พระราชบัญญัติการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการทวงหนี้ ( FDCPA ) Pub. L. 95 -109; 91 Stat. 874, บัญญัติเป็น15  U.SC § 1692 –1692p, อนุมัติเมื่อวันที่ 20 กันยายน 1977 (และแก้ไขเพิ่มเติมในภายหลัง) เป็นการ แก้ไขเพิ่มเติมเพื่อ คุ้มครองผู้บริโภคโดยกำหนดการคุ้มครองทางกฎหมายจาก การ ทวงหนี้ ที่ไม่เป็นธรรม ให้กับพระราชบัญญัติคุ้มครองสินเชื่อผู้บริโภค ในฐานะหัวข้อที่ 8 ของพระราชบัญญัติดังกล่าว วัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ ของกฎหมายนี้คือ: เพื่อขจัดการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมในการทวงหนี้ ของผู้บริโภค เพื่อส่งเสริมการทวงหนี้ที่เป็นธรรมและเพื่อให้ผู้บริโภคมีช่องทางในการโต้แย้งและขอตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลหนี้เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลนั้นถูกต้อง^{[ 1 ]}พระราชบัญญัตินี้สร้างแนวทางที่ผู้ทวงหนี้สามารถดำเนินธุรกิจได้ กำหนดสิทธิของผู้บริโภคที่เกี่ยวข้องกับผู้ทวงหนี้ และกำหนดบทลงโทษและการเยียวยาสำหรับการละเมิดพระราชบัญญัติ บางครั้งมีการใช้ร่วมกับพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม^{[ 2 ] [ 3 ]}  

FDCPA กำหนดนิยามกว้างๆ ของผู้ทวงหนี้ว่าคือ "บุคคลใดก็ตามที่ใช้เครื่องมือการค้าข้ามรัฐหรือไปรษณีย์ในการดำเนินธุรกิจใดๆ ซึ่งมีวัตถุประสงค์หลักคือการทวงหนี้ หรือผู้ที่ทวงหนี้หรือพยายามทวงหนี้ที่ค้างชำระหรือถึงกำหนดชำระ หรืออ้างว่าค้างชำระแก่ผู้อื่นเป็นประจำ ไม่ว่าโดยตรงหรือโดยอ้อม" ^{[ 4 ] แม้ว่า FDCPA โดยทั่วไปจะใช้กับผู้ทวงหนี้ที่เป็นบุคคลที่สามเท่านั้น ไม่ใช่ผู้ทวงหนี้ภายในสำหรับ "เจ้าหนี้เดิม" แต่บางรัฐ เช่น แคลิฟอร์เนีย [ 5 ] ก็}มีกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค^{ของรัฐ}ที่คล้ายคลึงกัน ซึ่งสะท้อนถึง FDCPA และควบคุมเจ้าหนี้เดิม นอกจากนี้ ศาลรัฐบาลกลางบางแห่งได้ตัดสินว่าผู้ทวงหนี้ไม่ใช่ "เจ้าหนี้" แต่เป็น "ผู้ทวงหนี้" ภายใต้ FDCPA ในกรณีที่ผู้ทวงหนี้ซื้อหนี้ที่ผิดนัดชำระจากเจ้าหนี้เดิมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทวงหนี้^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]}คำจำกัดความและขอบเขตการครอบคลุมได้เปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา ตัวกฎหมาย FDCPA เองมีข้อยกเว้นมากมายสำหรับคำจำกัดความของ "ผู้ทวงหนี้" โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่กฎหมาย Financial Services Regulatory Relief Act of 2006 ผ่านการอนุมัติเมื่อวันที่ 13 ตุลาคม 2549 ทนายความซึ่งเดิมได้รับการยกเว้นอย่างชัดเจนจากคำจำกัดความของผู้ทวงหนี้ ได้ถูกรวมเข้ามา (ในขอบเขตที่พวกเขามีคุณสมบัติตรงตามคำจำกัดความ) ตั้งแต่ปี 1986 เป็นต้นมา

