การทดสอบฐานะทางการเงินเป็นการพิจารณาว่าบุคคลหรือครอบครัวมีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการ ความช่วยเหลือ หรือสวัสดิการ จากรัฐบาล หรือไม่ โดยพิจารณาจากว่าบุคคลหรือครอบครัวนั้นมีฐานะทางการเงินเพียงพอที่จะอยู่ได้โดยไม่ต้องพึ่งพาความช่วยเหลือเหล่านั้นหรือไม่ การทดสอบฐานะทางการเงินขัดแย้งกับการคุ้มครองแบบครอบคลุม ซึ่งขยายสวัสดิการให้กับทุกคน การทดสอบฐานะทางการเงินเพิ่มภาระด้านการบริหาร^{[ 1 ]}และสามารถสร้างแรงจูงใจที่ผิดเพี้ยนได้^{[ 2 ]}

ในแคนาดา การทดสอบฐานะทางการเงินใช้สำหรับการให้ทุนการศึกษา (สำหรับการศึกษาหลังมัธยมศึกษา ) ความช่วยเหลือทางกฎหมายและ " สวัสดิการ " ( การโอนเงินโดยตรงให้กับบุคคลเพื่อต่อสู้กับความยากจน) โดยทั่วไปแล้วจะไม่ใช้สำหรับการศึกษาขั้นพื้นฐานและมัธยมศึกษาซึ่งได้รับเงินทุนจากภาษี การทดสอบฐานะทางการเงินสำหรับประกันสุขภาพของรัฐเคยเป็นเรื่องปกติ แต่ปัจจุบันผิดกฎหมาย เนื่องจากพระราชบัญญัติสุขภาพของแคนาดาปี 1984 กำหนดให้ทุกจังหวัดต้องจัดให้ มีการประกัน สุขภาพถ้วน หน้า จึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง การทดสอบฐานะทางการเงินยังไม่ได้ใช้สำหรับเงินบำนาญและสวัสดิการผู้สูงอายุ แต่มีการเรียกคืนเงิน ประกัน สังคมผู้สูงอายุสำหรับผู้ที่มีรายได้มากกว่า 69,562 ดอลลาร์ (ในปี 2012) กองทุน Last Postใช้การทดสอบฐานะทางการเงินกับทรัพย์สินของทหารผ่านศึกที่เสียชีวิตและภรรยาม่ายที่ยังมีชีวิตอยู่เพื่อพิจารณาว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินทุนจากรัฐบาลกลางเพื่ออุดหนุนค่าใช้จ่ายงานศพหรือไม่^{[ 3 ]}

ความไม่พอใจต่อการทดสอบฐานะทางการเงินเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ก่อให้เกิดการเคลื่อนไหวของคนงานว่างงานแห่งชาติในสหราชอาณาจักร^{[ 4 ]}ปัจจุบันสวัสดิการที่ทดสอบฐานะทางการเงิน—หมายความว่าสิทธิ์ในการได้รับสวัสดิการจะได้รับผลกระทบจากจำนวนรายได้ เงินออม เงินทุน และทรัพย์สิน—เป็นคุณลักษณะสำคัญของระบบสวัสดิการ^{[ 5 ]}การทดสอบฐานะทางการเงินยังเป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณาความช่วยเหลือทางกฎหมายในศาลแขวงและศาลสูงCrown Courtการทดสอบฐานะทางการเงินขึ้นอยู่กับรายได้ สถานการณ์ครอบครัว และค่าครองชีพที่จำเป็น^{[ 6 ]} รายงานBeveridgeปี 1942 เสนอระบบสวัสดิการแบบมีส่วนร่วมซึ่งจะเหลือบทบาทเพียงเล็กน้อยสำหรับสวัสดิการที่ทดสอบฐานะทางการเงิน ซึ่งในขณะนั้นเรียกว่าความช่วยเหลือแห่งชาติขีดจำกัดรายได้ระบุไว้ตามความต้องการของครัวเรือน และสำหรับเงินออมจะมีขีดจำกัดสูงสุดสำหรับสวัสดิการบางประเภท คู่รักที่ไม่ได้แต่งงานอาจได้รับการปฏิบัติเสมือนว่าอาศัยอยู่ด้วยกันในฐานะคู่สมรส

สวัสดิการหลักที่พิจารณาจากรายได้ในปี 2019 ได้แก่:

• การสนับสนุนรายได้
• เงินช่วยเหลือผู้หางานตามรายได้
• เงินช่วยเหลือการจ้างงานและการสนับสนุน ที่เกี่ยวข้องกับรายได้
• เงินบำนาญเครดิต
• เครดิตสากล
• สวัสดิการที่อยู่อาศัย
• เครดิตภาษีสำหรับผู้ทำงาน
• เครดิตภาษีสำหรับเด็ก

การได้รับสิทธิประโยชน์อื่นนอกเหนือจากสวัสดิการที่อยู่อาศัยและเครดิตภาษีถือเป็นหนทางสู่ความช่วยเหลือที่ไม่ใช่เงินสดอื่นๆ เช่นอาหารกลางวันฟรีในโรงเรียน ค่า ใช้จ่ายในการซื้อยาฟรีความช่วยเหลือทางกฎหมาย เงินช่วยเหลือในช่วงอากาศหนาวเย็นผู้ขอรับสิทธิ์ คู่สมรส และบุตรที่อยู่ในอุปการะจะได้รับความคุ้มครอง กฎเกณฑ์สำหรับบริการทันตกรรมและจักษุวิทยา ฟรีของ NHS มีความซับซ้อนมากขึ้นนับตั้งแต่มีการนำUniversal Credit มาใช้ และทำให้หลายคนต้องเผชิญกับบทลงโทษทางการเงิน ซึ่งมักจะไม่ถูกต้อง^{[ 7 ]} ผู้ที่ไม่ได้รับสิทธิ์ในสวัสดิการใดๆ ที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ อาจมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือด้านค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพโดยการทดสอบฐานะทางการเงินแยกต่างหากโครงการ NHS สำหรับผู้มีรายได้น้อยสวัสดิการที่ยกเลิกไปแล้ว ได้แก่:

• ความช่วยเหลือแห่งชาติ
• ผลประโยชน์เพิ่มเติม
• เครดิตครอบครัว
• เงินช่วยเหลือรายได้ครอบครัว
• กองทุนเพื่อสังคม (สหราชอาณาจักร)

การทดสอบฐานะทางการเงินใช้เพื่อทดสอบคุณสมบัติในการรับสิทธิ์Medicaid , โครงการ ช่วยเหลือครอบครัวผู้ยากไร้ชั่วคราว , ที่ อยู่อาศัยตามมาตรา 8 , โครงการช่วยเหลือด้านโภชนาการเพิ่มเติม , ทุน Pell Grant , ทุน Federal Supplemental Educational Opportunity Grant , โครงการ Federal Work-Study Program , เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยตรงที่ได้รับการอุดหนุน รวมถึงคุณสมบัติในการบรรเทาภาระหนี้สำหรับลูกหนี้ที่มีฐานะทาง การเงินเพียงพอ ที่จะชำระหนี้บางส่วน^{[ 8 ]}การทดสอบฐานะทางการเงินอาจเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดในสหรัฐอเมริกาในฐานะการทดสอบที่ศาลใช้ในการพิจารณาคุณสมบัติสำหรับ การล้มละลายตาม มาตรา 11 ของประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกาบทที่ 7หรือ บท ที่ 13

ในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ในทศวรรษ 1930 การทดสอบนี้ถูกนำมาใช้เพื่อคัดกรองผู้สมัครเข้าร่วมโครงการต่างๆ เช่น โครงการ บรรเทาความเดือดร้อนในครัวเรือนและเริ่มตั้งแต่ทศวรรษ 1960 เป็นต้นมา ก็ถูกนำมาใช้สำหรับสวัสดิการต่างๆ เช่น สวัสดิการจากโครงการเมดิเคดและโครงการแสตมป์อาหาร

ในปี พ.ศ. 2535 รอสส์ เพโรต์ ผู้สมัครชิงตำแหน่งประธานาธิบดีจากพรรคที่สาม เสนอว่า ผลประโยชน์ ประกันสังคม ในอนาคต ควรอยู่ภายใต้การทดสอบฐานะทางการเงิน^{[ 9 ]}แม้ว่าบางคนจะมองว่าเป็นทางออกที่เป็นไปได้สำหรับปัญหาการล้มละลายของโครงการ แต่มีผู้สมัครทางการเมืองเพียงไม่กี่รายนับตั้งแต่เพโรต์ที่เสนอแนะเช่นเดียวกันนี้ต่อสาธารณะ ซึ่งจะต้องมีการตรวจสอบที่มีค่าใช้จ่ายสูง อาจทำให้การรับผลประโยชน์เหล่านั้นเชื่อมโยงกับความอัปยศทางสังคมอาจทำให้กับดักความยากจน แย่ลง และทำให้ผู้คนหมดกำลังใจในการออมหรือปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของตนเอง^{[ 10 ]}

