บริษัทประกันภัยแบบสหกรณ์คือ บริษัท ประกันภัยที่เน้นประชาชนเป็นศูนย์กลาง มีผู้ถือกรมธรรม์เป็นเจ้าของร่วมและควบคุมโดยประชาธิปไตยเป็นรูปแบบหนึ่งของสหกรณ์ผู้บริโภคซึ่งในปี 2556 มีส่วนแบ่งการตลาดประกันภัยทั่วโลกถึง 27.3% ช่วยคุ้มครองผู้ถือกรมธรรม์ 915 ล้านคนทั่วโลก ในแง่การเงิน ส่วนเกินที่เกิดขึ้นกับบริษัทประกันภัยแบบสหกรณ์จะถูกเก็บไว้โดยบริษัทเพื่อใช้ในการดำเนินงาน แบ่งปันให้กับผู้ถือกรมธรรม์ในรูปของการจ่ายเงินปันผล หรือลดเบี้ยประกันภัยในอนาคต ประกันภัยแบบสหกรณ์แตกต่างจากบริษัทประกันภัยแบบหุ้นหรือบริษัทประกันภัยที่นักลงทุนเป็นเจ้าของ ซึ่งกำไร (ไม่ใช่ส่วนเกิน) ในบริษัทแบบหุ้นจะถูกเก็บไว้โดยบริษัทหรือแจกจ่ายให้กับนักลงทุนโดยไม่มีการรับประกันผลประโยชน์ใดๆ แก่ผู้ถือกรมธรรม์

จากมุมมองด้านธรรมาภิบาล บริษัทประกันภัยร่วมทุนซึ่งเป็นเจ้าของร่วมและควบคุมโดยประชาธิปไตยโดยผู้ถือกรมธรรม์นั้น ท้ายที่สุดแล้วจะถูกควบคุมโดยผู้ถือกรมธรรม์ที่บริษัทให้บริการ ผู้ถือกรมธรรม์ในฐานะเจ้าของร่วมของกิจการ มีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในการเลือกคณะกรรมการบริหารได้หลายวิธี ในรูปแบบการมีส่วนร่วมโดยตรง ผู้ถือกรมธรรม์จะลงคะแนนเสียงและเลือกสมาชิกคณะกรรมการโดยตรง ในรูปแบบการมีส่วนร่วมโดยอ้อม ตัวแทนสมาชิกจะได้รับการเลือกตั้งโดยผู้ถือกรมธรรม์ และตัวแทนสมาชิกเหล่านั้นจะเป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับคณะกรรมการบริหาร^{[ 1 ]}

แนวคิดเรื่องประกันภัยร่วมเกิดขึ้นในอังกฤษในช่วงปลายศตวรรษที่ 17 เพื่อคุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้^{[ 2 ]}อุตสาหกรรมประกันภัยร่วม/อุบัติเหตุเริ่มต้นในสหรัฐอเมริกาในปี 1752 เมื่อเบนจามิน แฟรงคลินก่อตั้ง Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses From Loss by Fire ^{[ 2 ]}ปัจจุบันบริษัทประกันภัยร่วมทรัพย์สิน/อุบัติเหตุมีอยู่เกือบทุกประเทศทั่วโลก^{[ 3 ]}

สมาคมการค้าระดับโลกสำหรับอุตสาหกรรมนี้ สหพันธ์ประกันภัยร่วมและประกันภัยแบบสหกรณ์ระหว่างประเทศ อ้างว่ามีสมาชิก 216 รายใน 74 ประเทศ ซึ่งเป็นตัวแทนของบริษัทประกันภัย กว่า 400 แห่ง^{[ 4 ]}ในอเมริกาเหนือสมาคมบริษัทประกันภัยร่วมแห่งชาติ (NAMIC)ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 1895 เป็นตัวแทนเพียงรายเดียวของบริษัทประกันภัยร่วมของสหรัฐอเมริกาและแคนาดาในด้านการสนับสนุนและการให้ความรู้^{[ 5 ]}

โครงสร้าง "บริษัทโฮลดิ้งร่วม" ถูกนำมาใช้ครั้งแรกในรัฐไอโอวาในปี 1995 และแพร่หลายตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา^{[ 6 ]}มีข้อกังวลว่าการแปลงเป็นบริษัทโฮลดิ้งร่วมนั้นไม่เป็นประโยชน์ต่อเจ้าของบริษัท ซึ่งก็คือผู้ถือกรมธรรม์^{[ 7 ]} ข้อเสียเปรียบที่สำคัญของบริษัทประกันภัยร่วมคือความยากลำบากในการระดมทุน^{[ 8 ]}

ในการประชุมสภาครั้งที่ 111แคโรลีน มาโลนีย์ได้เสนอร่างกฎหมายฉบับหนึ่งซึ่งเธออ้างว่าจะช่วยปกป้องเจ้าของบริษัทโฮลดิ้งแบบร่วมทุน ร่างกฎหมายฉบับนี้ ( HR 3291 ) ถูกปัดตกในชั้นคณะกรรมการ

