การโอนเงิน คือ การโอนเงินที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์โดยแรงงานต่างชาติสมาชิกของ ชุมชน ชาวต่างชาติหรือพลเมืองที่มีความสัมพันธ์ทางครอบครัวในต่างประเทศ เพื่อนำเงินกลับมาใช้จ่ายในครัวเรือนในประเทศบ้านเกิดของตน

เงินที่ส่งกลับบ้านโดยแรงงานข้ามชาติแข่งขันกับความช่วยเหลือระหว่างประเทศในฐานะหนึ่งในกระแสเงินทุนไหลเข้าที่ใหญ่ที่สุดไปยังประเทศกำลังพัฒนาเงินโอนมีมูลค่ามากกว่าความช่วยเหลือต่างประเทศ ทั่วโลกถึงสามเท่า ในปี 2021 มีการส่งเงิน 780 พันล้านดอลลาร์ไปยังประชากร 800 ล้านคน ในขณะที่ความช่วยเหลือต่างประเทศมีมูลค่ารวม 200 พันล้านดอลลาร์^{[ 1 ]}เงินโอนส่วนใหญ่ไหลจากประเทศที่มีรายได้สูงไปยังประเทศที่มีรายได้ต่ำ^{[ 1 ]}เงินโอนของแรงงานเป็นส่วนสำคัญของกระแสเงินทุน ระหว่างประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนที่เกี่ยวกับประเทศที่ส่งออกแรงงาน^{[ 2 ] [ 3 ]}

เงินโอนจำนวนมากตกไปอยู่ในมือของธนาคารและบริษัทโอนเงินเนื่องจากค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากการโอนเงิน^{[ 1 ]}

รัฐบาลสามารถมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้ผู้อพยพสามารถเลี้ยงดูครอบครัวได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยการใช้มาตรการที่ช่วยลดต้นทุนการทำธุรกรรม^{[ 1 ]}

นักวิชาการได้เชื่อมโยงการไหลเวียนของเงินโอนกับการปรับปรุงสุขภาพและรายได้ด้านการศึกษาในประเทศที่มีรายได้ต่ำ เนื่องจากเงินดังกล่าวช่วยให้เข้าถึงอาหาร ยา การรักษาพยาบาล และการศึกษาได้^{[ 1 ]}

ธนาคารโลกได้ให้คำจำกัดความของ เงินโอน ว่าเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ที่แรงงานข้ามชาติส่งกลับไปยังสมาชิกในครอบครัวในประเทศต้นกำเนิด ทั่วโลก การไหลเวียนของเงินโอนเพิ่มขึ้นจาก 72.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2544 เป็นประมาณ 483 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2554 ^{[ 4 ]}ตามข้อมูลของธนาคารโลกในปี 2561 เงินโอนทั่วโลกโดยรวมเติบโตขึ้น 10% เป็น 689 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ รวมถึง 528 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2562 ที่ส่งไปยังประเทศกำลังพัฒนา^{[ 5 ]}คาดว่าเงินโอนทั่วโลกโดยรวมจะเติบโตขึ้น 3.7% เป็น 715 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2562 รวมถึง 549 พันล้านดอลลาร์สหรัฐที่ส่งไปยังประเทศกำลังพัฒนา^{[ 5 ]}ตามข้อมูลของธนาคารโลก การไหลเวียนของเงินโอนไปยังประเทศที่มีรายได้ต่ำและปานกลางเติบโตขึ้นประมาณ 5% ในปี 2565 โดยมีมูลค่าถึง 626 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ^{[ 6 ]}

การวิจัยทางเศรษฐศาสตร์มุ่งเน้นไปที่แรงจูงใจในการส่งเงินกลับประเทศ โดยชี้ให้เห็นว่าปัจจัยสำคัญในการส่งเงินกลับประเทศ ได้แก่ความเสียสละเพื่อผู้อื่น ผลประโยชน์ส่วนตนเพื่อแลกเปลี่ยน และการชำระคืนค่าใช้จ่าย ในอดีต แรงจูงใจหลายอย่างอาจอยู่ร่วมกันได้ ในวรรณกรรมทางวิทยาศาสตร์สภาวะจิตใจนี้สรุปได้ว่าคือ "ความเสียสละเพื่อผู้อื่นอย่างพอเหมาะพอควรและความเห็นแก่ตัวอย่างชาญฉลาด" ^{[ 7 ]}

เงินโอนคิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของเศรษฐกิจของประเทศกำลังพัฒนาหลายประเทศได้รับเงินโอนมากกว่า 10% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ในแต่ละปี^{[ 8 ]}และในบางกรณีพิเศษอาจสูงถึงหนึ่งในสามของ GDP ^{[ 9 ]}

การโอนเงินระหว่างประเทศมีผลกระทบอย่างมากต่อประเทศกำลังพัฒนาทั่วโลก เนื่องจากเงินโอนส่วนใหญ่ ซึ่งมีมูลค่าประมาณ 441 พันล้านดอลลาร์ในปี 2558 นั้นส่งไปยังประเทศกำลังพัฒนา จำนวนนี้เกือบสามเท่าของความช่วยเหลือเพื่อการพัฒนาอย่างเป็นทางการ ทั่วโลก ซึ่ง มีมูลค่า 131 พันล้านดอลลาร์ ^{[ 8 ]}

ประเทศที่รับเงินโอนมากที่สุด (ในหน่วยพันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ^{[ 10 ]}

ประเทศ	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021	2022	ร้อยละของ GDP (ประมาณการปี 2023)
อินเดีย	70.4	68.9	62.7	69.0	78.8	83.3	83.1	89.4	111.2	3.4%
เม็กซิโก	24.8	26.2	28.7	32.3	35.8	39.0	42.9	54.1	61.1	3.7%
จีน	62.3	63.9	61.0	63.9	67.4	68.4	59.5	53.0	51.0	0.3%
ฟิลิปปินส์	28.7	29.8	31.1	32.8	33.8	35.2	34.9	36.7	38.0	9.2%
ฝรั่งเศส	25.4	24.1	24.0	24.9	26.2	30.0	28.8	32.8	33.9	1.1%
ปากีสถาน	17.2	19.3	19.8	19.9	21.2	22.3	26.1	31.3	29.9	7.0%
อียิปต์	19.6	18.3	18.6	24.7	25.5	26.8	29.6	31.5	28.3	6.1%
บังกลาเทศ	15.0	15.3	13.6	13.5	15.6	18.4	21.8	22.2	21.5	5.2%
ไนจีเรีย	21.0	20.6	19.7	22.0	24.3	23.8	17.2	19.5	20.1	5.3%
เยอรมนี	17.0	15.6	15.2	17.7	18.9	18.3	19.3	20.8	19.3	0.4%
กัวเตมาลา	5.8	6.5	7.4	8.4	9.4	10.7	11.4	15.4	18.2	19.3%
ยูเครน	7.4	8.5	9.5	12.1	14.7	15.8	15.2	18.1	16.8	9.1%
อุซเบกิสถาน	6.8	4.8	5.8	7.1	7.6	8.5	7.1	9.3	16.7	17.8%
เบลเยียม	12.2	10.5	10.8	11.4	12.4	12.3	12.9	13.7	13.4	2.1%
เวียดนาม	9.8	8.1	8.6	9.4	10.2	10.9	10.7	12.7	13.2	3.2%