คำจำกัดความของ FDCPA เกี่ยวกับ "ผู้บริโภค" และ "หนี้" จำกัดขอบเขตการบังคับใช้กฎหมายไว้เฉพาะธุรกรรมส่วนบุคคล ครอบครัว หรือครัวเรือนเท่านั้น^{[ 9 ]}ดังนั้น หนี้ที่ธุรกิจเป็นหนี้ (หรือบุคคลเป็นหนี้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ) จึงไม่อยู่ภายใต้ FDCPA

ในคดีภาษีของรัฐบาลกลางSmith v. United Statesศาลอุทธรณ์แห่งสหรัฐอเมริกาประจำเขตที่ 5 ระบุว่า “การอ้างพระราชบัญญัติการเก็บหนี้ที่เป็นธรรมของผู้เสียภาษีนั้นไม่มีผลใดๆ ทั้งสิ้น เนื่องจากกฎหมายดังกล่าวได้ยกเว้น ‘เจ้าหน้าที่หรือพนักงานของสหรัฐอเมริกา... ในขอบเขตที่การเก็บหรือพยายามเก็บหนี้ใดๆ เป็นการปฏิบัติหน้าที่ราชการ’ ออกจากคำจำกัดความของ ‘ผู้เก็บหนี้’ อย่างชัดเจน มาตรา 1692a(6)(C) ของประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกา” ^{[ 10 ]}อย่างไรก็ตาม ในปี 1998 รัฐสภาได้แก้ไขประมวลกฎหมายรายได้ภายในโดยเพิ่มมาตรา 6304 ใหม่ “การปฏิบัติการเก็บภาษีที่เป็นธรรม” ซึ่งอ้างอิงและรวมถึงกฎบางประการที่คล้ายคลึงกับบทบัญญัติบางประการของพระราชบัญญัติการปฏิบัติการเก็บหนี้ที่เป็นธรรม^{[ 11 ]}

ในคดี Henson v. Santander Consumer USA Inc.ศาลฎีกาได้ยกเว้นบริษัทรับทวงหนี้ที่ซื้อหนี้ผู้บริโภคจาก FDCPA เมื่อมีมติเป็นเอกฉันท์ว่าบริษัทดังกล่าวสามารถทวงหนี้ที่ซื้อมาเพื่อบัญชีของตนเองได้โดยไม่เข้าข่ายนิยามตามกฎหมายของ "ผู้ทวงหนี้" ภายใต้พระราชบัญญัติการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการทวงหนี้^{[ 12 ]}อย่างไรก็ตาม ความเห็นของศาลอุทธรณ์อย่างน้อยหนึ่งฉบับในภายหลังได้จำกัดผลกระทบของHensonโดยพบว่าบริษัทที่ซื้อหนี้ผู้บริโภคยังคงอาจอยู่ภายใต้ FDCPA ได้ภายใต้นิยามทางเลือกของผู้ทวงหนี้ในฐานะธุรกิจที่มี "วัตถุประสงค์หลัก" คือการทวงหนี้^{[ 13 ]}

พระราชบัญญัตินี้ห้ามพฤติกรรม "ที่ไม่เหมาะสมและหลอกลวง" บางประเภทในการพยายามเรียกเก็บหนี้ ซึ่งรวมถึงพฤติกรรมดังต่อไปนี้:

• เวลาติดต่อทางโทรศัพท์ : ติดต่อผู้บริโภคทางโทรศัพท์นอกเวลาทำการ 8:00  น. ถึง 21:00  น. ตามเวลาท้องถิ่น นอกจากนี้ หากบางช่วงเวลาไม่สะดวกสำหรับผู้บริโภคในช่วงเวลาที่อนุญาต (เช่น ผู้ที่ทำงานในเวลากลางคืนและนอนหลับในเวลากลางวัน) จะไม่สามารถติดต่อพวกเขาได้ในช่วงเวลาดังกล่าว^{[ 14 ]}
• การไม่ยุติการสื่อสารตามคำขอ : การสื่อสารกับผู้บริโภคในรูปแบบใดๆ (นอกเหนือจากการดำเนินคดี) หลังจากได้รับ แจ้ง เป็นลายลักษณ์อักษรว่าผู้บริโภคดังกล่าวไม่ประสงค์จะติดต่อเพิ่มเติมหรือปฏิเสธที่จะชำระหนี้ที่ถูกกล่าวหา โดยมีข้อยกเว้นบางประการ รวมถึงการแจ้งว่าความพยายามในการเรียกเก็บหนี้กำลังจะสิ้นสุดลง หรือว่าผู้เรียกเก็บหนี้ตั้งใจที่จะฟ้องร้องหรือดำเนินคดีตามกฎหมายอื่นๆ ที่ได้รับอนุญาต^{[ 15 ]}
• การทำให้โทรศัพท์ดังหรือการสนทนาทางโทรศัพท์กับบุคคลใด ๆ ซ้ำ ๆ หรือต่อเนื่องกันโดยมีเจตนาที่จะก่อกวน ล่วงละเมิด หรือคุกคามบุคคลใด ๆ ที่หมายเลขโทรศัพท์ที่โทรไป^{[ 16 ]}
• การสื่อสารกับผู้บริโภค ณ สถานที่ทำงานหลังจากได้รับคำแนะนำว่านายจ้างไม่ยอมรับหรือห้ามการกระทำดังกล่าว^{[ 17 ]}
• การติดต่อผู้บริโภคที่ทราบว่ามีทนายความเป็นตัวแทน ผู้ทวงหนี้ต้องติดต่อทนายความแทน เว้นแต่ทนายความจะไม่ตอบสนองหรือยินยอมให้ติดต่อลูกค้าโดยตรง^{[ 18 ]}
• การติดต่อสื่อสารกับผู้บริโภคหลังจากมีการร้องขอการตรวจสอบความถูกต้อง : การติดต่อสื่อสารกับผู้บริโภคหรือดำเนินการติดตามทวงหนี้โดยผู้ทวงหนี้หลังจากได้รับการร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้บริโภคเพื่อขอตรวจสอบความถูกต้องของหนี้ภายในระยะเวลาการตรวจสอบความถูกต้อง 30 วัน (หรือขอชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้เดิมของหนี้) และก่อนที่ผู้ทวงหนี้จะส่งเอกสารยืนยันที่ร้องขอหรือชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้เดิมไปยังผู้บริโภค^{[ 19 ]}
• การบิดเบือนความจริงหรือการหลอกลวง : การบิดเบือนความจริงเกี่ยวกับหนี้สินหรือการใช้การหลอกลวงเพื่อเรียกเก็บหนี้ รวมถึงการบิดเบือนความจริงของผู้ทวงหนี้ว่าตนเป็นทนายความหรือเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย^{[ 20 ]}
• การเผยแพร่ชื่อหรือที่อยู่ของผู้บริโภคในรายการ "หนี้เสีย" ^{[ 21 ]}
• การเรียกร้องจำนวนเงินที่ไม่เป็นธรรมซึ่งรวมถึงการเรียกร้องจำนวนเงินใดๆ ที่ไม่ได้รับอนุญาตภายใต้สัญญาที่เกี่ยวข้องหรือตามที่กฎหมายกำหนด^{[ 22 ]}
• การข่มขู่ว่าจะจับกุมหรือดำเนินคดีทางกฎหมายซึ่งไม่ได้รับอนุญาตหรือไม่ได้รับการพิจารณาจริง^{[ 20 ]}
• การใช้ ภาษาหยาบคายหรือคำสบประมาทในการสื่อสารที่เกี่ยวข้องกับหนี้สิน^{[ 16 ]}
• การติดต่อสื่อสารกับบุคคลที่สาม : การเปิดเผยหรือหารือเกี่ยวกับลักษณะของหนี้สินกับบุคคลที่สาม (นอกเหนือจากคู่สมรสหรือทนายความของผู้บริโภค) ^{[ 23 ]} (ผู้ทวงหนี้ได้รับอนุญาตให้ติดต่อเพื่อนบ้านหรือเพื่อนร่วมงานได้ แต่เฉพาะเพื่อขอข้อมูลสถานที่ตั้งเท่านั้น^{[ 24 ]}หน่วยงานที่ไม่น่าเชื่อถือมักจะก่อกวนลูกหนี้ด้วย "งานเลี้ยงในละแวกบ้าน" หรือ "งานเลี้ยงในสำนักงาน" โดยการติดต่อเพื่อนบ้านหรือเพื่อนร่วมงานหลายคนและบอกพวกเขาว่าจำเป็นต้องติดต่อลูกหนี้ในเรื่องเร่งด่วน^{[ 25 ]} )
• การติดต่อผ่านสื่อที่น่าอับอายเช่น การสื่อสารกับผู้บริโภคเกี่ยวกับหนี้สินทางไปรษณียบัตร หรือการใช้ภาษาหรือสัญลักษณ์อื่นใดนอกเหนือจากที่อยู่ของผู้ทวงหนี้บนซองจดหมายใดๆ เมื่อสื่อสารกับผู้บริโภคทางไปรษณีย์หรือโทรเลข ยกเว้นว่าผู้ทวงหนี้อาจใช้ชื่อธุรกิจของตนได้ หากชื่อดังกล่าวไม่ได้บ่งชี้ว่าเขาประกอบธุรกิจทวงหนี้^{[ 26 ] [ 27 ]}
• การรายงานข้อมูลเท็จใน รายงานเครดิตของผู้บริโภคหรือการข่มขู่ว่าจะทำเช่นนั้นในกระบวนการเรียกเก็บเงิน^{[ 28 ]}