บริษัทโฮลดิ้งแบบสหกรณ์เป็นหนึ่งในวิธีการแปรรูปเป็นบริษัทเอกชน ซึ่งเรียกอีกอย่างว่าการแปลงสภาพจากบริษัท สหกรณ์เป็นบริษัทมหาชน

ส่วนนี้เพิ่มเติมเข้ามาเพื่ออธิบายว่าอุตสาหกรรมประกันภัยแบบสหกรณ์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลอย่างไรเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันในสภาพแวดล้อมยุคดิจิทัลที่ทันสมัย

สหกรณ์ข้อมูลเป็นองค์กรที่สมาชิกเป็นเจ้าของและควบคุมโดยประชาธิปไตย ซึ่งช่วยให้บุคคลหรือองค์กรสามารถจัดการ แบ่งปัน และใช้ข้อมูลร่วมกันได้ ในสหกรณ์เหล่านี้ สมาชิกยังคงควบคุมข้อมูลของตนเอง แต่รวมข้อมูลกับผู้อื่นเพื่อประโยชน์ร่วมกัน สหกรณ์อำนวยความสะดวกกิจกรรมสำคัญ เช่น การรวบรวม การประมวลผล การวิเคราะห์ และการแบ่งปันข้อมูลกับสมาชิก^{[ 9 ]}

ทรัพยากรดิจิทัลทั่วไปหมายถึงแหล่งรวมทรัพยากรดิจิทัล ซึ่งรวมถึงข้อมูล ความรู้ ซอฟต์แวร์ และเนื้อหาที่สร้าง จัดการ และควบคุมร่วมกันโดยชุมชน ^{[ 9 ]}

บริษัทประกันภัยร่วมใช้โซลูชันดิจิทัลโดยใช้แนวคิดของสหกรณ์ข้อมูลและส่วนรวมดิจิทัล ตัวอย่างเช่น การก่อตั้ง Drive Mutual ในออนแทรีโอ ประเทศแคนาดา Drive Mutual เป็นแอปพลิเคชันเทเลเมติกส์ที่สร้างขึ้นและบริหารจัดการโดยบริษัทประกันภัยร่วมในออนแทรีโอ แอปพลิเคชันเทเลเมติกส์นี้ให้ข้อมูลแก่บริษัทประกันภัยเกี่ยวกับความเสี่ยงที่พวกเขารับประกัน และช่วยในการกำหนดราคาผลิตภัณฑ์ประกันภัยอย่างเหมาะสมตามพฤติกรรมการขับขี่ของผู้ถือกรมธรรม์^{[ 10 ]}

ข้อมูลและ AI กำลังถูกนำมาใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัยแบบร่วมทุนบ่อยขึ้น ตัวอย่างเช่น Liberty Mutual ได้นำเครื่องมือเหล่านี้มาใช้ในกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลทั่วทั้งองค์กร โดยมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและประสบการณ์ของลูกค้า/สมาชิก การใช้ AI ของ Liberty Mutual เกิดขึ้นมาหลายปีแล้ว โดยเริ่มต้นจากโมเดล AI เชิงทำนายและพัฒนาไปสู่ ​​AI เชิงสร้างสรรค์^{[ 11 ]}

แง่มุมสำคัญของกลยุทธ์ดิจิทัลและ AI คือการมีสินทรัพย์ข้อมูลคุณภาพสูงที่สามารถใช้งานได้ทั่วทั้งองค์กร โดยมีการแบ่งปันระหว่างแผนกเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน การรับประกันภัย และแผนกอื่นๆ เทคโนโลยี ข้อมูล และกลยุทธ์การดำเนินงานของธุรกิจล้วนเชื่อมโยงกัน^{[ 12 ]}

• สมาคม Internationale de la Mutualité

• บริษัทประกันภัยน้ำมันจำกัด

• เลเรอร์สตนเดนส์ บรันด์ฟอร์ซิกริง^{[ 14 ]}
• Tryg (ถือหุ้น 60% โดยบริษัทร่วมกัน Tryghedsgruppen)

• บริษัท แฟโรประกันภัย ( Tryggingarfelagið Føroyar )

• Pohjantähti Mutual Insurance www.pohjantahti.fi
• บริษัทประกันภัยร่วมทุน Turva www.turva.fi

บริษัทประกันภัยร่วมทั่วไป

• กรุปามา
• แมคไอเอฟ
• ไมเอฟ
• มัตมุต
• MAAF
• MMA
• เอสเอ็มเอซีแอล
• การรับประกันของเธเลม
• โมฟ
• มุตล็อก