Western Unionซึ่งเป็นผู้ให้บริการโอนเงินที่ได้รับอนุญาตอนุญาตให้ลูกค้ากำหนดผู้รับที่สามารถรับเงินได้โดยตรงที่ Western Union หรือจากตัวแทนในเครือ Western Union ^{[ 11 ]} Western Union ยังดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศโดยมีค่าธรรมเนียมตั้งแต่แปดถึงสิบสองเปอร์เซ็นต์ Western Union เป็นผู้ให้บริการโอนเงินชั้นนำของโลก และตัวแทน Western Union จำนวน 170,000 ราย จัดการการโอนเงินทั่วโลกประมาณ 25 เปอร์เซ็นต์^{[ 12 ]}

บริษัทอื่นๆ เช่นMoneyGramก็เป็นผู้เล่นหลักมานานหลายทศวรรษเช่นกัน ผู้ให้บริการโอนเงินโดยเฉพาะ อาจเป็นของบริษัทแม่ที่มีผลประโยชน์หลากหลายกว่านั้น ผู้เล่นหลักสองรายครองตลาด การโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ ระหว่างประเทศสำหรับการชำระเงินระหว่างธนาคารระหว่าง บัญชีธนาคารสองบัญชี ได้แก่Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) และSociety for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ทั้งธุรกิจและธนาคารสามารถสมัครใช้เครือข่ายการสื่อสารระหว่างประเทศTelexและเริ่มต้นการโอนเงินระหว่างประเทศได้^{[ 13 ]}

แม้ว่าส่วนแบ่งตลาดการโอนเงินจะมีความหลากหลายมากขึ้นเมื่อ สตาร์ทอั พฟินเทคเข้าสู่ตลาดในช่วงทศวรรษ 2010 แต่เวสเทิร์นยูเนียนยังคงครองส่วนแบ่งตลาดการโอนเงินส่วนใหญ่ นับตั้งแต่การเข้ามาของฟินเทค การโอนเงินดิจิทัลจำนวนมากได้ปรากฏขึ้น ส่งผลให้แพลตฟอร์มเปรียบเทียบหรือผู้รวบรวมข้อมูล เช่นFXcomparedและ Monito ในยุโรปและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เติบโตขึ้น ^{[ 14 ] [ 15 ]}

วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008เริ่มต้นในสหรัฐอเมริกาและส่งผลกระทบไปทั่วระบบการเงินในประเทศที่พัฒนาแล้วแม้จะเป็นเช่นนั้น ตลอดช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 การโอนเงินกลับประเทศถือเป็น แหล่งเงินตราต่างประเทศที่มีความผันผวนน้อยกว่าสำหรับประเทศกำลังพัฒนาในวรรณกรรมทางการเงิน การโอนเงินที่ส่งโดยแรงงานข้ามชาติไปยังครัวเรือนในประเทศต้นกำเนิดถือเป็นการสวนทางกับ วัฏจักร เศรษฐกิจเมื่อเศรษฐกิจประสบกับความยากลำบาก เช่นวิกฤตการณ์ทางการเงินภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือความไม่มั่นคงทางการเมือง ในปี 2009 การชำระเงินโอนไปยังประเทศกำลังพัฒนาลดลงทั่วโลกเป็นครั้งแรกในประวัติศาสตร์ที่บันทึกไว้ของระบบการเงินโลกแต่ด้วยการลดลงเพียง 5.2 เปอร์เซ็นต์ในปี 2009 การโอนเงินกลับประเทศจึงมีความเสี่ยงน้อยกว่ากระแสเงินทุนส่วนตัว รวมถึงการ ลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ อย่างมีนัยสำคัญ ^{[ 16 ]}

สหรัฐอเมริกาเป็นแหล่งที่มาหลักของการโอนเงินทั่วโลกทุกปีนับตั้งแต่ต้นทศวรรษ 1980 สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ซาอุดีอาระเบียและสวิตเซอร์แลนด์เป็นผู้ส่งเงินโอนรายใหญ่รองลงมาตั้งแต่ปี 2015 ^{[ 10 ]}ระหว่าง 9 ล้านถึง 11 ล้านคนทำงานส่งเงินโอนจากรัสเซียทุกปี^{[ 17 ]}

เงินโอนส่วนใหญ่ถูกส่งไปยังประเทศในเอเชีย เช่นอินเดีย (ประมาณ 87.0 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2021) จีน (ประมาณ 60.0 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2021) ฟิลิปปินส์ (ประมาณ 33.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2020) ปากีสถาน (26.0 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2020) บังกลาเทศ (21.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2020) และอื่นๆ^{[ 18 ]}ประเทศในเอเชีย เช่นทาจิกิสถานและเนปาลเป็นหนึ่งในประเทศที่พึ่งพาเงินโอนมากที่สุด โดยคิดเป็น 35% และ 25% ของ GDP ตามลำดับ^{[ 19 ]}

ตามธรรมเนียมแล้ว การโอนเงินส่วนใหญ่เกิดขึ้นผ่านช่องทางปกติของตัวแทนทางการ อย่างไรก็ตาม ด้วยความสำคัญและการเข้าถึงที่เพิ่มมากขึ้นของอินเทอร์เน็ตการโอนเงินทางออนไลน์และผ่านโทรศัพท์มือถือจึงเติบโตขึ้นอย่างมาก^{[ 20 ]}

ในปี 2024 ออสเตรเลียมียอดการส่งเงินโอนเป็นประวัติการณ์ถึง 38.2 พันล้านดอลลาร์ อินเดียมียอด 7.3 พันล้านดอลลาร์ และจีนมียอด 5.35 พันล้านดอลลาร์^{[ 21 ]}

เงินโอนเป็นองค์ประกอบสำคัญของเศรษฐกิจอาร์เมเนีย [ ^{22 ] คิด}เป็นประมาณ 13% ของ GDP ของอาร์เมเนียในปี 2011 ในปี 2013 ประมาณ 40% ของครอบครัวในอาร์เมเนียได้รับเงินโอน ส่งผลให้อาร์เมเนียอยู่ใน 20 อันดับแรกของประเทศทั่วโลกที่ได้รับเงินโอน^{[ 23 ]}เงินโอนทั้งหมดไปยังอาร์เมเนียถึงจุดสูงสุดในปี 2013 โดยมีมูลค่าเท่ากับ 2.192 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ แต่ลดลงอย่างมากหลังจากการลดค่าเงินรูเบิลของรัสเซียในปี 2014 และวิกฤตการณ์ทางการเงินของรัสเซีย (2014–2016)และลดลงเหลือ 1.528 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2019 ^{[ 24 ]}

