ค้นหาคำว่า "Refinancing"ใน Wiktionary ซึ่งเป็นพจนานุกรมออนไลน์ฟรี

การรีไฟแนนซ์คือการเปลี่ยนภาระหนี้สิน ที่มีอยู่เดิม ด้วยภาระหนี้สินใหม่ที่มีระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกัน เงื่อนไขและข้อกำหนดของการรีไฟแนนซ์อาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละประเทศ จังหวัด หรือรัฐ โดยขึ้นอยู่กับปัจจัยทางเศรษฐกิจหลายประการ เช่นความเสี่ยงโดยธรรมชาติความเสี่ยงที่คาดการณ์ไว้เสถียรภาพทางการเมืองของประเทศ เสถียรภาพของสกุลเงินกฎระเบียบด้านการธนาคารความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้และอันดับเครดิต ของประเทศ ในหลายประเทศอุตสาหกรรม รูปแบบการรีไฟแนนซ์ที่พบได้ทั่วไป ได้แก่ สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์

หากการทดแทนหนี้เกิดขึ้นภายใต้ภาวะวิกฤตทางการเงินการรีไฟแนนซ์อาจถูกเรียกว่าการ ปรับโครงสร้างหนี้

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อ (หนี้สิน) อาจทำได้ด้วยเหตุผลหลายประการ:

1. เพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ย ที่ดีกว่า (เช่น ยอดชำระรายเดือนลดลง หรือระยะเวลาผ่อนชำระสั้นลง)
2. เพื่อรวมหนี้สินอื่นๆ เข้าไว้ในสินเชื่อเดียว (ซึ่งอาจมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวหรือสั้นกว่า ขึ้นอยู่กับส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม)
3. เพื่อลดจำนวนเงินผ่อนชำระรายเดือน (ส่วนใหญ่มักเป็นการผ่อนชำระระยะยาว ขึ้นอยู่กับส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม)
4. เพื่อลดหรือเปลี่ยนแปลงความเสี่ยง (ตัวอย่างเช่น การเปลี่ยนจากสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยผันแปรเป็น สินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยคงที่ )
5. เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน (โดยส่วนใหญ่จะเป็นระยะยาว ขึ้นอยู่กับส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม)

การรีไฟแนนซ์ด้วยเหตุผลข้อ 2, 3 และ 5 มักดำเนินการโดยผู้กู้ที่มีปัญหาทางการเงินเพื่อลดภาระการชำระหนี้รายเดือน โดยมีผลเสียคือจะต้องใช้เวลานานขึ้นในการชำระหนี้ให้หมด

ในบริบทของการเงินส่วนบุคคล (ตรงข้ามกับการเงินขององค์กร) การรีไฟแนนซ์หนี้หลายรายการทำให้การจัดการหนี้ง่ายขึ้น หากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่นหนี้บัตรเครดิตถูกรวมเข้ากับสินเชื่อบ้านผู้กู้จะสามารถชำระหนี้ที่เหลือในอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านได้ในระยะเวลาที่ยาวนานขึ้น

สำหรับสินเชื่อบ้านในสหรัฐอเมริกาอาจมีข้อได้เปรียบทางด้านภาษีจากการรีไฟแนนซ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้กู้ไม่ได้จ่ายภาษีขั้นต่ำทางเลือก (Alternative Minimum Tax )

สินเชื่อระยะยาวบางประเภทมีเงื่อนไขค่าปรับ (" ข้อกำหนดการเรียกคืน ") ที่จะถูกเรียกใช้เมื่อมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ไม่ว่าบางส่วนหรือทั้งหมด รวมถึงค่าธรรมเนียม "การปิดบัญชี" นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับการรีไฟแนนซ์ด้วย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะต้องคำนวณก่อนที่จะเริ่มดำเนินการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ เนื่องจากอาจทำให้เงินออมที่ได้จากการรีไฟแนนซ์หมดไปได้ เงื่อนไขค่าปรับจะใช้ได้เฉพาะกับสินเชื่อที่ชำระคืนก่อนครบกำหนดเท่านั้น หากสินเชื่อได้รับการชำระคืนเมื่อครบกำหนดจะถือเป็นการจัดหาเงินทุนใหม่ ไม่ใช่การรีไฟแนนซ์ และข้อกำหนดทั้งหมดของภาระผูกพันเดิมจะสิ้นสุดลงเมื่อเงินทุนใหม่ชำระหนี้เดิม

