ความเป็นอิสระทางการเงินคือสถานะที่บุคคลหรือครัวเรือนสะสมทรัพยากรทางการเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการ ดำรงชีวิต โดยไม่ต้องพึ่งพาการจ้างงานหรือการทำงานเพื่อหารายได้เพื่อรักษาวิถีชีวิตปัจจุบัน^{[ 1 ]}ทรัพยากรทางการเงินเหล่านี้อาจอยู่ในรูปของสินทรัพย์เพื่อการลงทุนหรือการใช้ส่วนตัว รายได้แบบพาสซีฟรายได้จากงานเสริมมรดกเงินบำนาญและ รายได้จากการ เกษียณอายุและแหล่งรายได้อื่นๆ ที่หลากหลาย

การได้รับอิสรภาพทางการเงินไม่ควรสับสนกับการไม่ต้องทำงาน^{[ 2 ]}อิสรภาพทางการเงินหมายถึงอิสรภาพในการตัดสินใจด้วยตนเอง รวมถึงการแสวงหาความปรารถนา^{[ 2 ]}

นักวิจัยตั้งสมมติฐานว่าประสบการณ์ในวัยเด็กเกี่ยวกับการเงินมีบทบาทสำคัญในการกำหนดค่านิยม ทัศนคติ และพฤติกรรมทางการเงิน^{[ 3 ]}ความเป็นอิสระทางการเงินเป็นแนวคิดเชิงอัตวิสัยและสามารถตีความได้แตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล^{[ 1 ] [ 4 ]}บางคนใช้ชีวิตอย่างประหยัด เก็บออมและลงทุนรายได้ส่วนใหญ่เพื่อให้บรรลุความเป็นอิสระทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อย ดังที่เห็นได้จากผู้คนที่ปฏิบัติตามแนวคิด " เกษียณเร็วโดยมีอิสรภาพทางการเงิน (FIRE) " ^{[ 2 ]}ในขณะที่คนอื่นๆ กำลังแสวงหาการเกษียณอายุแบบดั้งเดิม ความเป็นอิสระทางการเงินอาจเป็นวิถีชีวิตที่เรียบง่ายหรือมีมาตรฐานการครองชีพ ที่สูงขึ้น การมีแผนการเงินและงบประมาณจะช่วยให้เห็นภาพที่ชัดเจนของรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน เพื่อช่วยระบุและเลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสมในการบรรลุความเป็นอิสระทางการเงิน

นักวิจัยได้พัฒนาทฤษฎีหลายทฤษฎีเพื่ออธิบายว่าพฤติกรรมทางการเงินได้รับอิทธิพลจากค่านิยม ทัศนคติ และอคติอย่างไร พ่อแม่อาจมีอิทธิพลต่อความสัมพันธ์ของลูกกับเงินโดยรู้ตัวหรือไม่รู้ตัวก็ได้^{[ 5 ] [ 6 ]}ทฤษฎีเหล่านี้ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีที่บุคคลหรือสมาชิกในครอบครัวคิดและรู้สึกเกี่ยวกับเงิน ขั้นตอนการพัฒนาเพื่อยอมรับการเปลี่ยนแปลง ความสามารถในการแก้ไขความขัดแย้งทางการเงิน และการเอาชนะอคติทางความคิดและอารมณ์ที่ไม่ได้ตรวจสอบเพื่อสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับเงินปัจจัยเหล่านี้อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถของบุคคลหรือครอบครัวในการบรรลุความเป็นอิสระทางการเงิน^{[ 7 ]}

