญากรและผู้ก่อการร้ายจากผลกำไรจากกิจกรรมทางอาชญากรรมและเงินทุนที่ใช้สนับสนุนกิจกรรมก่อการร้าย พร้อมทั้งสร้างความมั่นใจว่ามีมาตรการป้องกันที่เหมาะสมเพื่อปกป้องความเป็นส่วนตัวของบุคคลเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล^{[ 37 ]}

ออสเตรเลียได้นำกลยุทธ์หลายประการมาใช้เพื่อต่อต้านการฟอกเงิน ซึ่งคล้ายคลึงกับประเทศตะวันตกส่วนใหญ่ศูนย์รายงานและวิเคราะห์ธุรกรรมของออสเตรเลีย ( AUSTRAC ) เป็น หน่วยข่าวกรองทางการเงินของออสเตรเลียเพื่อต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งกำหนดให้ผู้ให้บริการทุกรายในออสเตรเลียต้องรายงานธุรกรรมเงินสดหรือธุรกรรมอื่น ๆ ที่น่าสงสัยและข้อมูลเฉพาะอื่น ๆ ให้กับหน่วยงานดังกล่าว^{[ 38 ]}กระทรวงอัยการสูงสุดดูแลรายชื่อองค์กรก่อการร้ายที่ผิดกฎหมาย การให้การสนับสนุนหรือได้รับการสนับสนุนจากองค์กรดังกล่าวถือ เป็นความผิด ^{[ 39 ]}การเปิดบัญชีธนาคารในออสเตรเลียโดยใช้ชื่อปลอมถือเป็นความผิด^{[ 40 ]}และต้องปฏิบัติตามขั้นตอนที่เข้มงวดเมื่อเปิดบัญชีธนาคารใหม่

พระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย พ.ศ. 2549 (Cth) (พระราชบัญญัติ AML/CTF) เป็นเครื่องมือทางกฎหมายหลัก แม้ว่าจะมีบทบัญญัติเกี่ยวกับความผิดอยู่ในหมวด 400 ของพระราชบัญญัติประมวลกฎหมายอาญา พ.ศ. 2538 (Cth) ด้วยเช่นกัน เมื่อมีการประกาศใช้พระราชบัญญัติ AML/CTF นั้น มีเจตนารมณ์ที่จะแก้ไขเพิ่มเติมอีกในชุดการปฏิรูปครั้งที่สอง เพื่อขยายขอบเขตไปยังธุรกิจและวิชาชีพที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (DNFBPs) ที่กำหนดไว้ ซึ่งรวมถึงทนายความ นักบัญชี ช่างทำเครื่องประดับ และตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น อย่างไรก็ตาม การปฏิรูปเพิ่มเติมเหล่านั้นยังไม่ได้ดำเนินการ

พระราชบัญญัติรายได้จากอาชญากรรม พ.ศ. 2545 (Cth) กำหนดบทลงโทษทางอาญาแก่บุคคลที่กระทำการฟอกเงิน^{[ 41 ]}

กลุ่มอาชญากรที่จัดตั้งขึ้นในแอลเบเนียมีส่วนเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหลายอย่างมานานแล้ว รวมถึงการค้ายาเสพ ติด การค้า อาวุธและการค้ามนุษย์การลักพาตัว การฆาตกรรม และอื่นๆ อาชญากรเหล่านี้ถูกดึงดูดไปยังสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เพื่อลี้ภัยและฟอกเงินที่ได้มาอย่างผิด กฎหมาย ^{[ 42 ]}สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ขาดกฎระเบียบในการต่อสู้กับปัญหาการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้ายและการฟอกเงิน ส่งผลให้กลายเป็นที่หลบภัยสำหรับอาชญากรจากแอลเบเนียและประเทศบอลข่านอื่นๆ ที่หลบหนีความยุติธรรมและดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมายต่อไปในขณะที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ สำหรับประเทศอย่างแอลเบเนีย ความซับซ้อนยิ่งมากขึ้นเนื่องจากขาดสนธิสัญญาส่งผู้ร้ายข้ามแดนแบบทวิภาคีกับสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ เจ้าหน้าที่ในแอลเบเนียพยายามอย่างหนักแต่ก็ล้มเหลวในการส่งตัวอาชญากรส่วนใหญ่จากสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์กลับมา โดยปกติแล้ว ประเทศในอ่าวเปอร์เซียจะไม่ปฏิเสธที่จะส่งตัวอาชญากรเหล่านี้กลับมา แต่จะยืดเยื้อกระบวนการไปจนถึงจุดที่พวกเขาได้รับการปล่อยตัว^{[ 43 ] [ 44 ]}

กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินฉบับแรกในบังกลาเทศคือพระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงิน พ.ศ. 2545ซึ่งต่อมาถูกแทนที่ด้วยพระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงิน พ.ศ. 2551ต่อมาพระราชบัญญัติดังกล่าวถูกยกเลิกโดยพระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงิน พ.ศ. 2552และในปี พ.ศ. 2555 รัฐบาลได้ออกพระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงิน พ.ศ. 2555 แทนอีกครั้ง ^{[ 45 ] [ 46 ]}

ตามมาตรา 2 “การฟอกเงิน หมายถึง – (i) การเคลื่อนย้าย เปลี่ยนแปลง หรือโอนย้ายผลประโยชน์จากการกระทำผิดหรือทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับการกระทำผิดโดยเจตนาเพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้: (1) การปกปิดหรืออำพรางลักษณะที่ผิดกฎหมาย แหล่งที่มา สถานที่ กรรมสิทธิ์ หรือการควบคุมผลประโยชน์จากการกระทำผิด หรือ (2) การช่วยเหลือบุคคลใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกระทำความผิดฐานต้นเหตุให้หลีกเลี่ยงผลทางกฎหมายของการกระทำความผิดดังกล่าว (ii) การลักลอบนำเงินหรือทรัพย์สินที่ได้มาโดยวิธีการที่ถูกกฎหมายหรือผิดกฎหมายไปยังต่างประเทศ (iii) การโอนย้ายหรือส่งเงินผลประโยชน์จากการกระทำผิดไปยังต่างประเทศโดยเจตนา หรือการส่งย้ายหรือนำเงินผลประโยชน์จากการกระทำผิดเข้ามาในบังกลาเทศจากต่างประเทศโดยมีเจตนาที่จะปกปิดหรืออำพรางแหล่งที่มาที่ผิดกฎหมาย หรือ (iv) การทำหรือพยายามทำธุรกรรมทางการเงินในลักษณะที่ทำให้สามารถหลีกเลี่ยงข้อกำหนดการรายงานภายใต้พระราชบัญญัตินี้ได้ (v) การเปลี่ยนแปลงหรือเคลื่อนย้ายหรือโอนย้ายทรัพย์สินโดยมีเจตนาที่จะยุยงหรือช่วยเหลือในการกระทำความผิดฐานต้นเหตุ (vi) การได้มา การครอบครอง หรือ (vii) ใช้ทรัพย์สินใดๆ โดยรู้ว่าทรัพย์สินดังกล่าวเป็นผลสืบเนื่องมาจากความผิดฐานก่ออาชญากรรม (viii) ดำเนินกิจกรรมต่างๆ เพื่อปกปิดหรืออำพรางแหล่งที่มาของผลประโยชน์จากอาชญากรรมโดยผิดกฎหมาย (viii) มีส่วนร่วม เกี่ยวข้อง สมคบคิด พยายาม สนับสนุน ยุยง หรือให้คำแนะนำในการกระทำความผิดใดๆ ที่กล่าวมาข้างต้น” ^{[ 47 ]}

เพื่อป้องกันการใช้เงินอย่างผิดกฎหมาย รัฐบาลบังกลาเทศได้ออกกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน กฎหมายฉบับนี้ได้รับการแก้ไขครั้งล่าสุดในปี 2552 และสถาบันการเงินทุกแห่งปฏิบัติตามกฎหมายนี้ จนถึงปัจจุบัน ธนาคารกลางบังกลาเทศได้ออกหนังสือเวียนภายใต้กฎหมายนี้แล้ว 26 ฉบับ เพื่อป้องกันการฟอกเงิน พนักงานธนาคารต้องปฏิบัติดังต่อไปนี้:

• ในการเปิดบัญชีใหม่ ลูกค้าต้องกรอกข้อมูลในแบบฟอร์มเปิดบัญชีให้ครบถ้วนและถูกต้อง
• ต้องกรอกแบบฟอร์มKYCให้ ถูกต้องครบถ้วน
• เอกสารรายละเอียดธุรกรรม (Transaction Profile หรือ TP) เป็นสิ่งจำเป็นที่ลูกค้าต้องกรอกเพื่อทำความเข้าใจธุรกรรมของตนเอง หากจำเป็น ลูกค้าต้องให้ความยินยอมในการอัปเดตเอกสาร TP ด้วย
• เอกสารอื่นๆ ที่จำเป็นทั้งหมดควรจัดเตรียมให้ครบถ้วนพร้อมกับบัตรประจำตัวประชาชน
• หากพบธุรกรรมที่น่าสงสัยใดๆ จะต้องแจ้งให้เจ้าหน้าที่กำกับดูแลการป้องกันการฟอกเงินประจำสาขา (BAMLCO) ทราบ และกรอกแบบฟอร์มรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย (STR) ให้ครบถ้วน
• ฝ่ายการเงินควรรับทราบถึงธุรกรรมต่างๆ จำเป็นต้องรายงานหากมีการฝากเงินจำนวนมากเข้าบัญชีใดๆ อย่างกะทันหัน และต้องมีเอกสารประกอบที่ถูกต้องหากลูกค้าทำธุรกรรมประเภทนี้
• การจัดโครงสร้าง การออกใบแจ้งหนี้เกินจริงหรือต่ำกว่าความเป็นจริง เป็นอีกวิธีหนึ่งในการฟอกเงิน แผนกแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศควรตรวจสอบเรื่องนี้อย่างรอบคอบ
• หากบัญชีใดมีการทำธุรกรรมเกิน 1 ล้านตากาในวันเดียว จะต้องรายงานในรายงานธุรกรรมเงินสด (CTR)
• เจ้าหน้าที่ธนาคารทุกคนต้องศึกษาและปฏิบัติตามหนังสือเวียนทั้ง 26 ฉบับ

ในปี 1991 พระราชบัญญัติว่าด้วยการฟอกเงิน (Proceeds of Crime (Money Laundering) Act) ได้มีผลบังคับใช้ในแคนาดา เพื่อให้ผลทางกฎหมายแก่ ข้อเสนอแนะ 40 ข้อ ของ FATF เดิม โดยกำหนดข้อกำหนดเกี่ยวกับการเก็บรักษาบันทึกและการระบุตัวตนลูกค้าในภาคการเงิน เพื่ออำนวยความสะดวกในการสืบสวนและดำเนินคดีความผิดเกี่ยวกับการฟอกเงินภายใต้ประมวลกฎหมายอาญาและพระราชบัญญัติควบคุมยาเสพติดและสารเสพติด

