ทรานส์ยูเนียน ซีบีแอล

บริษัท ทรานส์ยูเนียน ซีบิล จำกัด

เดิมที	บริษัทเครดิต อินฟอร์เมชั่น บิวโร (อินเดีย) จำกัด
พิมพ์	บริษัทข้อมูลเครดิต
ก่อตั้ง	มุมไบ รัฐมหาราษฏระอินเดีย (สิงหาคม 2543 ) (2000-08)
สำนักงานใหญ่	อาคาร One Indiabulls Centre ชั้น 19 อาคาร 2A-2B ถนนเสนาปาติ บาปัต มาร์ก ย่านโลเวอร์ ปาเรล มุมไบ , มหาราษฏระ , อินเดีย
พื้นที่ให้บริการ	อินเดีย
บุคคลสำคัญ	Bhavesh Jain ( กรรมการผู้จัดการและซีอีโอ ) [ 1 ]
บริการ	การวิจัย ความเสี่ยง และการให้คำปรึกษา เชิงนโยบาย

TransUnion CIBIL Limitedเป็นบริษัทข้อมูลเครดิตที่ดำเนินงานในอินเดียบริษัทนี้เก็บรักษาไฟล์เครดิตของบุคคล 600 ล้านรายและธุรกิจ 32 ล้านราย TransUnion เป็นหนึ่งในสี่สำนักงานเครดิตที่ดำเนินงานในอินเดียและเป็นส่วนหนึ่งของTransUnionซึ่งเป็นกลุ่มบริษัทข้ามชาติสัญชาติอเมริกัน^{[ 2 ] [ 3 ]}

Trans Union CIBIL รวบรวมข้อมูลการกู้ยืมและการชำระเงินของผู้บริโภคเพื่อวัตถุประสงค์ในการประเมินความเสี่ยงของสินเชื่อและการกำหนดราคาสินเชื่อ (การกำหนดอัตราดอกเบี้ย) โดยได้ร่วมมือกับTransUnionซึ่ง ตั้งอยู่ในชิคาโก ^{[ 4 ] [ 5 ]}

คะแนนเครดิตของผู้บริโภคยังถูกนำมาใช้ในการตัดสินใจเรื่องการว่างงานด้วย^{[ 6 ]}แม้ว่าจะไม่มีการศึกษาใดในอินเดียที่แสดงให้เห็นว่าเครดิตที่บกพร่องนำไปสู่การประพฤติมิชอบของพนักงานและการว่างงาน^{[ 7 ]}

TransUnion CIBIL รวบรวมข้อมูลทางการเงินและการชำระเงินของธุรกิจเพื่อวัตถุประสงค์ในการประเมินความเสี่ยงของสินเชื่อและการกำหนดราคาสินเชื่อ (การกำหนดอัตราดอกเบี้ย) โดยได้ร่วมมือกับ Dun and Bradstreetซึ่งตั้งอยู่ในรัฐนิวเจอร์ซีย์D&B มีไฟล์ข้อมูลธุรกิจกว่า 150 ล้านแห่งทั่วโลก^{[ 8 ]}

CIBIL เป็นชื่อเต็มของ Credit Information Bureau (India) Limited

คะแนน CIBIL คือการประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้าโดยธนาคาร โดยพิจารณาจากข้อมูลประวัติเครดิต ยิ่งคะแนนสูง ธนาคารก็ยิ่งให้การบริการที่ดีแก่ลูกค้า คะแนน CIBIL เป็นตัวเลข 3 หลัก มีค่าตั้งแต่ 300 ถึง 900 โดยทั่วไป คะแนน CIBIL 720 ขึ้นไปถือว่าดี คะแนนนี้บ่งบอกถึงสถานะทางการเงินและประวัติการกู้ยืมของคุณ

ธนาคารและสถาบันการเงินใช้ CRIF และ CIBIL กันอย่างแพร่หลาย^{[ 9 ]}ทั้งสองอย่างค่อนข้างเหมือนกัน ต่อไปนี้เป็นการวิเคราะห์เปรียบเทียบระหว่าง CRIF และ CIBIL

คะแนนเครดิต CRIF:

คะแนนเครดิต CIBIL:

คะแนน CIBIL ที่สูงขึ้นจะทำให้การขอสินเชื่อของคุณง่ายและราบรื่นขึ้น นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน คะแนน CIBIL ของคุณได้รับผลกระทบจากประวัติการกู้ยืมของคุณ โดยได้รับอิทธิพลจากปัจจัยต่างๆ เช่น การชำระหนี้สินเชื่อหรือบัตรเครดิตในอดีต การชำระล่าช้าหรือยอดค้างชำระ และหนี้ที่ค้างชำระ หากคะแนน CIBIL ของคุณต่ำ จะทำให้การขอสินเชื่อประเภทใดๆ ยากขึ้นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม คะแนน CIBIL สามารถปรับปรุงได้^{[ 10 ]}แม้ว่ากระบวนการนี้มักจะใช้เวลาประมาณ 4-8 เดือนก็ตาม เพื่อให้ได้คะแนน CIBIL ที่ดี คุณจำเป็นต้องชำระ EMI และบิลบัตรเครดิตตรงเวลา^{[ 11 ]}

คู่แข่งของ TransUnion CIBIL ได้แก่:

• CRIF ไฮมาร์ค
• อีควิแฟกซ์
• เอ็กซ์เพเรียน

• ปี 2000: บริษัท CIBIL (Credit Information Bureau (India) Limited) ก่อตั้งขึ้น
• ปี 2004: ประเทศอินเดียเริ่มให้บริการข้อมูลเครดิต (สำนักงานข้อมูลผู้บริโภค)
• ปี 2006: เริ่มดำเนินการสำนักงานพาณิชย์
• 2007: CIBIL Score ซึ่งเป็นแบบจำลองการให้คะแนนความเสี่ยงทั่วไปแบบแรกของอินเดียสำหรับธนาคารและสถาบันการเงิน ได้ถูกนำมาใช้^{[ 12 ]}
• ปี 2010: สองสิ่งแรกในอุตสาหกรรมสินเชื่อของอินเดีย คือ การเปิดตัว:
  • CIBIL Detect: คลังข้อมูลแรกของอินเดียสำหรับข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูง^{[ 13 ]}
  • การตรวจสอบสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ CIBIL: ฐานข้อมูลส่วนกลางแห่งแรกเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอินเดีย^{[ 14 ]}
• ปี 2011: คะแนน CIBIL เริ่มเปิดให้ผู้บริโภคทั่วไปเข้าถึงได้
• ปี 2016: Transunion เข้าซื้อหุ้น 92.1% ใน CIBIL และเปลี่ยนชื่อเป็น Transunion CIBIL
• 2017: TransUnion CIBIL เปิดตัว CIBIL MSME Rank เพื่อผลักดันการเข้าถึงสินเชื่อในวิสาหกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดใหญ่ และช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินความเสี่ยงได้ดียิ่งขึ้น^{[ 15 ] [ 16 ]}
• 2017: ธนาคารแห่งอินเดียขายหุ้น 5% ในบริษัทเป็นมูลค่า 190.6 ล้านรูปี ซึ่งหมายถึงมูลค่า 592 ล้านดอลลาร์สหรัฐสำหรับ TransUnion CIBIL ^{[ 17 ]}