อาร์เมเนียอยู่ในกลุ่ม 20 อันดับแรกของโลกในด้านการรับเงินโอน อาร์เมเนียเป็นประเทศที่มีชาวอาร์เมเนียพลัดถิ่นจำนวนมากที่สุดแห่งหนึ่งของโลก จึงเป็นกรณีศึกษาของเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนาซึ่งพึ่งพาเงินโอนและการสนับสนุนทางการเงินที่ได้รับ^{[ 25 ]}เงินโอนทั้งหมดไปยังอาร์เมเนียมีมูลค่าถึง 1.87 พันล้านดอลลาร์ในปี 2013 คิดเป็น 10.8% การศึกษาที่ดำเนินการในปี 2004 ได้ตรวจสอบผลกระทบของเงินโอนจาก มุมมอง เศรษฐศาสตร์จุลภาคและพบว่าครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลางมีแนวโน้มที่จะมีสมาชิกในครอบครัวอยู่ต่างประเทศมากที่สุด เนื่องจากครัวเรือนที่ยากจนกว่าขาดความสามารถทางการเงินที่จะส่งสมาชิกในครอบครัวออกนอกประเทศ และครัวเรือนที่ร่ำรวยที่สุดก็ไม่มีเหตุผลที่จะทำเช่นนั้น^{[ 26 ]}

ในปี 2017 กระแสเงินโอนส่วนใหญ่ที่ส่งไปยังอาร์เมเนียมาจากรัสเซีย คิดเป็นประมาณ 60.5% ของเงินโอนทั้งหมด ตัวเลขดังกล่าวมีมูลค่าเกือบ 945 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เนื่องจากมีชาวอาร์เมเนียอาศัยอยู่ในรัสเซียมากกว่า 2 ล้านคน รองลงมาคือประเทศสหรัฐอเมริกา (มีชาวอาร์เมเนียประมาณ 500,000-1,000,000 คน) คิดเป็นเงินกว่า 160 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งคิดเป็น 10.25% ของยอดรวมทั้งหมด^{[ 27 ] [ 28 ]}ตามข้อมูลของกองทุนการเงินระหว่างประเทศตั้งแต่ปี 2010 เงินโอนในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ดรัมอาร์เมเนีย และรูเบิล เพิ่มขึ้นจนถึงจุดสูงสุดในปี 2014 และเริ่มลดลงหลังจากนั้นในลักษณะที่ผันผวนอันเป็นผลมาจาก การลดค่าของ รูเบิลรัสเซียเงินโอนในสกุลเงินดรัมและดอลลาร์ลดลงเกือบเท่าระดับในปี 2010 ^{[ 29 ]}

ชาวบังกลาเทศประมาณ 10 ล้านคนที่ทำงานในต่างประเทศได้ส่งเงินกลับบ้าน 15 พันล้านดอลลาร์ในปี 2018 และ 18.32 พันล้านดอลลาร์ในปี 2019 ^{[ 30 ]}นี่เป็นแหล่งรายได้จากต่างประเทศที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศรองจากอุตสาหกรรมสิ่งทอขนาดใหญ่ บังกลาเทศเป็นหนึ่งใน 10 ประเทศชั้นนำของโลกด้านการย้ายถิ่นฐานและการส่งเงินกลับประเทศ ตามข้อมูลของธนาคารโลก เงินส่งกลับส่วนใหญ่มาจากประเทศในอ่าวเปอร์เซีย

อินเดียเป็นประเทศที่รับเงินโอนมากที่สุดในโลก โดยมีสัดส่วนมากกว่า 12% ของเงินโอนทั่วโลกในปี 2558 ^{[ 31 ] [ 32 ]}ชาวอินเดียที่อาศัยอยู่ต่างประเทศเป็นกลุ่มพลัดถิ่นที่ใหญ่ที่สุดในโลก ตามข้อมูลของกระทรวงกิจการชาวอินเดียในต่างประเทศ (MOIA) มีการรับเงินโอนจากชาว อินเดียพลัดถิ่นประมาณ 35 ล้านคน^{[ 33 ]}เงินโอนเข้าอินเดียมีมูลค่า68.968 พันล้าน ดอลลาร์สหรัฐในปี 2560 และเงินโอนออกจากอินเดียไปยังประเทศอื่นๆ มีมูลค่ารวม5.710พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ทำให้มีเงินไหลเข้าสุทธิ63.258พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2560 ^{[ 34 ] [ 35 ] [ 36 ]}

การไหลเวียนของเงินโอนไปยังจอร์แดนเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงทศวรรษ 1970 และ 1980 เมื่อจอร์แดนเริ่มส่งออกแรงงานฝีมือไปยังอ่าวเปอร์เซียเงินโอนเหล่านี้เป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญสำหรับประเทศกำลังพัฒนาหลายประเทศ รวมถึงจอร์แดนด้วย^{[ 37 ]}จากข้อมูลของธนาคารโลกเกี่ยวกับเงินโอน ในปี 2010 จอร์แดนอยู่ในอันดับที่ 10 ในบรรดาประเทศกำลังพัฒนาทั้งหมด โดยมีมูลค่าประมาณ 3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ จอร์แดนติดอันดับ 20 ประเทศที่ได้รับเงินโอนมากที่สุดในทศวรรษที่ผ่านมา นอกจากนี้ สถิติ ของกองทุนการเงินอาหรับ (AMF) ในปี 2010 ระบุว่าจอร์แดนเป็นประเทศที่ได้รับเงินโอนมากเป็นอันดับสามในกลุ่มประเทศอาหรับ รองจากอียิปต์และเลบานอนประเทศที่รับชาวจอร์แดนที่ทำงานในต่างประเทศส่วนใหญ่คือซาอุดีอาระเบียและสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ โดยข้อมูลที่มีอยู่ระบุว่าประมาณ 90% ของผู้อพยพชาวจอร์แดนทำงานในอ่าวเปอร์เซีย^{[ 38 ]}

จากการศึกษาของธนาคารโลก^{[ 39 ]}ฟิลิปปินส์เป็นประเทศที่รับเงินโอนมากเป็นอันดับสองในเอเชีย มีการประมาณการในปี 1994 ว่าแรงงานชาวฟิลิปปินส์ในต่างประเทศ (OFWs) ส่งเงินกลับไปยังฟิลิปปินส์มากกว่า 2.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐผ่านระบบธนาคารอย่างเป็นทางการ เมื่อรวมกับเงินที่ส่งผ่านบริษัทการเงินเอกชนและแรงงานอพยพที่กลับมา ยอดรวมในปี 1994 จึงใกล้เคียงกับ 6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี^{[ 40 ]}