บริษัทประกันสุขภาพ

• ACORIS Mutuelles
• อัลมุตรา
• อาเวนิร์ ซานเต้ มูตูเอล
• Choralis Mutuelle le libre ชัวซ์
• คอมเปลวี
• ซีเอ็มไอพี
• EMOA Mutuelle du Var
• Groupe Victor HUGO
• ลา เมซง ดู ฟองซิแนร์
• ลา มูตูเอล คาตาลาน
• ลา มูตูเอล เดส์ เรมปาร์ตส์
• MBA Mutuelle
• เอ็มซีเอ็น
• เอ็ม คอมเม มูตูเอล
• เอ็มเอฟซีเอฟ
• มิวทูเอล เอนเทรน
• Mutuelle Générale d'Avignon
• มูตูแอล เจเนราล เด เชมิโนต์
• เอ็มไอพีเอสเอส โอแวร์ญ
• คูเมือง
• Mutuelle Matra Hachette
• Mutuelle du Pays Martégal
• Mutuelle du Pays de Vaucluse
• Mutuelle du Rempart
• มูตูเอล เซพีอาร์
• Mutuelle SERAMM
• Mutuelles du Soleil
• พรีโคเซีย
• เซเรน่า มูตูเอลเล่

• เอ็มจีเอ็น
• มูทัวเลีย
• Mutuelle Générale
• Harmonie Mutuelle *
• เอ็มเอ็นที

• Arbeitsgemeinschaft der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit eV
• คำกริยา der versicherungsvereine

• บริษัทประกันชีวิตอาซาฮี มิวชวล
• บริษัทประกันชีวิตเมจิ ยาสุดะ
• บริษัท นิปปอน ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด
• บริษัทประกันชีวิตซูมิโตโม
• บริษัทประกันชีวิตฟุโคคุ มิวชวล

• ประกันภัย FMG
• เอ็มเอส

• ชีวิตบนเกาะ

• วีซาเจมนา

• PPS (Professional Provident Society) ^{[ 15 ]}
• Iemas ^{[ 16 ]}
• AVBOB ^{[ 17 ]}
• กลู มิวชวล^{[ 18 ]}

• มูตูอา มาดริเลญา

• อเล็กตา
• ดีน่า ฟอร์แซครินการ์
• โฟล์กแซม
• Länsförsäkringar
• สกันเดีย

• สมาคมคนเลี้ยงแกะที่เป็นมิตร
• การศึกษาร่วมกัน
• บริษัทประกันชีวิตอีควิเทเบิล ไลฟ์ แอสชัวรันส์ โซไซตี้
• สมาคมเอ็กซีเตอร์เฟรนด์ลี่
• เอ็นเอฟยู มิวชวล
• ส่งเสริมความมั่นใจร่วมกัน
• เฮลท์ชีลด์
• กลุ่มรอยัลลอนดอน
• ประกันภัยร่วมกัน
• ความร่วมมือทางทหาร
• สก็อตติช เฟรนด์ลี่
• ยูไอเอ มิวชวล
• ลิเวอร์พูล วิคตอเรีย

• การช่วยเหลือซึ่งกันและกัน
• ประกันภัยคุ้มครองและชดเชยความเสียหาย
• การแลกเปลี่ยนประกันภัยระหว่างกันแบบต่างตอบแทน : บริษัทประกันภัยประเภทหนึ่งซึ่งคล้ายกับบริษัทประกันภัยแบบสหกรณ์ แต่ไม่ได้มีผู้ถือหุ้นเป็นเจ้าของ

• เอเมอรี, เฮอร์เบิร์ต และ จอร์จ เอเมอรี. ผลประโยชน์ของชายหนุ่ม: สมาคมอิสระแห่งออดเฟลโลว์และการประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา ค.ศ. 1860–1929 (สำนักพิมพ์มหาวิทยาลัยแมคกิลล์-ควีนส์, 1999)
• แวน ลีอูเวน, มาร์โค เอชดีประกันภัยร่วมทุน, 1550–2015: จากสมาคมสวัสดิการและสมาคมช่วยเหลือซึ่งกันและกัน ไปจนถึงผู้ประกันภัยรายย่อยในปัจจุบัน (Palgrave Macmillan, 2016) 321 หน้าบทวิจารณ์ออนไลน์ประวัติศาสตร์เชิงวิชาการมาตรฐาน

• NAMIC – สมาคมบริษัทประกันภัยร่วมทุนแห่งชาติ
• ICMIF – สหพันธ์ประกันภัยสหกรณ์และประกันภัยร่วมระหว่างประเทศ
• AFM – สมาคมสหกรณ์การเงิน (สหราชอาณาจักร)
• ศูนย์วิจัยสหกรณ์ มหาวิทยาลัยวิสคอนซิน: งานวิจัยเกี่ยวกับผลกระทบทางเศรษฐกิจของสหกรณ์ ผลกระทบทางเศรษฐกิจของสหกรณ์ › บริการทางการเงิน > ประกันภัยแบบร่วมทุน