กฎหมายฉบับนี้กำหนดให้ผู้ทวงหนี้ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้ (รวมถึงข้อกำหนดอื่นๆ):

• ระบุตัวตนและแจ้งให้ผู้บริโภคทราบในทุกการติดต่อว่าการติดต่อนั้นมาจากผู้ทวงหนี้ และในการติดต่อครั้งแรกว่าข้อมูลใด ๆ ที่ได้รับจะถูกนำไปใช้เพื่อดำเนินการทวงหนี้^{[ 20 ]}
• แจ้งชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้เดิม (บริษัทที่หนี้เดิมต้องชำระ) เมื่อผู้บริโภคร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรภายใน 30 วันนับจากวันที่ได้รับหนังสือแจ้งตามมาตรา 1692g ^{[ 19 ]}
• แจ้งให้ผู้บริโภคทราบถึงสิทธิ์ในการโต้แย้งหนี้ (มาตรา 809)ไม่ว่าจะเป็นบางส่วนหรือทั้งหมด กับผู้ทวงหนี้ ผู้ทวงหนี้จะต้องส่งหนังสือแจ้งเตือน "§1692g" ภายใน 5 วันนับจากการติดต่อครั้งแรกกับผู้บริโภค แม้ว่าในปี 2549 คำจำกัดความของ "การติดต่อครั้งแรก" จะถูกแก้ไขให้ไม่รวม "การยื่นฟ้องอย่างเป็นทางการในคดีแพ่ง" เพื่อวัตถุประสงค์ในการเรียกใช้หนังสือแจ้งเตือน §1692g ^{[ 29 ]}ซึ่งทำให้เรื่องนี้ซับซ้อนขึ้นในกรณีที่ผู้ทวงหนี้เป็นทนายความหรือสำนักงานกฎหมาย การที่ผู้บริโภคได้รับหนังสือแจ้งเตือนนี้จะเริ่มนับเวลา 30 วันสำหรับสิทธิ์ในการเรียกร้องให้ผู้ทวงหนี้ตรวจสอบความถูกต้องของหนี้^{[ 19 ]}
• จัดเตรียมหลักฐานยืนยันหนี้^{[ 30} ] หากผู้บริโภคส่งคำโต้แย้งเป็นลายลักษณ์อักษรหรือขอหลักฐานยืนยันภายใน 30 วันหลังจากได้รับหนังสือแจ้งตามมาตรา 1692g ผู้ทวงหนี้จะต้องส่งข้อมูลยืนยันที่ร้องขอไปยังผู้บริโภคทางไปรษณีย์หรือยุติความพยายามในการทวงหนี้ทั้งหมด ข้อพิพาทที่กล่าวอ้างดังกล่าวจะต้องถูกรายงานโดยเจ้าหนี้ไปยังสำนักงานเครดิตบูโรใด ๆ^ที่รายงานหนี้ หลักฐานยืนยันควรประกอบด้วยอย่างน้อยที่สุดคือจำนวนเงินที่ค้างชำระและชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้เดิม^{[ 19 ]}
• ยื่นฟ้องคดีในสถานที่ ที่เหมาะสม หากผู้ทวงหนี้เลือกที่จะยื่นฟ้องคดี จะต้องยื่นฟ้องในสถานที่ที่ผู้บริโภคอาศัยอยู่หรือลงนามในสัญญาเท่านั้น^{[ 31 ]}อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าสิ่งนี้ไม่ได้ป้องกันไม่ให้ผู้ทวงหนี้ถูกฟ้องร้องในสถานที่อื่น ๆ ในข้อหาละเมิดพระราชบัญญัติ เช่น เมื่อผู้บริโภคย้ายออกนอกสถานที่ และจดหมายเรียกร้องการชำระเงินถูกส่งต่อไปยังที่อยู่ใหม่ แม้ว่าผู้ทวงหนี้จะไม่ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงที่อยู่ดังกล่าวก็ตาม^{[ 32 ]}