หากสินเชื่อที่รีไฟแนนซ์มีอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิม แต่มีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวขึ้น จะส่งผลให้ต้นทุน ดอกเบี้ยรวม ตลอดอายุสินเชื่อสูงขึ้น และผู้กู้จะยังคงเป็นหนี้อยู่อีกหลายปี โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อที่รีไฟแนนซ์จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงนี้ เมื่อรวมกับระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวขึ้น จะช่วยลดภาระการผ่อนชำระลงได้

ผู้กู้ควรคำนวณต้นทุนรวมของสินเชื่อใหม่เมื่อเทียบกับสินเชื่อเดิม ต้นทุนสินเชื่อใหม่จะรวมถึงค่าธรรมเนียมการปิดบัญชี ค่าปรับการชำระล่วงหน้า (ถ้ามี) และดอกเบี้ยที่จ่ายตลอดอายุสินเชื่อใหม่ ต้นทุนนี้ควรต่ำกว่าดอกเบี้ยคงเหลือที่จะต้องจ่ายสำหรับสินเชื่อเดิม เพื่อพิจารณาว่าการรีไฟแนนซ์นั้นคุ้มค่าทางการเงินหรือไม่

ในบางเขตอำนาจศาลของสหรัฐอเมริกา ซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ สินเชื่อจำนองที่ได้รับการรีไฟแนนซ์ถือเป็นหนี้ที่มีภาระผูกพันหมายความว่าผู้กู้ต้องรับผิดชอบในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้ ในขณะที่สินเชื่อจำนองที่ไม่ได้รีไฟแนนซ์ถือเป็น หนี้ ที่ ไม่มีภาระผูกพัน

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้เพื่อการรีไฟแนนซ์มักกำหนดให้มีการชำระเงินล่วงหน้าเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้ทั้งหมด โดยปกติแล้ว จำนวนเงินนี้จะแสดงเป็น "จุด" (หรือ "เบี้ยประกัน") ในสหรัฐอเมริกา 1 จุด = 1% ของวงเงินกู้ทั้งหมด ยิ่งมีจุดมาก (เช่น การชำระเงินล่วงหน้ามากขึ้น) อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลง ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอที่จะให้กู้บางส่วนของเงินกู้เอง ซึ่งจะทำให้เกิดสิ่งที่เรียกว่า "จุดลบ" (เช่น ส่วนลด)

การรีไฟแนนซ์สามารถนำไปใช้กับหนี้ที่เกิดจากสินเชื่อหลายประเภท ได้แก่ สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อนักเรียนยอดคงเหลือในบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และภาระหนี้ประเภทอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน^{[ 1 ]}