คาดว่ายอดรวมจะเติบโตขึ้น 7.8 เปอร์เซ็นต์ต่อปี จนแตะระดับ 21.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2553 เงินโอนเป็นแหล่งรายได้ที่เชื่อถือได้สำหรับประเทศฟิลิปปินส์ คิดเป็น 8.9 เปอร์เซ็นต์ของ GDP ของประเทศ^{[ 41 ]}

รัฐบาลเอสตราดาในปี 2000 ประกาศให้เป็น "ปีแห่งแรงงานชาวฟิลิปปินส์ในต่างประเทศ เพื่อเป็นการยกย่องความมุ่งมั่นและการเสียสละอย่างสูงสุดของแรงงานชาวฟิลิปปินส์ในต่างประเทศ" การประกาศนี้เชื่อมโยงการส่งเงินกลับประเทศของแรงงานในต่างประเทศเข้ากับรายได้จากเงินตราต่างประเทศสูงสุดในฟิลิปปินส์^{[ 40 ]}

ในปี 2024 เงินโอนคิดเป็น 48% ของ GDP ของทาจิกิสถาน^{[ 42 ]}เงินโอนส่วนใหญ่มาจากแรงงานชาวทาจิกิสถานในรัสเซีย^{[ 42 ]}

นับตั้งแต่ทศวรรษ 2000 เป็นต้นมา การโอนเงินจากตุรกีเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยแตะระดับ 1.49 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2021 ตามข้อมูลของธนาคารโลก แม้ว่าในอดีตการโอนเงินไปยังตุรกีจะเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจ แต่นับตั้งแต่ทศวรรษ 2000 เป็นต้นมา การโอนเงินดังกล่าวคิดเป็นเพียงเศษส่วนของเศรษฐกิจตุรกี โดยคิดเป็นเพียง 0.1% ของ GDP ทั้งหมด^{[ 43 ]}

นับตั้งแต่เกิดสงครามกลางเมืองซีเรียประชากรที่เกิดในต่างประเทศของตุรกีก็เพิ่มขึ้น มีรายงานว่าชาวซีเรียในตุรกีใช้ระบบ "ฮาวาลา " ในการส่งเงินกลับไปยังประเทศต้นกำเนิด ตามที่นักเศรษฐศาสตร์ Gözde Güran กล่าว การโอนเงินผ่านระบบฮาวาลาได้กลายเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจซีเรีย^{[ 44 ]}

ในละตินอเมริกาและแคริบเบียนเงินโอนมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของภูมิภาค โดยมีมูลค่ารวมกว่า 66.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2550 ซึ่งประมาณ 75% มาจากสหรัฐอเมริกา มูลค่ารวมนี้มากกว่าผลรวมของการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศและความช่วยเหลือเพื่อการพัฒนา อย่างเป็นทางการ รวมกัน ในเจ็ดประเทศในละตินอเมริกาและแคริบเบียน เงินโอนคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 10% ของGDPและมีมูลค่ามากกว่ากระแสเงินดอลลาร์ของผลิตภัณฑ์ส่งออกที่ใหญ่ที่สุดในเกือบทุกประเทศในภูมิภาค^{[ 45 ]}

เปอร์เซ็นต์มีตั้งแต่ 2% ในเม็กซิโกไปจนถึง 18% ในเอลซัลวาดอร์ 21% ในฮอนดูรัสและสูงถึง 30% ในเฮติ [ ^{46 ] กองทุน} การลงทุนพหุภาคีของ ธนาคารเพื่อการพัฒนาแห่งอเมริกา (IDB-MIF) เป็นหน่วยงานชั้นนำในการวิจัยเกี่ยวกับการโอนเงินระดับภูมิภาค^{[ 45 ]}

ในปี 2550 เม็กซิโกได้รับเงินโอนจากต่างประเทศเกือบ 24 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ โดย 95% ของเงินโอนนั้นมาจากสหรัฐอเมริกา

จากการศึกษาในปี 2547 พบว่าผู้ใหญ่ที่เกิดในละตินอเมริกาจำนวน 16.5 ล้านคนที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาในช่วงเวลาที่ทำการสำรวจนั้น กว่าร้อยละ 60 ส่งเงินกลับบ้านเป็นประจำ เงินโอนที่ส่งโดยผู้อพยพ 10 ล้านคนเหล่านี้ถูกส่งผ่านธุรกรรมมากกว่า 100 ล้านรายการต่อปี และมีมูลค่าประมาณ 30 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2547 โดยเฉลี่ยแล้วแต่ละธุรกรรมมีมูลค่าประมาณ 150-250 ดอลลาร์สหรัฐ และเนื่องจากผู้อพยพเหล่านี้มักจะส่งเงินจำนวนน้อยกว่าแต่บ่อยกว่าคนอื่นๆ เงินโอนของพวกเขาจึงมีเปอร์เซ็นต์ต้นทุนที่สูงกว่าเนื่องจากค่าธรรมเนียมการโอน^{[ 47 ]}

ผู้อพยพส่งเงินกลับบ้านประมาณ 10% ของรายได้ครัวเรือน และเงินส่งกลับเหล่านี้คิดเป็น 50–80% ของรายได้ครัวเรือนของผู้รับ มีการส่งเงินกลับจำนวนมากจาก 37 รัฐในสหรัฐอเมริกา แต่มี 6 รัฐที่ถูกระบุว่าเป็นรัฐ "ผู้ส่งเงินแบบดั้งเดิม" ได้แก่ นิวยอร์ก (ซึ่งเป็นผู้นำกลุ่มด้วยจำนวนผู้อพยพที่ส่งเงินกลับเป็นประจำถึง 81%) แคลิฟอร์เนีย เท็กซัส ฟลอริดา อิลลินอยส์ และนิวเจอร์ซีย์ ตามข้อมูลของธนาคารกลางเม็กซิโกเงินส่งกลับเติบโตเพียง 0.6% ในช่วงหกเดือนแรกของปี 2550 เมื่อเทียบกับ 23% ในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2549 ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าการชะลอตัวนี้เกิดจากการหดตัวของอุตสาหกรรมการก่อสร้างในสหรัฐอเมริกาการควบคุมชายแดนที่เข้มงวดขึ้น และการปราบปรามการเข้าเมืองอย่างผิดกฎหมายในสหรัฐอเมริกา^{[ 39 ]}

วัฒนธรรมการส่งเงินกลับบ้านในสหรัฐอเมริกามีส่วนทำให้เกิด "ภูมิศาสตร์ขนาดเล็ก" ซึ่งเป็นเครือข่ายที่เชื่อมโยงกันอย่างแน่นแฟ้น โดยเชื่อมโยงชุมชนในสหรัฐอเมริกากับชุมชนต่างๆ ทั่วละตินอเมริกา เช่น ผู้อพยพจากโออาซา กา ประเทศเม็กซิโก ที่มาตั้งถิ่นฐานในเวนิสบีช รัฐแคลิฟอร์เนียชาวโออาซากาไม่เพียงแต่ส่งเงินกลับไปยังชุมชนของตนเท่านั้น แต่ยังเดินทางไปมาอย่างกว้างขวางอีกด้วย^{[ 39 ]}

หลังจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่การโอนเงินจากสหรัฐอเมริกาไปยังละตินอเมริกาก็ลดลง จากเดิมที่มีเงินโอนมูลค่า 69.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2551 ตัวเลขดังกล่าวลดลงเหลือ 58.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2554 แนวโน้มนี้เป็นผลมาจากหลายปัจจัย รวมถึงภาวะเศรษฐกิจถดถอยเอง โอกาสทางเศรษฐกิจที่มากขึ้นในประเทศละตินอเมริกา และค่าธรรมเนียมที่เพิ่มสูงขึ้นที่เรียกเก็บโดยโคโยเต้เพื่อลักลอบนำผู้อพยพข้ามพรมแดน^{[ 48 ]}

รูปแบบการย้ายถิ่นฐานได้เปลี่ยนจากการไหลเวียนแบบวงกลม ซึ่งผู้อพยพทำงานในสหรัฐอเมริกาเป็นเวลาหลายปีก่อนที่จะกลับไปหาครอบครัวในประเทศบ้านเกิด มาเป็นการไหลเวียนแบบทางเดียวที่ผู้อพยพพบว่าตนเองติดอยู่ในสหรัฐอเมริกา ส่งผลให้ผู้อพยพกลุ่มใหม่มีแนวโน้มที่จะออกจากสหรัฐอเมริกาน้อยลงและมีแนวโน้มที่จะอยู่ในสหรัฐอเมริกานานขึ้น โดยรวมแล้ว แนวโน้มนี้ส่งผลให้ระดับการส่งเงินกลับไปยังประเทศในละตินอเมริกาจากสหรัฐอเมริกาลดลง^{[ 48 ]}

การส่งเงินกลับบ้านไปยังประเทศต่างๆ ในแอฟริกามีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของหลายประเทศในแอฟริกา อย่างไรก็ตาม มีข้อมูลน้อยมาก เนื่องจากหลายประเทศพึ่งพาช่องทางที่ไม่เป็นทางการในการส่งเงินกลับบ้าน ปัจจุบันมีผู้อพยพจากแอฟริกาประมาณ 20 ถึง 30 ล้านคน ซึ่งส่งเงินกลับบ้านประมาณ 40,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี สำหรับภูมิภาคโดยรวมแล้ว จำนวนเงินนี้มากกว่าความช่วยเหลือเพื่อการพัฒนาอย่างเป็นทางการสุทธิ (ODA) จากทุกแหล่งถึง 50 เปอร์เซ็นต์ และสำหรับประเทศส่วนใหญ่ จำนวนเงินนี้ยังมากกว่าการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) อีกด้วย ในหลายรัฐที่เปราะบาง คาดว่าการส่งเงินกลับบ้านจะมีมูลค่ามากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ของ GDP ^{[ 49 ]}

ประเทศในแอฟริกาส่วนใหญ่จำกัดการชำระเงินโอนผ่านธนาคาร ซึ่งโดยทั่วไปแล้วธนาคารจะทำข้อตกลงพิเศษกับบริษัทโอนเงินรายใหญ่ เช่น Western Union หรือ Money Gram เพื่อดำเนินการแทน ส่งผลให้มีการแข่งขันที่จำกัดและการเข้าถึงที่จำกัดสำหรับผู้บริโภค ซึ่งทำให้ผู้ให้บริการโอนเงิน (MTO) เหล่านี้สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเงินที่สูงที่สุดในโลกได้^{[ 50 ]}อย่างไรก็ตาม มีผู้เล่นรายใหม่จำนวนมากที่มุ่งหวังที่จะเปลี่ยนแปลงรูปแบบ MTO ที่จัดตั้งขึ้นนี้ เช่นXoomและ Willstream ซึ่งใช้ประโยชน์จากการใช้งานโทรศัพท์มือถือที่เพิ่มขึ้นในภูมิภาคและนำเสนอโครงสร้างอัตราที่แตกต่างกันให้กับลูกค้าชาวต่างชาติ^{[ 51 ] [ 52 ]}นอกจากนี้ โครงการริเริ่มระดับโลก เช่น เป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของสหประชาชาติข้อที่ 10มีเป้าหมายที่จะลดต้นทุนการทำธุรกรรมการโอนเงินของผู้อพยพให้น้อยกว่า 3 เปอร์เซ็นต์ภายในปี 2030 ^{[ 53 ]}

จากการศึกษาของธนาคารโลก^{[ 39 ]}ไนจีเรียเป็นประเทศที่รับเงินโอนมากที่สุดในแอฟริกาโดยคิดเป็นมูลค่า 10 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2553 ซึ่งเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากปีที่แล้ว (9.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ประเทศที่รับเงินโอนมากเป็นอันดับอื่นๆ ได้แก่ซูดาน (3.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เคนยา (1.8 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เซเนกัล (1.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) แอฟริกาใต้ ( 1.0 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ยูกันดา (0.8 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เลโซโท (0.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เอธิโอเปีย (387 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) มาลี (385 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) และโตโก (302 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) เมื่อพิจารณาจากสัดส่วนของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ ประเทศที่รับเงินโอนมากที่สุดในปี 2552 ได้แก่เลโซโท (25%) โตโก (10 %) เคปเวอร์เด (9%) กินี บิสเซา (9%) เซเนกัล (9 %) แกมเบีย (8%) ไลบีเรีย (6%) ซูดาน (6%) ไนจีเรีย (6%) และเคนยา (5%) ^{[ 54 ]}

แหล่งรายได้จากเงินตราต่างประเทศที่สำคัญของไนจีเรียคือเงินโอนที่ชาวไนจีเรียที่อาศัยอยู่ต่างประเทศส่งกลับบ้าน^{[ 55 ]}ในปี 2557 มีชาวไนจีเรีย 17.5 ล้านคนอาศัยอยู่ในต่างประเทศ โดยสหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกามีชาวไนจีเรียมากกว่า 2 ล้านคนในแต่ละประเทศ^{[ 55 ]}

ตามข้อมูลขององค์การระหว่างประเทศเพื่อการโยกย้ายถิ่นฐานไนจีเรียพบว่าเงินโอนที่ส่งกลับบ้านจากชาวไนจีเรียในต่างประเทศเพิ่มขึ้นอย่างมาก จาก 2.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2547 เป็น 17.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2550 คิดเป็น 6.7% ของ GDP ในปี 2559 เงินโอนดังกล่าวแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 35 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ^{[ 56 ]}สหรัฐอเมริกาเป็นประเทศที่มีสัดส่วนเงินโอนอย่างเป็นทางการมากที่สุด รองลงมาคือสหราชอาณาจักรอิตาลีแคนาดาสเปนและฝรั่งเศส ในทวีปแอฟริกา อียิปต์ อิเควทอเรียลกินี ชาด ลิเบีย และแอฟริกาใต้ เป็นประเทศต้นทางสำคัญของเงินโอนไปยังไนจีเรีย ในขณะที่จีนเป็นประเทศผู้ส่งเงินโอนรายใหญ่ที่สุดในเอเชีย