เดิมที คณะกรรมการการค้าของรัฐบาลกลางมีอำนาจในการบังคับใช้ FDCPA ในเชิงบริหารโดยใช้อำนาจภายใต้พระราชบัญญัติคณะกรรมการการค้าของรัฐบาลกลาง [ ^{33 ] อย่างไรก็ตาม}ภายใต้การปฏิรูปครั้งใหญ่ของพระราชบัญญัติ Dodd-Frank ปี 2010 FDCPA จะถูกบังคับใช้โดยสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน^{เป็น หลัก [ 34} ]

ผู้บริโภคที่ได้รับความเสียหายอาจยื่นฟ้องคดีส่วนตัวในศาลของรัฐหรือศาลของรัฐบาลกลางเพื่อเรียกค่าเสียหาย (ค่าเสียหายจริง ค่าเสียหายตามกฎหมาย ค่าทนายความ และค่าใช้จ่ายในศาล) จากผู้ทวงหนี้ที่เป็นบุคคลที่สาม กฎหมาย FDCPA เป็น กฎหมาย ความรับผิดโดยเคร่งครัดซึ่งหมายความว่าผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ความเสียหายจริงเพื่อเรียกร้องค่าเสียหายตามกฎหมายได้สูงสุดถึง 1,000 ดอลลาร์บวกค่าทนายความที่สมเหตุสมผล หากพิสูจน์ได้ว่าผู้ทวงหนี้ละเมิดกฎหมาย FDCPA ^{[ 35 ]}อย่างไรก็ตาม ผู้ทวงหนี้อาจรอดพ้นจากโทษได้หากแสดงให้เห็นว่าการละเมิด (หรือการละเมิดหลายครั้ง) นั้นไม่ได้ตั้งใจและเป็นผลมาจาก " ความผิดพลาด โดยสุจริต " ที่เกิดขึ้นแม้จะมีขั้นตอนที่ออกแบบมาเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดดังกล่าว^{[ 36 ] [ 37 ]}

หรืออีกทางหนึ่ง หากผู้บริโภคแพ้คดีและศาลตัดสินว่าผู้บริโภคยื่นฟ้องคดีโดยไม่สุจริตและเพื่อจุดประสงค์ในการก่อกวน ศาลอาจสั่งให้จ่ายค่าทนายความให้แก่ผู้ทวงหนี้ ข้อจำกัดอีกประการหนึ่งคืออายุความ หนึ่งปี ซึ่งศาลฎีกาได้ตัดสินในคดีRotkiske v. Klemm (2019) ว่าอายุความเริ่มนับจากวันที่เกิดการละเมิดที่ถูกกล่าวหา ไม่ใช่จากวันที่พบเหตุการณ์^{[ 38 ]}

ในส่วนของคณะกรรมการการค้าแห่งสหรัฐอเมริกา (FTC) จะจัดทำรายงานประจำปีต่อรัฐสภาเกี่ยวกับผลการตรวจสอบการบังคับใช้กฎหมาย FDCPA รายงานฉบับนี้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับการร้องเรียนของผู้บริโภคต่อ FTC เกี่ยวกับการละเมิดกฎหมาย FDCPA ของบริษัททวงหนี้ รายงานปี 2013 ระบุว่า FTC ได้รับการร้องเรียนจากผู้บริโภคเกี่ยวกับบริษัททวงหนี้บุคคลที่สามจำนวน 125,136 รายในปี 2012 ซึ่งลดลงจาก 144,451 รายในปี 2011 ^{[ 44 ]} FTC ได้รับการร้องเรียนเกี่ยวกับบริษัททวงหนี้มากกว่าอุตสาหกรรมเฉพาะอื่นๆ แม้ว่าจำนวนการร้องเรียนจะเป็นเพียงเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของจำนวนการติดต่อทั้งหมดระหว่างบริษัททวงหนี้กับผู้บริโภค^{[ 45 ]}