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อ บ้านโดยทั่วไปมักขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของเจ้าของบ้านและมักเกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย ประเภทของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านโดยเฉพาะ ได้แก่ การรีไฟแนนซ์แบบอัตราและระยะเวลา การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสด การรีไฟแนนซ์แบบนำเงินสดเข้า การรีไฟแนนซ์แบบไม่มีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี และการรีไฟแนนซ์แบบปรับลด ภาระค่าใช้จ่าย ^{[ 2 ]}การรีไฟแนนซ์แบบอัตราและระยะเวลาเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่นึกถึงเมื่อพูดถึงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน ซึ่งรวมถึงการเปลี่ยนสินเชื่อบ้านเดิมของคุณด้วยสินเชื่อบ้านใหม่ โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญในยอดเงินต้นคงเหลือ การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสดช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถถอนเงินสดออกจากมูลค่าส่วนของบ้าน ส่งผลให้ยอดเงินต้นคงเหลือเพิ่มขึ้น การรีไฟแนนซ์แบบนำเงินสดเข้าช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถชำระเงินเข้าสินเชื่อบ้าน ส่งผลให้ยอดเงินต้นคงเหลือลดลง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นหรือลดการชำระเงินรายเดือน การรีไฟแนนซ์แบบไม่มีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีช่วยให้เจ้าของบ้านหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีในวันปิดบัญชี โดยการเพิ่มค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเข้ากับยอดเงินต้นคงเหลือและตัดจำหน่ายตลอดระยะเวลาของสินเชื่อ การรีไฟแนนซ์แบบคล่องตัวช่วยให้เจ้าของบ้านข้ามขั้นตอนในกระบวนการรีไฟแนนซ์ เช่น การประเมินราคาและการตรวจสอบประวัติเครดิต แต่โดยปกติแล้วจะมีให้เฉพาะสินเชื่อจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเท่านั้น^{[ 2 ] [ 3 ]}

การรีไฟแนนซ์เป็นสาเหตุสำคัญประการหนึ่งของการชำระ หนี้จำนองก่อนกำหนด ซึ่งอาจลดผลตอบแทนที่ได้รับจริงจากหลักทรัพย์ค้ำประกันจำนองได้

การรีไฟแนนซ์ สินเชื่อรถยนต์เป็นวิธีที่เจ้าของรถสามารถเปลี่ยนแปลงภาระหนี้สินที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ของตนได้ กระบวนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์คล้ายกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน โดยภาระหนี้สินใหม่จะมาพร้อมกับระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ยใหม่^{[ 4 ]}การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสดสามารถใช้กับสินเชื่อรถยนต์ได้เช่นกัน หากเจ้าของรถต้องการใช้ส่วนหนึ่งของมูลค่ารถยนต์ ในขณะที่การซื้อคืนสัญญาเช่าช่วยให้สามารถครอบครองรถยนต์ได้^{[ 5 ] [ 6 ]}เจ้าของรถควรเข้าใจความเสี่ยงและผลกระทบของการขยายระยะเวลาก่อนการรีไฟแนนซ์

โดยทั่วไปแล้ว ผู้กู้ที่ทำการรีไฟแนนซ์ประเภทนี้จะจ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้าเพียงเล็กน้อยหรือไม่จ่ายเลย เพื่อขอสินเชื่อจำนองใหม่ การรีไฟแนนซ์ประเภทนี้อาจเป็นประโยชน์ หากอัตราดอกเบี้ยตลาดปัจจุบันต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเดิมของผู้กู้ โดยใช้สูตรที่กำหนดโดยผู้ให้กู้ ค่าธรรมเนียมการประเมินราคาจะไม่ได้รับการชำระโดยผู้ให้กู้หรือนายหน้า ดังนั้นค่าใช้จ่ายนี้จะปรากฏอยู่ในค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดของการทำธุรกรรมที่ด้านล่างของเอกสารประมาณการค่าใช้จ่ายโดยสุจริต (GFE) เสมอ

นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยมในตลาดขาลง หรือหากคุณไม่แน่ใจว่าจะถือครองสินเชื่อนานพอที่จะได้เงินคืนจากค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีก่อนที่จะรีไฟแนนซ์หรือชำระหนี้ทั้งหมด ตัวอย่างเช่น คุณวางแผนจะขายบ้านในอีกสามปีข้างหน้า แต่ต้องใช้เวลาห้าปีในการได้เงินคืนจากค่าธรรมเนียมการปิดบัญชี ซึ่งอาจทำให้คุณไม่สามารถพิจารณาการรีไฟแนนซ์ได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณเลือกใช้ตัวเลือกที่ไม่มีค่าใช้จ่ายการปิดบัญชี คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้โดยไม่ต้องเสี่ยงต่อการสูญเสียเงิน