การตัดสินใจของ ธนาคารกลางไนจีเรีย (NCB) ในเดือนสิงหาคม 2559 ที่จะระงับการดำเนินงานของ MTO ทั้งหมดในประเทศ ยกเว้นของ Western Union, MoneyGram และ Rio ^{[ 57 ]}ได้รับการต่อต้านอย่างรุนแรง^{[ 58 ]}มีการโต้แย้งว่าการตัดสินใจดังกล่าวไม่มีเหตุผลรองรับอย่างเหมาะสม และยังขัดแย้งกับการดำเนินการก่อนหน้านี้ของ NCB ที่ห้ามข้อตกลงผูกขาดกับ Western Union ^{[ 59 ]}การตัดสินใจดังกล่าวถูกมองว่าเป็นการเสริมสร้างสถานะที่โดดเด่นของ Western Union, MoneyGram และ Rio อย่างไม่สมส่วน^{[ 60 ]}อย่างไรก็ตาม ภายใต้แรงกดดัน NCB ได้กลับคำตัดสินและออกใบอนุญาตใหม่ให้กับ MTO คู่แข่งจำนวนหนึ่ง^{[ 61 ]}

ชาวโซมาเลียที่อาศัยอยู่ต่างประเทศมักส่งเงินโอนไปยังญาติของพวกเขาในโซมาเลียใหญ่ผ่านทางDahabshiilและบริษัทโอนเงินอื่นๆ ที่เป็นเจ้าของโดยชาวโซมาเลีย เพื่อให้แน่ใจว่าเงินเหล่านี้จะไปถึงผู้รับที่ตั้งใจไว้ แทนที่จะตกไปอยู่ในมือขององค์กรก่อการร้ายอัล-ชาบาบและกลุ่มติดอาวุธอื่นๆ รัฐบาลของสหรัฐอเมริกา ออสเตรเลีย และประเทศตะวันตกอื่นๆ อีกหลายประเทศจึงได้เข้มงวดข้อกำหนดด้านการธนาคารหรือหยุดดำเนินการโอนเงินโดยสิ้นเชิง^{[ 62 ] [ 63 ]}เพื่อแก้ไขข้อกังวลดังกล่าวรัฐสภาสหรัฐอเมริกาได้ผ่านกฎหมายปรับปรุงการโอนเงินปี 2014 ^{[ 62 ]}

ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2558 คณะรัฐมนตรีกลางของโซมาเลียได้เปิดตัวคณะทำงานพิเศษด้านการโอนเงิน (STFR) อย่างเป็นทางการ คณะทำงานร่วมหลายหน่วยงานนี้มีหน้าที่อำนวยความสะดวก นโยบายระดับชาติฉบับใหม่ของ รัฐบาลกลางโซมาเลียที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมการโอนเงิน โดยมีเป้าหมายหลักคือการจัดทำกลยุทธ์ที่ครอบคลุมและแผนการดำเนินงานแบบปรึกษาหารือเพื่อทำให้ภาคการเงินในประเทศเป็นระบบมากขึ้น นอกจากนี้ STFR ยังมีหน้าที่ช่วยส่งเสริมสภาพแวดล้อมทางธุรกิจและโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่เอื้อต่อการเติบโต และยังมีอำนาจในการประสานงานและเร่งรัดการรับรองเครื่องมือการกำกับดูแลทางการเงินและกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับความโปร่งใส เช่น กฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CFT) และตามคำแนะนำของคณะทำงานเฉพาะกิจด้านการดำเนินการทางการเงิน (FATF) STFR ยังมีหน้าที่กำกับดูแลการรณรงค์ของรัฐบาลกลางโซมาเลียในการให้สัตยาบันสนธิสัญญาระหว่างประเทศต่างๆ ด้วย รายชื่อสมาชิกของคณะทำงานจะประกาศในเร็วๆ นี้ โดยจะมาจากสถาบันของรัฐ อุตสาหกรรมการโอนเงิน ธนาคาร และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลักอื่นๆ ในภาคเอกชน^{[ 64 ]}

ในปี 2021 การโอนเงินทั้งหมดจากฝรั่งเศสไปยังประเทศในแอฟริกา ตามข้อมูลของธนาคารโลก มีมูลค่าเกือบ 9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ^{[ 65 ]}

หลายประเทศในยุโรป เช่น สเปน อิตาลี และไอร์แลนด์ต่างพึ่งพาเงินโอนจากผู้อพยพของตนอย่างมากในช่วงศตวรรษที่ 19 และ 20 ในกรณีของสเปน เงินโอนคิดเป็น 21% ของรายได้บัญชีเดินสะพัดทั้งหมดในปี 1946 ^{[ 66 ]} ประเทศเหล่านี้ทั้งหมดได้สร้างนโยบายเกี่ยวกับเงินโอนขึ้นหลังจากความพยายามในการวิจัยอย่างมากในสาขานี้ ตัวอย่างเช่น อิตาลีเป็นประเทศแรกในโลกที่ออกกฎหมายเพื่อคุ้มครองเงินโอนในปี 1901 ^{[ 67 ]}ในขณะที่สเปนเป็นประเทศแรกที่ลงนามในสนธิสัญญาระหว่างประเทศกับอาร์เจนตินาในปี 1960 เพื่อลดต้นทุนของเงินโอนที่ได้รับ

นับตั้งแต่ปี 2000 การส่งเงินกลับประเทศเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทั่วโลก โดยเพิ่มขึ้นเกือบสามเท่าเป็น 529 พันล้านดอลลาร์ในปี 2012 ในปี 2012 เฉพาะแรงงานข้ามชาติจากอินเดียและจีนส่งเงินมากกว่า 130 พันล้านดอลลาร์กลับไปยังประเทศบ้านเกิดของตน^{[ 68 ]}

ในปี 2547 กลุ่มG8 ได้ประชุมกันที่การประชุมสุดยอดเกาะทะเลและตัดสินใจที่จะดำเนินการเพื่อลดต้นทุนสำหรับแรงงานข้ามชาติที่ส่งเงินกลับไปให้เพื่อนและครอบครัวในประเทศต้นกำเนิด ด้วยเหตุนี้ องค์กรพัฒนาของรัฐบาลกลุ่ม G8 ต่างๆ เช่นกระทรวงการพัฒนาระหว่างประเทศของรัฐบาลสหราชอาณาจักร (DFID) และสำนักงานเพื่อการพัฒนาระหว่างประเทศของสหรัฐอเมริกา (USAID)จึงเริ่มพิจารณาวิธีการต่างๆ เพื่อลดต้นทุนในการโอนเงิน