FTC มีอำนาจในการออกความเห็นอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับการดำเนินการของผู้ทวงหนี้ภายใต้ FDCPA ^{[ 46 ]}แต่พระราชบัญญัติปฏิรูปวอลล์สตรีทและคุ้มครองผู้บริโภคดอดด์-แฟรงก์ได้โอนอำนาจในการออกกฎให้กับสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) แห่งใหม่ ซึ่งมีผลบังคับใช้ระหว่างวันที่ 21 มกราคม 2554 ถึง 21 กรกฎาคม 2554 FTC จะยังคงมีอำนาจในการบังคับใช้ FDCPA แต่ CFPB จะรับหน้าที่ในการให้คำแนะนำแทน FTC การปฏิบัติตามความเห็นอย่างเป็นทางการของ FTC โดยสุจริตถือเป็นข้อแก้ตัวตามกฎหมายข้อที่สองภายใต้ FDCPA ^{[ 47 ]}อย่างไรก็ตาม FTC ได้ใช้อำนาจในการออกความเห็นให้คำแนะนำเพียงไม่กี่ครั้งเท่านั้น^{[ 48 ]}ก่อนปี 2543 FTC ไม่ได้ออกความเห็นให้คำแนะนำใดๆ เกี่ยวกับ FDCPA เลย และได้ออกความเห็นดังกล่าวเพียงสี่ครั้งจนถึงปี 2552 ^{[ 48 ]}

ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2564 CFPB ได้ออกรายงานประจำปีต่อรัฐสภาเกี่ยวกับการดำเนินการตามกฎหมาย FDCPA สำนักงานได้มีส่วนร่วมในการดำเนินการ 4 ครั้งต่อการละเมิด FDCPA ที่ถูกกล่าวหา สองกรณีได้รับการแก้ไขโดยมีการชดเชยเป็นจำนวนเงินกว่า 15 ล้านดอลลาร์สหรัฐ สำนักงานยังได้ให้ข้อมูลเพื่อช่วยเหลือผู้บริโภคในช่วงการระบาดของ COVID-19 ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมการเก็บหนี้สำหรับสินเชื่อนักเรียน และได้ทำการสำรวจผู้ตอบแบบสอบถาม 8,000 คนเพื่อทดสอบการเปิดเผยข้อมูลที่อธิบายหนี้ที่หมดอายุความและกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการเก็บหนี้^{[ 49 ]}

• การคุ้มครองผู้บริโภค
• พระราชบัญญัติการรายงานข้อมูลเครดิตที่เป็นธรรม
• พระราชบัญญัติคุ้มครองสินเชื่อผู้บริโภค
• ผู้ซื้อหนี้

• ตามที่บัญญัติไว้ใน 15 USC บทที่ 41แห่งประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกาจากLII
• ตามที่บัญญัติไว้ใน 15 USC บทที่ 41แห่งประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกาจากสภาผู้แทนราษฎรแห่งสหรัฐอเมริกา
• พระราชบัญญัติว่าด้วยการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการทวงหนี้ ( PDF / รายละเอียด ) ตามที่แก้ไขเพิ่มเติมในชุดรวบรวมกฎหมายของ GPO
• พระราชบัญญัติว่าด้วยการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการเก็บหนี้คณะกรรมการการค้าแห่งสหรัฐอเมริกา
• พระราชบัญญัติว่าด้วยการปฏิบัติที่เป็นธรรมในการทวงหนี้ (FDCPA) สำนักงานวิจัยรัฐสภา
• สมาคมผู้สนับสนุนผู้บริโภคแห่งชาติ
• หน้าเว็บ FTC's FDCPA
• รายงาน FDCPA ปี 2015 ของ CFPB