ในปี 2000 พระราชบัญญัติว่าด้วยการฟอกเงินซึ่งได้มาโดยมิชอบด้วยกฎหมาย ได้รับการแก้ไขเพิ่มเติมเพื่อขยายขอบเขตการบังคับใช้และจัดตั้งหน่วย งานข่าวกรองทางการเงินที่มีอำนาจควบคุมการฟอกเงินในระดับชาติ ซึ่งก็คือFINTRAC

ในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2544 ขอบเขตของพระราชบัญญัติว่าด้วยการฟอกเงินที่ได้มาจากการกระทำผิดได้ถูกขยายออกไปอีกครั้งโดยการแก้ไขเพิ่มเติมที่ตราขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติต่อต้านการก่อการร้าย โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อยับยั้งกิจกรรมก่อการร้ายโดยการตัดแหล่งที่มาและช่องทางการระดมทุนที่ผู้ก่อการร้ายใช้ในการตอบโต้เหตุการณ์9/11พระราชบัญญัติว่าด้วยการฟอกเงินที่ได้มาจากการกระทำผิดจึงถูกเปลี่ยนชื่อเป็นพระราชบัญญัติว่าด้วยการฟอกเงินที่ได้มาจากการกระทำผิดและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

ในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2549 พระราชบัญญัติรายได้จากอาชญากรรม (การฟอกเงิน) และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายได้รับการแก้ไขเพิ่มเติมบางส่วนเพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันจาก FATF ที่ต้องการให้แคนาดาเข้มงวดกฎหมายเกี่ยวกับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การแก้ไขเพิ่มเติมได้ขยายขอบเขตข้อกำหนดเกี่ยวกับการระบุตัวตนลูกค้า การเก็บรักษาบันทึก และการรายงานสำหรับองค์กรบางแห่ง และรวมถึงภาระผูกพันใหม่ในการรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยที่พยายามทำ และการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างประเทศทั้งขาเข้าและขาออก ดำเนินการประเมินความเสี่ยง และนำขั้นตอนการปฏิบัติตามเป็นลายลักษณ์อักษรมาใช้ในส่วนที่เกี่ยวกับความเสี่ยงเหล่านั้น^{[ 48 ]}

การแก้ไขเพิ่มเติมดังกล่าวยังช่วยให้ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายสามารถแบ่งปันข้อมูลข่าวกรองเกี่ยวกับ การฟอกเงินและการสนับสนุนทาง การเงินแก่การก่อการร้ายได้มากขึ้น

ในแคนาดา คาสิโน ธุรกิจบริการทางการเงิน ทนายความ นักบัญชี ธนาคาร นายหน้าหลักทรัพย์ บริษัทประกันชีวิต ตัวแทนขายอสังหาริมทรัพย์ และผู้ค้าโลหะมีค่าและอัญมณี อยู่ภายใต้ข้อผูกพันในการรายงานและการเก็บรักษาบันทึกตามพระราชบัญญัติรายได้จากอาชญากรรม (การฟอกเงิน) และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา คาสิโนและนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ได้เข้าไปพัวพันกับเรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับการช่วยเหลือและสนับสนุนการฟอกเงิน โดยเฉพาะในแวนคูเวอร์ ซึ่งเป็นที่รู้จักกันในชื่อ " แบบจำลองแวนคูเวอร์ " บางคนคาดการณ์ว่ามีการฟอกเงินประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์ในแวนคูเวอร์ต่อปี^{[ 49 ]}

ในปี 2024 ศาลฎีกาและอัยการสูงสุดของจีนได้ร่วมกันออกแนวทางการตีความประเด็นต่างๆ เกี่ยวกับการบังคับใช้กฎหมายในการดำเนินคดีอาญาเกี่ยวกับการฟอกเงิน (2024) ซึ่งในภาษาอังกฤษแบบอเมริกันและอังกฤษ ชื่อนี้จะแปลว่า แนวทางการดำเนินคดีฟอกเงิน และอธิบายว่ามาตรา 191 แห่งประมวลกฎหมายอาญาใช้บังคับกับเงินที่ได้มาจากการฟอกเงินจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมายเฉพาะอย่างไร แนวทางดังกล่าวถือว่าการฟอกเงินเพื่อปกปิดเงินที่ได้มาจากการกระทำผิดเป็นความผิดอาญาตามมาตรา 191 ทั้งในกรณีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายของผู้กระทำเองและในกรณีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายของผู้อื่น และสั่งให้ศาลประเมินว่าจำเลยมีคุณสมบัติตรงตามมาตรฐานความรู้หรือเหตุอันควรรู้หรือไม่ โดยพิจารณาจากปัจจัยโดยรวมของสถานการณ์ แนวทางดังกล่าวยังระบุถึงสถานการณ์ที่ทำให้โทษหนักขึ้นในกรณีที่มีการฟอกเงินอย่างน้อย 5,000,000 หยวน โดยมีการกำหนดบทลงโทษเพิ่มเติม กำหนดค่าปรับขั้นต่ำบังคับที่ 10,000 หยวนสำหรับโทษจำคุกไม่เกิน 5 ปี และ 200,000 หยวนสำหรับโทษจำคุก 5 ถึง 10 ปี ซึ่งแทนที่แนวทางก่อนหน้านี้จากแนวทางการพิจารณาคดีฟอกเงินปี 2552 ^{[ 50 ]}แนวทางนี้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของศูนย์ตรวจสอบและวิเคราะห์การต่อต้านการฟอกเงินของจีน

คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่สี่ของสหภาพยุโรป (AMLD IV) ได้รับการเผยแพร่เมื่อวันที่ 5 มิถุนายน 2015 หลังจากผ่านขั้นตอนทางกฎหมายสุดท้ายที่รัฐสภายุโรป^{[ 51 ]}คำสั่งนี้ทำให้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินของสหภาพยุโรปสอดคล้องกับกฎหมายของสหรัฐอเมริกามากขึ้น ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อสถาบันการเงินที่ดำเนินงานในทั้งสองเขตอำนาจศาล^{[ 52 ]}คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่ห้า (5MLD) มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 10 มกราคม 2020 โดยแก้ไขจุดอ่อนหลายประการในระบบ AML/CFT ของสหภาพยุโรปที่ปรากฏขึ้นหลังจากมีการประกาศใช้คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่สี่ (AMLD IV) ^{[ 51 ] [ 53 ]} AMLD5 ได้ขยายขอบเขตของกฎระเบียบ AML ของสหภาพยุโรป กฎหมายดังกล่าวลดเกณฑ์การตรวจสอบตัวตนลูกค้าสำหรับอุตสาหกรรมบัตรเติมเงินจาก 250 ยูโรเหลือ 150 ยูโร ลูกค้าที่ฝากหรือโอนเงินมากกว่า 150 ยูโรจะได้รับการระบุตัวตนโดยบริษัทผู้ออกบัตรเติมเงิน การขาดความสอดคล้องกันในข้อกำหนด AML ระหว่างสหรัฐอเมริกาและสหภาพยุโรปทำให้ความพยายามในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของสถาบันระดับโลกที่ต้องการสร้างมาตรฐานส่วนประกอบ Know Your Customer (KYC) ของโปรแกรม AML ในเขตอำนาจศาลสำคัญ ๆ นั้นซับซ้อนยิ่งขึ้น AMLD IV สัญญาว่าจะปรับระบบ AML ให้สอดคล้องกันมากขึ้นโดยการนำแนวทางที่อิงตามความเสี่ยงมาใช้เมื่อเทียบกับ AMLD III รุ่นก่อนหน้า^{[ 52 ]}

อย่างไรก็ตาม ส่วนประกอบบางอย่างของคำสั่งนี้เกินกว่าข้อกำหนดปัจจุบันทั้งในสหภาพยุโรปและสหรัฐอเมริกา ซึ่งก่อให้เกิดความท้าทายในการดำเนินการใหม่แก่ธนาคาร ตัวอย่างเช่น เจ้าหน้าที่ของรัฐจำนวนมากขึ้นถูกนำมาอยู่ภายใต้ขอบเขตของคำสั่งนี้ และรัฐสมาชิกของสหภาพยุโรปจะต้องจัดตั้งทะเบียนใหม่ของ "ผู้เป็นเจ้าของผลประโยชน์" (กล่าวคือ ผู้ที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมแต่ละบริษัทในท้ายที่สุด) ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อธนาคาร AMLD IV มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 25 มิถุนายน 2558 ^{[ 54 ]}

เมื่อวันที่ 24 มกราคม 2019 คณะกรรมาธิการยุโรปได้ส่งคำเตือนอย่างเป็นทางการไปยังรัฐสมาชิก 10 ประเทศ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปราบปรามการบังคับใช้กฎระเบียบเกี่ยวกับการฟอกเงินที่หย่อนยาน คณะกรรมาธิการได้ส่งหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการไปยังเยอรมนี ซึ่งเป็นขั้นตอนแรกของกระบวนการทางกฎหมายของสหภาพยุโรปต่อรัฐต่างๆ เบลเยียม ฟินแลนด์ ฝรั่งเศส ลิทัวเนีย และโปรตุเกส ได้รับความเห็นที่มีเหตุผล ซึ่งเป็นขั้นตอนที่สองของกระบวนการที่อาจนำไปสู่การปรับเงิน ความเห็นที่มีเหตุผลรอบที่สองถูกส่งไปยังบัลแกเรีย ไซปรัส โปแลนด์ และสโลวาเกีย ประเทศทั้ง 10 ประเทศมีเวลา 2 เดือนในการตอบกลับ มิฉะนั้นจะต้องเผชิญกับการดำเนินคดีในศาล คณะกรรมาธิการได้กำหนดเส้นตายวันที่ 26 มิถุนายน 2017 สำหรับประเทศในสหภาพยุโรปในการบังคับใช้กฎใหม่เกี่ยวกับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย^{[ 55 ]}

เมื่อวันที่ 13 กุมภาพันธ์ 2562 คณะกรรมาธิการได้เพิ่มซาอุดีอาระเบีย ปานามา ไนจีเรีย และเขตอำนาจศาลอื่นๆ ลงในบัญชีดำของประเทศที่เป็นภัยคุกคามเนื่องจากการควบคุมที่หย่อนยานเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้ายและการฟอกเงิน^{[ 56 ]}นี่เป็นรายชื่อที่ครอบคลุมมากกว่าของ FATF

นอกจากนี้ คณะกรรมาธิการยุโรปยังได้จัดทำรายชื่อประเทศที่มีความเสี่ยงสูงต่อการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งรวมถึง: อัฟกานิสถาน อิหร่าน อิรัก เกาหลีเหนือ ซีเรีย ยูกันดา วานูอาตู และเยเมน (ตั้งแต่วันที่ 20 กันยายน 2016) ตรินิแดดและโตเบโก (ตั้งแต่วันที่ 14 กุมภาพันธ์ 2018) ปากีสถาน (ตั้งแต่วันที่ 2 ตุลาคม 2018) บาฮามาส บาร์เบโดส บอตสวานา กัมพูชา กานา จาเมกา มอริเชียส มองโกเลีย เมียนมาร์ นิการากัว ปานามา และซิมบับเว (ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2020) ^{[ 57 ]}

