การตรวจสอบความถูกต้องของหนี้หรือ "การยืนยันหนี้" หมายถึง สิทธิของ ผู้บริโภคในการโต้แย้งหนี้และ/หรือรับการยืนยันหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ทวงหนี้ สิทธิในการโต้แย้งหนี้และรับการยืนยันเป็นส่วนหนึ่งของสิทธิของผู้บริโภคภายใต้พระราชบัญญัติการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการทวงหนี้ของรัฐบาลกลางสหรัฐอเมริกา (FDCPA) และกำหนดไว้ในมาตรา 809 ของพระราชบัญญัติดังกล่าว ซึ่งได้รับการบัญญัติไว้ในหัวข้อ 15 มาตรา 1692-1692p ของประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกา [ ^{1 ]}คาดว่าขั้นตอนการตรวจสอบความถูกต้องของหนี้ดังกล่าวจะช่วยลดการเกิดเหตุการณ์ที่ผู้ทวงหนี้ทวง หนี้ ผิดคนหรือพยายามทวงหนี้ที่ชำระไป^{แล้ว[ 2 ]}

ภายใต้พระราชบัญญัติการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการทวงหนี้บุคคลหรือนิติบุคคลใดๆ รวมถึงทนายความ ที่พยายามทวงหนี้ของผู้บริโภคเป็นประจำ ถือว่าเป็นผู้ทวงหนี้^{[ 3 ]}และจึงต้องตอบสนองต่อคำขอตรวจสอบความถูกต้องของหนี้ที่เหมาะสม ในทางตรงกันข้าม เจ้าหนี้เดิมและพนักงานของเจ้าหนี้เดิมโดยทั่วไปจะไม่อยู่ภายใต้ FDCPA แม้ว่าพวกเขาอาจอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางอื่นๆ รวมถึง พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมซึ่งได้รับการแก้ไขโดยพระราชบัญญัติธุรกรรมเครดิตที่เป็นธรรมและถูกต้องในปี 2546 พระราชบัญญัติฉบับเดิมได้ยกเว้นทนายความออกจากคำจำกัดความของ "ผู้ทวงหนี้" โดยยกเว้นอย่างชัดเจนจากความคุ้มครองใดๆ "ทนายความใดๆ ที่ทวงหนี้ในฐานะทนายความในนามและในนามของลูกความ" คำจำกัดความของ "ผู้ทวงหนี้" ได้รับการแก้ไขในปี 2529 เพื่อยกเลิกการยกเว้นก่อนหน้านี้สำหรับทนายความ^{[ 4 ]}แม้จะมีการแก้ไข แต่ทนายความบางคนยังคงยืนยันว่าการดำเนินคดีเพื่อพยายามเรียกเก็บหนี้ไม่ได้ทำให้พวกเขาเข้าข่ายคำจำกัดความของ "นักทวงหนี้" ใน15 USC  § 1692a(6)ปัญหานี้ยังไม่ได้รับการแก้ไขจนกระทั่งปี 1995 เมื่อศาลฎีกาตัดสินว่า FDCPA ใช้กับทนายความทุกคนที่ดำเนินกิจกรรมการทวงหนี้เป็นประจำ แม้ว่าจะรวมถึงการดำเนินคดีด้วยก็ตาม^{[ 5 ]}

ผู้บริโภคสามารถโต้แย้งหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนได้ตลอดเวลา แต่เฉพาะคำร้องเป็นลายลักษณ์อักษรที่ส่งภายในสามสิบวันนับจากวันที่ได้รับหนังสือแจ้งเตือนหนี้ฉบับแรกเท่านั้นที่จะทำให้เกิดสิทธิ์ในการตรวจสอบความถูกต้องภายใต้ FDCPA 15 USC  § 1692g(a)กำหนดให้ต้องให้ข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับสิทธิ์ของผู้บริโภคในการโต้แย้งหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนเป็นลายลักษณ์อักษรแก่ผู้บริโภคภายใน 5 วันนับจากการติดต่อครั้งแรก15 USC  § 1692g(b)ระบุถึงการตอบสนองที่ผู้ทวงหนี้ต้องดำเนินการเมื่อได้รับคำโต้แย้งเป็นลายลักษณ์อักษรหรือด้วยวาจาภายในกำหนดเวลา โดยเฉพาะอย่างยิ่งคือผู้ทวงหนี้จะต้องหยุดการทวงหนี้จนกว่าผู้ทวงหนี้จะส่ง "การยืนยันหนี้หรือสำเนาคำพิพากษา หรือชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้เดิม และสำเนาการยืนยันหรือคำพิพากษา หรือชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้เดิม" ให้แก่ผู้บริโภค