นักวิจัยได้ทดสอบวิธีการปลูกฝังทางการเงินในครอบครัวหลายวิธีเพื่อศึกษาว่าคนหนุ่มสาวจดจำการสอนเรื่องเงินของพ่อแม่ในวัยเด็กได้อย่างไร และมีส่วนช่วยให้ความเป็นอยู่ทางการเงินดีขึ้นและช่วยให้บรรลุความเป็นอิสระทางการเงินหรือไม่^{[ 8 ]}ในกรณีของคนหนุ่มสาว การได้รับการศึกษาในระดับวิทยาลัย การมีรายได้การเป็นเจ้าของทรัพย์สินการมีทักษะการจัดการเงินขั้นพื้นฐาน และทักษะการแก้ปัญหา ช่วยเพิ่มความสามารถในการบรรลุความเป็นอิสระทางการเงิน^{[ 9 ]}ทฤษฎีทุนอัตลักษณ์ชี้ให้เห็นว่าคนหนุ่มสาวเติบโตขึ้นมาพร้อมกับความสามารถในการจัดการเงิน หากพวกเขาสามารถเข้าถึงทรัพยากรทางกายภาพ เช่น ความรู้เรื่องเงินและความสัมพันธ์ทางสังคม และยังสามารถรับผิดชอบต่อการกระทำของตนเองและตัดสินใจด้วยตนเองได้^{[ 4 ]}ทรัพยากรเหล่านี้ช่วยให้บุคคลมีความเป็นอิสระทางการเงินในภายหลัง

หนึ่งในแปดแนวคิดของทฤษฎีระบบครอบครัวของโบเวนคือแนวคิดเรื่องสามเหลี่ยม^{[ 10 ]} คู่สามีภรรยาสูงอายุที่มี หนี้สินจำนวนมหาศาลและไม่เห็นพ้องต้องกันในการชำระหนี้ อาจขอความช่วยเหลือจากลูกและดึงลูกเข้ามามีส่วนร่วมในการแก้ไขความขัดแย้ง ความไม่สมดุลที่เกิดขึ้นในระบบซึ่งแต่ละคนมีความคิดเห็นที่แตกต่างกัน อาจนำไปสู่ปัญหาที่ยังไม่ได้รับการแก้ไขและทำให้ แผนการ เกษียณอายุของลูกต้องหยุดชะงัก กระบวนการฉายภาพครอบครัวอธิบายว่าเด็กๆ อาจมีปัญหาทางอารมณ์ได้อย่างไรจากการเป็นพยานในความสัมพันธ์ที่เป็นพิษของพ่อแม่^{[ 10 ]}ทฤษฎีการสร้างสังคมทางการเงินและทฤษฎีการจัดการความเป็นส่วนตัวในการสื่อสารช่วยให้เข้าใจว่าความรู้สึกและทัศนคติเกี่ยวกับเงินที่พัฒนาและได้รับอิทธิพลจากสมาชิกในครอบครัวในวัยเด็กสามารถส่งผลให้เกิดความขัดแย้งในชีวิตสมรสในภายหลังได้อย่างไร^{[ 11 ]}

ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอเชิงพฤติกรรมระบุว่านักลงทุนเป็น "คนปกติ" ^{[ 12 ]}และไม่สามารถตัดสินใจอย่างมีเหตุผลได้เสมอไปเนื่องจากอคติทางความคิดและอารมณ์ของพวกเขา สาขาการเงินเชิงพฤติกรรมได้กำหนดอคติและฮิวริสติกหลายประการที่ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมของแต่ละบุคคลและวิธีที่อคติเหล่านี้มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจลงทุนของแต่ละบุคคล