ในเดือนกันยายน พ.ศ. 2551 ธนาคารโลกได้จัดตั้งฐานข้อมูลราคาการโอนเงินระหว่างประเทศแห่งแรกขึ้น ฐานข้อมูลราคาการโอนเงินทั่วโลก^{[ 69 ]}ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการส่งและรับเงินโอนสำหรับ "เส้นทางประเทศ" มากกว่า 200 แห่งทั่วโลก "เส้นทาง" ที่ตรวจสอบนั้นรวมถึงกระแสเงินโอนจาก 32 ประเทศผู้ส่งรายใหญ่ไปยัง 89 ประเทศผู้รับ ซึ่งคิดเป็นมากกว่า 60% ของเงินโอนทั้งหมดไปยังประเทศกำลังพัฒนา^{[ 70 ]}การเผยแพร่ฐานข้อมูลราคาการโอนเงินทั่วโลกที่เกิดขึ้นนี้มีวัตถุประสงค์หลักสี่ประการ ได้แก่ การเปรียบเทียบการปรับปรุง การอนุญาตให้เปรียบเทียบระหว่างประเทศ การสนับสนุนทางเลือกของผู้บริโภค และการกดดันผู้ให้บริการให้ปรับปรุงบริการของตน^{[ 70 ]}

ในการประชุมสุดยอด G8 ที่เมืองลากวีลาประเทศอิตาลี เมื่อเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2552 ผู้นำรัฐบาลและรัฐสมาชิกได้ให้การรับรองเป้าหมายในการลดต้นทุนบริการโอนเงินลงร้อยละห้าภายในห้าปี เพื่อลดต้นทุน ธนาคารโลกได้เริ่มรับรองฐานข้อมูลระดับภูมิภาคและระดับชาติที่ใช้วิธีการที่สอดคล้องกันในการเปรียบเทียบต้นทุนการส่งเงินโอน^{[ 71 ]}

ในการประชุมสุดยอดG20 ปี 2011 ที่เมืองคานส์ บิล เกตส์กล่าวว่า “หากต้นทุนการทำธุรกรรมการโอนเงินทั่วโลกลดลงจากระดับปัจจุบันที่ประมาณ 10% เหลือเฉลี่ย 5% จะทำให้ประเทศยากจนได้รับเงิน 15 พันล้านดอลลาร์ต่อปี” ^{[ 72 ]}มีบริการออนไลน์ราคาประหยัดจำนวนมากเกิดขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อลดต้นทุนการโอนเงินไปยังประเทศกำลังพัฒนาและประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ นอกจากนี้ยังมีเว็บไซต์เปรียบเทียบเกี่ยวกับการโอนเงินจำนวนมากที่แสดงรายละเอียดต้นทุนการส่งเงินไปต่างประเทศ^{[ 73 ]}

ตามรายงานของธนาคารโลกการโอนเงินไปยังประเทศที่มีรายได้ต่ำและปานกลางมีมูลค่าถึง 529 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2018 ซึ่งถือเป็นสถิติสูงสุด^{[ 74 ]}

ในช่วงภัยพิบัติหรือเหตุฉุกเฉิน การส่งเงินกลับบ้านอาจเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญสำหรับผู้คนที่รูปแบบการดำรงชีวิตอื่นๆ อาจถูกทำลายไปจากความขัดแย้งหรือภัยพิบัติทางธรรมชาติ ตามรายงานของสถาบันพัฒนาต่างประเทศ (Overseas Development Institute) หน่วยงานช่วยเหลือต่างๆ กำลังตระหนักถึงความสำคัญของเรื่องนี้มากขึ้นเรื่อยๆ และกำลังพิจารณาวิธีการที่ดีกว่าในการสนับสนุนผู้คนในการตอบสนองต่อเหตุฉุกเฉิน^{[ 75 ]}ตัวอย่างที่ชัดเจนคืออาร์เมเนีย ซึ่งประสบกับแผ่นดินไหวครั้งร้ายแรงในสปิตักเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม พ.ศ. 2531 ในช่วงที่ความขัดแย้งในคาราบัคได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว มีผู้เสียชีวิตประมาณ 45,000 คน และไร้ที่อยู่อาศัยอีก 500,000 คน อาร์เมเนียได้รับการสนับสนุนจากหลายประเทศ เช่น รัฐบาลสหรัฐฯ ส่งเงิน 10 ล้านดอลลาร์ทันที ซึ่งช่วยฟื้นฟูเศรษฐกิจได้ไม่มากก็น้อย^{[ 76 ]}ผู้ลี้ภัยและประชากรพลัดถิ่นอื่นๆ มักจะส่งเงินกลับบ้านให้สมาชิกในครอบครัวที่หลงเหลืออยู่ในพื้นที่ความขัดแย้ง^{[ 77 ]}

ความพยายามที่ประสานงานกันในระดับนานาชาติเมื่อเร็ว ๆ นี้เพื่อปราบปรามแหล่งที่มาของการฟอกเงินและ/หรือการสนับสนุนทางการเงินแก่ การก่อการร้าย ได้เพิ่มต้นทุนในการส่งเงินโอน ซึ่งส่งผลให้ต้นทุนของบริษัทที่อำนวยความสะดวกในการส่งเงินเพิ่มขึ้นโดยตรง และต้นทุนของผู้ส่งเงินเพิ่มขึ้นโดยอ้อม เนื่องจากในบางเส้นทางมีการส่งเงินโอนจำนวนมากผ่านช่องทางที่ไม่เป็นทางการ (เช่น ความสัมพันธ์ในครอบครัว เพื่อนที่เดินทาง ผู้ให้กู้เงินในท้องถิ่น เป็นต้น) ตามรายงานของธนาคารโลก^{[ 78 ]}บางประเทศไม่ได้รายงานข้อมูลเงินโอน

นอกจากนี้ เมื่อมีข้อมูล วิธีการที่ประเทศต่างๆ ใช้ในการรวบรวมข้อมูลการโอนเงินก็ไม่ได้เปิดเผยต่อสาธารณะ การสำรวจธนาคารกลางทั่วโลกในปี 2010 พบว่ามีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในคุณภาพของการรวบรวมข้อมูลการโอนเงินในแต่ละประเทศ ธนาคารกลางบางแห่งใช้เฉพาะข้อมูลการโอนเงินที่รายงานจากธนาคารพาณิชย์เท่านั้น โดยละเลยที่จะพิจารณาการโอนเงินผ่านผู้ให้บริการโอนเงินและที่ทำการไปรษณีย์^{[ 79 ]}