ดังนั้น จึงไม่มีกำหนดเวลาสำหรับการให้ข้อมูลการตรวจสอบหรือข้อมูลอื่น ๆ ที่จำเป็น เพียงแต่ผู้ทวงหนี้ต้องหยุดการทวงหนี้จนกว่าจะได้รับข้อมูลที่จำเป็น มาตรา 15 USC  § 1692g(b)ยังมีข้อห้ามไม่ให้กิจกรรมและการติดต่อสื่อสารในการทวงหนี้ในช่วง 30 วันแรกของการติดต่อกับผู้บริโภค บดบังหรือขัดแย้งกับสิทธิของผู้บริโภคในการโต้แย้งหนี้หรือขอชื่อและที่อยู่ของผู้เป็นเจ้าของหนี้เดิม มาตรา 15 USC  § 1692g(c)ระบุว่า การที่ผู้บริโภคไม่โต้แย้งหนี้ในช่วงสามสิบวันหลังจากที่ผู้ทวงหนี้ติดต่อกับผู้บริโภคครั้งแรกนั้น ศาลใด ๆ จะไม่ตีความว่าเป็นการยอมรับของผู้บริโภคว่าตนเองต้องรับผิดชอบต่อหนี้ดังกล่าว

FDCPA ไม่ได้กำหนดว่าการตรวจสอบหนี้ที่ถูกต้องควรเป็นอย่างไร และศาลยังไม่ได้ตัดสินประเด็นนี้อย่างเด็ดขาด ในคดีสำคัญของChaudhry v. Gallerizzoศาลอุทธรณ์เขตที่สี่ได้นำมาตรฐานที่ค่อนข้างต่ำมาใช้ โดยระบุว่า "การตรวจสอบหนี้ไม่ได้เกี่ยวข้องอะไรมากไปกว่าการที่ผู้ทวงหนี้ยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรว่าจำนวนเงินที่เรียกร้องนั้นเป็นจำนวนเงินที่เจ้าหนี้อ้างว่าค้างชำระ ผู้ทวงหนี้ไม่จำเป็นต้องเก็บไฟล์รายละเอียดของหนี้ที่ถูกกล่าวหา" ^{[ 6 ]} ศาลยังระบุเพิ่มเติมว่าคำขอตรวจสอบหนี้มีจุดประสงค์หลักเพื่อขจัดปัญหาต่างๆ เช่น ผู้ทวงหนี้ติดต่อผิดคน หรือพยายามทวงหนี้ที่ชำระไปแล้ว^{[ 6 ]} ในปี 2549 ศาลอุทธรณ์ เขตที่เก้าได้ปฏิบัติตามและนำสิ่งที่พวกเขาอธิบายว่าเป็น "มาตรฐานที่สมเหตุสมผล" ที่ระบุไว้ใน Chaudhry มาใช้^{[ 7 ]}

ผู้สนับสนุนผู้บริโภควิพากษ์วิจารณ์คดี Chaudhry และ Clark ว่ากำหนดมาตรฐานทางกฎหมายที่ต่ำเกินไปสำหรับการตรวจสอบความถูกต้อง และอนุญาตให้ผู้ทวงหนี้สามารถอ้างเหตุผลในการให้ข้อมูลเพียงเล็กน้อยเพื่อตอบสนองต่อข้อพิพาท^{[ 8 ]} นอกจากนี้ ศาลบางแห่ง (เช่นศาลอุทธรณ์แห่งรัฐอินเดียนา^{[ 9 ]} ) ได้ใช้ท่าทีที่เข้มงวดกว่าเกี่ยวกับการตรวจสอบความถูกต้องของหนี้มากกว่าศาล Chaudhry แม้ว่า คุณค่า ของบรรทัดฐานของคดีดังกล่าวจะไม่แน่นอนก็ตาม

ไม่มีกำหนดเวลาตายตัวสำหรับผู้ทวงหนี้ในการตอบกลับคำขอตรวจสอบความถูกต้อง อย่างไรก็ตาม ผู้ทวงหนี้ต้องยุติความพยายามทั้งหมดในการทวงหนี้จนกว่าจะได้รับการตอบกลับที่เพียงพอ^{[ 1 ]}

หากผู้บริโภคร้องขอการตรวจสอบความถูกต้องของหนี้ในเวลาที่เหมาะสม และผู้ทวงหนี้ไม่สามารถให้การตรวจสอบความถูกต้องที่เหมาะสมหรือไม่ตอบสนองเลย ผู้ทวงหนี้อาจไม่สามารถดำเนินการทวงหนี้ต่อไปได้ตามกฎหมาย หากการดำเนินการทวงหนี้ยังคงดำเนินต่อไป ผู้บริโภคอาจฟ้องร้องในศาลของรัฐหรือศาลของรัฐบาลกลางในข้อหาละเมิด FDCPA (ดูพระราชบัญญัติการปฏิบัติการทวงหนี้ที่เป็นธรรมสำหรับการอภิปรายเกี่ยวกับการฟ้องร้อง FDCPA) ^{[ 10 ]}

ข้อพิพาทใดๆ เกี่ยวกับหนี้สินจะต้องถูกรายงานโดยเจ้าหนี้ในรายงานเครดิต ของผู้บริโภคด้วย ตามพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA)

• พระราชบัญญัติว่าด้วยการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการทวงหนี้
• พระราชบัญญัติการรายงานข้อมูลเครดิตที่เป็นธรรม
• ประวัติเครดิตที่ไม่ดี
• บัตรเครดิต
• หน่วยงานจัดอันดับเครดิต
• ประวัติเครดิต

• กฎหมายว่าด้วยการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการทวงหนี้ - คณะกรรมการการค้าแห่งสหรัฐอเมริกา
• หน้าเว็บ FTC's FDCPA
• Mymoney.gov, คณะกรรมการด้านความรู้และการศึกษาทางการเงินของสหรัฐอเมริกา