ในปี 2024 สหภาพยุโรปได้จัดตั้งหน่วยงานต่อต้านการฟอกเงิน (Anti-Money Laundering Authority - AML) ซึ่งเป็นหน่วยงานระดับสหภาพยุโรปที่มีจุดประสงค์เพื่อรวมศูนย์การบังคับใช้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินในสหภาพยุโรป และส่งเสริมการประสานงานที่ดีขึ้นระหว่างหน่วยงานข่าวกรองทางการเงินระดับชาติ

คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่ 6จะต้องถูกนำไปรวมไว้ในกฎหมายระดับชาติภายในวันที่ 10 กรกฎาคม พ.ศ. 2560 ^{[ 58 ]}

ในปี พ.ศ. 2545 รัฐสภาอินเดียได้ผ่านกฎหมายที่เรียกว่าพระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงิน พ.ศ. 2545วัตถุประสงค์หลักของกฎหมายฉบับนี้คือการป้องกันการฟอกเงิน รวมถึงการยึดทรัพย์สินที่ได้มาหรือเกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน^{[ 59 ]}

มาตรา 12 (1) อธิบายถึงภาระผูกพันที่ธนาคาร สถาบันการเงินอื่น ๆ และตัวกลางต้องปฏิบัติตาม

(ก) จัดทำบันทึกที่ระบุรายละเอียดลักษณะและมูลค่าของธุรกรรม ไม่ว่าธุรกรรมเหล่านั้นจะเป็นธุรกรรมเดียวหรือเป็นชุดของธุรกรรมที่เชื่อมโยงกัน และธุรกรรมเหล่านั้นเกิดขึ้นภายในหนึ่งเดือน

(ข) จัดส่งข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมที่กล่าวถึงในข้อ (ก) ให้แก่ผู้อำนวยการภายในระยะเวลาที่กำหนด รวมทั้งบันทึกข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้าทั้งหมด

มาตรา 12 (2) กำหนดว่าบันทึกที่อ้างถึงในมาตรา (1) ดังกล่าวข้างต้น จะต้องเก็บรักษาไว้เป็นเวลาสิบปีหลังจากธุรกรรมเสร็จสิ้น โดยกรมสรรพากรของอินเดียเป็นผู้ดูแล

บทบัญญัติของพระราชบัญญัตินี้ได้รับการทบทวนบ่อยครั้งและมีการแก้ไขเพิ่มเติมต่างๆ เป็นระยะๆ^{[ 60 ] [ 61 ]}

กิจกรรมการฟอกเงินส่วนใหญ่ในอินเดียเกิดขึ้นผ่านพรรคการเมือง บริษัท^{[ 62 ]}และตลาดหุ้น หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและกรมสรรพากรของอินเดีย เป็นผู้ตรวจสอบ ^{[ 63 ]}ตามข้อมูลของรัฐบาลอินเดียจากยอดค้างชำระภาษีทั้งหมด2,480 พันล้านรูปี (26 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ประมาณ1,300 พันล้านรู ปี (14 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เกี่ยวข้องกับคดีฟอกเงินและฉ้อโกงหลักทรัพย์^{[ 64 ]}

พนักงานบัญชีของธนาคารต้องบันทึกธุรกรรมทั้งหมดที่มีมูลค่าเกิน 1 ล้านรูปี และเก็บรักษาบันทึกดังกล่าวไว้เป็นเวลา 10 ปี ธนาคารต้องจัดทำรายงานธุรกรรมเงินสด (CTR) และรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยที่มีมูลค่าเกิน 1 ล้านรูปีภายใน 7 วันนับจากวันที่เกิดความสงสัยครั้งแรก และต้องส่งรายงานดังกล่าวไปยังกรมบังคับคดีและกรมสรรพากร^{[ 65 ]}

เพื่อต่อต้านการฟอกเงิน หน่วยงานปราบปรามอาชญากรรมทางเศรษฐกิจและการเงิน (EFCC) จึงถูกจัดตั้งขึ้นในปี 2546 หน่วยงานนี้ทำงานร่วมกับธนาคารกลางแห่งไนจีเรียและสำนักงานปราบปรามยาเสพติดแห่งชาติ เพื่อสืบสวนและดำเนินคดีกับบุคคลที่ถูกกล่าวหาว่ากระทำความผิด นอกจากนี้ ยังมีการจัดตั้งพระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงินขึ้นในปี 2554 พระราชบัญญัตินี้มีบทบัญญัติที่ละเอียดถี่ถ้วนเกี่ยวกับกรอบกฎหมายและสถาบันเพื่อป้องกันการฟอกเงิน พระราชบัญญัตินี้ยังได้จัดตั้งหน่วยควบคุมพิเศษต่อต้านการฟอกเงินภายใต้ EFCC ด้วย พระราชบัญญัตินี้ได้ทำการแก้ไขที่สำคัญหลายประการจากพระราชบัญญัติที่ถูกยกเลิกไปก่อนหน้านี้ ซึ่งบางส่วนได้แก่:

• ข้อจำกัดเกี่ยวกับการทำธุรกรรมชำระเงินสด: ธุรกรรมที่มีมูลค่าเกิน 5 ล้านไนราสำหรับบุคคลธรรมดา และ 10 ล้านไนราสำหรับนิติบุคคล จะต้องดำเนินการผ่านระบบธนาคาร และหากมีการพยายามแบ่งแยกธุรกรรมเหล่านี้ จะต้องรายงานให้ทราบ
• ข้อกำหนด KYC ที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับตัวแทนและบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องทางการเมือง

กฎหมายดังกล่าวยังระบุว่า ตัวแทนทุกคนที่ทำหน้าที่แทนลูกค้าจะต้องได้รับการระบุตัวตนและตรวจสอบอย่างครบถ้วน นอกจากนี้ยังกำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบและระบุแหล่งที่มาของความมั่งคั่งของบุคคลทางการเมืองด้วย

• การเก็บรักษาและการจัดทำบันทึกธุรกรรมขึ้นใหม่: กฎหมาย MLA ระบุว่าบันทึกธุรกรรมทั้งหมดต้องถูกเก็บรักษาไว้เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี และควรเก็บรักษาไว้ในลักษณะที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายเมื่อจำเป็น
• การประเมินก่อนการเปิดตัวเทคโนโลยีหรือผลิตภัณฑ์ใหม่: นับจากนี้เป็นต้นไป เทคโนโลยีใหม่ทั้งหมดจะต้องได้รับการประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการก่อการร้าย และต้องมีการดำเนินมาตรการที่เหมาะสมเพื่อจัดการและลดความเสี่ยงเหล่านั้น
• การจัดตั้งหน่วยควบคุมพิเศษต่อต้านการฟอกเงิน: กฎหมายฉบับนี้ได้จัดตั้งและให้การสนับสนุนทางกฎหมายแก่หน่วยงานนี้ เพื่อตรวจสอบและกำกับดูแลการดำเนินงานของสถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน และหน่วยงานนี้ทำงานภายใต้การกำกับดูแลของ EFCC (คณะกรรมการปราบปรามการทุจริตแห่งชาติ)
• ธุรกรรมทางการเงินและการรายงาน: ธุรกรรมทั้งหมดที่มีมูลค่าเกิน 5 ล้านไนราสำหรับบุคคลธรรมดา และ 10 ล้านไนราสำหรับนิติบุคคล จะต้องถูกรายงานโดยสถาบันการเงินทุกแห่งต่อหน่วยข่าวกรองทางการเงินของไนจีเรีย

รัฐบาลได้ดำเนินมาตรการอื่นๆ เพื่อป้องกันการฟอกเงิน ในเดือนพฤษภาคม 2565 ประธานาธิบดีมูฮัมมาดู บูฮารี ได้ลงนามในร่างกฎหมาย 3 ฉบับ ได้แก่ ร่างกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2565 ร่างกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการก่อการร้าย พ.ศ. 2565 และร่างกฎหมายว่าด้วยการกู้คืนและจัดการทรัพย์สินที่ได้มาจากการกระทำผิด พ.ศ. 2565 ธนาคารกลางแห่งไนจีเรียยังได้กำหนดระเบียบเพื่อป้องกันการฟอกเงินในไนจีเรีย โดยระบุว่าธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการผ่านความสัมพันธ์ทางการธนาคารแบบตัวแทนจะต้องได้รับการจัดการด้วยแนวทางที่อิงตามความเสี่ยงและขั้นตอนการรู้จักตัวแทน (Know Your Correspondent) เพื่อตรวจสอบว่าธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นได้รับการกำกับดูแลโดยหน่วยงานป้องกันการฟอกเงินหรือไม่ ตัวแทนจะต้องดำเนินการเพื่อระบุตัวตนของลูกค้า ธนาคารกลางยังได้ออกบันทึกคำแนะนำเรื่อง การต่อต้านการฟอกเงิน/การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) สำหรับสถาบันการเงินต่างประเทศ (OFIs) นายชิบูโซ เอโฟบี ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายและการกำกับดูแลทางการเงินของธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) กล่าวว่า เอกสารแนวทางนี้จะช่วยให้ภาคส่วนย่อยนี้สามารถระบุ ประเมิน และลดความเสี่ยงของการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการฟอกเงินได้ เขายังกล่าวอีกว่า เอกสารแนวทางนี้จะระบุขั้นตอนการบริหารความเสี่ยงที่จะช่วยลดความเปราะบางของสถาบันการเงินต่อแผนการฟอกเงิน

ในละตินอเมริกา การฟอกเงินส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการค้ายาเสพติดและการมีส่วนเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางอาชญากรรม เช่น อาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับการค้าอาวุธ การค้ามนุษย์ การกรรโชกทรัพย์ การแบล็กเมล์ การลักลอบขนสินค้า และการทุจริตของบุคคลที่เกี่ยวข้องกับรัฐบาล เช่น การรับสินบน ซึ่งพบได้บ่อยในประเทศในละตินอเมริกา มีความสัมพันธ์ระหว่างการทุจริตและการฟอกเงินในประเทศกำลังพัฒนา^{[ 66 ]}อำนาจทางเศรษฐกิจของละตินอเมริกาเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและปราศจากการสนับสนุน ความมั่งคั่งเหล่านี้มีที่มาที่ผิดกฎหมายแต่มีลักษณะเหมือนกำไรที่ได้มาอย่างถูกกฎหมาย ในส่วนของการฟอกเงิน เป้าหมายสูงสุดของกระบวนการคือการบูรณาการเงินทุนที่ผิดกฎหมายเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจทั่วไปและเปลี่ยนให้เป็นสินค้าและบริการที่ถูกกฎหมาย