ในกรณีนี้ นายหน้าจะได้รับเครดิตหรือที่เรียกว่าค่าพรีเมียมส่วนต่างผลตอบแทน (Yield Spread Premium หรือ YSP) ค่าพรีเมียมส่วนต่างผลตอบแทนคือเงินสดที่บริษัทสินเชื่อบ้านได้รับสำหรับการดำเนินการขอสินเชื่อให้คุณ นายหน้าจะจัดหาลูกค้าและเอกสารที่จำเป็นในการดำเนินการขอสินเชื่อ และผู้ให้กู้จะจ่ายเงินให้กับนายหน้าสำหรับการให้บริการนี้แทนที่จะจ่ายเงินให้กับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของตนเอง เนื่องจากบริษัทนายหน้าอาจมีเจ้าหน้าที่สินเชื่อมากกว่าหนึ่งคนในการดำเนินการขอสินเชื่อ พวกเขาจึงอาจได้รับ YSP เพิ่มเติมสำหรับการนำสินเชื่อจำนวนมากเข้ามา โดยปกติจะขึ้นอยู่กับการให้สินเชื่อรวมมากกว่า 1 ล้านเหรียญต่อเดือน ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างมากต่อผู้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2554 รัฐบาลกลางได้ออกกฎหมายใหม่ที่กำหนดให้นายหน้าทุกคนต้องมีราคาที่กำหนดไว้กับผู้ให้กู้ที่พวกเขาทำธุรกิจด้วย นายหน้าสามารถได้รับ YSP จำนวนมากจนสามารถให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณไปติดต่อผู้ให้กู้โดยตรง และพวกเขาสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีทั้งหมดให้คุณได้ แทนที่ผู้ให้กู้จะให้คุณจ่ายค่าธรรมเนียมของบุคคลที่สามทั้งหมดด้วยตนเอง คุณจึงได้รับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต่ำลง เนื่องจากกฎหมาย RESPA ฉบับใหม่^{[ 7 ]}มีผลบังคับใช้ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2554 นายหน้าจึงไม่สามารถตัดสินใจได้อีกต่อไปว่าต้องการทำกำไรจากเงินกู้เท่าใด แต่พวกเขาจะลงนามในสัญญาในเดือนเมษายนโดยระบุว่าจะเก็บ YSP ไว้เพียงเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด และส่วนที่เหลือจะนำไปชำระค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของผู้กู้

สินเชื่อบ้านแบบไม่มีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีมักไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่รู้ว่าตนเองจะถือครองสินเชื่อนั้นตลอดระยะเวลาการกู้ยืม หรืออย่างน้อยก็เพียงพอที่จะได้เงินคืนจากค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี เมื่อผู้กู้จ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีด้วยตนเอง พวกเขามีความเสี่ยงสูงที่จะสูญเสียเงินที่ลงทุนไป ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้กู้ไม่สามารถต่อรองค่าธรรมเนียมสำหรับการประเมินราคาหรือค่าธรรมเนียมการฝากเงินได้ บางครั้ง เมื่อรวมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเข้ากับสินเชื่อ คุณสามารถพิจารณาได้ง่ายๆ ว่าควรเลือกอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าพร้อมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี หรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเล็กน้อยโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ในบางกรณี การชำระเงินของคุณจะเท่ากัน ในกรณีนั้น คุณควรเลือกอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าโดยไม่มีค่าธรรมเนียม หากการชำระเงินสำหรับอัตราดอกเบี้ย 4.5% พร้อมค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 2,500 ดอลลาร์ เท่ากับการชำระเงินสำหรับอัตราดอกเบี้ย 4.625% โดยไม่มีค่าธรรมเนียม คุณจะจ่ายเงินจำนวนเท่ากันตลอดระยะเวลาการกู้ยืม อย่างไรก็ตาม หากคุณเลือกสินเชื่อที่มีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี และคุณทำการรีไฟแนนซ์ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการกู้ยืม คุณจะเสียเงินไปกับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีโดยเปล่าประโยชน์ วงเงินกู้ของคุณจะลดลง 2,500 บาท คิดเป็นอัตราดอกเบี้ย 4.625% และยอดชำระรายเดือนยังคงเท่าเดิม