ในปี 2548 สหรัฐอเมริกาได้เปลี่ยนแปลงกฎหมายล้มละลาย อย่างมีนัยสำคัญ โดยเพิ่มการทดสอบฐานะทางการเงินเพื่อป้องกันไม่ให้ลูกหนี้ที่มีฐานะร่ำรวยยื่นขอการล้มละลายตามบทที่ 7 การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดที่เกิดจากการแก้ไข BAPCPA ในปี 2548เกิดขึ้นใน11 USC  § 707(b)การแก้ไขดังกล่าวทำให้ลูกหนี้ส่วนใหญ่ที่มีรายได้ตามที่คำนวณโดยประมวลกฎหมาย สูงกว่ารายได้เฉลี่ยของรัฐที่ลูกหนี้อาศัยอยู่ ต้องผ่านการทดสอบฐานะทางการเงิน^{[ 11 ]}ซึ่งเรียกว่า "การทดสอบฐานะทางการเงิน" การทดสอบฐานะทางการเงินกำหนดให้มีการพิจารณาว่ามีการใช้ในทางที่ผิดหากรายได้ของลูกหนี้สูงกว่าสัดส่วนที่กำหนดของหนี้สิน หากพบว่ามีข้อสันนิษฐานว่ามีการใช้ในทางที่ผิดภายใต้การทดสอบฐานะทางการเงิน ข้อสันนิษฐานนั้นอาจถูกหักล้างได้เฉพาะในกรณี "สถานการณ์พิเศษ" เท่านั้น^{[ 12 ]}

ลูกหนี้ที่มีรายได้ต่ำกว่ารายได้เฉลี่ยของรัฐจะไม่ต้องผ่านการทดสอบฐานะทางการเงิน รายได้ที่คำนวณตามกฎหมายอาจสูงหรือต่ำกว่ารายได้จริงของลูกหนี้ ณ เวลาที่ยื่นขอประกาศล้มละลาย ซึ่งทำให้ผู้เชี่ยวชาญบางคนเรียก "รายได้ต่อเดือนปัจจุบัน" ในกฎหมายล้มละลายว่า "รายได้ที่คาดการณ์ไว้" หากหนี้ของลูกหนี้ไม่ใช่หนี้เพื่อการบริโภค เป็นหลัก การทดสอบฐานะทางการเงินก็จะไม่สามารถนำมาใช้ได้

ดังนั้น การทดสอบฐานะทางการเงินจึงเป็นสูตรที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ยื่นคำร้องที่มีรายได้สูงยื่นขอการล้มละลายตามบทที่ 7 ผู้ยื่นคำร้องเหล่านี้อาจใช้การล้มละลายตามบทที่ 13 เพื่อชำระหนี้บางส่วน แต่ไม่สามารถใช้บทที่ 7 เพื่อล้างหนี้ทั้งหมดได้^{[ 11 ]}การทดสอบฐานะทางการเงินในการล้มละลายมีความซับซ้อน และเงื่อนไขที่ควบคุมหลายส่วนของการทดสอบนี้ รวมถึงเงื่อนไขที่ควบคุมว่าจะใช้ได้หรือไม่นั้น ยังไม่มีการกำหนดความหมายที่ชัดเจน^{[ 13 ]}

ตัวอย่างอื่นๆ ของการทดสอบฐานะทางการเงิน ได้แก่ Medifund ในสิงคโปร์^{[ 14 ]}และบัตรประกันสุขภาพในไอร์แลนด์ ทั้งสองอย่างใช้ในภาคการดูแลสุขภาพ ออสเตรเลียใช้การทดสอบฐานะทางการเงินสำหรับเงิน บำนาญผู้สูงอายุ

• การโอนเงินสดแบบมีเงื่อนไข
• สิทธิ์
• ทฤษฎีสิทธิ
• พระราชบัญญัติความรับผิดชอบส่วนบุคคลและโอกาสในการทำงาน
• ประกันสังคม
• สวัสดิการสังคม
• แต่ละคนได้รับตามความต้องการของเขา

• ข้อมูลเกี่ยวกับการตรวจสอบฐานะทางการเงินของศาลล้มละลายสหรัฐฯ
• เครื่องคำนวณคุณสมบัติการรับสิทธิ์ตามฐานะทางการเงินของ LSC (สหราชอาณาจักร)