การฟอกเงินใช้วิธีการต่างๆ เพื่อทำให้สิ่งที่ได้มาจากการกระทำผิดกฎหมายกลายเป็นสิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมาย ดังนั้นจึงมีเทคนิคที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเทศที่ดำเนินการผิดกฎหมายนั้น:

• ในโคลอมเบีย การฟอกเงินหลายพันล้านดอลลาร์ซึ่งได้มาจากการค้ายาเสพติด ดำเนินการผ่านการนำเข้าสินค้าผิดกฎหมายจากตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ^{[ 67 ]}
• ในประเทศแถบอเมริกากลาง เช่น กัวเตมาลาและฮอนดูรัส การฟอกเงินยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเนื่องจากขาดกฎหมายและข้อบังคับที่เพียงพอในประเทศเหล่านี้ กิจกรรมการฟอกเงินในคอสตาริกามีการเติบโตอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลักลอบขนเงินตราต่างประเทศขนาดใหญ่และการลงทุนของแก๊งค้ายาเสพติดในอสังหาริมทรัพย์ในภาคการท่องเที่ยว นอกจากนี้ เขตปลอดภาษีโคโลนในปานามายังคงเป็นพื้นที่ปฏิบัติการฟอกเงิน โดยมีการแลกเปลี่ยนเงินสดเป็นสินค้าประเภทต่างๆ แล้วนำไปขายในราคาต่ำกว่าต้นทุนการผลิตเพื่อนำเงินทุนกลับคืนมาอย่างรวดเร็ว
• ในเม็กซิโก เทคนิคที่นิยมใช้ยังคงเป็นการลักลอบนำเงินตราต่างประเทศออกไป นอกเหนือจากการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช็คธนาคารกับธนาคารในเม็กซิโก และการทำธุรกรรมในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบคู่ขนาน
• การฟอกเงินในประเทศแถบแคริบเบียนยังคงเป็นปัญหาที่ร้ายแรงและดูเหมือนจะเป็นอันตรายอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแอนติกา สาธารณรัฐโดมินิกัน จาเมกา และเซนต์วินเซนต์และเกรนาดีนส์ พลเมืองของสาธารณรัฐโดมินิกันที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินในสหรัฐอเมริกา ใช้บริษัทที่จัดตั้งขึ้นเพื่อโอนเงินไปยังสาธารณรัฐโดมินิกันในจำนวนเงินน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ โดยใช้ชื่อปลอม นอกจากนี้ ในจาเมกา ยังมีการค้นพบกรณีการฟอกทรัพย์สินมูลค่าหลายล้านดอลลาร์ผ่านการพนันทางโทรศัพท์ในต่างประเทศ มีการตรวจพบธุรกรรมที่น่าสงสัยหลายพันรายการในดินแดนโพ้นทะเลของฝรั่งเศส ในขณะเดียวกัน เขตการค้าเสรี เช่น อารูบา ยังคงเป็นพื้นที่ที่นิยมสำหรับการฟอกเงิน ศูนย์กลางการธนาคารนอกชายฝั่ง บัญชีธนาคารลับ และรีสอร์ทท่องเที่ยว เป็นช่องทางที่ผู้ฟอกเงินใช้ในการฟอกเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมาย

คาสิโนยังคงดึงดูดองค์กรที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน อารูบาและเนเธอร์แลนด์แอนทิลลีส หมู่เกาะเคย์แมน โคลอมเบีย เม็กซิโก ปานามา และเวเนซุเอลา ถือเป็นประเทศที่มีความสำคัญสูงในภูมิภาคนี้ เนื่องจากกลยุทธ์ที่กลุ่มผู้ฟอกเงินใช้

การฟอกเงิน รวมถึงอาชญากรรมทางเศรษฐกิจและการเงินอื่นๆ แทรกซึมเข้าไปในโครงสร้างทางเศรษฐกิจและการเมืองของประเทศกำลังพัฒนาส่วนใหญ่ ส่งผลให้เกิดความไม่มั่นคงทางการเมืองและความถดถอยทางเศรษฐกิจ

การฟอกเงินยังคงเป็นปัญหาใหญ่สำหรับอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ประมาณ 50% ของเหตุการณ์ฟอกเงินในละตินอเมริกาได้รับการรายงานโดยองค์กรในภาคการเงิน จากการสำรวจอาชญากรรมทางเศรษฐกิจทั่วโลกของ PwC ในปี 2014 พบว่าในละตินอเมริกามีผู้ตอบแบบสอบถามเพียง 2.8% เท่านั้นที่อ้างว่าประสบกับเหตุการณ์ละเมิดกฎหมายต่อต้านการผูกขาด/การแข่งขัน เมื่อเทียบกับ 5.2% ของผู้ตอบแบบสอบถามทั่วโลก^{[ 68 ]}

มีการแสดงให้เห็นแล้วว่าการฟอกเงินมีผลกระทบต่อพฤติกรรมทางการเงินและประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจมหภาคของประเทศอุตสาหกรรม ในประเทศเหล่านี้ ผลกระทบทางเศรษฐกิจมหภาคของการฟอกเงินส่งผ่านหลายช่องทาง ดังนั้น การฟอกเงินจึงทำให้การกำหนดนโยบายเศรษฐกิจมีความซับซ้อนมากขึ้น มีการสันนิษฐานว่ารายได้จากกิจกรรมทางอาชญากรรมถูกฟอกโดยใช้ธนบัตรและเหรียญที่หมุนเวียนอยู่ในระบบเศรษฐกิจ

การฟอกเงินก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่ไม่สมดุลในราคาเปรียบเทียบของสินทรัพย์ ซึ่งหมายความว่าทรัพยากรถูกจัดสรรอย่างไม่มีประสิทธิภาพ และด้วยเหตุนี้จึงอาจส่งผลเสียต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ เห็นได้ชัดว่าการฟอกเงินมีความสัมพันธ์กับการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ลดลง

สำนักงานนโยบายควบคุมยาเสพติดแห่งชาติของสหรัฐอเมริกาประเมินว่าเฉพาะในประเทศนั้น ยอดขายยาเสพติดมีมูลค่าประมาณ 57,000 ล้านดอลลาร์ต่อปี และธุรกรรมส่วนใหญ่เหล่านี้ทำด้วยเงินสด^{[ 69 ]}

กรอบกฎหมายของ สิงคโปร์ในการต่อต้านการฟอกเงินประกอบด้วยเครื่องมือทางกฎหมายหลายฉบับ^{[ 70 ]}ซึ่งองค์ประกอบหลักมีดังนี้:

• พระราชบัญญัติการทุจริต การค้ายาเสพติด และอาชญากรรมร้ายแรงอื่น ๆ (การยึดผลประโยชน์) (CDSA) ^{[ 71 ]}กฎหมายฉบับนี้กำหนดให้การฟอกเงินเป็นความผิดทางอาญา และกำหนดให้บุคคลต้องยื่นรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย (STRs) และเปิดเผยข้อมูลทุกครั้งที่มีการนำเงินสดหรือสินค้าที่มีมูลค่าเกิน 20,000 ดอลลาร์สิงคโปร์เข้าหรือออกจากสิงคโปร์
• พระราชบัญญัติความช่วยเหลือซึ่งกันและกันในเรื่องคดีอาญา (MACMA) ^{[ 72 ]}พระราชบัญญัตินี้กำหนดกรอบสำหรับความช่วยเหลือทางกฎหมายซึ่งกันและกันในเรื่องคดีอาญา
• เครื่องมือทางกฎหมายที่ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแล (เช่นธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) ^{[ 73 ]}ที่เกี่ยวข้องกับสถาบันการเงิน (FI)) ที่กำหนดข้อกำหนดให้ดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้า (CDD)

คำว่า 'การฟอกเงิน' ไม่ได้ถูกใช้ในความหมายนั้นในกฎหมาย CDSA ส่วนที่ 6 ของกฎหมาย CDSA กำหนดให้การฟอกเงินที่ได้มาจากการกระทำผิดทางอาญาและการติดตามยาเสพติดเป็นความผิดทางอาญา โดยมีข้อหาดังต่อไปนี้:

• การช่วยเหลือบุคคลอื่นในการรักษา ควบคุม หรือใช้ประโยชน์จากการค้ายาเสพติดหรือการกระทำผิดทางอาญาภายใต้ข้อตกลง (ไม่ว่าจะโดยการปกปิด การย้ายออกจากเขตอำนาจศาล การโอนไปยังผู้ได้รับการเสนอชื่อ หรืออื่นๆ) [มาตรา 43(1)/44(1)]
• การปกปิด การแปลง การโอน หรือการนำออกจากเขตอำนาจศาล หรือการได้มา การครอบครอง หรือการใช้ประโยชน์จากการค้ายาเสพติดหรือการกระทำผิดทางอาญา [มาตรา 46(1)/47(1)]
• การปกปิด การแปลง การโอน หรือการถอนผลประโยชน์จากการค้ายาเสพติดหรือการกระทำผิดทางอาญาของบุคคลอื่นออกจากเขตอำนาจศาล [มาตรา 46(2)/47(2)]
• การได้มา การครอบครอง หรือการใช้ผลประโยชน์ของบุคคลอื่นจากการค้ายาเสพติดหรือการกระทำผิดทางอาญา [มาตรา 46(3)/47(3)]

ในประเทศแอฟริกาใต้ พระราชบัญญัติศูนย์ข่าวกรองทางการเงิน (ปี 2001) และการแก้ไขเพิ่มเติมในภายหลัง ได้เพิ่มความรับผิดชอบให้แก่ศูนย์ข่าวกรองทางการเงิน (FIC) ในการต่อต้านการฟอกเงิน

สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นที่รู้จักกันมานานว่าเป็นศูนย์กลางของการไหลเวียนทางการเงินที่ผิดกฎหมายและการทุจริต ธุรกิจ อสังหาริมทรัพย์ และธุรกรรมทางการเงินจำนวนมากของประเทศเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายบางประเภท นอกจากนี้ ผู้กระทำความผิดที่ทุจริตและอาชญากรหลายรายจากทั่วโลกดำเนินการผ่านหรือจากเอมิเรตส์ รวมถึงผู้ฟอกเงินชาวยุโรป นักการเมืองฉ้อฉลชาวไนจีเรีย ผู้ลักลอบค้าทองคำในแอฟริกาตะวันออก ผู้นำกองกำลังติดอาวุธชาวอัฟกานิสถาน และอื่นๆ^{[ 74 ]}แม้แต่สมาชิกราชวงศ์ของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ก็มักเกี่ยวข้องกับกรณีการถือครองทรัพย์สินนอกประเทศบางกรณี^{[ 75 ]}อย่างไรก็ตาม ในปี 2022 สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ตกอยู่ในความเสี่ยงที่จะถูกระบุชื่อใน "รายชื่อสีเทา" ของ คณะทำงานด้านการดำเนินการทางการเงิน (FATF) รายชื่อนี้กำหนดประเทศที่ถูกกำหนดว่ามี "ข้อบกพร่องเชิงกลยุทธ์" ในการต่อสู้กับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย^{[ 76 ]}เมื่อวันที่ 4 มีนาคม 2022 FATF ได้จัดให้สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์อยู่ในรายชื่อ 'สีเทา' ของประเทศที่อยู่ภายใต้การตรวจสอบที่เข้มงวดมากขึ้น^{[ 77 ] [ 78 ]}ในเดือนเมษายน 2020 สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ได้รับการเตือนเกี่ยวกับกิจกรรมการฟอกเงิน โดย FATF เรียกการดำเนินคดีที่จำกัดของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ในประเด็นนี้ว่าเป็น "เรื่องที่น่ากังวล" ^{[ 79 ]}ในเดือนพฤศจิกายน 2021 กลุ่มได้รับรายงานจากสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ซึ่งไม่ถึงเกณฑ์ส่วนใหญ่ที่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงการอยู่ในรายชื่อสีเทา^{[ 76 ]}รายงานในเดือนมิถุนายน 2023 เปิดเผยว่าประเทศตะวันตก รวมถึงเยอรมนี อิตาลี กรีซ และสหรัฐอเมริกา ได้ผลักดันให้ FATF ถอดสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ออกจากรายชื่อสีเทาในเรื่องการฟอกเงิน แม้ว่าสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์จะมีภาพลักษณ์เป็นแหล่งหลบภัยสำหรับการไหลเวียนที่ผิดกฎหมาย สมาชิกของกลุ่มทบทวนความร่วมมือระหว่างประเทศของ FATF (ICRG) ได้แสดงความกังวลว่าสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ให้สัญญาเกินจริง แต่ไม่ได้ดำเนินการตามที่สัญญาไว้ อย่างไรก็ตาม ตัวแทนของ ICRG จากสหรัฐอเมริกาและพันธมิตรในยุโรปปฏิเสธที่จะกล่าวถึงข้อกังวลดังกล่าว^{[ 80 ]}การศึกษาโดย Swissaid เปิดเผยว่า 93% ของทองคำแอฟริกาที่ไม่ได้แจ้งไว้นั้นไปลงเอยที่สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ทำให้สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นผู้นำเข้าทองคำที่ลักลอบนำเข้าจากทวีปนี้มากที่สุด Marc Ummel ผู้ร่วมเขียนรายงานกล่าวว่า FATF ควรพิจารณาใหม่เกี่ยวกับการถอดสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ออกจาก “รายชื่อสีเทา” ในเดือนกุมภาพันธ์ 2024 เนื่องจากประเทศนี้นำเข้าทองคำจากแอฟริกาอย่างผิดกฎหมาย เขาชี้ให้เห็นว่าทองคำแอฟริกาส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับความขัดแย้ง การฟอกเงิน และปัญหาสิทธิมนุษยชน ทำให้ผู้ที่ขุดทองไม่ได้รับอะไรเลย^{[ 81 ]}

กระทรวงการเคหะของไอร์แลนด์เรียกร้องให้รัฐมนตรีดาร์ราห์ โอ'ไบรอัน "ขอให้สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ชี้แจงอย่างหนักแน่นที่สุดเกี่ยวกับความสัมพันธ์กับแดเนียล คินาฮาน " เจ้าพ่อค้ายาเสพติดที่ถูกศาลสูงตั้งข้อหาร่วมกับคริสโตเฟอร์ คินาฮาน น้องชายของเขาในปี 2018 ในข้อหาควบคุมและจัดการการค้ายาเสพติดในไอร์แลนด์ พี่น้องคินาฮานเป็นบุตรชายของคริสตี้ คินาฮาน ซีเนียร์ ผู้ก่อตั้งแก๊งคินาฮานซึ่งลักลอบขนยาเสพติดและอาวุธปืนเข้าสู่สหราชอาณาจักรไอร์แลนด์ และยุโรปแผ่นดินใหญ่มาเป็นเวลานาน เป็นเวลาหลายปีที่ผู้นำของตระกูลคินาฮานอาศัยอยู่ในดูไบ ซึ่งแดเนียลปฏิเสธการมีส่วนร่วมในองค์กรอาชญากรรมโดยอ้างว่าตนเองเป็น "นักธุรกิจที่มีชื่อเสียงในวงการมวยอาชีพ" จากการสืบสวนของรายการพาโนรามา พบว่าแดเนียลดำเนินธุรกิจในวงการมวยผ่านบริษัท MTK และในขณะเดียวกันก็ดำเนินการเครือข่ายฟอกเงิน ค้ายาเสพติดและการสังหารหมู่ที่ใหญ่ที่สุดในยุโรปจากดูไบ โฆษกของรัฐมนตรีโอไบรอันกล่าวว่า "การเคารพสิทธิมนุษยชนเป็นรากฐานสำคัญของนโยบายต่างประเทศของไอร์แลนด์" เมื่อถูกถามว่ารัฐมนตรีจะหยิบยกข้อกังวลเกี่ยวกับการปรากฏตัวและการดำเนินงานของแดเนียลในดูไบระหว่างการเยือนในเดือนมีนาคม 2022 เนื่องในวันเซนต์แพทริกหรือไม่^{[ 82 ] [ 83 ]}สหภาพยุโรปได้ขึ้นบัญชีดำสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ในข้อหาฟอกเงินในเดือนธันวาคม 2022 ซึ่งหมายความว่าสหภาพยุโรปพิจารณาว่าสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นประเทศที่มีความเสี่ยงสูงและมี "ข้อบกพร่องเชิงกลยุทธ์ในการต่อต้านการฟอกเงินเพื่อต่อต้านการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้าย" ^{[ 84 ]}การดำเนินการดังกล่าวเกิดขึ้นท่ามกลางความขัดแย้งกับกลุ่มอาชญากรรมคินาฮาน (KOCG) และคาดว่าจะผลักดันให้เจ้าหน้าที่ดำเนินมาตรการเชิงรุกต่อสมาชิกของกลุ่มคินาฮาน^{[ 85 ]}

ในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2568 คณะกรรมาธิการยุโรปได้แก้ไขรายชื่อเขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งไม่รวมสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ รัฐสภายุโรปลงมติเห็นชอบรายชื่อที่ปรับปรุงใหม่ ซึ่งก่อนหน้านี้ถูกคัดค้านโดยสมาชิกสภาผู้แทนราษฎร ยุโรป ^{[ 86 ] [ 87 ]}การตัดสินใจถอดสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ออกจากบัญชีดำการฟอกเงินของสหภาพยุโรปถูกวิพากษ์วิจารณ์โดยTransparency Internationalซึ่งกล่าวว่าการปฏิรูปของประเทศยังไม่สามารถถือว่ามีประสิทธิภาพได้ กระบวนการจัดทำรายชื่อของสหภาพยุโรปยังถูกตั้งคำถามเนื่องจากไม่อนุญาตให้รัฐสภาประเมินประเทศแต่ละประเทศเป็นรายบุคคล สมาชิกสภานิติบัญญัติและกลุ่มภาคประชาสังคมยังประณามการถอดรายชื่อ โดยระบุว่าการตัดสินใจดังกล่าวมีแรงจูงใจทางการเมืองและยอมจำนนต่อแรงกดดันทางภูมิรัฐศาสตร์^{[ 88 ]}

ในเดือนกันยายน พ.ศ. 2568 บุคคล บริษัท และบริษัทหน้าฉากหลายแห่งในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ถูกกระทรวงการคลังสหรัฐฯ คว่ำบาตร เนื่องจากให้การสนับสนุนIRGC และ กระทรวงกลาโหมและโลจิสติกส์กองทัพอิหร่าน (MODAFL) หน่วยงานและบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย “ธนาคารเงา” ของอิหร่าน ซึ่งใช้ประโยชน์จากระบบการเงินระหว่างประเทศและหลีกเลี่ยงการคว่ำบาตรโดยการฟอกเงินผ่านสกุลเงินดิจิทัลและบริษัทหน้าฉากในต่างประเทศ บริษัทในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ที่เผชิญกับการคว่ำบาตร ได้แก่ Alpa Trading – FZCO, Alpa Investment LLC และบริษัทหน้าฉากอื่นๆ ที่อำนวยความสะดวกในการไหลเวียนของเงินที่ผิดกฎหมาย ผลจากการคว่ำบาตร ทรัพย์สินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่ถูกกำหนดในสหรัฐฯ จะถูกอายัด ในขณะที่พลเมืองสหรัฐฯ ถูกห้ามไม่ให้ทำธุรกรรมกับพวกเขา^{[ 89 ]}

กฎหมายเกี่ยวกับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายในสหราชอาณาจักรนั้นอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกฎหมายหลัก 6 ฉบับ ดังนี้:-

• พระราชบัญญัติการก่อการร้าย พ.ศ. 2543 ^{[ 90 ]}
• พระราชบัญญัติต่อต้านการก่อการร้าย อาชญากรรม และความมั่นคง พ.ศ. 2544 ^{[ 91 ]}
• พระราชบัญญัติรายได้จากอาชญากรรม พ.ศ. 2545 ^{[ 92 ]}
• พระราชบัญญัติอาชญากรรมร้ายแรงและตำรวจ พ.ศ. 2548 ^{[ 93 ]}
• พระราชบัญญัติการเงินอาชญากรรม พ.ศ. 2560 ^{[ 94 ]}
• พระราชบัญญัติคว่ำบาตรและการป้องกันการฟอกเงิน พ.ศ. 2561 ^{[ 95 ]}

กฎระเบียบเกี่ยวกับการฟอกเงินถูกออกแบบมาเพื่อปกป้องระบบการเงินของสหราชอาณาจักร รวมถึงป้องกันและตรวจจับอาชญากรรม หากธุรกิจใดอยู่ภายใต้กฎระเบียบเหล่านี้ ก็จะมีมาตรการควบคุมเพื่อป้องกันไม่ให้ธุรกิจนั้นถูกนำไปใช้ในการฟอกเงิน

พระราชบัญญัติรายได้จากอาชญากรรม พ.ศ. 2545ประกอบด้วยกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินหลักของสหราชอาณาจักร^{[ 96 ]}รวมถึงบทบัญญัติที่กำหนดให้ธุรกิจภายใน "ภาคส่วนที่มีการกำกับดูแล" (ธนาคาร การลงทุน การโอนเงิน วิชาชีพบางประเภท ฯลฯ) ต้องรายงานต่อเจ้าหน้าที่หากพบเห็นการฟอกเงินจากลูกค้าหรือบุคคลอื่น^{[ 97 ]}