รัฐบาลโอบามาได้อนุมัติโครงการรีไฟแนนซ์หลายโครงการเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่มีหนี้สินมากกว่ามูลค่าบ้าน ให้สามารถใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ โครงการส่วนใหญ่เหล่านี้ไม่จำเป็นต้องมีการประเมินราคาบ้าน และครอบคลุมสินเชื่อทุกประเภท โครงการที่นำเสนอในปี 2013 ได้แก่:

1. โปรแกรม รีไฟแนนซ์แบบง่ายของ FHA : กลุ่มที่ได้รับประโยชน์มากที่สุดจากโปรแกรมรีไฟแนนซ์นี้คือผู้ที่มีสินเชื่อ FHA ที่ได้รับการอนุมัติก่อนวันที่ 31 พฤษภาคม 2552 สำหรับผู้ที่ตรงตามเกณฑ์ดังกล่าว อัตราเบี้ยประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (PMI) ของ FHA จะต่ำมาก โปรแกรมรีไฟแนนซ์แบบง่ายนี้โดยไม่ต้องมีการประเมินราคาบ้าน ยังมีให้สำหรับผู้กู้ที่ไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านหลังนั้นอีกต่อไป (ในฐานะที่อยู่อาศัยหลัก) หรือเป็นเจ้าของบ้านเพื่อการลงทุน
2. การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านสำหรับ ทหารผ่านศึก : สำนักงานกิจการทหารผ่านศึก (VA) เสนอโปรแกรมรีไฟแนนซ์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย (IRRR) สำหรับเจ้าของบ้านที่เป็นทหารผ่านศึกที่ต้องการลดอัตราดอกเบี้ยโดยไม่ต้องมีการประเมินราคาบ้าน สินเชื่อเหล่านี้ยังมีให้สำหรับทหารผ่านศึกที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านหลังนั้นเป็นที่อยู่อาศัยหลักอีกต่อไปแล้ว
3. การรีไฟแนนซ์ HARP : เมื่อโครงการรีไฟแนนซ์บ้านราคาไม่แพง (HARP) เปิดตัวในปี 2552 มีเป้าหมายเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่มีหนี้จำนองเกินมูลค่าบ้านให้รีไฟแนนซ์สินเชื่อของตนเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม โครงการเวอร์ชันแรกไม่สามารถช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่มีหนี้จำนองเกินมูลค่าบ้านได้มากเท่าที่หวังไว้ ส่งผลให้มีการเปิดตัว HARP เวอร์ชันใหม่และปรับปรุงแล้ว ซึ่งเรียกว่า HARP 2 เพื่อจัดการกับปัญหาต่างๆ HARP 2 ไม่จำกัดอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าบ้านไว้ที่ 125% อีกต่อไป และอนุญาตให้ใช้อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าบ้านที่ยอมรับได้ จึงครอบคลุมบ้านที่มีหนี้จำนองเกินมูลค่าบ้านด้วย^{[ 8 ]}
4. สินเชื่อบ้าน USDA : ไม่ต้องประเมินราคาบ้าน – ที่อยู่อาศัยปัจจุบันต้องอยู่ใน "พื้นที่ครอบคลุม" ของ USDA และได้รับการประกันภายใต้โครงการ USDA อยู่แล้ว ดังนั้นการรีไฟแนนซ์จากสินเชื่อทั่วไปหรือสินเชื่อ FHA ไปเป็น USDA จะใช้ไม่ได้กับโครงการนี้ ไม่ต้องใช้รายงานเครดิต – การจำนองปัจจุบันต้องอยู่ในสถานะปกติ และต้องชำระเงินจำนองทั้งหมดในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาตรงเวลา นั่นคือทั้งหมด เราเพียงแค่ตรวจสอบว่าคุณชำระเงินบ้านตรงเวลา การตรวจสอบการจ้างงานจำเป็น – เราจำเป็นต้องตรวจสอบว่าคุณมีงานทำและมีรายได้เพียงพอที่จะตรงตามหลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อ... หมายความว่าเราต้องพิสูจน์ว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะชำระเงินบ้าน ไม่สามารถถอนเงินสดได้ – สิ่งที่คุณทำได้คือการขอสินเชื่อคงเหลือและค่าธรรมเนียมการค้ำประกันใหม่ (USDA PMI) ซึ่งอยู่ที่ 1.5%