การโอนเงินอาจติดตามได้ยากและอาจมีความอ่อนไหวต่อการฟอกเงิน (AML) และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CTF) นับตั้งแต่ เหตุการณ์ 9/11รัฐบาลหลายประเทศและคณะทำงานด้านการดำเนินการทางการเงิน (FATF) ได้ดำเนินการเพื่อแก้ไขระบบการโอนเงินแบบไม่เป็นทางการประเทศต่างๆ มักบรรลุเป้าหมายนี้โดยใช้หน่วยข่าวกรองทางการเงิน (FIU) มาตรการทางกฎหมายหลักในด้านนี้ ได้แก่กฎหมาย USA PATRIOT Act หมวดที่ 3ในสหรัฐอเมริกา และในสหภาพยุโรป ผ่านชุดของคำสั่งเกี่ยวกับการฟอกเงินของสหภาพยุโรปแม้ว่าจะไม่มีความเสี่ยงด้านการก่อการร้ายร้ายแรงใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับผู้อพยพที่ส่งเงินไปให้ครอบครัว แต่การใช้ระบบการเงินในทางที่ผิดยังคงเป็นเรื่องที่รัฐบาลให้ความสำคัญอย่างมาก

มีการถกเถียงกันว่าการโอนเงินก่อให้เกิดประโยชน์ต่อประเทศกำลังพัฒนามากน้อยเพียงใด^{[ 80 ]}

นักเศรษฐศาสตร์ของธนาคารโลกโต้แย้งว่า แนวโน้มที่ผู้รับเงินโอนจะมีบัญชีธนาคารสูงกว่านั้นหมายความว่า เงินโอนสามารถส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับทั้งผู้ส่งและผู้รับ ซึ่งถือเป็นส่วนสำคัญของการใช้เงินโอนเพื่อส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจ^{[ 39 ]}ตัวอย่างเช่น ในอาร์เมเนีย ซึ่งมีอัตราส่วนเงินโอนต่อ GDP สูง (7−8%) ^{[ 10 ]}การศึกษาชี้ให้เห็นว่าครัวเรือนที่ได้รับเงินโอนมีแนวโน้มที่จะออมมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ตรงกันข้ามกับกรอบทฤษฎีบางอย่าง เงินออมเหล่านี้ไม่ได้ถูกนำไปใช้เพื่อกู้ยืมเพิ่มเติมจากระบบการเงินเพื่อเป็นวิธีในการขยายธุรกิจของพวกเขา^{[ 81 ]}การศึกษาอื่นๆ ชี้ให้เห็นว่าอีกช่องทางหนึ่งที่เงินโอนสามารถส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจได้คือการลงทุนในครัวเรือน ตัวอย่างเช่น การศึกษาที่ดำเนินการในคอเคซัสใต้เผยให้เห็นว่าในอาร์เมเนีย การมีสมาชิกในครัวเรือนที่เป็นผู้อพยพนั้นเกี่ยวข้องกับความน่าจะเป็นที่สูงขึ้นในการจัดตั้งธุรกิจครอบครัวโดยครัวเรือนนั้น ดังนั้น เงินโอนที่ส่งมาจากผู้อพยพอาจกระตุ้นการลงทุนภายในประเทศ ทำให้เกิดการเติบโตทางเศรษฐกิจได้^{[ 82 ]}อย่างไรก็ตาม ผลการศึกษาใหม่ในอาร์เมเนียชี้ให้เห็นว่า เงินโอนช่วยให้ผู้อพยพที่มีศักยภาพสามารถอำนวยความสะดวกในกระบวนการอพยพ โดยทำหน้าที่เป็นทรัพยากรมากกว่าเป็นเครื่องมือตามสัญญาที่ทำกันระหว่างผู้อพยพและผู้ที่ไม่อพยพ สรุปได้ว่า เงินโอนทำให้ความตั้งใจในการอพยพเพิ่มสูงขึ้นอย่างมาก ความต้องการเงินโอน ความสามารถ และความแข็งแกร่งของทุนทางสังคม ของผู้อพยพ (หรือเครือข่าย) เป็นปัจจัยที่ร่วมกันกำหนดความตั้งใจในการอพยพ^{[ 83 ]}ในขณะเดียวกัน นักวิชาการด้านการอพยพเชิงวิพากษ์ได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับความสามารถของเงินโอนในการแก้ไขสาเหตุเชิงโครงสร้างของการด้อยพัฒนาทางเศรษฐกิจ^{[ 84 ] [ 85 ]}และมองว่าการเน้นนโยบายด้านการเงินที่เพิ่มขึ้นเป็นอาการของการเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์ไปสู่ ​​'การพัฒนาแบบพึ่งพาตนเอง' ที่สร้างภาระให้กับคนยากจน^{[ 86 ]}

โดยทั่วไปแล้วเชื่อกันว่าเงินโอนเป็น เงินที่สวน ทางกับวัฏจักรเศรษฐกิจ ความมั่นคงของกระแสเงินโอนท่ามกลางวิกฤตการณ์ทางการเงินและภาวะเศรษฐกิจตกต่ำทำให้เงินโอนเป็นแหล่งรายได้จากเงินตราต่างประเทศที่เชื่อถือได้สำหรับประเทศกำลังพัฒนา^{[ 39 ]} เนื่องจากเงินโอนจากแรงงานข้าม ชาติถูกส่งมาสะสมตลอดหลายปี ไม่ใช่เฉพาะจากแรงงานข้ามชาติใหม่เท่านั้น เงินโอนจึงสามารถคงอยู่ได้ในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินโอนจากแรงงานข้ามชาติที่เดินทางไปมาระหว่างประเทศบ้านเกิดและประเทศที่ตนอาศัยอยู่เป็นการชั่วคราวและซ้ำซาก ในระดับรัฐ ประเทศที่มีจุดหมายปลายทางการย้ายถิ่นฐานที่หลากหลายมีแนวโน้มที่จะมีกระแสเงินโอนที่ยั่งยืนมากขึ้น^{[ 39 ]}

จาก มุมมอง ทางเศรษฐศาสตร์มหภาคไม่มีความสัมพันธ์ที่แน่ชัดระหว่างเงินโอนและการเติบโตของ GDP ^{[ 87 ]}แม้ว่าเงินโอนจะช่วยกระตุ้นอุปสงค์รวมและกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้ แต่การวิจัยอื่น ๆ ชี้ให้เห็นว่าเงินโอนอาจส่งผลกระทบทางเศรษฐศาสตร์มหภาคในทางลบได้เช่นกัน โดยทำให้ความเหลื่อมล้ำทางรายได้เพิ่มขึ้นและลดอุปทานแรงงานในประเทศผู้รับ^{[ 88 ]}

ธนาคารโลกและธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศได้พัฒนามาตรฐานสากลสำหรับบริการโอนเงิน^{[ 89 ]}

• ฮาวาลา
• ธุรกิจบริการทางการเงิน
• ผู้ส่งเงิน
• ภาษีคนผิวดำ