การฟอกเงินได้รับการกำหนดความหมายอย่างกว้างขวางในสหราชอาณาจักร^{[ 98 ]}ในทางปฏิบัติ การจัดการหรือเกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ใดๆ จากอาชญากรรม (หรือเงินหรือทรัพย์สินที่แสดงถึงผลประโยชน์จากอาชญากรรม) ถือเป็นความผิดฐานฟอกเงิน การที่ผู้กระทำความผิดครอบครองผลประโยชน์จากอาชญากรรมของตนเองก็เข้าข่ายนิยามการฟอกเงินของสหราชอาณาจักรเช่นกัน^{[ 99 ]}นิยามนี้ยังครอบคลุมถึงกิจกรรมต่างๆ ภายในนิยามดั้งเดิมของการฟอกเงิน ซึ่งเป็นกระบวนการที่ปกปิดหรืออำพรางผลประโยชน์จากอาชญากรรมเพื่อให้ดูเหมือนถูกต้องตามกฎหมาย^{[ 100 ]}

แตกต่างจากเขตอำนาจศาลอื่นๆ บางแห่ง (โดยเฉพาะสหรัฐอเมริกาและประเทศส่วนใหญ่ในยุโรป) การกระทำความผิดฐานฟอกเงินในสหราชอาณาจักรไม่ได้จำกัดเฉพาะผลประโยชน์จากอาชญากรรมร้ายแรง และไม่มีข้อจำกัดด้านจำนวนเงิน การทำธุรกรรมทางการเงินไม่จำเป็นต้องมีเจตนาหรือวัตถุประสงค์ในการฟอกเงินเพื่อให้กฎหมายของสหราชอาณาจักรพิจารณาว่าเป็นความผิดฐานฟอกเงิน ความผิดฐานฟอกเงินภายใต้กฎหมายของสหราชอาณาจักรไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับเงินด้วยซ้ำ เนื่องจากกฎหมายว่าด้วยการฟอกเงินครอบคลุมทรัพย์สินทุกประเภท ดังนั้น บุคคลใดก็ตามที่กระทำความผิดเพื่อแสวงหาผลประโยชน์ (เช่น ความผิดที่ก่อให้เกิดผลประโยชน์ในรูปของเงินหรือทรัพย์สินใดๆ) ในสหราชอาณาจักร ย่อมกระทำความผิดฐานฟอกเงินภายใต้กฎหมายของสหราชอาณาจักรด้วยเช่นกัน

สิ่งนี้ยังใช้ได้กับบุคคลที่หลีกเลี่ยงความรับผิด (เช่น ความรับผิดทางภาษี) โดยการกระทำผิดทางอาญา ซึ่งนักกฎหมายเรียกว่า "การได้รับผลประโยชน์ทางการเงิน" เนื่องจากถือว่าเขาได้รับเงินจำนวนหนึ่งที่มีมูลค่าเท่ากับความรับผิดที่หลีกเลี่ยง^{[ 98 ]}

ความผิดฐานฟอกเงินหลักมีโทษจำคุกสูงสุด 14 ปี^{[ 101 ]}

กฎระเบียบรองกำหนดโดยกฎระเบียบการฟอกเงิน พ.ศ. 2546 ^{[ 102 ]}ซึ่งถูกแทนที่ด้วยกฎระเบียบการฟอกเงิน พ.ศ. 2550 ^{[ 103 ]} กฎระเบียบ เหล่านี้มีพื้นฐานโดยตรงจากคำสั่งของสหภาพยุโรป 91/308/EEC, 2001/97/EC และ (ผ่านกฎระเบียบปี 2550) 2005/60/EC กฎระเบียบดังกล่าวระบุรายชื่อหน่วยงานกำกับดูแลจำนวนหนึ่งที่มีบทบาทในการกำกับดูแลกิจกรรมทางการเงินของสมาชิก^{[ 103 ]}

ผลที่ตามมาประการหนึ่งของพระราชบัญญัตินี้คือ ทนายความ นักบัญชี ที่ปรึกษาด้านภาษี และผู้ปฏิบัติงานด้านการล้มละลายที่สงสัย (อันเป็นผลมาจากข้อมูลที่ได้รับในระหว่างการทำงาน) ว่าลูกค้าของตน (หรือบุคคลอื่น) ได้กระทำการหลีกเลี่ยงภาษีหรือกระทำการทางอาญาอื่น ๆ ที่ก่อให้เกิดผลประโยชน์ จะต้องรายงานข้อสงสัยดังกล่าวต่อเจ้าหน้าที่ (เนื่องจากสิ่งเหล่านี้เกี่ยวข้องกับข้อสงสัยเกี่ยวกับการฟอกเงิน) ในกรณีส่วนใหญ่ การที่ผู้รายงานแจ้งให้ผู้ถูกรายงานว่ามีการรายงานเกิดขึ้นนั้นถือเป็นความผิดฐาน "แจ้งเบาะแส" ^{[ 104 ]}อย่างไรก็ตาม บทบัญญัติเหล่านี้ไม่ได้กำหนดให้ต้องเปิดเผยข้อมูลที่ได้รับจากผู้ประกอบวิชาชีพบางกลุ่มในสถานการณ์พิเศษหรือในกรณีที่ข้อมูลนั้นอยู่ภายใต้สิทธิพิเศษทางกฎหมาย ผู้ประกอบวิชาชีพอื่น ๆ ที่อยู่ภายใต้ข้อบังคับเหล่านี้ ได้แก่ สถาบันการเงิน สถาบันสินเชื่อ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ (ซึ่งรวมถึงผู้สำรวจที่ดินที่ได้รับอนุญาต) ผู้ให้บริการทรัสต์และบริษัท ผู้ค้าที่มีมูลค่าสูง (ที่รับเงินสดเทียบเท่า 15,000 ยูโรขึ้นไปสำหรับสินค้าที่ขาย) และคาสิโน

คำแนะนำทางวิชาชีพ (ซึ่งส่งไปยังและได้รับการอนุมัติจากกระทรวงการคลังของสหราชอาณาจักร) จัดทำโดยกลุ่มอุตสาหกรรมต่างๆ รวมถึง Joint Money Laundering Steering Group ^{[ 105 ]}สมาคมกฎหมาย^{[ 106 ]}และคณะกรรมการที่ปรึกษาของหน่วยงานบัญชี (CCAB) อย่างไรก็ตาม สถาบันการธนาคารไม่มีภาระผูกพันที่จะต้องรายงานเงินฝากหรือการโอนเงินที่มีมูลค่าสูงกว่าที่กำหนดไว้เป็นประจำ แต่จะต้องรายงานเงินฝากหรือการโอนเงินที่น่าสงสัยทั้งหมด โดยไม่คำนึงถึงมูลค่า

ภาระผูกพันในการรายงานรวมถึงการรายงานผลกำไรที่น่าสงสัยจากการกระทำในประเทศอื่น ๆ ซึ่งหากเกิดขึ้นในสหราชอาณาจักรจะถือเป็นอาชญากรรม^{[ 107 ]}ต่อมาได้มีการเพิ่มข้อยกเว้นสำหรับกิจกรรมบางอย่างที่ถูกกฎหมายในสถานที่ที่เกิดขึ้น เช่นการสู้วัวกระทิงในสเปน^{[ 108 ]}

มีการส่งรายงานการฟอกเงินที่ต้องสงสัยมากกว่า 200,000 รายงานต่อปีไปยังหน่วยงานในสหราชอาณาจักร (มีรายงาน 240,582 รายงานในปีสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2010 ซึ่งเพิ่มขึ้นจากรายงาน 228,834 รายงานที่ส่งในปีก่อนหน้า) ^{[ 109 ]}รายงานส่วนใหญ่เหล่านี้ส่งโดยธนาคารและสถาบันการเงินที่คล้ายคลึงกัน (มีรายงาน 186,897 รายงานจากภาคธนาคารในปีสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2010) ^{[ 109 ]}

แม้ว่าองค์กรต่างๆ จำนวน 5,108 แห่งจะส่งรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยไปยังหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในปีที่สิ้นสุด ณ วันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2553 แต่มีเพียงสี่องค์กรเท่านั้นที่ส่งรายงานประมาณครึ่งหนึ่งของรายงานทั้งหมด และองค์กรที่รายงานมากที่สุด 20 อันดับแรกคิดเป็นสามในสี่ของรายงานทั้งหมด^{[ 109 ]}

ความผิดฐานไม่รายงานการสงสัยเกี่ยวกับการฟอกเงินของบุคคลอื่นมีโทษจำคุกสูงสุดห้าปี^{[ 101 ]}

พระราชบัญญัติการเงินอาชญากรรม พ.ศ. 2560 ได้นำคำสั่งเกี่ยวกับความมั่งคั่งที่อธิบายไม่ได้มาใช้ ซึ่งเป็นเครื่องมืออีกอย่างหนึ่งในการต่อสู้กับการฟอกเงิน โดยเจ้าของทรัพย์สินที่มีมูลค่ามากกว่า 50,000 ปอนด์ อาจต้องแสดงหลักฐานว่าการซื้อนั้นได้รับเงินทุนมาอย่างไร^{[ 110 ]}

เมื่อวันที่ 1 พฤษภาคม 2018 สภาสามัญแห่งสหราชอาณาจักรได้ผ่านร่างกฎหมายว่าด้วยการคว่ำบาตรและการต่อต้านการฟอกเงินโดยไม่มีการคัดค้าน^{[ 111 ]}ซึ่งจะกำหนดแนวทางที่รัฐบาลสหราชอาณาจักรตั้งใจไว้สำหรับข้อยกเว้นและใบอนุญาตเมื่อประเทศต้องรับผิดชอบในการบังคับใช้มาตรการคว่ำบาตรของตนเอง และยังกำหนดให้ดินแดนต่างประเทศที่เป็นเขตปลอดภาษีของอังกฤษที่มีชื่อเสียง เช่น หมู่เกาะเคย์แมนและหมู่เกาะบริติชเวอร์จิน ต้องจัดทำทะเบียนสาธารณะเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ที่แท้จริงของบริษัทในเขตอำนาจศาลของตนภายในสิ้นปี 2020 ^{[ 111 ] [ 112 ]} กฎหมายดัง กล่าวได้รับการอนุมัติจากสภาขุนนางเมื่อวันที่ 21 พฤษภาคม และได้รับพระราชทานพระบรมราชานุญาตเมื่อวันที่ 23 พฤษภาคม^{[ 113 ]} อย่างไรก็ตาม บทบัญญัติเกี่ยวกับทะเบียนสาธารณะของกฎหมายฉบับนี้กำลังเผชิญกับความท้าทายทางกฎหมายจากรัฐบาลท้องถิ่นในหมู่เกาะเคย์แมนและหมู่เกาะบริติชเวอร์จิน ซึ่งโต้แย้งว่าเป็นการละเมิดอำนาจอธิปไตยตามรัฐธรรมนูญของพวกเขา^{[ 114 ]}

ภายใต้พระราชบัญญัติรายได้จากอาชญากรรม สินค้าที่อาชญากรไม่สามารถชี้แจงที่มาได้ตามกฎหมายจะถูกยึดและขายในการประมูลเพื่อระดมทุน โดยปกติจะดำเนินการโดยบริษัทประมูลที่ได้รับอนุญาต และมักจะอยู่ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ของอาชญากร^{[ 115 ]}

สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั้งหมดในสหราชอาณาจักรจดทะเบียนกับกรมสรรพากรและศุลกากรแห่งสหราชอาณาจักรซึ่งออกใบอนุญาตประกอบกิจการสำหรับแต่ละสถานที่ สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและผู้ให้บริการโอนเงินเช่น สาขา เวสเทิร์นยูเนียนในสหราชอาณาจักรจัดอยู่ใน "ภาคส่วนที่มีการกำกับดูแล" และต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการฟอกเงิน พ.ศ. 2550 ^{[ 103 ]}กรมสรรพากรและศุลกากรแห่งสหราชอาณาจักรสามารถตรวจสอบธุรกิจบริการทางการเงิน ทั้งหมด ได้

ในเดือนพฤศจิกายน พ.ศ. 2563 สมาคมตลาดทองคำลอนดอน (LBMA ) ได้เขียนจดหมายถึงประเทศต่างๆ ที่มีตลาดทองคำ ขนาดใหญ่หลายแห่ง รวมถึง ดูไบ (สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์) จีน สิงคโปร์ แอฟริกาใต้ รัสเซีย ญี่ปุ่น สหรัฐอเมริกา และอื่นๆ โดยระบุมาตรฐานเกี่ยวกับการฟอกเงินและประเด็นอื่นๆ เช่น แหล่งที่มาของทองคำ นอกจากนี้ยังขู่ว่าประเทศเหล่านี้อาจถูกขึ้นบัญชีดำหากไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแล นี่เป็นการ เคลื่อนไหวครั้งแรกของ LBMAเพื่อท้าทายการผลิตและการซื้อขายทองคำที่ผิดกฎหมายหรือไม่ถูกต้องตาม หลักจริยธรรม ^{[ 116 ]}

อัมจาด ริฮาน อดีตหุ้นส่วนของบริษัทบัญชีErnst & Young ซึ่งตั้งอยู่ในสหราชอาณาจักร ถูกปลดออกจากตำแหน่งหลังจากที่เขาพยายามรายงานการฟอกเงินและการลักลอบขนทองคำของ บริษัท Kaloti Jewellery International ซึ่งตั้งอยู่ใน ดูไบ ริฮานอ้างว่า "Kaloti รู้เห็นเป็นใจในการค้าทองคำแท่งที่ลักลอบนำเข้าจากโมร็อกโก" อย่างไรก็ตาม หลังจากที่เขารายงานเรื่องนี้ หน่วยงานรัฐบาลดูไบDMCCพยายามกดดันเขาและบริษัทของเขาโดยไม่จำเป็น^{[ 117 ]}ในปี 2021 Ernst & Young ได้ถอนฟ้องคดีความที่ยืดเยื้อมานานแปดปีกับริฮาน โดยเรียกร้องค่าชดเชยจากเขาเป็นจำนวนเงิน 10.8 ล้านดอลลาร์^{[ 118 ]}

แนวทางในสหรัฐอเมริกาในการหยุดยั้งการฟอกเงินมักแบ่งออกเป็นสองด้าน ได้แก่ มาตรการป้องกัน (ด้านกฎระเบียบ) และมาตรการดำเนินคดี^{[ 119 ]}ในสหรัฐอเมริกา ผู้แจ้งเบาะแสสามารถรายงานกิจกรรมการฟอกเงินไปยังเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) หรือคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) หากกรณีดังกล่าวเกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ด้วย

เพื่อป้องกันไม่ให้เงินสกปรกเข้าสู่ระบบการเงินของสหรัฐฯ ตั้งแต่แรกเริ่ม รัฐสภาสหรัฐฯ จึงได้ออกกฎหมายหลายฉบับ เริ่มตั้งแต่ปี 1970 ซึ่งรวมเรียกว่าพระราชบัญญัติความลับทางการธนาคาร (Bank Secrecy Act หรือ BSA) กฎหมายเหล่านี้ ซึ่งบรรจุอยู่ในมาตรา 5311 ถึง 5332 ของประมวลกฎหมายสหรัฐฯ หมวด 31 กำหนดให้สถาบันการเงินซึ่งตามคำจำกัดความในปัจจุบันรวมถึงหน่วยงานที่หลากหลาย เช่น ธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต บริษัทประกันชีวิตธุรกิจบริการทางการเงินและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ต้องรายงานธุรกรรมบางอย่างต่อกระทรวงการคลังสหรัฐฯธุรกรรมเงินสดที่มีมูลค่าเกินจำนวนที่กำหนดจะต้องรายงานในรายงานธุรกรรมเงินสด (Currency Transaction Report หรือ CTR) โดยระบุตัวบุคคลที่ทำธุรกรรมและแหล่งที่มาของเงินสด เดิมกฎหมายกำหนดให้รายงานธุรกรรมทั้งหมดที่มีมูลค่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป แต่เนื่องจากมีการรายงานในระดับสูงเกินไป จึงได้มีการเพิ่มเกณฑ์เป็น 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ สหรัฐอเมริกาเป็นหนึ่งในไม่กี่ประเทศในโลกที่กำหนดให้ต้องรายงานธุรกรรมเงินสดทั้งหมดที่เกินวงเงินที่กำหนด แม้ว่าธุรกิจบางประเภทอาจได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดนี้ก็ตาม^{[ 120 ]}นอกจากนี้ สถาบันการเงินต้องรายงานธุรกรรมในรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ที่พวกเขามองว่า "น่าสงสัย" ซึ่งหมายถึงการรู้หรือสงสัยว่าเงินมาจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือปลอมแปลงเงินจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย การจัดโครงสร้างเพื่อหลีกเลี่ยงข้อกำหนดของ BSA หรือดูเหมือนว่าจะไม่มีจุดประสงค์ทางธุรกิจที่รู้จักหรือจุดประสงค์ที่ถูกต้องตามกฎหมายที่ชัดเจน หรือสถาบันนั้นถูกใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการก่ออาชญากรรม ความพยายามของลูกค้าในการหลีกเลี่ยง BSA โดยทั่วไปโดยการจัดโครงสร้างการฝากเงินสดเป็นจำนวนเงินที่ต่ำกว่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ โดยการแบ่งและฝากในวันต่างๆ หรือสถานที่ต่างๆ ก็ถือเป็นการละเมิดกฎหมายเช่นกัน^{[ 121 ]}

ฐานข้อมูลทางการเงินที่สร้างขึ้นจากรายงานเหล่านี้ได้รับการบริหารจัดการโดย หน่วยข่าวกรองทางการเงินของสหรัฐฯซึ่งเรียกว่าเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) ซึ่งตั้งอยู่ที่เวียนนา รัฐเวอร์จิเนีย รายงานเหล่านี้มีให้แก่นักสืบอาชญากรรมของสหรัฐฯ รวมถึง FIU อื่นๆ ทั่วโลก และ FinCEN ดำเนินการวิเคราะห์รายงานเหล่านี้โดยใช้คอมพิวเตอร์เพื่อกำหนดแนวโน้มและส่งต่อการสืบสวน^{[ 122 ]}

BSA กำหนดให้สถาบันการเงินต้องดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้า หรือ KYC ซึ่งบางครั้งเรียกกันทั่วไปว่า รู้จักลูกค้าของคุณ (Know Your Customer) ซึ่งรวมถึงการขอเอกสารยืนยันตัวตนที่น่าพอใจเพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีนั้นอยู่ในชื่อจริงของลูกค้า และทำความเข้าใจลักษณะและแหล่งที่มาของเงินที่ไหลผ่านบัญชีของลูกค้า ลูกค้ารายอื่น ๆ เช่น ลูกค้าที่มีบัญชีธนาคารส่วนตัว และลูกค้าของเจ้าหน้าที่รัฐบาลต่างประเทศ จะต้องได้รับการตรวจสอบสถานะอย่างเข้มงวดมากขึ้น เนื่องจากกฎหมายถือว่าบัญชีเหล่านั้นมีความเสี่ยงสูงกว่าในการฟอกเงิน บัญชีทั้งหมดอยู่ภายใต้การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง โดยซอฟต์แวร์ภายในของธนาคารจะตรวจสอบธุรกรรมและแจ้งเตือนให้ตรวจสอบด้วยตนเองหากธุรกรรมใด ๆ ที่อยู่นอกเหนือพารามิเตอร์ที่กำหนด หากการตรวจสอบด้วยตนเองพบว่าธุรกรรมนั้นน่าสงสัย สถาบันควรยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย^{[ 123 ]}

หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องมีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถาบันการเงินปฏิบัติตาม BSA ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางสหรัฐและสำนักงานควบคุมดูแลสกุลเงินจะตรวจสอบธนาคารเป็นประจำ และอาจเรียกเก็บค่าปรับทางแพ่งหรือส่งเรื่องเพื่อดำเนินคดีอาญาในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตาม ธนาคารหลายแห่งถูกปรับและดำเนินคดีเนื่องจากไม่ปฏิบัติตาม BSA ที่โด่งดังที่สุดคือธนาคารริกส์ในวอชิงตัน ดี.ซี. ซึ่งถูกดำเนินคดีและต้องปิดกิจการเนื่องจากไม่ปฏิบัติตามมาตรการควบคุมการฟอกเงินอย่างเหมาะสม โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับบุคคลทางการเมืองต่างชาติ^{[ 124 ]}

นอกจาก BSA แล้ว สหรัฐอเมริกายังบังคับใช้มาตรการควบคุมการเคลื่อนย้ายเงินตราข้ามพรมแดน โดยกำหนดให้บุคคลต้องรายงานการขนส่งเงินสดที่เกิน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐในแบบฟอร์มที่เรียกว่า รายงานการขนส่งเงินตราหรือตราสารทางการเงินระหว่างประเทศ (หรือที่รู้จักกันในชื่อ CMIR) ^{[ 125 ]}ในทำนองเดียวกัน ธุรกิจต่างๆ เช่น ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ที่ได้รับเงินสดเกิน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ จะต้องยื่นแบบฟอร์ม 8300 ต่อกรมสรรพากร โดยระบุแหล่งที่มาของเงินสด^{[ 126 ]}

เมื่อวันที่ 1 กันยายน พ.ศ. 2553 เครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงินได้ออกคำแนะนำเกี่ยวกับ " ระบบการโอนมูลค่าที่ไม่เป็นทางการ " โดยอ้างอิงถึงคดีUnited States v. Banki ^{[ 127 ]}