การรีไฟแนนซ์ประเภทนี้อาจไม่ช่วยลดภาระการผ่อนชำระรายเดือนหรือย่นระยะเวลาการผ่อนบ้าน แต่สามารถใช้เพื่อปรับปรุงบ้าน ชำระหนี้บัตรเครดิต และการรวมหนี้ อื่นๆ ได้ หากผู้กู้มีคุณสมบัติเหมาะสมโดยมีส่วนต่างของมูลค่าบ้านที่มีอยู่ พวกเขาสามารถรีไฟแนนซ์ด้วยวงเงินกู้ที่มากกว่ายอดหนี้บ้านปัจจุบันและเก็บเงินสดไว้ได้

ในกรณีที่ผู้กู้มีทั้งสินเชื่อจำนองครั้งแรกและครั้งที่สอง การรวมสินเชื่อเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการรีไฟแนนซ์เป็นเรื่องปกติ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าผู้กู้จะไม่ได้รับ "เงินสด" สุทธิใด ๆ จากธุรกรรมดังกล่าว ในบางกรณีผู้ให้กู้จะถือว่านี่เป็นธุรกรรมการถอนเงินสดเนื่องจาก "กฎ 12 เดือน" กฎนี้ระบุว่าการรีไฟแนนซ์ใด ๆ ที่เกิดขึ้นภายใน 12 เดือนของสินเชื่อจำนองครั้งที่สอง (ซึ่งไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรมการซื้อเดิม) ถือเป็นการรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสด ^{[ 9 ]}

• การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน  – การชำระหนี้บ้านคืนโดยการขอสินเชื่อใหม่ – ซึ่งเทียบเท่ากับการรีไฟแนนซ์ในระบบการเงินของอังกฤษ
• ความเสี่ยงจากการรีไฟแนนซ์
• ลดขั้นตอนการรีไฟแนนซ์  – กระบวนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านในสหรัฐอเมริกาสำหรับสินเชื่อบ้านที่ได้รับการอนุมัติจากสำนักงานบริหารที่อยู่อาศัยแห่งสหรัฐอเมริกา (Federal Housing Administration)
• การคืนเงิน  – แนวปฏิบัติทางเศรษฐศาสตร์
• ภาวะหมดไฟในการรีไฟแนนซ์  – แนวโน้มที่การชำระเงินล่วงหน้าจะลดลงหลังจากอัตราดอกเบี้ยลดลง เพิ่มขึ้น และลดลงอีกครั้ง

• กระทรวงการเคหะและพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา - การปรับปรุงกระบวนการขอสินเชื่อบ้านให้ง่ายขึ้น
• กระทรวงกิจการทหารผ่านศึกสหรัฐฯเก็บถาวรเมื่อวันที่ 21 กรกฎาคม 2010 ที่Wayback Machine - ข้อมูลเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน
• เพื่อนบ้านที่ดี - โครงการบ้านจัดสรร FHA เพื่อนบ้านที่ดี
• โครงการค้ำประกันสินเชื่อบ้านของอินเดีย - โครงการค้ำประกันสินเชื่อบ้านของอินเดีย
• HUD - ข้อมูลเกี่ยวกับ HUD