ทฤษฎีความคาดหวังระบุว่าบุคคลให้คุณค่ากับกำไรและขาดทุนแตกต่างกัน ความเจ็บปวดจากการสูญเสีย 1,000 ดอลลาร์นั้นรุนแรงกว่าความสุขจากการได้รับ 1,000 ดอลลาร์^{[ 13 ]}นักลงทุนมักจะหลงใหลไปกับข้อมูลล่าสุด ทำให้เกิดอคติจาก ข้อมูล ล่าสุด^{[ 13 ]}นักลงทุนอาจถือหุ้นที่ขาดทุนเป็นเวลานานโดยหวังว่ามูลค่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคต ซึ่งแสดงให้เห็นว่านักลงทุนนั้นไม่ชอบการขาดทุน^{[ 13 ]}นักลงทุนอาจเลียนแบบการซื้อขายของนักลงทุนรายอื่นโดยหวังว่าจะได้กำไรมหาศาล ซึ่งแสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมเลียน แบบ ^[ 13 ] อคติจากการมองย้อนหลัง อคติจากการยืนยัน การยึดติด อคติจาก^ความ คุ้นเคย ผลกระทบจากกรรมสิทธิ์ หลักการตัดสินใจโดยใช้^ความคล้ายคลึงกัน และหลักการตัดสินใจโดยใช้ความรู้สึกเป็นตัวอย่างของอคติและหลักการตัดสินใจอื่นๆ^{[ 13 ]}

คู่รักอาจได้รับประโยชน์จากการทำงานร่วมกับนักบำบัดทางการเงินเพื่อแก้ไขปัญหาและความรู้สึกเกี่ยวกับเงินที่ฝังรากลึก นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยสร้างแผนการเงินและเพิ่มความตระหนักรู้เกี่ยวกับประโยชน์ของการตั้งเป้าหมาย การจัด ทำ งบประมาณการลงทุนการกระจายความเสี่ยงเพื่อช่วยให้บุคคลหรือครอบครัวก้าวไปสู่การเป็นอิสระทางการเงิน

รายได้สามารถจำแนกได้หลายประเภท ในสหรัฐอเมริกา รายได้มี 3 แหล่ง ได้แก่ รายได้จากการทำงาน รายได้จากพอร์ตโฟลิโอ และรายได้จากแหล่งอื่น^{[ 14 ]}การจำแนกประเภทอาจแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศค่าจ้างเงินเดือนและการมีส่วนร่วมอย่างเป็นรูปธรรมในการค้าหรือธุรกิจ ถือเป็นรายได้จากการทำงาน[ 14 ] รายได้จากพอร์ตโฟลิโอ ได้แก่ ดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าลิขสิทธิ์ เงินรายปี และ^{กำไรจากส่วน}ต่างราคา [ 14 ] โดยทั่วไปรายได้จาก^{กิจกรรมการให้}เช่า และกิจกรรมที่บุคคลไม่ได้มีส่วนร่วมอย่างเป็นรูปธรรม ถือเป็นรายได้ จากแหล่งอื่น ^{[ 14 ]}บุคคลสามารถเข้าถึงแหล่งรายได้หลายแหล่งเพื่อตอบสนองความต้องการด้านรายได้และรักษาวิถีชีวิตที่ต้องการหลังจากบรรลุอิสรภาพทางการเงิน

ต่อไปนี้เป็นรายการแหล่งรายได้ที่ไม่ครบถ้วนสมบูรณ์

• เงินฝากประจำธนาคารและโครงการรายได้รายเดือน
• การเป็นเจ้าของ ธุรกิจ (หากธุรกิจนั้นไม่จำเป็นต้องมีการดำเนินงานอย่างแข็งขัน)
• เงินปันผลจากหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมรายได้
• ดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีเงินฝากบัญชีตลาดเงินหรือเงินกู้
• เงินบำนาญตลอดชีพ
• หมายเหตุรวมถึงหุ้นและพันธบัตร
• สัมปทานน้ำมัน
• การอนุญาตให้ใช้สิทธิบัตร
• เงินบำนาญ
• ที่พักให้เช่า
• ค่าลิขสิทธิ์จากผลงานสร้างสรรค์ เช่น ภาพถ่าย หนังสือสิทธิบัตรดนตรี เป็นต้น
• สัญญาจำนอง (อสังหาริมทรัพย์)