ในสหรัฐอเมริกา ผลกระทบที่รับรู้ได้จากกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ผลกระทบที่ไม่ได้ตั้งใจ เหล่านี้ ^{[ 128 ]}รวมถึงการที่ FinCEN เผยแพร่รายชื่อ "ธุรกิจที่มีความเสี่ยง" ซึ่งหลายคนเชื่อว่ามุ่งเป้าไปที่ธุรกิจบริการทางการเงินอย่างไม่เป็นธรรม การเผยแพร่รายชื่อนี้และผลกระทบที่ตามมา ธนาคารต่าง ๆลดความเสี่ยงของ MSB อย่างไม่เลือกปฏิบัติ ถูกเรียกว่าปฏิบัติการ Choke Pointเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงินได้ออกคำสั่งกำหนดเป้าหมายทางภูมิศาสตร์เพื่อต่อสู้กับการฟอกเงินที่ผิดกฎหมายในสหรัฐอเมริกา ซึ่งหมายความว่าบริษัทประกันกรรมสิทธิ์ในสหรัฐอเมริกาจะต้องระบุบุคคลธรรมดาที่อยู่เบื้องหลังบริษัทที่จ่ายเงินสดทั้งหมดในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยที่มีมูลค่าเกินจำนวนที่กำหนดในเมืองบางแห่งของสหรัฐอเมริกา

พระราชบัญญัติความโปร่งใสขององค์กร (Corporate Transparency Act หรือ CTA) เป็นกฎหมายสำคัญในสหรัฐอเมริกาที่มีเป้าหมายเพื่อต่อต้านการฟอกเงินและส่งเสริมความโปร่งใสทางการเงิน กฎหมายนี้ได้รับการประกาศใช้เป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการอนุญาตการป้องกันประเทศประจำปีงบประมาณ 2021 โดยกำหนดให้บริษัทจำกัด บริษัทจำกัดความรับผิด (LLC) และนิติบุคคลที่คล้ายคลึงกัน ต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับผู้เป็นเจ้าของที่แท้จริงต่อเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายด้านอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) ข้อกำหนดนี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้เจ้าหน้าที่สามารถระบุและติดตามบุคคลที่ควบคุมหรือได้รับผลประโยชน์จากนิติบุคคลเหล่านี้ ซึ่งจะช่วยปิดช่องโหว่ที่มักถูกนำไปใช้ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

กฎหมาย CTA กำหนดให้หน่วยงานต่างๆ ต้องยื่นรายงานข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ (BOI) ต่อ FinCEN รายงานเหล่านี้ต้องมีรายละเอียด เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเกิด และหมายเลขประจำตัวของผู้รับผลประโยชน์^{[ 129 ]}โดยการรวบรวมข้อมูลนี้ กฎหมาย CTA มุ่งหวังที่จะสร้างฐานข้อมูลที่ครอบคลุมซึ่งหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายของรัฐบาลกลาง รัฐ และท้องถิ่นสามารถเข้าถึงเพื่อสืบสวนและป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน กฎหมายนี้สะท้อนถึงความพยายามในระดับนานาชาติที่กว้างขึ้นเพื่อเพิ่มความโปร่งใสขององค์กรและรับรองว่าหน่วยงานต่างๆ จะไม่ถูกใช้เพื่อซ่อนเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายหรือดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมายโดยไม่เปิดเผยตัวตน

การฟอกเงินถูกกำหนดให้เป็นความผิดทางอาญาในสหรัฐอเมริกาตั้งแต่พระราชบัญญัติควบคุมการฟอกเงินปี 1986 กฎหมายฉบับนี้ ซึ่งอยู่ในมาตรา 1956 ของประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกา หมวด 18 ห้ามบุคคลใดทำธุรกรรมทางการเงินด้วยเงินที่ได้มาจากการกระทำความผิดเฉพาะบางประเภทที่เรียกว่า "กิจกรรมที่ผิดกฎหมายที่ระบุไว้" (Specified Unlawful Activities หรือ SUAs) กฎหมายกำหนดว่าบุคคลนั้นต้องมีเจตนาที่จะทำธุรกรรมเพื่อปกปิดแหล่งที่มา การเป็นเจ้าของ หรือการควบคุมเงินนั้นโดยเฉพาะ ไม่มีการกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำและไม่มีข้อกำหนดว่าธุรกรรมนั้นจะต้องประสบความสำเร็จในการปกปิดเงินนั้นจริง ๆ "ธุรกรรมทางการเงิน" ได้รับการนิยามอย่างกว้างขวาง และไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับสถาบันการเงินหรือแม้แต่ธุรกิจ เพียงแค่การส่งต่อเงินจากคนหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง โดยมีเจตนาที่จะปกปิดแหล่งที่มา การเป็นเจ้าของ สถานที่ หรือการควบคุมเงินนั้น ถือเป็นธุรกรรมทางการเงินภายใต้กฎหมายแล้ว การครอบครองเงินโดยไม่มีธุรกรรมทางการเงินหรือเจตนาที่จะปกปิดนั้น ไม่ถือเป็นความผิดทางอาญาในสหรัฐอเมริกา^{[ 130 ]}นอกจากการฟอกเงินแล้ว กฎหมายที่อยู่ในมาตรา 1957 ของหัวข้อ 18 แห่งประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกา ห้ามมิให้ใช้จ่ายเงินมากกว่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐที่ได้มาจาก SUA ไม่ว่าบุคคลนั้นจะต้องการปกปิดหรือไม่ก็ตาม การกระทำดังกล่าวมีโทษเบากว่าการฟอกเงิน และแตกต่างจากกฎหมายเกี่ยวกับการฟอกเงินตรงที่กำหนดให้เงินต้องผ่านสถาบันการเงิน^{[ 130 ]}

จากบันทึกที่รวบรวมโดยคณะกรรมการกำหนดโทษของสหรัฐอเมริกา ในปี 2552 กระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกาได้ตัดสินลงโทษผู้คนไปประมาณ 81,000 คน โดยในจำนวนนี้ประมาณ 800 คนถูกตัดสินว่ามีความผิดฐานฟอกเงินเป็นข้อหาหลักหรือข้อหาที่ร้ายแรงที่สุด^{[ 131 ]}พระราชบัญญัติต่อต้านการใช้ยาเสพติดปี 2531ได้ขยายคำจำกัดความของสถาบันการเงินให้รวมถึงธุรกิจต่างๆ เช่น ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และเจ้าหน้าที่ปิดการขายอสังหาริมทรัพย์ และกำหนดให้ต้องยื่นรายงานเกี่ยวกับการทำธุรกรรมเงินตราจำนวนมาก นอกจากนี้ยังกำหนดให้มีการตรวจสอบตัวตนของผู้ที่ซื้อตราสารทางการเงินที่มีมูลค่ามากกว่า 3,000 ดอลลาร์พระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงิน Annunzio-Wylieปี 2535 ได้เสริมสร้างบทลงโทษสำหรับการละเมิด BSA กำหนดให้มีการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย และยกเลิก แบบฟอร์ม การส่งต่อคดีอาญา ที่เคยใช้ก่อนหน้านี้ กำหนดให้มีการตรวจสอบและเก็บรักษาบันทึกสำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และจัดตั้งกลุ่มที่ปรึกษาพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSAAG) พระราชบัญญัติปราบปรามการฟอกเงินปี 1994 กำหนดให้หน่วยงานด้านการธนาคารต้องทบทวนและปรับปรุงการฝึกอบรม พัฒนาขั้นตอนการตรวจสอบการฟอกเงิน ทบทวนและปรับปรุงขั้นตอนการส่งต่อคดีไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ปรับปรุง กระบวนการยกเว้น การรายงานธุรกรรมเงินตรา กำหนดให้ ธุรกิจบริการทางการเงิน (MSB) ทุกแห่งต้องจดทะเบียนโดยเจ้าของหรือผู้ควบคุม กำหนดให้ MSB ทุกแห่งต้องรักษารายชื่อธุรกิจที่ได้รับอนุญาตให้ทำหน้าที่เป็นตัวแทนที่เกี่ยวข้องกับบริการทางการเงินที่ MSB เสนอ กำหนดให้การดำเนินกิจการ MSB ที่ไม่ได้จดทะเบียนเป็นอาชญากรรมของรัฐบาลกลาง และแนะนำให้รัฐต่างๆ นำกฎหมายที่เป็นมาตรฐานเดียวกันมาใช้กับ MSB ส่วนพระราชบัญญัติยุทธศาสตร์การฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงินปี 1998 กำหนดให้หน่วยงานด้านการธนาคารต้องพัฒนาการฝึกอบรมการต่อต้านการฟอกเงินสำหรับผู้ตรวจสอบ กำหนดให้กระทรวงการคลังและหน่วยงานอื่นๆ พัฒนา "ยุทธศาสตร์การฟอกเงินแห่งชาติ" และจัดตั้งหน่วยเฉพาะกิจ "พื้นที่ที่มีการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้องอย่างเข้มข้น" (HIFCA) เพื่อมุ่งเน้นความพยายามในการบังคับใช้กฎหมายในระดับรัฐบาลกลาง รัฐ และท้องถิ่นในพื้นที่ที่มีการฟอกเงินแพร่หลาย เขต HIFCA อาจถูกกำหนดตามภูมิศาสตร์หรืออาจสร้างขึ้นเพื่อจัดการกับการฟอกเงินในภาคอุตสาหกรรม สถาบันการเงิน หรือกลุ่มสถาบันการเงิน^{[ 132 ]}

พระราชบัญญัติการปฏิรูปข่าวกรองและการป้องกันการก่อการร้าย พ.ศ. 2547 ได้แก้ไขพระราชบัญญัติความลับทางการธนาคาร โดยกำหนดให้รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังต้องออกระเบียบข้อบังคับที่กำหนดให้สถาบันการเงินบางแห่งต้องรายงานการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ข้ามพรมแดน หากรัฐมนตรีพิจารณาว่าการรายงานนั้น "มีความจำเป็นอย่างสมเหตุสมผล" เพื่อป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย^{[ 133 ]}ในเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2568 FBI ได้สั่งให้เจ้าหน้าที่ให้ความสำคัญกับการสืบสวนการฟอกเงินที่ซับซ้อน รวมถึง "องค์กรฟอกเงินของจีน" ^{[ 134 ]}

อุตสาหกรรมเกมและการพนันได้นำเทคโนโลยีป้องกันการฟอกเงิน (AML) มาใช้มากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อตอบสนองต่อความคาดหวังด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไปและความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของธุรกรรมดิจิทัล คาสิโนออนไลน์และแพลตฟอร์มเกมออนไลน์มักดำเนินการด้วยสกุลเงินเสมือนจริง ธุรกรรมขนาดเล็ก และระบบการซื้อขายแบบบุคคลต่อบุคคล ซึ่งต้องการการกำกับดูแลที่เข้มงวดมากขึ้นเพื่อให้มั่นใจถึงความโปร่งใสทางการเงิน

เพื่อรับมือกับความท้าทายเหล่านี้ ผู้ประกอบการหลายรายได้นำมาตรการการปฏิบัติตามกฎระเบียบขั้นสูงมาใช้ เช่น ขั้นตอน การรู้จักลูกค้า (KYC) การตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์ และการวิเคราะห์พฤติกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย AI เทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยในการระบุกิจกรรมที่ผิดปกติ สนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และเสริมสร้างความสมบูรณ์ของการดำเนินงานทางการเงินภายในภาคส่วน^{[ 135 ]}

• การกำกับดูแลธนาคาร