วิลเลียม เบนเกนได้ทำการวิจัยเพื่อกำหนดอัตราการถอนเงิน ที่ปลอดภัย จากพอร์ตการลงทุน และสรุปว่าบุคคลสามารถถอนเงินออมในพอร์ตการลงทุนได้อย่างปลอดภัย 4% ในปีแรกของการเกษียณอายุ และสามารถปรับอัตราการถอนเงินตามอัตราเงินเฟ้อในปีต่อๆ ไปได้^{[ 15 ]}หากบุคคลสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายประจำปีได้โดยการถอนเงินออมในพอร์ตการลงทุน 4% ถือว่าบุคคลนั้นบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินแล้ว

สมมติว่าบุคคลหนึ่งสามารถสร้างรายได้เพียงพอต่อความต้องการจากแหล่งรายได้อื่นนอกเหนือจากอาชีพหลัก ในกรณีเช่นนั้น พวกเขาได้บรรลุอิสรภาพทางการเงินแล้ว ไม่ว่าอายุ ทรัพย์สิน หรือเงินเดือนปัจจุบันจะเป็นอย่างไรก็ตาม ตัวอย่างเช่น หากบุคคลอายุ 25 ปี มีค่าใช้จ่ายรายเดือน 1,000 ดอลลาร์ และมีสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ 1,000 ดอลลาร์ขึ้นไปต่อเดือน พวกเขาก็ได้บรรลุอิสรภาพทางการเงินแล้ว ในทางกลับกัน หากบุคคลอายุ 50 ปี มีสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ 1,000,000 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่มีค่าใช้จ่ายมากกว่านั้นต่อเดือน พวกเขายังไม่บรรลุอิสรภาพทางการเงิน เนื่องจากยังคงต้องหารายได้เพิ่มเติมในแต่ละเดือนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ต้องพิจารณาผลกระทบของภาวะเงินเฟ้อด้วย หากบุคคลหนึ่งต้องการเงิน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตในปัจจุบัน พวกเขาจะต้องใช้เงิน 105 ดอลลาร์ต่อเดือนในปีหน้า และ 110.25 ดอลลาร์ต่อเดือนในปีถัดไป เพื่อรักษาวิถีชีวิตแบบเดิม โดยสมมติว่าอัตราเงินเฟ้อ รายปีอยู่ที่ 5% สินทรัพย์และหนี้สินของบุคคลมีความสำคัญในการพิจารณาว่าพวกเขาได้บรรลุอิสรภาพทางการเงินหรือไม่ สินทรัพย์ คือ สิ่งที่มีมูลค่าที่บุคคลเป็นเจ้าของ ในขณะที่หนี้สินคือสิ่งที่บุคคลเป็นหนี้^{[ 16 ]}การเพิ่มเงินออม ลดค่าใช้จ่าย ลงทุนอย่างสม่ำเสมอในระยะยาว และการมีพอร์ตการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงอย่างดี สามารถช่วยให้บรรลุอิสรภาพทางการเงินได้^{[ 1 ]}

ค้นหาคำว่า "อิสรภาพทางการเงิน"ในวิกิพีเดีย พจนานุกรมออนไลน์ฟรี

• การเคลื่อนไหว FIRE
• ความมั่นคงทางเศรษฐกิจ
• การเป็นทาสค่าจ้าง

• วิคกี้ โรบินและ โจ โดมิงเกซ (1992) เงินของคุณหรือชีวิตของคุณสำนักพิมพ์ไวกิ้งเงินของคุณหรือชีวิตของคุณ: ฉบับปรับปรุงและอัปเดตสำหรับศตวรรษที่ 21จัดพิมพ์โดยสำนักพิมพ์เพนกวินบุ๊คส์ในเดือนธันวาคม 2008 โดยวิคกี้ โรบิน ร่วมกับโมนิก ทิลฟอร์ด และมาร์ค ไซฟ์แมนISBN 978-0143115762
• Kristy Shen และ Bryce Leung (2019) Quit Like a Millionaireจัดพิมพ์โดย Penguin Random House ISBN 978-0525538691